贸金新人培训课件(2017年)

1、目 录 部门职能 贸易金融部负责制定全行贸易融资业务发展规划和经营管理。对全辖经营机构提供贸易金融产品营销支持和业务指导，负责分行对公外汇业务整体运营、国际结算、本外币贸易融资放款审核及放款操作。3产品中心2统计中心（国际申报、统计分析）1结算中心分行经营管理部门外汇监管国际收支简介 国际收支是一种统计报表，系统的记载了在一定时期内经济主体与世界其他地方的交易。大部分交易在居民与非居民之间进行。国际收支简介国际收支账户经常账户资本与金融账户错误与遗漏账户货 物服 务收 入经 常 转 移资本账户（资本转移及非生产、非金融资产的收买和放弃）金融账户（直接投资、证券投资、其他投资、储备资产）代客外汇

2、业务主要构成实现人民币完全可兑换的最后一环直接投资：登记管理外债：余额管理证券投资和境外上市：逐步开放，严格备案总量核查、名录管理、收结购汇高度便利交易单证真实性及与外汇收支一致性合理审查，留单备查，及时报告异常总量核查、名录管理、收结购汇高度便利交易单证真实性及与外汇收支一致性合理审查，留单备查，及时报告异常5万元美元以下高度便利5万元美元以上银行分类审单收支、结售汇没限制、收入可有条件存境外代客外汇业务主要构成实现人民币完全可兑换的最后一环直接投资：登记管理外债：余额管理证券投资和境外上市：逐步开放，严格备案外管政策外汇监管管理方式转变12345大数据时代金融机构自身数据采集报送代客业务/

3、间接申报数据采集报送外汇监管进一步加强对银行管理的措施考核制度 账户开立（境内机构、境外机构） 结售汇业务 国际收支1综合项目直接投资外债境外市场（股权投资、返程投资等）跨境担保2资本项目总量核查名录制管理应急预案3货物贸易一般性服务贸易保险业务捐赠业务4服务贸易远期结售汇掉期交易套汇期权交易5衍生交易了解你的客户、了解你的业务、尽职调查外汇产品国际结算BADC 为结清不同国家当事人之间由于贸易和非贸易活动形成的债权债务关系，而发生的货币收付活动。国际结算定义国际结算结算方式 资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。基本方式包括：汇款、托收、信用证。汇款银行应进口商要求，将款项付至出口商：

4、预付和货到付款银行作用：受托划付款项托收出口商发货后交单，委托银行向进口商收款银行作用：代理-银行凭付款或承兑交付单据信用证银行开立信用证，出口商发货后交单，开证银行凭单据付款银行作用：银行信用国际结算常用付款方D.赊账赊账/Open AccountA.预付现金预付现金/Cash IN AdvanceC.跟单托收跟单托收/ Documentary CollectionB.跟单信用证跟单信用证/Documentary Credit国际结算常用付款方A.预付现金/ Cash in Advance 出口商在收到全部货款后才会向进口商发货.这种方式通常适用于小额交易或样品,或者是卖方比较强势的交易。进

5、口商/买方出口商/卖方1.进口商先将货款付给出口商2.出口商收到货款后发货进口商/买方出口商/卖方1.进口商先将货款付给出口商2.出口商收到货款后发货国际结算常用付款方B.跟单信用证/Documentary Credit UCP600(国际商会跟单信用证统一惯例）对信用证的定义： Credit means any arrangement,however named or described,that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a comp

6、lying presentation. 信用证 指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。 通俗来讲，信用证即开证行对外开出的有条件付款的承诺 是银行信用 国际结算常用付款方跟单信用证的处理流程/Processing Flow 进口商进口商/ Importer/ Importer出口商出口商/ Exporter/ Exporter通知行通知行 Advising Bank1) 销售合同4) 通知 信用证7) 要求结算2) 申请开立信用证3) 开出信用证出口信用证出口信用证/ Export L/C/ Export L/C进口信用证进口信用证/ Im

7、port L/C/ Import L/C5) 提交单据/议付6) 发送单据偿付发送单据偿付 交单交单/议议付行付行信信用用证证开证行/ Issuing Bank01出口商如要在收款前或获得付款的承诺前保留对货品的控制权，可安排跟单托收。出口商向进口商发货，然后将所有有关单据交给银行，委托银行向进口商收取货款。02对出口方银行来说称为出口托收，对进口方银行来说称为进口代收。03按交单方式不同分为付款交单和承兑交单。04是商业信用国际结算常用付款方C.跟单托收/ Documentary Collection付款交单（D/P) 卖方通过托收银行，指示代收银行在收款后向进口商放单。运输单据只有在买方支

8、付货款后才能交给买方。4.通知单据及付款交单条件出口商/ 卖方进口商/买方进口商银行/带收行1) 出口商向进口商发货5.付款赎单提货7.解付款项2.出口商向托收行交单，委托托收行收款3) 托收行向代收行寄单，委托其收款出口商银行/托收行6) 付款承兑交单(D/A) 出口商通过托收银行，指示代收银行在进口商承兑汇票后发放运输单据。此种方式出口商无法控制货权，面临进口商承兑赎单提货后到期日不付款的风险。4.通知单据及承兑交单条件出口商/ 卖方进口商/买方进口商银行/带收行1) 出口商向进口商发货5.承兑赎单、提货、到期付款7.解付款项2.出口商向托收行交单，委托托收行收款3) 托收行向代收行寄单，

9、委托其收款出口商银行/托收行6) 付款国际结算常用付款方D.赊销/ Open Account进口商/买方出口商/卖方1.出口商在收款前发货2.进口商收货后在协定日期付款 出口商定期向进口商发货，先发出发票及其他货运单据，进口商根据事先约定的时间间隔向出口商支付合计货款。进口商与出口商的赊帐安排并没有以书面作出付款保证。 在这种付款方式中，出口商手上的欠款凭据有限，所以风险较大。此种交易方式通常出现在合作多年的老客户之间或者是进口商/买方占据强势地位的交易中。 国际贸易结算遵循的国际惯例2401020304 国际结算贸易融资是指银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金融通和信用支持。 贸

10、易融资风险缓释功能以真实的贸易背景为前提。 国际贸易的发展需要融资的支持，贸易融资的实现形式多以国际结算中的单据为基础。短期融资贸易融资国际结算贸易融资A汇出汇款押汇、汇入汇款押汇、国际保理汇款（T/T)B进口代收押汇、出口托收押汇托收COLLECTIONC进口开证授信、进口信用证押汇、(打包贷款)、出口信用证押汇、出口信用证贴现、票据包买（福费廷）信用证(L/C) 分类：按结算方式分贸易融资国际结算贸易融资贸易融资国内贸易融资国内信用证业务国内保理业务国内保函业务商品融资业务国内信用证业务贸易融资国内贸易融资国内保理业务国内信用证业务贸易融资国内贸易融资商品融资业务国内保函业务 指光大银行作

11、为担保人根据申请人的需要，向受益人开立承担一定担保责任的书面担保凭证。我行出具的保函基本分为融资类保函、非融资类保函（租赁和补偿贸易保函、付款保函、履约保函）两类和转开代理行保函业务。 购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵（质）押，向银行申请短期融资的业务。外汇产品买入美元买入美元卖出美元人民币近端交易日远端交易日交易期限外汇产品国内银行面临的挑战和思考国内银行面临的挑战和思考 金融市场：金融脱媒、利率市场化和金融网络金融市场：金融脱媒、利率市场化和金融网络化；存款保险制度、银行混业经营、金融创新化；存款保险制度、银行混业经营、金融创新自由贸易区等，推动传统商业银行转型。招商自由贸易区等，推动传统商业银行转型。招商银行交易银行、民生银行事业部制、光大如何银行交易银行、民生银行事业部制、光大如何? 江苏处在丝绸之路经济带和江苏处在丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之世纪海上丝绸之路交汇点，是长江经济带建设的重要环节和近路交汇点，是长江经济带建设的重要环节和近代民族工业的重要发源地，开放程度高、市场代民族工业的重要发源地，开放程度高、市场活力强，科教人才多、产业基础好，地理条件活力强，科教