浅析非正规金融的发展现状

1、浅析非正规金融的开展现状 浅析非正规金融的开展现状 摘要：随着我国经济的不断开展，金融市场逐渐走向多元化的开展，非正规金融的出现填补了正规金融市场所无力管辖的空白地带，本文在介绍了非正规金融开展的现状以及其优缺点后，对非正规金融的开展提出几项可行性的建议。 关键词：非正规金融；开展现状；开展建议 一、非正规金融的概念 非正规金融又称为民间金融或者民间借贷，有时还被称为地下金融或是黑色金融，目前理论界对正规金融和非正规金融并没有一致公认的界定。亚洲开发银行对非正规金融进行了准确的界定：非正规金融是不受政府约束的金融部门，其不受约束性具体表达在，非正规金融不用接受中央银行等政府监管部门对其的审计，

2、不用执行当局规定的强制性信贷目标，不受存贷款利率标准的限制，可以自行确立和保存资本金及储藏的规模，自行管理和把控资金的流动性。非正规金融一般以亲缘、地缘、友缘等关系形成的信任根底而开展的互助金融活动，目前中国非正规金融的组织形式包括自由借贷、银背和私人钱庄、合会、典当业信用、民间集资、民间贴现和其他民间借贷组织。乡村信贷市场适应了农户融资的特点，具有先天的优势。 二、非正规金融开展的现状 非正规金融普遍存在世界各地，在开展中国家更加广泛。美国在金融中介机构、市场方面的兴旺程度已经非常高，但是仍普遍存在非正规金融。我国的很多中小企业、贫困农民很难通过正规金融途径获得自己需要的资金，严重的限制了农

3、村经济的开展，这表示在支持农村开展方面，我国的正规金融存在非常严重的缺陷，在此背景下，非正规金融获得了更多的开展时机、更大的开展空间。上世纪90年代后，在农村信贷市场中，国有商业银行慢慢退出市场，为了对金融风险进行防范，对金融秩序进行标准，央行加大力度整顿农信社，并将乡村所存在的集体金融机构关闭。但是在我国的农村中存在非常大的资金需求，然而正规金融无法满足这种需求，存在严重的供不应求，出于无奈，很多企业、农民只能向非正规金融需求帮助。清华大学在针对中国农村金融开展进行调查后，相关结果说明，农户在进行借贷时主要面向信用社、亲朋好友。前者在借款总额中所占的比重为35.62%；后者在借款总额中所占的

4、比重为54.49%，通过该数据可以发现，在农村的金融市场，非正规和正规金融的规模十分相似。 在我国，非正规金融开展越来越快，越来越好，而且政府也更加重视非正规金融的开展。自新中国后，我国针对非正规金融一直都使用打压政策，中央银行一直到2005年才首次成认非正规金融在金融市场中所起到的补充作用，非正规金融可以对资源配置进行优化，对正规金融而言起到一种互补效应。对于农村金融机构，银监会于2006年将其注册资金进行降低，将运营资金所受到的限制取消，首批村镇银行在2007年3月在全国范围内选择了6个试点省，2021年批准成立深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行这三家民营银行，这足以证明，针对非

5、正规金融，我国政府已经放弃歧视，不再实施一味的打击，对非正规金融的作用有了更深入的了解和认识，对非正规金融进行不断引导，使其开展更加标准，甚至开展为正规金融。 三、非正规金融的优缺点 非正规金融的优点 1、优化借款手续，方便民众生活。非正规金融的借款手续不会像正规金融那样必须经过一系列繁琐的审批程序，手续简便，附加条件也较少，不需要提供房屋、车子或其他任何物品作为抵押。一般情况下，仅仅需要打个便条，有时甚至可以只需要一个口头协议。 2、提高农民收入，促进农村经济开展。近年来中小企对我国国民经济奉献很大，但是仍然很难从正规金融机构获得资金支持，因此小农经济就只能转向非正规金融来获取开展资金，通过

6、在非正规市场获得的资金来进行生产，提高收入水平，从而促进农村经济的开展。 3、带动投资热情，开掘投资途径。非正规金融的起源就是由于人们手里有了少量闲置的资金，但是由于正规金融渠道的投资或理财门槛较高，人们为了获取投资收益，便将资金投入非正规金融市场。 非正规金融的缺点 1、高风险高回报，易引发社会动乱。非正规金融由于不受法律及国家其他监管机构的监管，当其进行融资活动时，也不用遵循国家规定的利率或回报率，虽然并不是所有的非正规金融的利率都会虚高，但是在高回报率的诱惑下，总会有人铤而走险，从而触犯法律引起社会动乱。 2、多渠道投资，易扰乱金融秩序。非正规金融机构所放款的企业中存在资质良莠不齐的现象

7、，一旦有企业进行高风险工程的投资且失败，或因自身经营管理不善，导致资金链断裂，不能正常归还借款，企业不能正常还款，非正规金融机构没有收益，也无力支付资金供应人的利息，这样将出现大的资金链断裂，从而造成恶性循环，严重扰乱了金融市场的秩序。 3、趋利性投资，易干扰宏观政策。非正规金融的产生本来就是因为利益的驱动，所以在保证风险的前提下，可能会对一些国家明令禁止的企业和机构提供贷款，这将干扰到我国宏观政策的实施。 四、非正规金融开展的政策建议 正视非正规金融开展，并确定其法律地位 世界各国都非常重视非正规金融的开展，同时也意识到要对非正规金融进行引导，保证其开展更好、更快，所以必须要对非正规金融的存

8、在、开展保持正确的态度，在法律中为其明确相应的位置。 加强非正规金融监管，并保障市场稳定 首先，对于非正规金融的监管要做到有法可依，有法必依，要有具体可行的操作方法；其次，要重点把控好非正规金融市场上的风险程度，要能实时掌握住市场内资本的充足性和流动性，合理把控好资产质量。 标准非正规金融开展，并建立自由竞争的多元市场 非正规金融在快速、健康开展过程中，政府必须给予足够的帮助、支持、鼓励，还需要完善其自身内部的改革，以防止e租宝的骗局再次重演，对金融机构而言，内部控制是为了保证经营管理活动更加高效、平稳的运行，为此制定了各种相互促进、制约、监督和关联的措施、方法，作为一种管理机制，在其内部实现自我制约、自我调节。 以信息平安为目标，加快社会征信体系建设 建设社会征信体系可以从以下四个方面着手：第一，通过开展金融知识及对征信的宣传教育活动，提高全民信用意识，营造老实守信的社会大环境；第二，政府部门应加强对征信体系的建设，形成诚信文化，提高社会各阶层人事对征信系统的关注度；第三，逐步建立起个人、企业的信用信息根底数据库，加快对数据搜索引擎的建设方便有需要的机构对数据进行查阅；第四，完善整个征信体系的组