中国银行业发展概况-行业发展环境0001

1、中国银行业发展概况-行业发展环境1、宏观经济对银行业发展带来的影响银行业的持续发展依赖于稳定的宏观经济环境。2012年以来，中国经济增长速度从高速增长转为平稳增长，GDP增长目标由8%下调至6.5%左右，经济形势“新常态”不仅影响银行业的外部经营环境，也促进了银行业经营管理策略的转变创新。2018年，中国GDP较上一年度增长6.6% , M2较上一年增长8.1%。在经济 和货币总量增速放缓的大背景下，银行业的规模增长也将逐步回归正常，商业银 行对于未来发展增速的预期将会更加现实和理性。此外，商业银行在保持适度规 模增长的同时，也将更多的注重增长的质量和可持续性。2015年以来，随着中国经济结构

2、向着“质量更好，结构更优”的方向不断调整转型，商业银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。顺应经济结构不断优化升级的趋势，商业银行在金融活动中的角色将从信用中介、资金中介向信息中介、资本中介转变，资产结构将从重资产、资本消耗向轻资产、资本集约转变，经营理念从资金供应商向金融服务提供商转变。同时，经济结构调整升级也要求银行业进一步提高对宏观经济环境、金融政策、行业趋势、客户需求的研究和预判的能力，顺应经济和产业结构调整方向，优化资产负债结构、客户结构和收入结构。2、商业银行资本监管趋严自2004年商业银行资本充足率管理办法出台以来，监管机构不断出台 对商业银行资本监管的政

3、策法规，加强商业银行资本管理水平，逐渐提高对银行 业的资本监管要求。中国银监会于 2012年6月正式出台商业银行资本管理办 法（试行），对中国银行业资本监管的总体原则、监管资本要求、资本充足率计 算规则、商业银行内部资本充足率评估程序、资本充足率监督检查内容和监管措 施、资本充足率信息披露等方面重新进行全面规范，提出了更高的资本监管要 求。2016年以来，中国人民银行把2011年以来实施的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制调整为宏观审慎评估体系。宏观审慎评估体系下，人民银行对银行业的监管将从狭义信贷管理变为广义信贷管理，从时点管理变为日常管理，从存贷款基准利率定价变为市场化利率定价，进一步强

4、化了对商业银行资本金的要 求。3、小微企业金融服务成为重要增长点2011年以来，中国银监会发布了中国银监会关于支持商业银行进一步改进 小企业金融服务的通知（银监发201159号）中国银监会关于支持商业银行 进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发201194 号）等一系列规定和通知，鼓励商业银行重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷支持，并在机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收 费等方面，对商业银行开展小微企业金融服务提出了具体的差别化监管和激励政 策。另一方面，随着经济进入平稳发展，大中型企业融资需求逐步降低，其金融 服务的竞争也趋于激烈；而小微企业

5、的快速发展使得其地位逐步提升，其融资需求 也在快速增长，小微企业金融服务市场已成为各商业银行不可忽视的领域。各 商业银行纷纷成立了专门从事小微企业金融服务的部门，建立小微企业贷款绿色 通道和多样化的产品体系，小微企业金融服务将成为未来银行业竞争的焦点之4、零售银行业务需求日益增加随着中国居民收入水平的上升，消费结构升级以及消费模式的转变，个人住 房贷款、银行卡等消费金融产品以及个人理财服务将成为商业银行业务的重要增 长点。国内居民多元化金融服务需求的日益增加，将在未来进一步推动商业银行 个人金融业务快速发展。近年来，中国居民可支配收入的迅速增长和富裕人群的不断扩大，催生了除 传统个人金融业务外的新型财富管理市场。商业银行开始向中高端客户提供个性 化和