“再教育班”学习资料.

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4、。商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险 正确提示，风险确认不得高于网点标 准，销售过程应当保留完整记录。商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开 发设计的理财产品标记本正确行标识后作为自有理财产品销售。销售人员不得在 理财产品销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承 诺进行利益输送，通过给 予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或 正确利益等形式进行商业贿赂。商 业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变正确更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和 正确年度统计分析，报

5、送中 国银监会及其派出机构。基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及 办理基金份额的 正确申购、赎回等销售活动中收取的费用。 基金销售机构应当依 据有关法律法规及本规定，建立健全对基金销售费 用的监督和控制机制，持续提高对基金投资人的服务质量，保证公平、正确有序、规范地开展基金销售业务。认购费和申购费采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式，正确不可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对 持续持有期少于 6060 日的投资人收取 不低于 0.5%0.5%的赎回费，并将上述赎 正确回费全额计入基金财产。 基金管理

6、人不 收取销售服务费的，对持续持有期少于 3 3 个月的投资人收 取不低于 0.5%0.5%的赎回 费，并将不低于赎回费总额的 75%75%计入基金财产正确。基金管理人不收取销售服 务费的，对持续持有期长于 3 3 个月但少于 6 6 个月的投资人收取不低于 0.5%0.5%的赎回 费， 并将不低于赎回费总额的 50%50%正确计入基金财产。基金管理人不收取销售服 务费的，对持续持有期长于 6 6 个月的投资人，正确应当将不低于赎回费总额的 25%25%计入基金财产。基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门 用于基金的正确销售与基金持有人的服务。基金管理人与基金销售机构应在基金 销

7、售协议及其补充协议中约定，双 方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等 销售费用的分成比例，并 正确据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收 入，如实核算、记账， 依法纳税。基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金 的保有量为基础的客户维正确护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销 售佣金或报酬奖励。 基金管理人应当在招募说明书及基金份额发售公告中载明中 国证监会规 正确定的其他有关基金销售费用的信息事项。投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投 资顾问的项目，包括固定收益类产 品投资顾问项目、权益类产品投资顾 正确问项目及混合类产品投资顾问项目。固定收益类投资顾问团

8、队中，投资顾问提供的预期收益水平可以低于本正确行制定的相应业绩基准。 错误错误 B B B B 错误 A A 错误错误错误 A A A A B B 错误 A A 错误 B B 错误 B B 错误 A A错误 A A 错误错误 A A B B 错误 A A 错误错误 A A A A 错误 A A 错误 B B固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投资或研究的年限正确不得低于 8 8 年，担任投资经理的年限不得低于 5 5 年。混合类产品投资顾问项目投 资对象包括固定收益类资产，但不包括权益 正确类资产的项目。混合类投资顾问 项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定 收益类/ /权

9、益类投资或研究的 年限不得低于 5 5年。混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收 益类及权益类研究员。 正确正确正确错误 错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 错误错误 A A B B A A B B A A A A A A B B A A A A B B A A A A B B A A A A B B A A B B AABBABAAABBABA 混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒

10、线及 平仓正确线，警戒线不得低于净值的 95%95%，平仓线不得低于净值的 90%90%。可担任 投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券正确公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。可以聘用无明确研究支持来源的投资顾问，担任权益类投资顾问项目。 正确权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股 票、股票型基金等权益类资 正确产的项目。权益类投资顾问项目投资顾问团队须 制定明确的投资组合警戒线及平仓 正确线。权益类投资顾问项目投资顾问团队 中，任何人均可担任储备投资经理。正确 权益类投资顾问项目中，投研一体的团队须有两名以上研究员，研究员 正确从事权益类投资研究年限不得低于 5

11、5 年。收 益型开放式项目以资金成本加成 100100 个以上基点作为该类产品的业绩 正确基准。 项目运作期间，总行金融同业部可以不对项目运作期间的投资业绩进行正确 检测。项目运作业绩持续低于合同约定的业绩基准，根据合同约定已满足更换正确投资顾问的条件，应安排投资顾问退出。在邮政储蓄银行已有有效授信评级且评级 BB+BB+及以上的金融机构，自动 正确成为其准入的合作机构。 总行个人金融部根 据相关规定对项目的投顾团队资质、投资范围、资产正确配置、投资策略等内容进行初步评审。代销产品投资于低风险项目的，可不对债务最终承担主体进行评 级和授正确信。特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进

12、行已上 线产品正确的代销合作。特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行两年内 不得再进行准入 正确。特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度， 实现资产管理 正确业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。未经总行批准的分支机构可以向客户推介销售特定资产管理计划。正确邮政储蓄银行代销特定资产管理计划业可选择准入的管理人合作，也可 正确选择未准入管理人开展业务合 作。邮政储蓄银行对合作特定资产管理计划管理人实施名单制管理，原则上正确名单由批量准入名单和单一准入名单组成。邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责 正确托管。总行和一级分行可根据客户需求发 起引进特定资产管理

13、计划。 正确基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份正确。基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。正确基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得正确的财产和收益，归入基金财产。 基金份额净值计价出现错误时，基金管理人应当立即 纠正，并采取合理正确的措施防止损失进一步扩大。基金信息披露义务人应当确 保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资 人能够按照基金合同约定的时间和 正确方式查阅或者复制公开披露的信息资料。 每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基正确金份额持有人大会并行使表决

14、权。 基金管理人、基金托管人在履行各自职责的过程 中，违反基金法规定或 者基金合同约定，给基金财产或者基金份额持有人造成损 害的，应当分 正确别对各自的行为依法承担赔偿责任；因共同行为给基金财产或 者基金份 额持有人造成损害的，应当承担连带赔偿责任。因投资人本身的债务或者法律规定的其他情形，可以查圭寸、冻结、扣划 正确或者强制执行基金销售结算 资金、基金份额。非公开募集基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的股份有 限公司股票、债券、基金份额，以及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及 正确其衍生品种。违反基金法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金， 其财产不 正确足以同时支付时，先承担民

15、事赔偿责任。邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备证券投资基金销售管理办 正确法规定的条件，其取得基金 从业资格人员不得少于 2020 人。基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应 当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束一个月内完成上年度监 察稽核报 正确告，予以存档备查。 基金销售机构应当建立相关人员的离任审计或 者离任审查制度。基金宣传推介材料登载基金的过往业绩时，基金合同生效不足 六个月的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩。基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制 度，以及基金份额持有人资金的存取程 序和授权审批制度。 正确正确正确错误错误错误错误

16、A A B B A A A A 错误 A A 错误 A A 错误 A A 错误 B B 错误A A 错误错误 A A B B 错误错误错误错误 B B A A B B A A 基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配 合中国证监会指定的中介 机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎 正确回、转托管等业务，并可按照 销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。基金销售机构违反证券投 资基金销售管理办法规定的，中国证监会 及其派出机构可以对直接负责的主管 人员和其他直接责任人员采取监管 正确谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定 为不适宜担任相关职务者、罚款等行政监管措施。基

17、金销售机构所使用的基金产 品风险评价方法及其说明应当向基金投资 正确人公开。基金销售机构应当将基金 销售业务资格的证明文件置备于基金销售网点 正确的显著位置或者在其网站予以 公示。基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分正确发、公布基金宣传推介材料。 错误 A A 错误 B B 错误错误错误 A A A A B B基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管正确基金份额持有人名册等业务。 基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基 金投资人收取正确增值服务费。基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或 者时间办理基金份额的 正确申购、赎回或者转换。 基金销售机构应当提供有效途 径供基金投资人查询基金合同、招募说明正确书等基金销售文件。基金销售机构 和基金销售相关机构通过互联网开展基金销售活动的，应 正确当报相关部门进行 网络内容服务商备案。 基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基 金份额等方式正确销售基金。基金销售结算资金是指由基金销售机构、基金销售 支付结算机构或者基金份额登记机构等基金销售相关机构归集的，在基金投资人 结算账户与 正确基金财产托管账户之间划转的基金