佛山小贷公司分类管理办法

1、佛山市小额贷款公司分类管理方法征求意见稿第一章总那么第一条为健全和完善小额贷款公司的风险监管体系， 实现对小额贷款公司的持续监管、分类监管和风险预警，根 据?广东省小额贷款公司管理暂行方法?粤金202120211010号、?佛山市小额贷款公司监督管理细那么?等规定，并充分 结合我市的具体实践，制定本方法。第二条本方法旨在全面掌握小额贷款公司的风险状 况，建立对小额贷款公司的风险和经营状况的分析框架，以 帮助监管部门及时识别、判断小额贷款公司的风险状况并区 分不同风险程度实施分类监管，针对性地采取监管措施，提 高监管有效性。第三条 监管部门每年对小额贷款公司进行评级，评级 结果将作为监管部门实施

2、分类监管和依法采取监管措施的 依据，同时也作为有关部门给予政策扶持的依据。第四条 本方法适用于在本市行政区域内顺德区除外 具有独立法人资格的小额贷款公司，包括有限责任公司和股 份两种形式。- 精品 文档第二章评级要素精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有第五条小额贷款公司评级指标分为合规性指标和风 险性指标两局部。一合规性指标评级要素。1 1 .注册资本为实缴货币资本，且足额到位，无抽逃资金 行为；2 2 .无非法集资、吸收公众存款、非法手段催债、高利贷、 洗钱等违法行为；3 3.无股东、实际控制人或高级管理人员利用公司平台为 自己或他人非法谋利

3、等行为；4 4.无擅自变更重大事项的违法违规行为；5 5 .无拒绝或阻碍监管部门现场检查、调研、约见谈话等 行为；6 6.无其它违法违规行为。二风险性指标评级要素。1 1.制度建设12%12% 包括授信审查、审贷别离、贷后检查、贷款问责、内部 控制、资产分类和拨备、内部审计、绩效鼓励、企业财务会 计、档案管理、信息披露 1111 项制度指标。2 2 .市场竞争36%36% - 精品 文档包括资产利润率、本钱收入率、资本回报率、融资比例、 资本周转倍数、税收、税收占比7 7 项指标。3 3 .风险管理40%40% 包括不良贷款率、平均单笔贷款额、单户贷款 100100 万元含以下占比、贷款加权平

4、均月利率、资产损失准备充足率、监察投诉、高管稳定性 7 7 项指标。4 4 .其它12%12% 包括奖励情况、年度财务审计情况2 2 项指标。5 5 .其它加分、减分工程第六条 小额贷款公司评级结果以 A A 类至 D D 类表示，越 靠后的字母说明越低的级别和越高的监管关注程度。合规性 指标中任意一项不达标，直接归到D D 类；风险性指标评分9090 分及以上为 A A 类，评分 7575 分至 8989 分为 B B 类，评分 6060 分至 7 74 4分为 C C 类，评分 6060 分以下的为 D D 类。第三章评级操作流程第七条 监管部门每年对小额贷款公司进行一次评级， 评价期为上

5、一年度 1 1 月 1 1 日至 1212 月 3131 日，涉及的财务数 据、业务数据以上一年度经审计报表为准。第八条 小额贷款公司评级过程分为自评、初审、复审 三个阶段。- 精品 文档一自评。小额贷款公司须充分了解和熟悉监管评级 的所有要素和评级原理方法，依据?佛山市小额贷款公司分 类评级表?如实作由自评，经公司主要负责人签署确认并加 盖公章后，于每年精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有3 3 月底前按时上报公司所在地的区监管部 门进行初审。二初审。各区监管部门在小额贷款公司自评的根底 上，对每个评级工程进行核查、重新计分，并可通过约谈、现

6、场检查等方式进一步核实评分结果，初审评级结果经区监 管部门负责人签署确认并加盖公章后，每年4 4 月 1515 日前上报市金融局进行复审。三复审。市金融局在区监管部门初审结果的根底上， 对评级工程进行复核，确认小额贷款公司的评级结果及评级 类别。四小额贷款公司在自评时，假设存在隐瞒重大事项、 提供虚假数据信息或进行误导性陈述等违规行为，市金融局 将视情节轻重将评级类别下调1 1 至 2 2 个类别，直至降为 D D 类。第九条评级结果审定及公告。一评级审定。市金融局向各小额贷款公司通报评级结果。小额贷款公司假设对评级结果有异议，自通报之日起5 5个工作日内向市金融局提由书面反应意见，并提供新的

7、信息 资料支持更加合理准确的评级结果，市金融局结合所提供信- 精品 文档息资料进行再次审定，除非确定有重大评级信息被遗漏，或 者评级人员由现重大判断失误，原那么上不对原始评级结果进 行调整。二结果公告。市金融局书面告知小额贷款公司最终 评级结果，抄送佛山市小额贷款公司试点工作领导小组成员 单位，并在条件成熟时通过适当方式向社会进行公告。第四章评级结果运用第十条小额贷款公司监管评级结果作为衡量小额贷 款公司风险程度的依据：一A A 类机构公司治理、业务流程、人员管理、系统 建设、业务持续性等方面非常标准，市场竞争力、风险控制 能力、社会效益等综合能力在行业内最高，是行业内龙头企 业。二B B 类

8、机构公司治理、业务流程、人员管理、系统 建设、业务持续性等方面较为标准，市场竞争力、风险控制 能力、社会效益等综合能力在行业内较高，是行业内重点发 展企业。三C C 类机构公司治理、业务流程、人员管理、系统 建设、业务持续性等方面存在缺乏，市场竞争力、风险控制 能力、社会效益等综合能力在行业内一般，是行业内待提升精品 文档精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有精品 文档企业。四D D 类机构经营严重困难，存在重大违法违规行为， 风险集中暴露，产生严重社会影响等，需立即整改或提请省 金融办取消其经营资格，予以退市处理。第十一条 市、区监管部门按照分

9、类监管原那么，对不同 类别的小额贷款公司在业务范围、监管资源分配、现场检查 频率等方面区别对待，包括但不限于以下措施：一对于 A A 类机构主要采取豉励性措施，给予补贴奖 励及政策倾斜帮助其进一步开展壮大。具体包括：一是一年 之内可申请设立 2 2 家业务咨询点；二是可申请向银行机构融 资不超过公司资本净额的 100%100%、向基金公司融资不超过公 司资本净额的 50%50% ; ;三是可申请开展委托贷款等新业务。二对于 B B 类机构主要采取改善性措施，为其开展创 造良好环境。具体包括：一是一年之内可申请设立1 1 家业务咨询点；二是可向银行机构融资不超过公司资本净额的 50%50%，但不

10、能向基金公司融资；三是不能开展委托贷款等新 业务。三对于 C C 类机构主要采取限制性措施，催促其不断 提升经营能力。具体包括：一是不能设立业务咨询点；二是 不能向银行机构、基金公司融资；三是不能新增除贷款以外 的其它业务。四对于 D D 类机构主要采取监管处分措施，包括约见精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有精品文档高管人员谈话、限期整改、限制开展业务等；假设在规定期限 内未到达监管要求或拒不整改的，将提请省金融办依法要求 其停业整顿或取消其小额贷款业务经营资格，同时高管人员 三年内不得在其它小额贷款公司担任高管；违反相关法律法 规的，由有关

11、部门依法予以处分。第五章附那么第十三条 附表是本方法的组成局部，规定了评级定量 指标和计算方法。第十四条 本方法由市金融局负责解释。第十五条 本方法自公布之日起试行。附件：1 1、佛山市小额贷款公司分类监管评级申报材料2 2、佛山市小额贷款公司分类监管评级申报表3 3、佛山市小额贷款公司分类评级表佛山市小额贷款公司分类监管 评级申报材料有限责任公司和股份两类机构通用一、保证所提交材料真实、完整的责任承诺书；精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有精品 文档二、佛山市小额贷款公司分类监管评级申报表及评分表;三、自评报告对照评分表的评价标准逐项说明，列

12、由 具体数据；四、经审计的专项年度审计报告及本机构编制的财务报 表；五、年末资本金或营运资金账户余额的银行证明；六、如有进行对外投资，提供合同文本及相关证明；七、本年度获得政府表彰或扶持的相关证明；八、市小额贷款行业协会关于公司效劳中小企业、支持 实体经济等情况的意见；九、市、区监管部门要求的其他文件。注：1 1.小额贷款公司应当按要求提交申报材料，保证所 提交材料真实、标准、完整，否那么将在相应工程上扣分，影 响评级结果；2 2.评级申报材料应装订成册，加盖骑缝章，一 式两份报送。精品文档精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有 -佛山市小额贷款公司分类监管评级申报表有限责任公司和股份两类机构通用申请单位：盖章法定代表人： 签字填报日期：年 月 日精品文档就在这里各类专业