个人理财案例ppt课件

1、 陈晓静教授个人理财案例:案例1 王先生大学毕业后就职于一家外资企业，在公司的开展中遭到限制，他盼望“充电，经过努力，他考取了去英国攻读研讨生的资历。面对20000英镑的学费喝生活费清单，王先生堕入了姿态。他任务才5年，月工资为8000元，目前积存的银行存款有30000元；在股票和国债2000年期凭证式，2年后到期上的投资市价分别为10万元和2万元；去年购买的商品房正在进展按揭贷款，每月供款额为1700元。如何合理安排资金处理学费所需，让他左右为难。:案例1 客户经理的理财方案： 1.办理国债质押贷款；按面额的90计算，可贷款1.8万元。 2.出卖股票，获得现金1

2、0万元。 3.购汇：按银行英镑兑人民币汇率卖出价11.83计算，12.8万元购买英镑约1.1万英镑。 4. 外汇留学贷款：思索人民币贷款利率相对较高，且用人民币换汇有一定的汇兑差价损失，银行建议王先生的父母以父母住房产权做外汇留学贷款担保。由银行发放贷款1万英镑，按卖出价计算约需人民币11.83万元的担保，可以用其父母房产抵押。 5. 宽限期：恳求1年的还款宽限期，使王先生在学习期间的还款支出降到最低。:案例1 最后，银行与王先生签署了贷款合同，贷款本金1万英镑，贷款期限限定为3年，普通为16年，银行给予王先生1年的还款宽限期。 思索题： 他以为还有没有更好的理财方案引荐给王先生？:案例2 林

3、小姐，28岁，从 南方某大学毕业后留在当地一家外资企业任务，中途跳槽一次到一家外资企业。林小姐从毕业到如今已任务6年，目前有活期存款15万元。4年前投资于股票市场，共投资了2万元股票与1万元基金，目前股票总值剩下16000元，基金总值剩下9000元。1年前，她购得一部价值8万元的汽车，期中5万元来自本人的积存，3万元来自父母的支持。其固定税后收入约为12000元月，年终奖约为12000元年。林小姐租住一套位于繁华地段的公寓，租金支出3500元月，根本生活开支1500元月，其他生活开支如化装品费用，交际费用等等1000元月，养车费用900元月。林小姐每年给父母提供9000元左右的赡养费。林小姐有

4、五险一金保证，但是没有购买其他商业保险。目前，林小姐觉得本人在事业上遇到了瓶颈，心里不断很盼望回到学校继续进修，于是计划2年后在国内某知名大学攻读MBA学位，破费大约10万元。同时，她方案在2年内购置一套小户型住宅，预算为50万元。:案例2实施战略 1将活期存款15万元当中的2.5万元作为应急保证，以现金，活期存款或货币基金的方式持有。 2林小姐应多方了解保险产品，为本人购买适宜本身情况的商业保险，年保费支出约为1.5万元，月保费支出约为1250元。 32年后林小姐从活期存款中拿出10万元用于攻读MBA. 4为实现买房目的，建议林小姐将股票和基金资产转为货币基金持有，2年内积累每月结余，加上已有的活期存款，可实现2年后15万元的购房首付；2年后，向银行恳求30年期房贷还款购房，每月还款2282元，在才干允许的情况下，可以思索缩短还款期限提早还款。:案例2 实施战略 5从如今开场，林小姐应坚持做一笔为