2020年黑龙江省《初级法律法规与综合能力》每日一练(第190套)

1、2020年黑龙江省初级法律法规与综合能力每日一第1页考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正 常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1 .下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A.不记名且可转让8. 一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让2 .借款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（?） oA.要求保证人归还本金

2、B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户3 .银行的最高权力机构是（）0A.第事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会4 .下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）,A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利5 .股份有限公司的权力机构是（ 儿A.董事会B.实际控制人C.股东大会D.监事会6 .监事会是商业银行的（）。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构7.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。A.完全有价证券B.要式C.文义证券D.设权证券8 .（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监

3、督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.革事会C.股东会D.高级管理层9 .根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以(?)业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁10 .下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是()。A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物 优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款11 .关于利息的说法错误的是()。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是

4、从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系12 .()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会B.建立中国人民银行C.建立中国银行业监督管理委员会D.建立中国银行业法律制度13.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任，A.董事会B.股东大会C.监事会D.理事会14 .在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.国家风险15 .合同撤销权的行使范围是（兀A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务

5、人的所有债务为限16 .因重大误解而订立的合同应予（）.A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销17 .根据投资主体的性质不同，股票可分为（）«A.实体股票和记账股票B.普通股和优先股C.记名股票和无记名股票D.国家股、法人股、社会公众股18 .以下不属于操作风险管理工具的是（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理19 .商业银行的经营原则不包括（）oA.安全性B.稳定性C.流动性D.效益性20 .（）年，我国颁布了民法通则确立了我国民法的基本原则和基本制度。A. 1986B. 1987C. 1988D. 198921 .商业银行向中央银行借款有再贴

6、现和（）两种途径。A.再贷款B.购买央行票据C.外汇抵押贷款D.发行商业银行票据22.下列不属于合规管理重点工作的是（）。A.建设强有力的合规文化B.制订风险为本的合规管理计划C.建立有效的合规风险管理体系D.建立有利于合规风险管理的基本制度23.信用卡的功能不包括（）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金24 .下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）»A.成长期B.衰退期C.停滞期D.初创期25 .根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C. 一般准备、混合资本债券、少数股权D

7、.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务26.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、 销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行 基金，应当按照上级库的调拨命令办理，任何单位和个人不得违反规定，动用发行基 金27 .江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。下列关于江某行为的表述, 正确的是（A.江某构成侵占罪B.江某构成信用证诈骗罪C.江某构成信用卡诈骗罪D

8、.江某不构成犯罪，其行为属不当得利28 .下列安全性指标中不正确的是（）.A.不良贷款率二不良贷款余额/总贷款余额X 100%B.拨备覆盖率二不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%C.拨贷比;不良贷款损失准备/贷款余额X100%D.资本充足率=资本/风险总资产X 100%29 .通货膨胀的治理对策不包括（）。A.减少货币供应量B.降低利率C.增加税赋，压缩政府机构费用开支D.紧缩的收入政策30 .（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法二、多选题（共20题）31 .商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）

9、«A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架32.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性33 .为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指 导C

10、.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该 根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风 报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任34 .宏观经济发展总体目标一般包括（）oA.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高35 ,可撤销的合同的类型有（）.A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同36.商业银行风险管理流程

11、主要包括的步骤有（）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制37 .在银行与借款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。A.金额B.用途C.还款保障D.风险处置E.利率38 .关于基本存款账户，下列说法正确的是（）.A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B.基本存款账户是存款人的主办账户C.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E.每个企事业单位有权自主选择商业银行开立一个基本存款账户39.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）oA.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债

12、E.税率40 .目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）。A. 1天通知B. 3天通知C. 5天通知D. 7天通知E. 9天通知41 .货币市场具有的特点包括（）,A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强42.下列属于背信运用受托财产罪的犯罪主体的有（）。A.银行柜员B.证券交易所C.期货交易所D.期货经纪公司E.保险公司43.单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪44.我国商业银行的组织架构的主流形式为。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织

13、架构E.矩阵型组织架构45.资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金（）。A.大多用于固定资产的投资B.偿还期长C.流动性相对较小D.风险相对较高E,被当做固定资产投资的资本来运用46 .我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款47 .下列属于资产负债管理原则的有（）»A.战略导向原则B.资本约束:原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则E.价值回报原则48 .商业银行代理保险业务的种类包括（）,A.代理人寿保险B.代理财产保险C.代理收

14、取保费D.代理支付保险金E.代理保险公司资金结算49 .通货紧缩的标志是（）持续下降。A.价格总水平B.经济增长率C.银行存款D.外汇储备E.货币供应量50 .出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书三、判断题（共10题）51 .无权代理如果得不到被代理人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无 效，由无权代理人承担相应的民事责任。（）52 .同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）53 .提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一 并支取。54 .内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有

15、偿 转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心 是指实体资金交易部门。55 .对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。(?)56 .利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。()57 .止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。()58 .非国家工作人员受贿罪主体为特殊主体，即国有金融机构的工作人员。59 .金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。( )60 .根据我国2004年商业银行资本充足率管理办法的规定，资本严重不足的商业银行是 指资本充足率不

16、足4%,或核心资本充足率不足2%的银行。四、简答题(共2题)单选题答案:1： D2： D3： C4： A5： C6： C7： C8： A9： D10： C11： C12： C13： A14： D15： B16： B17： D18： D19： B20： A21： A22： B23： A24： C25： D26： B27： C28： D29： B30： A多选题答案：31： A,B.C32： A,B.C,E33： ABC,D,E34： A.BCD35： B.CDE36： AB.DJE37： A,B.C,D,E38： ARD.E39： A.BCD40： A.D41： AD.E42： B,C.D,E4

17、3： A,B 44：A,C 45： ARCDE46： B,CDE47： ABD,E48： A,B.C,D,E49： ARE50： BJD判断题答案：51：对52：错53：错54：错55：错56：错57：错58：错59：错60：对简答题答案:相关解析：1:大额可转让定期存单不记名且可转让，一般而额固定且较大，不可提前支取.但可以在 二级市场转让。2：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。3：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是 股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。4：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。5：股东大会（或股东会）作为

18、公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题。6：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。7：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是 由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式 证券。8：监事会负责对商业银行革事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价 结果并通报股东大会。9：在我国，金融租赁公司是指经银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机 构。10：本题考查大家对于商业银行贷款的了解。除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权 拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

19、商业银行贷款，应对借款人的借款用 途严格审查，既可以杜绝资金被借款人不当运用，也可以审查其是否具有偿还可能，减少 信用风险。商业银行法第四十二条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款 人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担 保物优先受偿的权利。拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，商 业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金11:利息是剩余产品价值的一部分。12：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市.场体 系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业 监管工作进入

20、了新阶段。13：革事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职 责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战 略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识 别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风 险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过 程都是由董事会推动并承担最终责任的。14：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家 风险。15：根据合同法第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为

21、限。16：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。17：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。18：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标 (KRI)、损失数据库(LD)等。19：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负 盈亏，自我约束。20： 1986年，我国颁布了民法通则确立了我国民法的基本原则和基本制度。21：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。22：为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工 作：二建设强有力的合规文化：二建立有效的合规风险

22、管理体系；二建立有利于合规风险管 理的基本制度。选项B是建立有效的合规风险管理体系的内容。23：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金 等功能的信用支付工具，而不是投资工具。24：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。25：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级 债务。机构办理再贴现；二向商业银行提供贷款；二在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金 融债券及外汇：匚国务院确定的其他货币政策工具。40：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款 日期和金额方能支取的

23、一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多 次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存 款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。41：货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期 短、流动性强、风险小的特点。42：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。43：贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。44：从企业法人角度看，我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。从内 部管理角度看，我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组 织架构。45：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定 资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来 运用，因此被称为“资本市场工46：卜10=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包 含在其中。47：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：（1）战略导向原 则：（2）资本约束原则：（3）综合平衡原则；（4）价值回报原则。48：商业银行代理保险业务包括代理人寿保险业务、代理财产保