2020年三级理财规划师考试理论知识知识点

1、三级理财规划师考试理论知识知识点理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标， 分析客户的生活、 财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。下面是为大家的三级理财规划师考试理论知识知识点， 希望对大家有所帮助。以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。个人理财的两大支柱1. 增加财富投资税收筹划2. 保障财富保险遗产规划3. 给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65 岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终

2、由男人决定， 但真正在家里， 却又是另外一回事。 “男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色， 她们深知日常花消犹如细水长流， 平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。这决定了她们对于家庭理财最基本的看法： 注重平常储蓄积累， 最常去的地方就是银行和超市。精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久， 因此， 不能没有精打细算

3、的思维， 她们在家庭消费 （ 比 如购物、买菜）和投资理财（ 比如存款、购买保险、国债、房屋等）方面同样体现出细心、精明的风格。远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度， 尤其是不那么富裕的家庭主妇， 对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入（ 比如股票、外汇、期货等） ，更倾向于稳健型投资项目。量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小， 而长期透支或超期未归还欠款的则更少。 在投资理财方面， 女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性（ 她们更愿

4、意听取专家意见，容易沟通和接受建议） ，而男性客户则主要通过书面沟通（ 不太愿意露脸）和面对面“平等的探讨”。1 、职业技能的特点：a、时代性b、专业性c、层次性、4综合性2 、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b 、 职业技能关系到企业的核心竞争力 ;c 、 职业技能是就业的保障 ;d 、 职业技能有助于增强竞争力 ;e 、 职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段3 、职业技能有效发挥需要职业道德保障：a、职业道德对职业 技能具有统领作用；b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用；c、 职业道德对职业技能的提高具有促进作用4 、提高职业技能的途径：a、脚踏实

5、地;b、勇于进取；c、与时 俱进5 、职业道德修养的重要性：a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b 、 加强职业道德修养有助于职业境界的提高 ;c 、 加强职业道德修养有利于个人成才6 、从业人员的职业道德修养，需要注意以下几点： a 、加强职业道德修养，要端正职业态度;b 、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志7 、 文明礼让是做人的起码要求， 也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现8 、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平9 、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求10 、人在职场-敬业的重要性：a、敬业是从业人员

6、在职场立足的基础 ;b 、 敬业是从业人员事业成功的保证;c 、 敬业是企业发展壮大的根本11 、敬业作为一种职业精神，是职业活动的灵魂，是从业人员的安身立命之本12 、敬业包含四层含义：a、恪尽职守b、勤奋努力c、享受工作d、精益求精13 、敬业的特征: 主动、务实、持久14 、敬业的要求：a、强化职业责任；b、坚守工作岗位；c、提高职业技能15 、人在职场 诚信的重要性：诚信关系着企业的兴衰： a、 诚信是企业形成持久竞争力的无形资产 ;b 、 诚信是企业树立良好形象的需要 ;c 、 诚信是企业组织绩效的保证诚信是个人职业生涯的生存力和发展力： a、 遵守诚信之规是人的社会化的需求 ;b

7、、 遵守诚信之规是人们谋求职业的需求 ;c 、 遵守诚信之规是人们职业发展的需求16 、诚信的特征：通识性、智慧性、止损性、资质性17 、诚信的要求：尊重事实、真诚不欺、讲求信用、信誉至上18 、诚信就是真实无欺，遵守约定和践行承诺的行为19 、诚信的本质内涵是真实、守诺、信任即尊重实情、有约必履、有诺必践、言行一致、赢得信任20 、公道的特征：a、公道标准的时代性b、公道观念的多元性c、公道意识的社会性国际直接投资国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资。 直接投资可以取得某一企业的全部或部分管理和控制权，或直接投资新建企业。 国际直接投资一般有五种方式：在国外创办

8、新企业，包括创办独资企业、设立跨国公司分支机构及子公司：与东道国或其他国家共同投资，合作建立合营企业; 投资者直接收购现有的外国企业：购买外国企业股票，达到一定比例以上的股权; 以投资者在国外企业投资所获利润作为资本，对该企业进行再投资。实际中，国际直接投资主要通过两种方式进行，即收购目标市场的现有企业和设置、 创建新企业， 这两种方式的共同之处都是跨国经营企业以股权参与的方式获得目标企业的控制权或参与其经营管理。1) 收购目标企业收购目标企业是跨国经营企业通过一定的程序和渠道，依照东道国的法律取得东道国某现有企业的部分或全部所有权的行为。 收购目标企业的结果是跨国性的企业接管或兼并。从跨国经

9、营企业对外国企业的收购与被收购者的关系来看，主要包括横向收购、纵向收购、集中收购、联合收购四种类型。从收购行为的结果来看， 跨国经营企业的收购分为部分收购和全部收购两种类型。收购的基本方式包括直接收购、问接收购和杠杆收购。直接收购是收购公司直接向目标公司提出拥有其所有权的要求， 双方要通过一定的程序进行磋商， 共同商定条件。 间接收购是收购公司并不向目标公司提出收购要求， 而是通过在市场上收购目标公司已发行和流通的具有表决权的普通股票。 杠杆收购是指一家或几家公司在银行贷款或在金融市场借贷的支持下进行的企业收购。2) 创建新企业举办独资企业。由某一外国投资者依据东道国的法律，并经东道国政府机构批准设立的、 全部资本为外国投资者所有的、 投资者独享企业利润并独自承担经营企业风险的、在东道国境内设立的企业。举办合资经营企业。由两个或两个以上国家或地区的投资者，在选定的国家或地区投资， 并按照该投资国或地区的有关法律组织建立起来的， 以营利为 目的的企业。合资经营企业由投资人共同经营、共同管理，并按照投 资的股权比例共担风险、共负盈亏。国