第一章货币与货币制度

1、LOGOCh1 货币与货币制度教学目标与要求u了解货币的产生、发展形式和职能；了解货币的产生、发展形式和职能；u掌握及其在现代金融活动中的作用，货币制掌握及其在现代金融活动中的作用，货币制度的构成要素；度的构成要素；u明确货币制度发展的过程，理解货币层次划明确货币制度发展的过程，理解货币层次划分的依据与方法，了解人民币制度的建立和分的依据与方法，了解人民币制度的建立和基本内容，正确理解基本内容，正确理解“一国三币一国三币”的特殊现的特殊现象。象。目录1 1 货货币币的的起起源源与与发发展展2 2 货货币币的的职职能能3 3 货货币币制制度度4 4 本本章章小小结结1 1 货币的起源与发展货币的

2、起源与发展一、货币起源一、货币起源我们平时常见的货币多数是纸币，纸币就是一张纸，它本身是价值量很低的物质，那为什么我们出售商品或付出劳务时会接受它呢？为什么这一张纸能换来各种各样的商品，能够代表无穷的财富？而且同样多的货币有时买的商品多，有时买的商品就少呢？要回答这些问题首先就要研究货币的起源和发展。1 1、货币起源、货币起源 对于货币的起源。古今中外很多思想家、经济学家都看到了其与交换发展的联系。他们对于交换的发展和转化引述过很多生动的事例并作了多方面的剖析，得到的结论是：货币是进入交换的多种商品中的一种。马克思对货币起源的论证，基本上也是沿着这条思路进行的。马克思依据马克思依据“货币根源于

3、商品货币根源于商品”的理论用以下两种方的理论用以下两种方法阐述货币的起源法阐述货币的起源。*第一种方法，抽象的逻辑分析法。*第二种方法，具体的历史分析法。1 抽象的逻辑分析法 马克思运用抽象的逻辑分析方法，说明马克思运用抽象的逻辑分析方法，说明货币本身也是一种商品，而且这种商品是其货币本身也是一种商品，而且这种商品是其他一切商品的价值形式。在商品交换发展的他一切商品的价值形式。在商品交换发展的过程中，价值形式经历了四个发展阶段，有过程中，价值形式经历了四个发展阶段，有过四种价值形式。过四种价值形式。（一）简单的或偶然的价值形式（一）简单的或偶然的价值形式 指一种商品偶然和另一种商品交换的形式。

4、商品交换萌芽时期的价值表现形式，是价值形式发展过程中的最初阶段。在这一阶段中，一种商品的价值偶然地、简单地通过另一种商品表现出来。简单的价值形式可用如下的等式来表示2只羊=1把斧子。这是一种直接的物物交换。由于交换还只是偶然的行为，所以两种商品交换的比例也带有偶然性。这种偶然的直接物物交换，是最初的商品交换，是在原始公社之间进行的。在商品交换的这一阶段，被交换的劳动产品，并不是为交换的目的而生产的。（二）总和的或扩大的价值形式随着生产力的发展，特别是原始社会末期第一次社会大分工随着生产力的发展，特别是原始社会末期第一次社会大分工农业和畜牧业分工的出现，原始公社之间以至公社内部农业和畜牧业分工的

5、出现，原始公社之间以至公社内部的产品交换变得比较经常了，一种商品已经不是偶然地和另的产品交换变得比较经常了，一种商品已经不是偶然地和另一种商品相交换了，而是与许多种商品经常交换。这样一来一种商品相交换了，而是与许多种商品经常交换。这样一来，价值的表现也就由简单的或偶然的价值形式发展到总和的，价值的表现也就由简单的或偶然的价值形式发展到总和的或扩大的价值形式。即一种商品的价值表现在与它相交换的或扩大的价值形式。即一种商品的价值表现在与它相交换的一系列商品上。总和的或扩大的价值形式可用如下等式来表一系列商品上。总和的或扩大的价值形式可用如下等式来表示示: 2: 2只羊只羊1 1把斧子，或把斧子，或

6、1 1担谷，或担谷，或1010斤茶叶，或斤茶叶，或1 1两两金，或其他商品。金，或其他商品。（三）一般价值形式（三）一般价值形式一般价值形式，即一切商品的价值都统一地表现在从商品世界分离出来充当一般等价物的某一种商品上。从等式看，一般价值形式似乎只是扩大的价值形式的颠倒。但是这一颠倒却反映了价值形式发展过程中的一个飞跃。在扩大的相对价值形式中，羊处于相对价值形式的位置上，一系列其他商品成为它的特殊等价形式。在一般价值形式中，羊处于等价形式的位置上，其他一切商品的价值都用羊来表现。在这里，羊不是某一商品的偶然的等价物，也不是某一商品的一系列特殊等价物中的一种，而是一切商品的共同的等价物。（四）货

7、币价值形式固定地由充当一般等价物的特殊商品来表现一切商固定地由充当一般等价物的特殊商品来表现一切商品价值的价值形式，这种价值形式即是货币价值形品价值的价值形式，这种价值形式即是货币价值形式，是最发达的价值形式。这种价值形式产生于手式，是最发达的价值形式。这种价值形式产生于手工业与农业分离的第二次社会大分工之后。货币价工业与农业分离的第二次社会大分工之后。货币价值形式与一般价值形式并没有本质区别，所不同的值形式与一般价值形式并没有本质区别，所不同的地方仅仅在于等价物已经固定地由金银等贵金属来地方仅仅在于等价物已经固定地由金银等贵金属来充当了，金银等贵金属排除了一切其他商品而取得充当了，金银等贵金

8、属排除了一切其他商品而取得了单独表现价值和抽象劳动以及直接代表社会劳动了单独表现价值和抽象劳动以及直接代表社会劳动的独占权。在货币价值形式中，处于相对价值形式的独占权。在货币价值形式中，处于相对价值形式上的商品，是用金银等贵金属货币来表现自己的价上的商品，是用金银等贵金属货币来表现自己的价值。商品价值的货币表现，就是商品的价格。值。商品价值的货币表现，就是商品的价格。金银充当一般等价物的原因金银充当一般等价物的原因金银能够固定地充当一般等价物，并不是由于金银有什么神秘的地方，而是因为贵金属本身也是商品，也具有价值。同时，贵金属还具有最适合充当货币材料的自然属性：一是体积小、价值大，便于携带和收

9、藏；二是不易变质和磨损，便于长期保存；三是硬度小，质地均匀，便于分割和合并。因此，马克思指出：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。” （马克思：资本论第1卷，马克思恩格斯全集第23卷。第107页。）2 具体的历史分析法具体的历史分析法马克思运用具体的历史分析方法，通过考察商品内马克思运用具体的历史分析方法，通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币的根源在于商品本身。马克思从商品和商品交换着的根源在于商品本身。马克思从商品和商品交换着手进行分析，认为在原始共同体中，劳动产品归整手进行分析，认为在原始共同体中，劳动产品归整个共同体所有

10、，既不存在商品，也不存在货币。随个共同体所有，既不存在商品，也不存在货币。随着社会分工和私有制的出现，不同生产者分别生产着社会分工和私有制的出现，不同生产者分别生产不同产品，产生了产品品种单一性和消费需求多样不同产品，产生了产品品种单一性和消费需求多样性的矛盾，从而出现了相互交换劳动产品的要求。性的矛盾，从而出现了相互交换劳动产品的要求。货币是在商品交换过程中，为了适货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的。商品变成货币是商品分离出来的。商品变成货币是商品经济的内在矛盾经济的内在矛盾私人劳动与社会私人劳动与社会劳动之间的矛盾发展的

11、产物。商品劳动之间的矛盾发展的产物。商品变成货币是一个漫长的历史过程变成货币是一个漫长的历史过程( (经经历了四种价值形态历了四种价值形态) )，是一个由低级，是一个由低级向高级的发展过程。向高级的发展过程。货币是商品经济发展的必然产物货币是商品经济发展的必然产物。二、货币形态的演变货币从实物到货币从实物到“观念观念”是货币发展史的一条基本线是货币发展史的一条基本线索。货币形态的演进是一个漫长和渐进的过程。从索。货币形态的演进是一个漫长和渐进的过程。从古至今，充当过货币的物品很多，货币的形态经历古至今，充当过货币的物品很多，货币的形态经历着由低级向高级的不断演变过程。由于不同时期货着由低级向高

12、级的不断演变过程。由于不同时期货币形态的不同，在进行货币量统计的时候就会存在币形态的不同，在进行货币量统计的时候就会存在较大的差异。较大的差异。中国货币的起源中国货币的起源 有据可查的是商场时期的铜贝，而在此之前的夏商，骨贝、石贝、陶贝已经开始流通。贝壳自装饰品发展为货币可以上溯到黄帝时期，因此中国货币白使用贝币至今已有四五千年的历史，虽然货币的形态经历了多次更迭，但大多数社会都很快确定用贵金属，特别是黄金和白银作为货币。随着货币体系的演进，出现了以国家权力为支持的价值符号，如纸币、铸币、信用货币等。1.1.实物货币实物货币 实物货币是指作为非货币用途的价值和作为货币用途的价值相等的实物商品，

13、多以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当。实物货币具有两个共同特点： *一是作为商品可直接用于人们的生产、生活消费，作为交易媒介可直接交换其他商品，因此，具有商品和货币双重属性； *二是它的币材作为商品用途的价值与其作为货币用途的价值相等，是足值货币。2.2.金属货币金属货币金属货币是指以金属作为货币材料，充当一金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。从广义上说，它是实物货般等价物的货币。从广义上说，它是实物货币的一个阶段，即实物货币的高级阶段。金币的一个阶段，即实物货币的高级阶段。金属货币所以能在流通使用中逐渐取代了自然属货币所以能在流通使用中逐渐取代了自然物货币和其

14、他商品货币，这是世界各国货币物货币和其他商品货币，这是世界各国货币发展的必然趋势。首先，金属货币坚固耐磨发展的必然趋势。首先，金属货币坚固耐磨，不易腐蚀，既便于流通，也适合于保存。，不易腐蚀，既便于流通，也适合于保存。其二、金属质地均匀，便于任意分割，分割其二、金属质地均匀，便于任意分割，分割后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适合于作货币。合于作货币。2.1金属货币的演化分为两个方面(1)由贱金属到贵金属的演变。(2)金属货币经历了从称量货币到铸币的演变。3.3.代用货币代用货币 代用货币是黄金等贵金属的替代品。代表黄金等贵金属发挥货币的职能，其本身的价

15、值低于它作为货币的价值。代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。代用货币解决了贵金属数量上的不足。由于携带大量的金属货币极其不便，在经济高度发达的北宋时期,出现了称为“交子”的纸币，这也是世界上最早的纸币之一。4.4.信用货币信用货币 信用货币是指以信用作为保证，通过一信用货币是指以信用作为保证，通过一定信用程序发行的，充当流通手段和支付手定信用程序发行的，充当流通手段和支付手段的信用凭证；是由国家法律规定的，强制段的信用凭证；是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。职能的货币。4.1 信用货币的产生 信用货币是随着资本主

16、义商品经济的发展而产生和发展起来的。在金银铸币流通的情况下，由于金银采掘量有一定的限制，货币数量的增加赶不上流通对货币需要量的增长。与此同时，由于信用制度的扩大，使货币作为支付手段的职能随之扩大，从而为信用货币的产生提供了可能性。信用货币一经产生，便具有双重的性质:一方面，它是体现债权与债务关系的信用证券；另一方面，又是以信用为基础的货币符号。4.2 信用货币的基本特征（1 1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消货币，它是一种价值符号，不具有十足的内

17、在价值，黄金基础也已经消失。失。（2 2）信用货币是债务货币。信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币）信用货币是债务货币。信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。因为中央银行的货币发行权是国家赋予的流通也就是银行债务的转移。因为中央银行的货币发行权是国家赋予的，因此也可以将货币看做是国家的债务凭证。，因此也可以将货币看做是国家的债务凭证。（3 3）具有强制性。首先表现为借助法律手段确定它为法定货币；其次表）具有强制性。首先表现为借助法律手段确定它为法定货币；其次表现为银行可以通过发行货币强制社会向它提供信用。现为银行可以通过发行货币强制社会向它提供信用。（4 4）国家可

18、以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实）国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。现国家宏观经济目标的重要手段。在现代经济中，信用货币包括以下几种主要形态：（1）现金 ，现金是指立即可以投入流通的交换媒介。（2）银行存款 ，存款是存款人对银行的债权，对银行来说，这种货币又是债务货币。（3）支票，现代银行的一项重要业务是给工商业者开立支票存款账户。 4.3 信用货币的形式及其计量4.4 货币层次根据大部分西方经济学家对货币层次的归纳，货币一般情况下可分为一下几个层次： M1=现金+活期存款； M2=M1+在银行的储蓄存款+在银行的定期存

19、款； M3=M2+各种非银行金融机构的存款； M4=M3+金融机构以外的所有短期金融工具 我国的货币层次我国的货币层次我国中国人民银行于1994年第三季度开始，正式确定并按季公布货币供应量指标，根据当时的实际情况，货币层次的划分具体如下： M0=M0=流通中的现金； M1=M1=M0+企业活期存款+机关、团体、部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款； M2=M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款； M3M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。 在我国，M1是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量，M3是为金融创新而增设的。 美国

20、的货币层次美国的货币层次M1M1=通货+活期存款+其他支票存款； M2M2=M1+小额定期存款+储蓄存款+货币市场存款账户+货币市场基金份额(非机构所有)+隔日回购协议+隔日欧洲美元+合并调整； M3M3=M2+大面额定期存款+货币市场基金份额(机构所有)+定期回购协议定期欧洲美元+合并调整； L=L=M3+短期财政部证券+商业票据+储蓄债券+银行承兑票据。 英国的货币层次英国的货币层次MlMl现金+私人部门持有的英镑活期存款M2M2=现金+英国居民(公共及私人部门)持有的英镑存款M3M3M2+英国居民持有的各种外币存款 日本的货币层次日本的货币层次M1M1=现金+活期存款M2M2=M1+企业

21、定期存款Ml+CDMl+CD=M1+企业可转让存单M2+CDM2+CD=M1+定期存款+可转让存单M3M3=M2+CD+邮局、农协、渔协、信用组合、劳动金库的存款+信托存款5 电子货币 电子货币电子货币(Electronic Money)(Electronic Money)是指以电子化机具和是指以电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通讯技术为手段，各类交易卡为媒介，以计算机技术和通讯技术为手段，以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子

22、货币是在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在子货币是在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在本质、本质、 职能及作用等方面存在着许多共同之处。职能及作用等方面存在着许多共同之处。 电子货币的主要特征表现在以下五个方面：通用性电子货币的主要特征表现在以下五个方面：通用性、安全性、可控性、依附性和起点高。、安全性、可控性、依附性和起点高。2 2 货币的职能货币的职能一、货币职能的一般表述一、货币职能的一般表述 货币的职能是指货币作为一般等价物所固有的功能，是货币本质的体现，也是人们运用货币的客观依据。从历史和现实的发展状况看，货币具有五项职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。（

23、一）价值尺度在货币的基本职能中，价值尺度是最重要的功能，在货币的基本职能中，价值尺度是最重要的功能，其他功能都是在这个功能的基础上派生的。价值尺其他功能都是在这个功能的基础上派生的。价值尺度是指货币衡量和表现商品价值量大小的职能。货度是指货币衡量和表现商品价值量大小的职能。货币之所以能够充当价值尺度，是应为货币本身有价币之所以能够充当价值尺度，是应为货币本身有价值，以其他商品一样，都是人类劳动的结晶，具有值，以其他商品一样，都是人类劳动的结晶，具有相同的价值。具有以下特点：第一，它是商品的内相同的价值。具有以下特点：第一，它是商品的内在价值尺度即劳动量的外在表现。第二、它可以是在价值尺度即劳动

24、量的外在表现。第二、它可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值。观念上的货币，但必须具有十足的价值。（二）流通手段 流通手段是指货币在商品流通过程中起媒介作用流通手段是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。流通手段职能有以下两个特点：一时所发挥的职能。流通手段职能有以下两个特点：一、必须是现实意义上的货币，不能用观念上的货币进、必须是现实意义上的货币，不能用观念上的货币进行支付；二、执行流通手段职能的货币可以是不足值行支付；二、执行流通手段职能的货币可以是不足值的，也可以用价值符号来代替。的，也可以用价值符号来代替。（三）贮藏手段 贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作独贮藏手段是

25、指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 执行贮藏手段的货币有两个显著特点：一是它必执行贮藏手段的货币有两个显著特点：一是它必须是足值的货币；二是作为贮藏手段的货币，它必须须是足值的货币；二是作为贮藏手段的货币，它必须退出流通领域，处于静止状态。退出流通领域，处于静止状态。 货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。量。（四）支付手段 当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移，当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移，而不是用作交换的媒介时，就执行着支付手段职

26、能。而不是用作交换的媒介时，就执行着支付手段职能。 货币的支付手段职能促进了生产和流通的发展，解货币的支付手段职能促进了生产和流通的发展，解决了商品生产出来以后不能及时卖出的困难，从而节决了商品生产出来以后不能及时卖出的困难，从而节约了现金的使用和大量的流通费用。这不仅可以加速约了现金的使用和大量的流通费用。这不仅可以加速资金周转，而且便于集资，因而在社会上得到了广泛资金周转，而且便于集资，因而在社会上得到了广泛的运用。的运用。随着国际贸易的发展，货币超越国界，在随着国际贸易的发展，货币超越国界，在国际市场上作为一般等价物发挥作用时，国际市场上作为一般等价物发挥作用时，就执行者世界货币职能。货

27、币发挥世界货就执行者世界货币职能。货币发挥世界货币职能的主要表现在以下三个方面：一、币职能的主要表现在以下三个方面：一、在国际贸易上作为一般购买手段，用来购在国际贸易上作为一般购买手段，用来购买外国商品；二、在国际收支上执行一般买外国商品；二、在国际收支上执行一般支付手段职能，用来支付国际收支的差额支付手段职能，用来支付国际收支的差额；三、作为国际间财富的一般转移，用于；三、作为国际间财富的一般转移，用于投资、对外援助和战争赔款等。投资、对外援助和战争赔款等。（五）世界货币（六）货币诸职能的相互关系价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。“一种商

28、品变一种商品变为货币，首先是最为价值尺度和流通手段的统一，换句话说，价为货币，首先是最为价值尺度和流通手段的统一，换句话说，价值尺度和流通手段的统一是货币。值尺度和流通手段的统一是货币。”只有当一种商品转化成为货只有当一种商品转化成为货币后，它才能成为价值的独立体现物，进而发挥贮藏手段的职能币后，它才能成为价值的独立体现物，进而发挥贮藏手段的职能。支付手段的出现又是以价值尺度、流通手段和贮藏手段为前提。支付手段的出现又是以价值尺度、流通手段和贮藏手段为前提，因为再支付前必须首先对商品标价；商品的交易形式则完全是，因为再支付前必须首先对商品标价；商品的交易形式则完全是建立在以货币为媒介的商品买卖

29、交易形式发展的基础之上；同样建立在以货币为媒介的商品买卖交易形式发展的基础之上；同样，货币贮藏出现于买卖链条的中断，才导致债权债务关系的发展，货币贮藏出现于买卖链条的中断，才导致债权债务关系的发展。世界货币职能是货币前四个职能的继续和延伸。总之，这些职。世界货币职能是货币前四个职能的继续和延伸。总之，这些职能是货币本质的表现，并非孤立存在的，是有内在联系的。能是货币本质的表现，并非孤立存在的，是有内在联系的。二、西方学者关于货币职能的概说西方经济学从货币职能角度给货币下定义，有两种有代西方经济学从货币职能角度给货币下定义，有两种有代表性的观点：一种观点认为货币是商品交换的中介，这表性的观点：一

30、种观点认为货币是商品交换的中介，这种观点是以交换中介职能为定性职能。另一种观点则认种观点是以交换中介职能为定性职能。另一种观点则认为货币是贮藏手段，这种观点把货币看作是一种资产，为货币是贮藏手段，这种观点把货币看作是一种资产，是购买力的暂栖所，认为凡是能发挥贮藏价值作用的东是购买力的暂栖所，认为凡是能发挥贮藏价值作用的东西就是货币，这种观点在给货币下定义时，交换中介职西就是货币，这种观点在给货币下定义时，交换中介职能和财富贮藏手段职能都可以被看作是货币的定性职能能和财富贮藏手段职能都可以被看作是货币的定性职能，而且交换中介职能仍是最基本的职能。，而且交换中介职能仍是最基本的职能。（一）交易媒介

31、货币的交易媒介功能被西方经济学家看做是货币的首要货币的交易媒介功能被西方经济学家看做是货币的首要职能。它指的是货币媒介商品和劳务的交换，即用自己职能。它指的是货币媒介商品和劳务的交换，即用自己的商品或劳务换成货币，并用货币换回自己需要的商品的商品或劳务换成货币，并用货币换回自己需要的商品或劳务，通常表示为或劳务，通常表示为W-G-WW-G-W。 货币发挥交易媒介的功能最终突破了物物交换条件下货币发挥交易媒介的功能最终突破了物物交换条件下交换双方交换双方“需求欲望的巧合需求欲望的巧合”和和 “ “时间巧合时间巧合”，是交，是交易变得非常便利，从而大大减低了交易费用，提高了交易变得非常便利，从而大

32、大减低了交易费用，提高了交换成功的概率，于此同时，货币执行交易媒介功能还促换成功的概率，于此同时，货币执行交易媒介功能还促进了专业化和劳动分工的发展。进了专业化和劳动分工的发展。（二）价值标准价值标准也能被西方学者称为计算单位，它指用货币作价值标准也能被西方学者称为计算单位，它指用货币作为衡量和表示一切商品和劳务价值的标准。这就和我们为衡量和表示一切商品和劳务价值的标准。这就和我们用米、千米来衡量和表示某物体的长度一样。用货币单用米、千米来衡量和表示某物体的长度一样。用货币单位衡量和表示商品和劳务的价值，便是价格。位衡量和表示商品和劳务的价值，便是价格。 货币的出现才是人们得以摆脱这种困境，它

33、无形中减货币的出现才是人们得以摆脱这种困境，它无形中减少了大家在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，少了大家在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，“使各种所得、各种支付、各种资产、各种负债以及日常使各种所得、各种支付、各种资产、各种负债以及日常生活中的种种经济行为便于计算生活中的种种经济行为便于计算”。（三）贮藏手段货币的贮藏手段是说货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。价值贮藏并非货币所独有的功能，除货币之外，经济生活中任何有价值的资产，如土地、房地产、珠宝、钻石、工艺品等都有可能成为人们价值贮藏的选择。而人们之所以选择货币作为贮藏的主要形式，主要有两方面原因。1.货币具有一般购买力。2.

34、货币是流动性最强的资产。44（四）延期支付标准 货币延期支付标准是基于货币的交易媒货币延期支付标准是基于货币的交易媒介和价值标准功能而产生的，即当货币被介和价值标准功能而产生的，即当货币被普遍地用作交易媒介和价值标准时，它自普遍地用作交易媒介和价值标准时，它自然也就成了用来表示延期支付或未来支付然也就成了用来表示延期支付或未来支付的工具和单位。货币作为延期支付标准是的工具和单位。货币作为延期支付标准是以物价及币值的稳定为前提的。如果币值以物价及币值的稳定为前提的。如果币值上升，就会损害事先承诺支付固定数额货上升，就会损害事先承诺支付固定数额货币的债务人的利益；相反，如果币值下降币的债务人的利益

35、；相反，如果币值下降，就会损害事先同意接受固定数额货币的，就会损害事先同意接受固定数额货币的债权人的利益。债权人的利益。45西方理论与马克思的分歧西方理论与马克思的分歧1.1.从方法论的角度，马克思的货币理论是建立在劳动价值论从方法论的角度，马克思的货币理论是建立在劳动价值论的基础上的，西方的货币理论是建立在效用论的基础上的。的基础上的，西方的货币理论是建立在效用论的基础上的。2.2.西方货币理论用记账单位代替价值尺度职能西方货币理论用记账单位代替价值尺度职能, ,这是这是“名目名目主义主义”的货币观。在这里的货币观。在这里, ,西方理论实际上把货币仅仅看作西方理论实际上把货币仅仅看作是一个符

36、号是一个符号, ,至于它是否有真实价值都无关宏旨。马克思认至于它是否有真实价值都无关宏旨。马克思认为货币之所以能衡量其他商品的价值是因为它自身有价值。为货币之所以能衡量其他商品的价值是因为它自身有价值。3.3.西方货币理论把交换手段放在第一位，也是错误的，因为西方货币理论把交换手段放在第一位，也是错误的，因为货币如果不能衡量商品的价值，就不可能成为流通工具，因货币如果不能衡量商品的价值，就不可能成为流通工具，因此，流通手段只能是第二位的。此，流通手段只能是第二位的。4.4.西方货币理论分析货币的储藏手段时，不能揭示这一职能西方货币理论分析货币的储藏手段时，不能揭示这一职能的根本原因：货币作为社

37、会财富的代表，充当一般等价物。的根本原因：货币作为社会财富的代表，充当一般等价物。463 3 货币制度货币制度47一、货币制度的概念及形成一、货币制度的概念及形成 在前资本主义时期，金属货币流通在相当酌时期内占有在前资本主义时期，金属货币流通在相当酌时期内占有重要地位。由于铸币流通的分散性和变质性，前资本主重要地位。由于铸币流通的分散性和变质性，前资本主义社会的货币流通长期处于分散混乱状态。货币流通的义社会的货币流通长期处于分散混乱状态。货币流通的混乱无序不利于正确计算成本、价格和利润，也不利于混乱无序不利于正确计算成本、价格和利润，也不利于形成广泛而稳定的信用关系，从而阻碍了商品经济的发形成

38、广泛而稳定的信用关系，从而阻碍了商品经济的发展和统一大市场的形成，尤其是在资本主义生产关系确展和统一大市场的形成，尤其是在资本主义生产关系确立之后，这种阻碍作用更为突出。于是，新兴资产阶级立之后，这种阻碍作用更为突出。于是，新兴资产阶级在掌握国家政权之后，以法律形式对货币流通作出了种在掌握国家政权之后，以法律形式对货币流通作出了种种规定，从而形成了相对统一的、完整的、稳定的货币种规定，从而形成了相对统一的、完整的、稳定的货币制度。制度。48（一）货币制度的概念（一）货币制度的概念 货币制度简称为货币制度简称为“币制币制”或或“货币本位制货币本位制”，是指一个，是指一个国家或地区为了实现货币流通

39、的正常与稳定而通过法律形式国家或地区为了实现货币流通的正常与稳定而通过法律形式确定的货币流通机构、体系与组织形式。一个国家或地区为确定的货币流通机构、体系与组织形式。一个国家或地区为了保持其货币流通的正常和稳定，通常要颁布、制定一系列了保持其货币流通的正常和稳定，通常要颁布、制定一系列的法律和规定。这些法律和规定强制性地把有关货币流通的的法律和规定。这些法律和规定强制性地把有关货币流通的各个方面、各个要素联系起来，并在实践过程中不断修正、各个方面、各个要素联系起来，并在实践过程中不断修正、补充，从而形成一个有机的整体，这就是一个国家或地区的补充，从而形成一个有机的整体，这就是一个国家或地区的货

40、币制度。货币制度。（二）货币制度的形成 资本主义制度的核心是统一的市场，这就需要有统资本主义制度的核心是统一的市场，这就需要有统一、稳定和规范的货币流通制度。在资本主义制度建立一、稳定和规范的货币流通制度。在资本主义制度建立以前，世界各国已先后出现了铸币和铸币流通，但当时以前，世界各国已先后出现了铸币和铸币流通，但当时的铸币流通呈现分散混乱的特点的铸币流通呈现分散混乱的特点。当资产阶级在各国取。当资产阶级在各国取得政权后，就着手清理货币流通中的分散和混乱的情况得政权后，就着手清理货币流通中的分散和混乱的情况，先后颁布了许多有关币制改革的法令，通过这些法律，先后颁布了许多有关币制改革的法令，通过

41、这些法律的实施，最终形成了统一的、稳定的、定型的资本主义的实施，最终形成了统一的、稳定的、定型的资本主义货币制度。货币制度。二、货币制度的构成要素 货币制度的构成要素就是货币制度涉及的内货币制度的构成要素就是货币制度涉及的内容，一般包括：货币材料的确定、货币单位的容，一般包括：货币材料的确定、货币单位的确定、流通中货币种类的确定，对不同种类货确定、流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理以及货币支付能力的规币的铸造和发行的管理以及货币支付能力的规定等等。尽管各国对于货币制度的具体内容不定等等。尽管各国对于货币制度的具体内容不尽相同，但主要构成要素都是以下几个方面。尽相同，但主要构

42、成要素都是以下几个方面。 规定货币材料是一个国家在制定货币制度时首先考虑规定货币材料是一个国家在制定货币制度时首先考虑的因素，因此，它是货币制度的最基本内容。国家确定的因素，因此，它是货币制度的最基本内容。国家确定不同的货币材料就构成不同的货币本位制。实际上国家不同的货币材料就构成不同的货币本位制。实际上国家确定币材就是规定币材的性质，确定不同的货币材料就确定币材就是规定币材的性质，确定不同的货币材料就形成不同的货币制度。但是哪种物品可以作为货币材料形成不同的货币制度。但是哪种物品可以作为货币材料不是国家随心所欲指定的，而是对已经形成的客观现实不是国家随心所欲指定的，而是对已经形成的客观现实在

43、法律上加以肯定。历史上币材的选择受到当时社会经在法律上加以肯定。历史上币材的选择受到当时社会经济发展水平的制约。在西方国家，一般是先以白银为货济发展水平的制约。在西方国家，一般是先以白银为货币金属，随着金矿的大量开采，逐步过渡到金银复本位币金属，随着金矿的大量开采，逐步过渡到金银复本位制。制。（一）规定货币材料（二）规定货币单位（二）规定货币单位 确定货币单位的名称就是规定货币单位叫什么。货币单位名称和重量名称在历史上曾是一致的，如英国的货币单位英镑就是重一镑的白银的货币名称。规定货币单位的“值”，在金属货币流通条件下就是规定货币单位所包含的货币金属的重量及成色即含金量。 （三）规定本位币及偿

44、付能力（三）规定本位币及偿付能力1.本位币 本位币又称为主币，是一个国家的基本通货和法定计价结算货币。在金属货币流通条件下，本位币是指用货币金属按国家规定的货币单位和价格标准铸造的铸币。2.辅币辅币是指本位币面额以下，用于小额的、零星的交易的货币。例如，我国的“角”、“分”，美国的“美分”，英国的“便士”。辅币通常都是由贱金属铸造，其实际价值低于名义价值，是不足值的货币。（四）发行准备制度 发行准备制度也称发行保证制度，是指通过银行发行的信用货币作为价值符号依靠什么来保证其币值的稳定的制度，也被称为金准备制度。在金本位下，准备制度主要是建立国家的黄金储备，一般保存于国家或中央银行，它的用途：一

45、是作为国际支付的准备金；二是作为扩大和收缩国内货币金属流通的准备金；三是作为支付存款和兑换银行券的准备金。三、货币制度的演变三、货币制度的演变 （一）银本位制 银本位制就是以白银为本位币的一种货币制度，分为银两本位和银币本位，以银币本位制为主。银两本位是不铸造银币，而以银两为单位，以银块形式流通的货币制度；银币本位是以白银为币材，铸造银币（圆）流通的货币制度。在银本位制下，白银可以自由铸造、熔毁、自由输出入国境；具有无限法偿能力，名义价值和实际价值相等，银行券可以自由兑换银币或白银。（二）金银复本位制 金银复本位制（gold and silver bimetallism）以金和银两种金属作为币

46、材，同时铸造金币和银币，并在同一市场中流通的货币制度。由于市场上金价与银价都在不断波动中，为了解决金币与银币之间的兑换问题，狭义的金银复本位制又可以分为两种：平行本位制与双本位制。另一种跛行本位制事实上不能算作纯粹的金银复本位制。（三）金本位制1.金币本位制 金本位制是典型的金本位制，以黄金为币材，铸造本位币的货币制度。2.金块本位制与金汇兑本位制 第一次世界大战以后（1924年1928年），一些资本主义国家经济受到通货膨胀、物价上涨的影响，加之黄金分配的极不均衡，已经难以恢复金币本位制。 金块本位制和金汇兑本位制都是被削弱了的国际金本位制。这两种货币制度在1973年基本消失，国际金本位制退出

47、了历史舞台。（四）不兑现的信用货币制度 不兑现的信用货币制度是指不兑换黄金，也不以黄金作为保证的信用货币（纸币）作为本位币的货币制度。这是当今世界各国普遍推行和实施的一种货币制度。 其特点有：(1)不兑现的信用货币，一般是由中央银行发行的，并由国家法律赋予无限清偿的能力。(2)货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银的数量控制。(3)货币是通过信用程序投入流通领域，货币流通是通过银行的信用活动进行调节，而不像金属货币制度下，由金属货币进行自发地调节。银行信用扩张，意味着货币流通量增加，银行信用紧缩，意味着货币流通的减少。(4)当国家通过信用程序所投放

48、的货币超过了货币需要量，就会引起通货膨胀，这是不兑现的信用货币流通所特有的经济现象。(5)流通中的货币不仅指现钞，银行活期存款也是通货。四、国际货币体系四、国际货币体系 国际货币体系是确定国与国、国与地区、地区与地区之间货币、金融关系的一个制度性框架。一个完整的国际货币体系主要包括以下内容：确定在国际交易中充当基础价值交换货币的关键货币；确定国际汇率制度；确定国际储备资产；确定国际收支的调节制度；等等。 随着各国货币制度的演变，国际货币体系也大致经历了三个主要阶段：即国际金本位制度阶段、布雷顿森林体系阶段及牙买加体系阶段。自自18161816年英国使用金本位制开始，直到年英国使用金本位制开始，

49、直到1919世纪世纪60-7060-70年年代金本位制进入鼎盛时期，欧美一些主要的资本主义国代金本位制进入鼎盛时期，欧美一些主要的资本主义国家都先后在国内实行了金本位制。在此基础上，逐步形家都先后在国内实行了金本位制。在此基础上，逐步形成了以金本位制度为基础的国际货币体系，称为国际金成了以金本位制度为基础的国际货币体系，称为国际金本位制。由于各国的货币制度都规定了以金币为无限法本位制。由于各国的货币制度都规定了以金币为无限法偿货币，可以自由铸造、自由熔化，井规定黄金为货币偿货币，可以自由铸造、自由熔化，井规定黄金为货币发行的准备，可以自由输出输入国境，因此，黄金自然发行的准备，可以自由输出输入

50、国境，因此，黄金自然而然地充当了国际货币。在金本位制下，各国规定了本而然地充当了国际货币。在金本位制下，各国规定了本国货币的含金量，各国货币之间的汇率由金平价决定，国货币的含金量，各国货币之间的汇率由金平价决定，实际汇率虽然会受到外汇市场供求关系的影响而发生波实际汇率虽然会受到外汇市场供求关系的影响而发生波动，但随着黄金在国际间的自由流动，偏离金平价的幅动，但随着黄金在国际间的自由流动，偏离金平价的幅度是非常有限的。因此，国际金本位制下的汇率制度是度是非常有限的。因此，国际金本位制下的汇率制度是一种严格的固定汇率制度。一种严格的固定汇率制度。（一）国际金本位制度 （二）布雷顿森林体系 第二次世

51、界大战后世界政治经济格局发生了巨大的变化，美国取代英国占据了世界经济体系的中心地位。为了重建战后国际货币体系，1944年7月，在美、英的主持之下，召开了由44个国家参加的布雷顿森林体系会议，通过了国际货币基金组织协定，建立了一个永久性的国际金融机构国际货币基金组织(IMF)，并确立了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。布雷顿森林体系的核心是“双挂钩”模式，即美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩。美元与黄金宜接挂钩，指的是各国确认1盎司黄金等于35美元的官价，美国政府承诺以官价随时兑换各国央行要求兑换的黄金。（三）牙买加体系 布雷顿森林体系瓦解以后，国际金融形势动荡不安。布雷顿森林体系瓦

52、解以后，国际金融形势动荡不安。各国政府纷纷放弃了以美元为中心的盯住汇率制度，转而各国政府纷纷放弃了以美元为中心的盯住汇率制度，转而实行浮动汇率制。黄金逐步退出了流通领域，仅仅作为一实行浮动汇率制。黄金逐步退出了流通领域，仅仅作为一种非货币的储备资产存在。各国都希望建立一种新的稳定种非货币的储备资产存在。各国都希望建立一种新的稳定的国际货币体系以结束国际货币领域中的无序状态，经过的国际货币体系以结束国际货币领域中的无序状态，经过多方努力，最终在多方努力，最终在1978年建立了牙买加体系。年建立了牙买加体系。 与布雷顿森林体系相比，牙买加体系除了保留与布雷顿森林体系相比，牙买加体系除了保留IMF以

53、外，以外，其他内容都有很大的改变。首先，黄金不再是各国货币的其他内容都有很大的改变。首先，黄金不再是各国货币的平价基础，也不再用于国际间债权债务的清偿，因此，黄平价基础，也不再用于国际间债权债务的清偿，因此，黄金成为非货币资产。其次，成员国时以自行选择并决定汇金成为非货币资产。其次，成员国时以自行选择并决定汇率制度，从而使已经存在的浮动汇率合法化。最后，由于率制度，从而使已经存在的浮动汇率合法化。最后，由于特别提款权的使用，加卜德、法、英等欧洲国家以及日本特别提款权的使用，加卜德、法、英等欧洲国家以及日本的经济复苏，其货币的国际地位增强，多元化的国际货币的经济复苏，其货币的国际地位增强，多元化

54、的国际货币体系取代了以前美元一枝独秀的局面。体系取代了以前美元一枝独秀的局面。 （四）区域货币体系 区域性货币体系是指在一定地域内的国区域性货币体系是指在一定地域内的国家和地区，在货币领域实施国际协调，并家和地区，在货币领域实施国际协调，并最终形成统一的货币体系。欧洲货币体系最终形成统一的货币体系。欧洲货币体系的建立是区域性货币一体化成功的首例，的建立是区域性货币一体化成功的首例，是国际货币体系改革在区域范围内推进的是国际货币体系改革在区域范围内推进的一种有菇的尝试，是国际金融领域中的一一种有菇的尝试，是国际金融领域中的一个重大事件。个重大事件。 欧洲货币体系于欧洲货币体系于2020世纪世纪7

55、070年代末建成，主要包括部分内容：年代末建成，主要包括部分内容：旨先，建立欧洲货币单位旨先，建立欧洲货币单位(ECU)(ECU)，这是欧洲货币体系的核心。其，这是欧洲货币体系的核心。其次，实行稳定的汇率机制。根据该汇率机制的安排，每一个参加次，实行稳定的汇率机制。根据该汇率机制的安排，每一个参加国都规定本国货币与欧洲货币单位的固定比价。稳定汇率机制通国都规定本国货币与欧洲货币单位的固定比价。稳定汇率机制通过各国货币当局在外汇市场上的强制性干预使各国货币汇率的波过各国货币当局在外汇市场上的强制性干预使各国货币汇率的波动限制在允许的幅度内，从而实现区域内汇率机制的稳定。欧洲动限制在允许的幅度内，

56、从而实现区域内汇率机制的稳定。欧洲货币体系的第三个核心内容是建立欧洲货币基金。根据规定，各货币体系的第三个核心内容是建立欧洲货币基金。根据规定，各成员国必须将其黄金和外汇储备的成员国必须将其黄金和外汇储备的2020交给欧洲货币基金，从而交给欧洲货币基金，从而形成了实力雄厚的为稳定市场所必需的共同储备。形成了实力雄厚的为稳定市场所必需的共同储备。进入进入2020世纪世纪8080年代以后，欧洲货巾体系各成员国逐步摆脱了经济年代以后，欧洲货巾体系各成员国逐步摆脱了经济的内外危机，要求积极推进欧洲联盟的建设和欧洲货币一体化的的内外危机，要求积极推进欧洲联盟的建设和欧洲货币一体化的进程。经过一系列的讨论后，于进程。经过一系列的讨论后，于19921992年年2 2月签署了一份在欧洲货月签署了一份在欧洲货币一体化道路上具有里程碑意义的条约币一体化道路上具有里程碑意义的条约-马斯特里赫特条约马斯特里赫特条约。该条约制定了实现欧洲经济货币联盟的具体时间表和阶段目标。该条约制定了实现欧洲经济货币联盟的具体时间表和阶段目标。欧洲货币体系的成立-欧元1995午午12月，马德里欧盟首脑会议明确制定了向单一货币过渡的方案月，马德里欧盟首脑会议明确制定了向单一货币过渡的