商业、公积金按揭培训(ppt 35页)

1、冉晋恺制作1商业、公积金按揭培训商业、公积金按揭培训出发之前，永远是梦想上路以后，永远是挑战2商业按揭商业按揭3一、商业按揭常识一、商业按揭常识商铺、车位按揭商铺、车位按揭 l（1）、贷款最长年限：）、贷款最长年限：10年。而且借款人的年。而且借款人的年龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休年龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休年龄（男年龄（男60，女，女55）。）。l（2）、贷款额度：最多为总房款的）、贷款额度：最多为总房款的50%；l（3）、贷款利率：根据基准利率上浮）、贷款利率：根据基准利率上浮20%；l（4）、商铺、车位不能使用公积金；）、商铺、车位不能使用公积金；l（5）、商铺按揭

2、在很多情况下需要提供资产）、商铺按揭在很多情况下需要提供资产证明；证明；l（6）、两者不限购不限贷。）、两者不限购不限贷。456住宅按揭：住宅按揭：l（1）贷款最长年限：）贷款最长年限：20年。而且借款人的年年。而且借款人的年龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休年龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休年龄（男龄（男60，女，女55）。）。l（2）第一套首付）第一套首付30%，基准利率；，基准利率；l（3）第二套首付）第二套首付60%，根据基准利率上浮，根据基准利率上浮10%；l (4)第三套及以上不允许贷款，必须一次性付第三套及以上不允许贷款，必须一次性付款；款；l（5）大泉州以外的客户需提

3、供在泉州一年以）大泉州以外的客户需提供在泉州一年以上的纳税证明或社保证明。上的纳税证明或社保证明。78二、办理商业贷款所需提供资料明细二、办理商业贷款所需提供资料明细（根据个人情况将有所变化）（根据个人情况将有所变化） l（1）、借款人及配偶身份证复印件9l（2）、借款人及配偶户口本复印件（包括首页、本人页、变更页）10l（3）、借款人及配偶婚姻状况证明复印件：l、借款人已婚的，应提供身份证、结婚证原件及复印件；未婚或丧偶提供身份证、户口所在地无婚姻登记证明（1个月时效）、户口簿的原件及复印件及2张近期一寸照片；l、借款人离婚的，应提供身份证、户口所在地无婚姻登记证明（1个月时效）、离婚证（由

4、法院判决离婚，但尚未办理离婚证的应提供法院的离婚判决书和法律文书生效证明、由法院调解离婚，但尚未办理离婚证的应提供法院的民事调解书和法律文书生效证明）、户口簿的原件及复印件及两张近期一寸免冠近照）；l、借款人是未婚的，需签署未婚声明和提供民政局出具的未婚证明。1112l（4）借款人收入证明原件；）借款人收入证明原件；l（5）受理银行银行卡；）受理银行银行卡；l（6）营业执照、资产证明、其它房屋所有权）营业执照、资产证明、其它房屋所有权证复印件、银行存单及流水帐单等。（用于收证复印件、银行存单及流水帐单等。（用于收入过万的证明文件）；入过万的证明文件）；l（7）住房查询证明，即所谓的）住房查询证

5、明，即所谓的“认房认房”；l（8）合同正本及复印本；）合同正本及复印本；l（9）预告登记证及复印件；）预告登记证及复印件；l（10）首付款正式发票及复印件；）首付款正式发票及复印件；l（11）合作银行要求提供的其它文件。）合作银行要求提供的其它文件。l其中（其中（1）-（7）是客户需要提供的材料；）是客户需要提供的材料；（8）-(11)是开发商和销售部需要提供的材料。是开发商和销售部需要提供的材料。13公积金按揭公积金按揭14一、公积金按揭常识一、公积金按揭常识l（1）对象：本市按月足额缴交住房公积金（申请贷款前12个月连续缴交）购买自住普通住房的职工。l（2）购买别墅、店面、商场、车库车位以

6、及房屋装修，均不可申请住房公积金贷款。l（3）公积金贷款对信用度的要求比商业贷款严格，如信用卡逾期还款等。l（4）贷款额度：单职工40万，双职工60万。l（5）公积金贷款第一套首付为30%，贷款利率按基准利率执行，第二套首付为50%，贷款利率根据基准利率上浮10%，第三套及以上不允许贷款。15l（6）贷款期限：最长20年。借款人的年龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休年龄（男60，女55）。借款申请人均有缴纳公积金的，贷款年限可以按共同借款人的最高期限计算。在提供有稳定经济收入的子女承担连带还款保证责任的前提下，其贷款期限可适当延长到法定退休年龄后5年，即最长年限为男65，女60。.l(7)

7、购房夫妻在婚姻存续期购买自住用房时，可动用双方父母的公积金抵交房款或偿还公积金贷款，但要提供关系证明。l(8)合同中夫妻双方仅有一方签名备案，且未缴纳公积金的，其有缴纳住房公积金的配偶同意作为共同借款人，可同意申请办理公积金贷款。（若是提取配偶住房公积金的，应提供夫妻关系证明原件及复印件，直系亲属提取需提供户口簿或所在地派出所出具的关系证明原件及复印件）16l(9)已办理过住房公积金贷款的职工，全部还清原有住房公积金贷款本息满6个月后，就可重新按规定用途申请住房公积金贷款。如借款人及配偶全部用自有资金提前结清公积金贷款，且结清前一年（满12个月）未动用双方结存的住房公积金，可不受结清时间限制，

8、再次购房时，可提取抵交房款并申请办理住房公积金贷款。如果近期内有提取过公积金，那么需距离上一次提取公积金满12个月后，方可申请公积金贷款。l（10）跨地区可以提取住房公积金抵扣房款或偿还贷款，但是不可以贷款。 l（11）公积金可以每年提取一次偿还住房商业按揭贷款。 l（12）农村或外地户口在与单位解除劳动关系后，可以提取住房公积金余额，否则需购房或到法定退休年龄才可以提取。 17l（13）如果是首付交齐后，贷款办理前提取）如果是首付交齐后，贷款办理前提取住房公积金的，可以提取余额的住房公积金的，可以提取余额的80%抵扣房款。抵扣房款。l（14）公积金贷款需在自行还贷满）公积金贷款需在自行还贷满

9、2个月后，个月后，才可以申请逐月冲还贷。才可以申请逐月冲还贷。l（15）申请住房公积金提取、转移，自受理）申请住房公积金提取、转移，自受理申请之日起申请之日起3个工作日内作出准予提取、转移个工作日内作出准予提取、转移或者不准提取、转移的决定并通知申请人；准或者不准提取、转移的决定并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续；申请予提取的，由受委托银行办理支付手续；申请住房公积金贷款，凡符合贷款对象和条件且有住房公积金贷款，凡符合贷款对象和条件且有关证明材料齐全的，自受理申请之日起关证明材料齐全的，自受理申请之日起10个个工作日内给予审批。工作日内给予审批。18l（16）使用公积金购买首套

10、普通自住房：）使用公积金购买首套普通自住房：90以下的，贷款首付比例不得低于以下的，贷款首付比例不得低于20%；90以上的，贷款首付比例不得低于以上的，贷款首付比例不得低于30%；第二；第二套公积金贷款的发放对象，仅限于现在人均住套公积金贷款的发放对象，仅限于现在人均住房面积低于泉州市平均水平（按房面积低于泉州市平均水平（按47.4的标准的标准执行）的缴存职工家庭，且仅用于购买改善居执行）的缴存职工家庭，且仅用于购买改善居住条件的普通住房。首付不得低于住条件的普通住房。首付不得低于50%，利率，利率上浮上浮10%；缴存职工在泉州内已购买非普通住；缴存职工在泉州内已购买非普通住房或现有住房面积超

11、过房或现有住房面积超过144(不含）以上，再不含）以上，再次购买第二套住房的，认定为非改善型住房需次购买第二套住房的，认定为非改善型住房需求。求。19l（17）“认房认贷认房认贷”：“认贷认贷”可到合作银可到合作银行或公积金中心查询；行或公积金中心查询；“认房认房”需在合作银行需在合作银行查询。查询。l（18）公积金二套首付）公积金二套首付50%，可以先只缴，可以先只缴30%，然后提取，然后提取20%充首付。公积金一套首付充首付。公积金一套首付20%的（的（90以下）要提供以下）要提供“认房认贷认房认贷”，首套书面证明才可以提取公积金。首套书面证明才可以提取公积金。l（19）贷款额度由公积金中

12、心按贷款人收入）贷款额度由公积金中心按贷款人收入认定。若收入不足，可提供房屋租赁证明（租认定。若收入不足，可提供房屋租赁证明（租赁税票），或直系亲属收入证明作为补充。赁税票），或直系亲属收入证明作为补充。 20212223242526272829二、办理公积金贷款所需提供资料明细二、办理公积金贷款所需提供资料明细 l（1）、）、个人住房个人住房(组合组合)贷款申请表贷款申请表（月收入栏严禁涂改）。（月收入栏严禁涂改）。 l（2）、借款人及配偶或子女（如子女提供收入担保的）提供身份证）、借款人及配偶或子女（如子女提供收入担保的）提供身份证原件及复印件；原件及复印件；l（3）、借款人婚姻状况证明：

13、）、借款人婚姻状况证明：l、借款人已婚的，应提供身份证、结婚证原件及复印件；未婚或、借款人已婚的，应提供身份证、结婚证原件及复印件；未婚或丧偶提供身份证、户口所在地无婚姻登记证明（丧偶提供身份证、户口所在地无婚姻登记证明（1个月时效）、户口个月时效）、户口簿原件及复印件及簿原件及复印件及2张近期一寸照片；张近期一寸照片；l、借款人离婚的，应提供身份证、户口所在地无婚姻登记证明（、借款人离婚的，应提供身份证、户口所在地无婚姻登记证明（1个月时效）、离婚证（由法院判决离婚，但尚未办理离婚证的应提个月时效）、离婚证（由法院判决离婚，但尚未办理离婚证的应提供供法院的离婚判决书法院的离婚判决书和和法律文

14、书生效证明法律文书生效证明、由法院调解离、由法院调解离婚，但尚未办理离婚证的应提供婚，但尚未办理离婚证的应提供法院的民事调解书法院的民事调解书和和法律文法律文书生效证明书生效证明）、户口簿的原件及复印件及两张近期一寸免冠近）、户口簿的原件及复印件及两张近期一寸免冠近照）；照）；l、借款人是未婚，需签署未婚声明和提供民政局出具的未婚证、借款人是未婚，需签署未婚声明和提供民政局出具的未婚证明）。明）。30l（4）、借款人及配偶）、借款人及配偶/子女户口本原件及复印件（包子女户口本原件及复印件（包括首页、本人页、变更页）；括首页、本人页、变更页）；l（5）、借款人家庭收入不足的，需另提供担保人）、借

15、款人家庭收入不足的，需另提供担保人（父母或子女）的收入证明，即需提供借款人子女或（父母或子女）的收入证明，即需提供借款人子女或父母身份证件及连带任保证函（经济收入不足或申请父母身份证件及连带任保证函（经济收入不足或申请延长贷款期限时使用）；延长贷款期限时使用）；l（6）、提供购房职工家庭住房情况书面查询结果证）、提供购房职工家庭住房情况书面查询结果证明。不能出具购房职工家庭住房情况书面查询结果证明。不能出具购房职工家庭住房情况书面查询结果证明的，应提供购房职工及配偶明的，应提供购房职工及配偶/子女出具的家庭住房实子女出具的家庭住房实有套数书面诚信保证书。有套数书面诚信保证书。l（7）、借款人及

16、配偶）、借款人及配偶/子女的个人信用报告原件（如子女的个人信用报告原件（如出现经调查确认为非恶意逾期的，并且逾期金额均已出现经调查确认为非恶意逾期的，并且逾期金额均已还清的，可予以办理贷款，但应提供经办银行出具的还清的，可予以办理贷款，但应提供经办银行出具的非不良客户确认单、还款对账单、逾期还款原因说明非不良客户确认单、还款对账单、逾期还款原因说明书和按时足额还款保证声明书）；书和按时足额还款保证声明书）；31l（8）商品房买卖合同原件及复印件；）商品房买卖合同原件及复印件；l（9）首付款正式发票及复印件；）首付款正式发票及复印件；l（10）房屋预告登记证明原件及复印件；）房屋预告登记证明原件及复印件；l（11）公积金管理中心要求提供的其他证明）公积金管理中心要求提供的其他证明或材料。或材料。l其中（其中（1）-（7）是客户需要提供的材料；）是客户需要提供的材料；（8）-(11)是开发商和销售部需要提供的材料。是开发商和销售部需要提供的材料。32三、家庭住宅套数的认定标准三、家庭住宅套数的认定标准 l（1）、首套认定有以下两种情况：l、购买者及配偶名下均无购房记录，先使用公积金贷款购买首套普通自住房：90以下，首付20%的条件：家庭住房套数书面查询结果证明其为所购房为首套住房；在人民银行个人征信系统和公积金管理系统中，查询购房者及