如何做好合规风险工作

1、如何做好合规风险工作近几年，农村信用社在法人治理结构优化、管理操作流程 再造、服务和金融产品创新等方面取得了重大突破，但由于历史积淀以及现实的各种因素影响， 部分地区的农村信用社在合规管 理体系建设方面仍然薄弱。当前，作为风险管理体系核心之一的 合规风险管理已经成为金融机构防范经营风险、实现可持续健康发展的一项重要内容，正日益受到各级监管部门和商业银行的高 度重视。那么如何在本岗做好风险管理工作，笔者有如下初浅认识：端正合规心态，提升合规意愿心态作为人内心的想法和表现，好像发动机的主动轴，对 人的行为起决定传导作用。 要端正合规心态，必须让员工认识到 合规不仅是对其履职行为的基本要求， 而且是

2、端正员工品行、 提 高员工素养、展示员工价值、净化员工心灵、提升员工形象、避 免行为挫折、规范员工行为的需要；合规文化不是限制员工创新， 而是在规则许可的前提下， 使员工创新行为更具科学性， 使员工 创新行为得到规则的护驾；合规不是限制剥夺员工的自由，更不 是对员工的不关心、不理解、不尊重 ，而是让自由能够在限定的 游戏规则内得到积极展示， 确保自由的有益性。对履职行为的规 则约束，使每个员工免遭违规之害，本身就是对员工关切、体谅、 爱护、尊重的表现，是超越物质之外的一种特殊奖励。如若有这样的认识基础，无论在对合规行为的问题上有多么不好的心态， 都会通过由抵制合规要求一厌视合规要求-把合规要求

3、作为一 种负担-无奈接受合规要求一-认同接受合规要求一-期盼合规 要求习惯合规要求-将合规要求视为一种关爱-把合规 要求视为心灵上的愉悦的心理变化发展过程，达到合规心态上的端正，实现心态需求与规则约束的高度统一。不再被动地对待合 规要求，而是将合规作为当成一种强烈的心理需要，始终让良好 的合规意愿支配自身的行为，对合规作为始终充满着自信，秉承坚持合规作为的信念。培养合规兴趣，激发合规内力兴趣作为人的内在情绪的特殊表现形式， 它是人对某种事 物的一种行为偏好。合规作为一种要求，其本身对多数人而言，很难具有强烈的吸引力，难以产生内生性行为偏好， 往往是一种 被动、机械地认同和执行，难以像上网、看足

4、球那样激发众多人 抑制不住的兴趣。在这种情况下，合规兴趣的产生，只能更多的 有赖于积极主动的培养锻炼。要培养合规兴趣 ，无外乎两种途径： 一个是自我培养。通过持续不断的合规实践、反复体味，进而对 执行规章制度产生一种特有的情结和奇异的力量，滋生对执行规章制度的一种愉悦的感受和惬意，增添好奇心，拉近行为与合规 要求的距离，锻炼在规章制度框架内作为的习性，将合规视为对特定事物挚爱情深的一种体验，甚至达到积趣成“瘾”的地步.另一个是外部推动培养.就是抓住人易于产生兴趣的心理特点，改变空洞、直白、枯燥、单调、乏味的说教，创造性地创办一些寓教于乐、寓理于情、寓情于趣、寓言于行、寓静于动的别开生面 的活动

5、，多方位刺激人的神经中枢，不断添加对合规作为的兴奋 剂，让兴趣涵濡于情致之中，使员工在潜移默化中养成合规兴趣， 使员工内心深处突出一股快乐合规和合规快乐的涌流。只有具备了合规兴趣，才能有对合规的孜孜以求 ，才能从心灵中 滋生我要合规的心理需求， 才能有合规作为的原动力。 有了这种 需求和动力，合规便会发生质的飞跃.熟知合规要求，懂得能否行为在履职过程中，要达到熟知合规要求 ，懂得什么能为，什么 不能为，取决于四个主要方面，一是取决于自我学习、探讨和实 践。这种学习、探讨和实践，不是一时的心血来潮，而是在于毅 力、意志、渴望支撑下的长期不懈地坚持，达到由不知到知，由 知之甚浅到知之甚深，并且能学

6、以致用，时时事事让规章制度调 节自己的行为.二是取决于培训和持续辅导。要区别不同岗位对 规章制度的不同要求，通过讲与解、辅导与模拟演练，问与答等相 结合的方式，持久地进行规章制度的传导与灌输，弥补自我学习中的缺陷，帮助加深认识和理解规章制度的内涵。三是取决于规 章制度不能突破员工可以接收、认知、理解、掌握的极限，既不 能不顾客观条件而要求掌握的太多、 太深，更不能因规章制度相 互掣肘而无所适从。规章制度不在多，而在于实用，在于管用，在于员工真正掌握且很好地运用。四是取决于员工对熟知规章制度的利弊和与此相反的危害的深刻感悟。践行合规意念，做到合规办事每一位员工要践行合规意念， 真正做到合规办事，

7、最重要 的是在于：要正确处理好创造业绩与规则约束的关系。各项业绩 的创造，必须建立在规则约束的基础之上， 做到合规的业绩弹精 竭虑地去创造，不合规的业绩坚决不要。 要正确处理好服从领导 与规则约束的关系。服从领导，必须界定在规则许可的框架之内， 在规则许可的框架内，没有任何借口，必须做到服从加执行。在服从领导的问题上，是一个问题的两个方面，行为领导，首先必 须克制滥用权力的行为，不为难下属用违规行为实现自已的领导 意愿，要为下属的合规履职负责 .行为下属，要善于敏锐地明辨 领导决策指挥行为的规则许可程度，一旦超越规则许可的底线,要毫无顾及地予以坚决抵制， 做到本能地予以自我保护。 若抵制 无果

8、，要敢于及时越级反映。 要正确处理好名利与规则约束的关 系。在规则许可的前提下，追逐名利无可厚非，但决不能为了名 利而突破规则约束的防线， 让名利践踏规章制度，用名利算计违 规成本，以侥幸逃避规则约束，为私欲铤而走险。要正确处理好工 作效率与规则约束的关系。工作效率行为员工技能水平的一种体 现，不能不加以提倡和要求， 但工作效率的提高决不能抛弃规则 约束，要在保证规则约束的基础上提高工作效率。违犯规则的效 率坚决不要，宁可工作效率低一点，也不能有违规白行为存在.要 正确处理好情感与规则约束的关系.决不能用情感代替规则约束，要将情感寓于规则约束之中O 要正确处理好信任与规则约束 的关系。信任是合

9、作共事的基础 ，信任是为人处世的基本准则。 但信任不等于没有监督，不等于要失去制约，不等于任其所为 不等于可以将规则约束置于九霄云外。在履职中，要在相互信任的同时，始终不忘规则约束，将服从规则约束行为相互信任的基 础。要处理好意志与规则约束的关系。 要长期一贯按规章制度办 事,确实不是一件轻而易举的事，会遇到很多这样那样的困难， 甚至是苦恼，甚至是痛苦。但不能因此就心灰意冷、回心转意要用意志战胜困难，要用毅力长期与合规行为相伴， 做到永无息 止，直到失去履职的机会和能力。要正确处理好习惯与规则约束 的关系。这里特指的习惯，是适应于不受规则约束的行为，是一 种陋习。用陋习行为对待规则约束 ，则只

10、能是贻害无穷，害己害 人。因此，习惯必须根植于规则约束之中，坚持让习惯给规则约 束腾位，让规则约束改变陋习，让习惯顺应规则约束。建立健全制度，完善管理体系信用社合规文化建设要千方百计地把稳健经营的思想根植到员工之中，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全社 员工的共识并落实到日常业务操作中去， 构建有自己特色的企业 风险文化。首先是领导班子率先垂范，严格按照规章制度办事做员工的楷模，带动和影响全体员工。其次是不断地向员工灌输 稳健经营、合规操作的思想，利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，使员工树立合规经营、规范操作的意识.再就 是经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，把学 习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。最后是要 在激励机制上有所创新，人性的培育、激发在一定意义上是难于 用金钱实现的.员工的一个微笑值多少钱，员工之间的相互帮助 值多少钱，谁能进行量化？关键是内容的设计上要能够体现企业 精神。例如，可设计一些部门和气奖、客户关系奖、员工协作奖、 主动工作奖等等，让