财产保险(12-货物运输保险)

1、货物运输保险货物运输保险1、货物运输保险概述2、海洋货物运输保险3、国内货物运输保险第十一章 货物运输保险第一节 货物运输保险概述一、货物运输保险的概念 定义：以运输中的货物为保险标的，承保它们因自然灾害或意外事故而遭受的损失的一种财产保险。 货物主要指具有商品性质的贸易货物，一般不包括个人行李或随运输所耗的各类供应和储存物品。货物生产出来之后，停放储存固定的场所的风险由企业财产保险或者家庭财产保险承保，而其随运输工具在转移过程中可能发生的损失就由货运险负责。思考 如何区分运输工具保险和货物运输保险？二、货运险的必要性 贸易往来离不开运输，在运输过程中货物由于自然灾害或者意外事故的损失总是难以

2、避免的。 按照相关法律和合同规定：承运人对运输过程中货物的损毁、灭失承担赔偿责任，但有许多责任免除。承运人责任免除 常规责任免除：不可抗力；货物本身性质引起的碎裂、生锈、减量、变质或自燃等；货物的合理损耗；货物包装的缺陷。承运时无法从外部发现或未按国家规定在货物上标明包装储运图示标志托运人自装的货物，加固材料不符合承运人规定条件或违反装载规定，交接时无法发现的；押运人未采取保证货物安全的措施托运人或收货人的其他责任。 远洋承运人责任期间 货物处于承运人掌管之下的全部期间集装箱货物责任：承运人拼箱，即从接货、拼装、码头存储、装船、运输、卸箱、开箱直至交货的整段期间都属于承运人的责任期间。如是满箱

3、货，承运人则只负责从接箱、运输到交箱的一段期间。非集装箱运输货物责任。从货物装上船（越过船舷）开始，到卸下船时为止。 远洋承运人的责任 适航义务 ：船舶适航、人员适航、货物适航 管货义务与责任 不合理绕航责任 远洋承运人责任免除（规则在变动中） 船长、船员、引航员或者承运人的其他受雇人在驾驶船舶或者管理船舶中的过失。过失碰撞，只对对方船损失负责，本船货损不负责 火灾但是由于承运人本人的过失所造成的除外 （如船舶不适航、货舱不适货导致的火灾 ） 天灾，海上或者其他可航水域的危险或者意外事故（承运人无法预见、无法防止的为限 ） 战争或者武装冲突 政府或者主管部门的行为、检疫或者司法扣押 （必须与承

4、运人无关） 罢工、停工或者劳动力受限制 在海上救助或者企图救助人命或者财产 托运人、货物所有人或者他们的代理人的行为 （提供资料不全，导致装配错误，导致损失） )货物自然特性或者固有缺陷 货物包装不良或者标志欠缺、不清 （前提：以承运人不知） 经谨慎处理仍未能发现的船舶潜在缺陷 非由于承运人或者承运人的受雇人、代理人的过失造成的其他原因 承运人赔偿限额规定 根据交通部、中国人民保险公司水路货物运输实行保险与负责运输相结合的补偿制度的规定（1987年）第5条，承运人对每件货物价值人民币700元以上（含700元）的，赔偿金额按实际损失最多不超过人民币700元（含700元）计算赔偿；对每吨货物价值在

5、人民币500元以上（含500元）的，赔偿金额按实际损失最多不超过人民币500元（含500元）计算赔偿。但因责任海损事故造成的货物损失，按上述规定计算的赔偿总额不应超过海损事故赔偿最高限额的限定。 索赔时效 根据海商法第257条规定，就海上货物运输向承运人要求赔偿的请求权，时效期间为一年，自承运人交付或者应当交付货物之日起计算。 时效中止：条件消失就继续计算在时效期间的最后6个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的时效中止请求人提起诉讼、提交仲裁或者被请求人同意履行义务而中断国内水运免责 规定：不免责船长、船员驾驶船舶或者管理船舶中的过失责任。 按运输方式和运输工具不同分为：海上货物运输保

6、险、陆上（公路、铁路、联运）货物运输保险、航空货物运输保险、邮包险。2、按使用范围不同分为国内货物运输保险和进出口货物运输保险（国际货物运输保险）三、货物运输保险的种类承保的风险具有综合性、复杂性承保的风险具有综合性、复杂性。不仅承担意外事故和自然灾害等客观风险，还承担外来原因引起的主观风险。货损、共同海损、施救费用承保标的具有流动性承保标的具有流动性标的是在运行或流动中的货物保险标的与被保险人的分离性保险标的与被保险人的分离性被保险人的多变性被保险人的多变性，货物在运输过程中频繁易手，不断变换所有人。采用定值保险方式采用定值保险方式保险期限具有双重性保险期限具有双重性， “仓至仓责任”，保险

7、期限业务范围具有广泛的国际业务范围具有广泛的国际 货运险主要的特点 保险利益特殊规定保险利益特殊规定强调是否发生时具有保险利益国际上，客户只有在不知情的情况下为已经灭失的货物投保，保险公司也要负责 合同解除的严格性合同解除的严格性讨论一：货运险保单的背书转让【背景】 保险法第三十四条：保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外。【原因】之所以保险标的转让应该通知保险人，是因为有可能会引起风险状况的变化，按照对价保险人此时应有权决定是否承保和是否修改承保条件。【问题】货物运输保险合同可随保险标的的转让而转让，不需征得保险人同意？

8、 【原因】 1、因为货物运输，特别是远洋运输，路途远，流动性大，物权可能几经易手，如每次变更都需征得保险人同意，必然影响商品流通。 2、运输中的货物处于承运人而非被保险人的控制下，其转让结果对于保险合同的诚信原则和射幸性影响不大，一般并不增加保险人承担的风险。 3、合同转让后，原被保险人将一切权利和义务随货物一并转让（转让仅指主体变动，如涉及内容变更仍需征得保险人同意） 有鉴于此，各国保险立法都规定货物运输险其保单可随货权的转移而背书转让。 讨论二：货运险合同解除的严格性【背景】 保险法第十五条规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。 保险法第十六条

9、规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。 保险法第三十五条 货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 【原因】 根据计算保险期间方式的不同，可以将财产保险分为定期保险和航程保险。定期保险的保险标的是处于静止中的财产，保险期间一般也比较长，保险人对保险标的的安全情况及投保人或者被保险人对保险标的的使用情况能够掌握的比较详细，投保人即使在保险责任开始以后解除合同，也不会影响保险人的利益。 但是，航程保险的保险标的是处于运动中的财产，保险期间是一次航程或者一次运程，相对于定期保险来讲，保险期间比较短，保险人对保险标的

10、的安全和使用等情况不易掌握，如果允许投保人在保险责任开始后解除合同，对保险人是不利的，保险人面临的风险太大，如投保人在投保货物等将要到达目的地时解除合同，又如何保护保险人的利益？至于保险人，除法律规定或者保险合同约定可以解除的外，合同成立后，是无权解除合同的。为了加强货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责任开始后的效力，规定投保人和保险人均不得解除合同是必要的。第十一章 货物运输保险第二节 海上货物运输保险一、海上货运险承保的风险 海上货运险即进出口货物运输险 承保的风险海上风险外来风险 海上风险 自然灾害：恶劣天气、海啸、浪击等 意外事故：火灾、搁浅、触礁、海盗等。外来风险 是指由于

11、外来原因引起风险所造成的损失如偷窃、雨淋、短量、沾污、渗漏、破碎、串味、受潮、锈损、钩损等。此外，还有其它外来原因引起的损失，如战争、罢工、交货不到等特殊风险。海上货运险保障的损失 包括全部损失、单独海损、共同海损和费用损失四个部分全部损失 实际全损（绝对全损） 推定全损（商业全损）实际全损（绝对全损） 指货物完全灭失或变质而失去原有用途，即货物的全部损失已经发生或不可避免。如货物随船舶一起沉入大海，造成灭失。构成实际全损的条件是：保险标的发生保险事故后灭保险标的发生保险事故后受到严重损坏完全失去原有形体、效用保险标的发生保险事故后不能再归被保险人所拥有船舶在合理时间内未从被获知最后消息的地点

12、抵达目的地，除合同另有约定外，满两个月后仍没有获知其消息的，为船舶失踪。船舶失踪视为实际全损推定全损（商业全损） 是指保险货物的实际全损已经不可避免，而进行施救，复原的用已超过将货物运抵目的港的费用或已超出保险补偿的价值这种损失即为推全损。 构成被保险货物推定全损的情况有以下几种保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值

13、。单独海损 是指货物受损后未达到全损程度，而且是单独一方的利益受损并只能由该利益所有者单独负担的一种部分损失。即指除共同海损以外的部分损失。这种损失局限于被保险人，并不涉及其它有关方的利益。例如，海水入浸造成部分货物受损。 单独海损的特点 它不是人为有意造成的部分损失 它是保险标的物本身的损失 单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿根据英国海上法，货物发生单独海损时，保险人应赔金额的计算，等于受损价值与完好价值之比乘以保险金额 三、我国的海上货运险条款 中国现行的海上货运险条款由基本险、附加险和专门险构成。 基本险基本险所承保的主要是自然灾害和意外事故所造成

14、的货物损失或费用。基本险由平安险、水渍险和一切险组成，三者除责任范围不同外，其余均相同。 附加险承保的是外来风险所造成的货物损失或费用，包括一般附加险、特别附加险和特殊附加险。 专门险包括海洋运输冷藏货物运输险、海洋运输散装桐油险（一）基本险 包括平安险、水渍险和一切险，三者的保险责任范围依次增大，即：平安险水渍险一切险，而责任免除三者相同。平安险的保险责任 被保险货物在运输过程中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震和洪水等自然灾害造成的整批货物全部损失或推定全损。当被保险人要求赔偿推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。（2）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流水或其它物体碰撞以及

15、失火、爆炸等意外事故造成的货物全部或部分损失。（3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前、后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。（4）在装卸或运转时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。 （5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（6）运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。（8）运输契约订有船舶互撞责任条款，根据该条款规定应有货方偿还船

16、方的损失。 “船舶互撞责任条款”， 船舶互撞责任条款规定：如提单订有则必须由被保险人付比例责任时，保险人可以赔偿。但根据美国法律规定，碰撞船舶双方互有过失，各付对半责任。货主可以就承运货物因船舶互撞所导致损失，向任何一方或双方船舶索赔。由于一般提单均订有承运人对船长、船员在航行或管理船舶上的行为或疏忽免责条款，货主不能向其承运人索赔，促使货主向对方船只索取百分之百的赔偿。对方船在赔付货主百分之百损失后，按1910年同一船舶碰撞若干法律规定的国际公约的规定：船舶碰撞互有责任时，两船上的货物损失由过失船舶各按过失程度比例赔偿，向承运船摊回一部分损失金额。承运人为了维持自身的利益，在提单中加进了船舶

17、互撞责任条款，规定货主应向承运人退还他从对方船获得承运过失比例的赔款。伦敦保险协会保险单的这一条款规定对于货物所有人（被保险人）应该向承运人退回的损失，可由保险人负责赔偿。 我国海洋运输货物保险条款，亦将此条款作为一项责任范围水渍险的保险责任 水渍险的责任范围，除包括上述平安险的各项责任外，还包括被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。 一切险的保险责任 一切险的责任范围，除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。所谓的外来原因包括一般附加险的11种风险。由于保险公司对一般附加险的承保责任范围均已包括在一

18、切险的承保责任范围内，因此，如投保人在投保基本险时选择一切险，就不需要再加保一般附加险。 基本险的责任免除 保险人对于由下列原因所造成的损失不负赔偿责任：（1） 被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2） 属于发货人责任所引起的损失。（3） 在保险责任开始前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失。（4） 被保险货物的自然损耗，本质缺陷，特性以及市价跌落，运输迟延所引起的损失或费用。（5） 保险公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。 5.基本险的保险期限 双标准，就短不就长“仓至仓条款”保险期限“仓至仓条款” 是指保险人的承保责任从被保险货物运离保险

19、单所载明的起运地发货人仓库开始，直至该项货物被运抵保险单所载明的目的地收货人仓库为止。“仓至仓条款”实务 重在判定时点起点终点“仓至仓条款”责任起点 指货物一经离开发货人仓库，保险责任即开始（在托运人仓库装货） 货物完全在交通工具上开始（到码头、车站场地装货）装船过船舷装车过车沿 “仓至仓条款”责任起点 三标准，就短不就长到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所被保险人用作分配，分派或非正常运输的其它储存处为止包括改变行程以被保险货物在最后卸载港全部卸离交通工具后满约定天数为止海运险：卸离海轮后满60天为止特殊情况 由于保险人无法控制的运输延迟，绕道，被迫卸货，重新装载，转载或承运人运

20、用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下列规定终止： A.被保险货物如在非保险单所载明的目的地出售，保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险货物在卸港全部卸离海轮后满60天为止。 B.被保险货物如在上述60天期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按上述第（1）款的规定终止。 （二）附加险 所承保的是外来原因所致的损失 有一般附加险与特殊附加险两类。 一般附加险 （1）偷窃，提货不着险；（2）淡水雨淋险；（3）短

21、量险；（4）混杂，玷污险；（5）渗漏险；（6）碰损，破碎险；（7）串味险；（8）受潮受热险；（9）钩损险；（10）锈损险；（11）包装破裂险。 特殊附加险 （1）交货不到险；（2）进口关税险；（3）船面险：（4）拒受险；（5）战争险；（6）黄曲酶素险；（7）罢工险； 第三节 国内货物运输保险 一、保险责任国内水路、陆路货物运输保险条款分为基本险和综合险两种 （一）基本险 1.因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失;2.由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；3.在装货、卸货或转载时因遭受不属于包装质量

22、不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；4.按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；5.在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。综合险 除包括基本险责任外，保险人还负责赔偿： 1.因受震动、碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失； 2.液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器(包括封口)损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失； 3.遭受盗窃或整件提货不着的损失； 4.符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失 二、责任免除 1.战争或军事行动； 2.核事件或核爆炸； 3.保险

23、货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善； 4.被保险人的故意行为或过失； 5.全程是公路货物运输的，盗窃和整件提货不着的损失； 6.其他不属于保险责任范围内的损失。 保险期限 仓至仓条款：自签发保险凭证和保险货物离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的十五天为限(以邮戳日期为准)。四、保险金额 按货价或货价加运杂费计算 采用“定值保险”方式承保 原因：a.保险标的的流动性 b.出险地点不确定，各地价格不一五、保险费率的

24、决定因素 1、运输方式：直运，联运，集装箱运输2、运输区域：江河，沿海3、运输工具：船舶、汽车、火车4、货物性质：一般货物，一般易损货物，易损货物，特别易损货物和危险品等。5、运输途程：分为省内和省外。以250公里为界。6、保险险别：基本险低于综合险六 案例分析 【6-1】案情介绍案情介绍某年8月30日，由甲市运往乙市的一批熟羊皮在到达目的地后，发现受湿，损失较大。由于该批货物已经在甲市保险公司投保了货物运输基本险，同年10月14日，被保险人在提供有关暴风雨的气象证明和有关材料的同时，向甲市保险公司索赔损失10万元。 不同观点不同观点1、保险公司应及时赔付。具国内水路、陆路货物运输保险条款第2

25、条第1款：保险公司应对由暴雨引起的羊皮水湿损失负赔偿责任。具该条款第11条：被保险人手续齐备、单证俱全，符合赔付 条件，应及时赔付。2、保险公司应暂缓赔付。因存在以下疑点：事故原因是暴雨还是其他，无法断定；出险报告填制日期距出险日期有一个多月，羊皮受损已久，但通知却很晚。3、保险公司拒赔。只保了基本险，出险时间已久，无法查勘现场，查明羊皮受损的真正原因。 分析分析1、 国内水路、陆路货物运输保险条款第16条：被保险人从获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过180天不向保险公司申请赔偿，不提供必要的单证，或不领取相应的赔款，则视为自愿放弃权益。2、调查中发现：羊皮受损系集装箱有洞及裂缝所致。羊皮

26、到达乙市后，收货人在打开集装箱时发现，箱内积水外流，羊皮部分受湿。当即叫车站安全检查，发现集装箱箱顶正中有一个已用铁皮焊接覆盖的正方形大洞，而铁皮右部有一个小洞，由于修理质量不好，铁皮焊缝上有一些蜂窝，水从小洞注入和从蜂窝渗入集装箱，造成羊皮损失。3、经到乙市中心气象站查证，原系大雨，但羊皮受灾地点的雨量很小，货物运到乙市遭受暴雨之说不成立。【6-2】某年8月12日，某县水云公司一艘机帆船承运了黄某的一批水泥，在东南沿海航行时，该船从收音机里听到中央人民广播电台的气象预报节目，知悉，在几个小时内，该机帆船航行的地区将有8级以上的暴风，不多久，该地区的风浪加大，船身倾斜，风大浪急威胁到船舶的安全

27、。为保护船及船上人员，船长下令抛弃承运的全部水泥，价值8.7万，全船货物价值12万，船舶价值14万，随后，风平浪静，船安全抵港。所运水泥投保了货运险，黄某就共同海损的有关规定要求保险公司索赔8.7万，但保险公司以不构成共同海损为由，拒绝赔付。不同观点1、保险公司拒赔，因为不够成共同海损2、保险公司赔，因为根据官方预报和风浪大，船长做出抛弃决定，视为共同海损。3.只赔部分。抛弃是为了全船的安全，其他各方应分摊部分损失，保险只负责部分 分析1、共同海损：海商法第193条规定，是指同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同危险，为了共同安全，有意地合理的采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用

28、。构成条件是：采取措施时，确实存在危及船货共同的必须危险，牺牲是必须和有意和合理的2、电台仅是预测性的警报，并不是船舶遇到的实际情况，及船舶不是存在必然的危险，因此抛弃货物是不合理的。3、风浪大和船身倾斜是航行中的常见情况，而船舶航行与此，说明该船具有适航能力。船长抛弃货物，是在听了预报后的主观判断失误所致，而不是紧急避险。七、赔偿处理 索赔时效 赔偿计算索赔时效 受损货物一般在货物到达目的地后，收货人应在10天内提出。提货不着，在承运部门宣布之日起10天内提出，船舶受损失应在抵达第一港48小时内提出不同运输工具规定不同 提供单证：保险单、货物运单、提货票、发货票、货运记录 、检验报告、损失清单赔偿计算 足额保险：