电子商务-借贷宝的核心竞争力

1、广州商学院课 程 论 文 题目：（借贷宝的核心竞争力分析）课 程 名 称 电子商务案例分析 考 查 学 期 2015/2016学年 第 二 学期 考 查 方 式 课程论文 姓 名 学 号 专 业 指 导 教 师 目录1互联网金融定义32P2P网贷32.1P2P定义32.2运营模式33借贷宝案例43.1借贷宝是什么43.2理解借贷行为43.3借贷宝的商业模式43.4借贷宝的盈利模式53.5肖像认证和活体检测技术5课程论文成绩评定表1 互联网金融定义互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式 互

2、联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2 P2P网贷2.1 P2P定义P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。2.2 运营模式两种运营模式，第一

3、是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。3 借贷宝案例3.1 借贷宝是什么借贷宝是国内顶级私募机构九鼎控股倾力打造的熟人间借贷平台。以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，使借款人能够快速获得借款，出借人根据借款人身份主动评估风险，获得更安全的高收益。实现人人办金融，人人都是金融家的梦想。3.2 理解借贷行为借贷宝的熟人匿名借贷模式本质仍然是最简单的

4、借贷行为，只是属于个人与个人之间的借贷，不同于个人与机构之见的借贷。在日常生活中，每个人都会有融资需求，或日常消费品的小额融资，或耐用品、住房等的大额融资，当然也有人为了投资而融资。消费融资的本质是将未来的收入拿到当前来消费，以熨平个人收入波动和消费波动，主观上是为了让自己过上更舒服的生活；以投资为目的的融资其本质是期望通过自己的风险与投资管理能力，获得资本利得。有融资需求大家就会寻找融资渠道，一般来讲有两类渠道可以选择：一类是通过银行等信用机构，这个很多人都不陌生，房贷、车贷、各类消费贷款，包括信用卡分期等等；一类是不经过中介媒体，直接向单个的主体去借款，最简单的就是找亲戚朋友借款。3.3

5、借贷宝的商业模式借贷宝通过熟人贷款打开市场，提高知名度之后推出企业版，通过免费服务接人企业HR领域，深入HR领域，对接企业信贷。如图1-1所示图1-13.4 借贷宝的盈利模式 由借贷宝的商业模式可以看出，借贷宝是企业运营管理+大数据征信+融资生态平台。借贷宝的盈利模式属于典型的羊毛出在猪身上，通过个人信贷业务和企业员工筹资的业务并不会称为盈利项，后期的企业综合服务、保险。信贷匹配（向资金方收取手续费）和大数据都可以成为借贷宝的盈利项。3.5 肖像认证和活体检测技术由于个人的姓名、身份证号容易在网络上泄露，简单的通过姓名和身份证号比对的实名认证不能保证用户身份的真实性。为了保障借贷宝用户的账户安全，借贷宝与中国最顶级的人脸识别技术机构合作，运用肖像认证和活体检测技术鉴别用户真实身份，作为银行卡验证用户身份的替代和补充方案。“肖像验证”是一种较为先进最新生物识别技术，是借贷宝护航用户资产与交易安全的有力举措，也是国家为解决互联网支付安全所鼓励采用的新技术手段之一。为了保证用户信息和资金安全，借贷宝遵循国家关于互联网金融交易的监管规则，切实落实实名制原则，要求用户进入借贷宝前必须进行实名注册和登记，防止匿名顶替和洗钱行为。同时借贷宝建立起全方位立体风控体系，包括注册实名、银行卡五要素认证、立体催收等，而肖像认证