理财业务菁英赛经济类复习题7(509道)

1、首届理财业务菁英赛经济类复习题71、中央银行可以采取（D）的操作方法增加货币的供应量。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买人证券2、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（B）。A、市场准人B、监管谈话C、非现场监管D、现场检查3、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（D）。A、建议客户根据外汇资料购买外汇B、建议客户购买理财产品降低风险C、建议客户购买国债以减少利息税D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查4、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（B）。A、会员大会B

2、、理事会C、常务理事会D、专业委员会5、国家开发银行成立时的主要任务是（A）。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、办理中国政府对外优惠贷款6、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?（A）A、中国银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国国际信托投资公司7、金融市场最基本、最主要的功能是（A）。A、货币资金通融功能B、优化资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能8、衡量通货膨胀水平的指标不包括（D）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数9、银行经营发展的根本动力是（A）。A、投融资需

3、求和服务性需求B、居民与企业储蓄C、利息收入D、股东利益的推动10、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（B）状态。A、信用投放能力锐减B、经营利润明显扩大C、资产业务规模处于最高水平D、经营利润大幅下降11、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（C）之中。A、私人消费B、政府消费C、固定资本形成D、存货增加12、下列不属于我国货币市场的是（C）。A、银行间同业拆借市场B、银行间债券回购市场C、银行间债券市场D、票据市场13、（D）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷14、关于金融市场功能的说法中，错误的是

4、（B）。A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能15、下列关于货币政策的说法，正确的是（D）。A、货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B、公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D、我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长16、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（B）的宏观经济指标。A、国际收支平衡B、物价稳定C、充分就

5、业D、经济增长17、个人存款可以分为（B）。A、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款18、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（B）。A、上浮存款利率B、存款利率下限C、下浮贷款利率D、贷款利率下限19、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（C）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款20、一般而言，在经济周期的各

6、个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（A）。A、经济高涨阶段B、经济复苏阶段C、经济筹备阶段D、经济危机阶段21、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（A）。A、销售基金收入属于B公司B、销售基金收入属于A银行C、此代理属于法定代理D、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者22、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（B）通知储蓄存款品种。A、3天B、7天C、10天D、12天23、下列存款中，免征利息税的是（C）。A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、存本取息存款24、单位活

7、期存款账户中的一般存款账户不得办理（D）。A、现金缴存B、借款业务C、转账结算D、现金支取25、国际收入中最主要的部分是（A）。A、贸易收支B、对外贷款C、进出口总量D、劳务收支26、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（B）。A、土地储备贷款B、个人住房贷款C、房地产开发贷款D、商业用房贷款27、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（C）。A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（D）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款29、（A）是指单位类客户在商业银行开立结

8、算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、保证金存款30、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（B）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理31、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（D）。A、利率B、通货膨胀率C、国内购买力D、汇率32、信用证项下的汇票附有商业单据的是（C）。A、可撤销信用B、可转让信用证C、跟单信用证D、循环信用证33、借记卡按功能划分不包括（D）。A、转账卡B、专用卡C、储值卡D、贷记卡34、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（C）。A、伦敦银

9、行同业拆放利率B、全国银行问同业拆放利率C、上海银行间同业拆放利率D、香港银行间同业拆放利率35、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（D）。A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、无记名国债36、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（A）。A、直接标价法B、买入标价法C、间接标价法D、应收标价法37、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（B）。A、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B、出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙

10、公司38、扣除通货膨胀影响后的利率称为（C）。A、公定利率B、名义利率C.实际利率D、市场利率39、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（C）。A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书40、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（C）。A、只能采用担保的方式发放贷款B、不得向事业单位发放贷款C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D、向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件41、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（A）。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就

11、抵押财产优先受偿C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有42、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（D）。A、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名D、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容43、关于福费廷业务，下列说法正确的是（D）。A、福费廷业务中，银行只有部分追索权B、福费廷业务中，出口商拥有所

12、出售票据的回购权C、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质44、中国反洗钱检测分析中心设在（B）。A、公安部B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银联45、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（B）A、基金公司直销B、保险公司代销C、银行及证券公司代销D、专业销售经纪公司代销46、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（C）。A、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B、所有存款种类，均按复利计算利息C、存款人必须使用实名D、定期存款不能提前交取47、银行本票提示付款期限为（B）。A、1周B、2个月C、6个月D、

13、1年48、商业银行的代理业务不包括（C）。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金49、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（D）。A、信用风险B、市场风险C、资产流动性风险D、负债流动性风险50、我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（A）。A、100%B、75%C、50%D、25%51、在我国，公司债的监督管理主体是（C）。A、中国银行监督管理委员会B、国家发展与改革委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行52、银行金融创新的基本原则不包括（D）。A、合法合规

14、原则B、成本可算原则C、维护客户利益原则D、商业秘密保护原则53、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（C）。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作风险54、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（A）的含义。A、买者自负B、资产隔离C、客户自负D、风险自担55、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（C）天内予以回复。A、15B、20C、30D、6056、商业银行贷款合同（A）。A、只能采用书

15、面合同的形式B、可以采取书面合同的形式C、既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D、除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式57、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（C）。A、转移阶段B、培植阶段C、融合阶段D、处置阶段58、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（A）。A、金融机构的设立行为B、金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D、金融机构执行有关人民币管理规定的行为59、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（A）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定

16、资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款60、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（A）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可61、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（C）。A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C、参与制定金融机构反洗钱规章D、经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料62、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不

17、可能面临（C）制裁。A、拘役B、有期徒刑C、撤职D、罚金63、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（A）。A、银行买人外国纸币时B、银行买入外国可自由兑换的汇票时C、银行卖出外国纸币时D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时64、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（A）。A、质押式回购与买断式回购B、质押式回购与卖断式回购C、抵押式回购与买断式回购D、抵押式回购与卖断式回购65、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（C），最近（C）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A、8%；3B、8%；5C、4%；3D、4%；566、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银

18、行证券投资主要对象的债券是（A）。A、国债B、金融债券C、中央银行票据D、公司债券67、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（C）方式。A、起草和抄写B、意思和表示C、要约和承诺D、协商和证明68、（D）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、货币互换D、利率互换69、汽车金融公司可以接受境内股东单位（D）以上期限的存款。A、半个月B、1个月C、2个月D、3个月70、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（A）。A、2名B、3名C、4名D、5名71、贷款合同中对贷款人的限制，下列说

19、法错误的是（D）。A、不得向关系人发放信用贷款B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款72、下列表述中，属于民事法律行为的是（D）。A、12岁的小明购买银行理财产品B、某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C、某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D、张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款73、下列不属于中间业务的是（A）。A、贸易融资B、货币互换C、远期外汇交易D、利率期货74、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（B）。A、要约邀请B、要约C、承诺D、合同75、

20、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（D）。A、调查失误B、评估不准C、审查失误D、清收不力76、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（A）。A、无需支付存单款项B、应当支付存单款项C、没有任何过失D、没有收到该笔款项77、合同生效是指（C）。A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过程的结束78、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司

21、（D）。A、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销79、下列合同中可能存在留置权的是（B）。A、劳务合同B、加工承揽合同C、房屋租赁合同D、借款合同80、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（C）。A、6个月B、1年C、2年D、5年81、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。A、不得低于75%B、不得高于75%C、不得低于25%D、不得高于25%82、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（B）。A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B、占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资

22、金关系C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D、取得票据无需合法原因83、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（C）。A、我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B、我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C、“同一借款人”指同一自然人D、对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容84、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（D）。A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D、针对银行的犯罪与银行

23、人员职务犯罪85、我国票据法所称“票据”是指（B）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据86、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（C）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押87、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（D）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C、伪造信用证或者附随的单据、文件D、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表88、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（A）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯

24、罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同89、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（A）。A、80%，70%，50%B、70%，80%，50%C、50%，70%，80%D、80%，50%，70%90、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。A、因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的B、不合理，不应当申报不实费用C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的D、是合理的，因为客户经理并没有浪费91、证券投资基金可以通过有效

25、的资产组合最大限度地（B）。A、降低系统风险B、降低非系统风险C、规避通货膨胀风险D、降低不可分散的风险92、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（A）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、3500B、1600C、1200D、80093、根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括（C）。A、发行金融债券B、吸收公众存款C、发行股权证券D、发放短期、中期和长期贷款94、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（D）。A、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

26、方协商的条款C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款95、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（B）。A、完全由客户承担B、完全由商业银行承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、由客户承担，商业银行承担连带责任96、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（B）。A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权97、以下关于金融市场的说法，不正确的是（B）。A、金融资产首次出售给公众所形成

27、的交易市场是发行市场，又称一级市场B、第三市场又称为流通市场C、第三市场具有限制少、成本低的优点D、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入98、下列关于个人财务报表的表述，错误的是（D）。A、红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B、现金流量表可描述在过去的一段时问内，个人的现金收入和支出情况C、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D、资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况99、保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是（C）。A、受益人B、保险人C、投保人D、被保险人100、某银行的理财经理

28、在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（A）。A、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、了解客户的家庭收入、支出和负债的情况D、了解客户是偏好风险还是厌恶风险101、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4、14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（D）。A、增加股票配置B、增加外汇配置C、增加股票型基金配置D、增加存款配置 102、影响金融市场长期走势的唯一因素是（A）。A、宏观经济因素B、行业发展状

29、况C、企业经济效益D、国际经济形势103、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）。A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户104、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（D）。A、方差B、标准差C、预期收益率D、变异系数105、20世纪60年代，（B）提出了著名的有效市场假说理论。A、哈里?马柯威茨B、尤金?法玛C、夏普、特雷诺和詹森同时D、理查德 罗尔106、在（A）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A、弱式有效市场 B、半弱式有效市场 C、半强式有效市场D

30、、强式有效市场 107、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（B）。A、稳健型B、成长型C、进取型D、平衡型 108、下列不属于基金管理人职责的是（D）。A、办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜B、确定基金收益方案，向持有人分配收益C、计算并公告基金资产净值D、及时办理清算、交割事宜109、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（B）。A、某企业从银行获得了3年期贷款B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金110、股票价格

31、指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（A）的需要而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险111、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（C）。A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险 112、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（A）。A、总额差异的重要性小于细目差异B、要定出追踪的差异金额和比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入113、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（C）。A、适应性B、客户经济支付能力C、客户风险承受能力D、选择性114、下列各类

32、别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（A）。A、货币型理财产品B、贷款类银行信托理财产品C、股票挂钩类结构性理财产品D、QDI1基金挂钩类理财产品115、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（D）。A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金116、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险117、引发金融产品系统性风险的因素不包括（B）。A、货币与财政政策B、操作风险C、战争D、国际金融市场发生“金融危机

33、”118、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（D）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨119、通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A、先于 B、同时于C、滞后于D、无法确定120、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（C）基金。A、创业基金B、对冲基金C、收入型基金D、成长型基金 121、属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表122、以下公式中错误的是

34、（D）。A、资产负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C、普通年金终值一每期固定金额×(1+利率）期限一1利率D、复利现值=终值×(1+利率）期限123、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（B）。A、通货膨胀率B、客户寿命C、现金流量表D、利润表124、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（A）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略125、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生

35、命周期的（B）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期126、个人理财业务是经（B）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、证券监督委员会127、证券内幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、10%C、15%D、20%128、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（B），以每个客户的名义单独管理。A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、政策性银行129、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（D）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、与他人串

36、通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金130、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（D）。A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守131、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（C）准则的内容。A、诚实信用B、守法合规C、勤勉尽职D、岗位职责132、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（B）。A、熟知向客户推荐的产品特性B、熟知产品设计过程C

37、、熟知产品的收益和风险D、熟知业务处理流程133、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（B）。A、上升B、下跌C、不变D、都有可能134、GDP是指一个国家(或地区）所有（C）在一定时期内生产活动的最终成果。A、本国公民B、国内居民C、常住居民D、不包括外国人的常住居民135、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（C）。A、其他理财机构理财业务的发展B、客户对理财业务的认知度 C、政治、法律与政策环境 D、中介机构发展水平 136、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（C）。A、货币市场B、财政政策C、金融市场D、利率137、下列关于年金的说法

38、中，错误的是（B）。A、年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B、年金的利息不具有时间价值C、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D、年金可以分为期初年金和期末年金138、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（C）A、20%B、23.7%C、26.5%D、31.2%139、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的（C）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期 

39、140、兼具债券和股票特性的融资工具是（C）。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议141、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（C）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的142、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（A

40、）。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保证收益理财计划143、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（B）。A、银行承兑汇票B、储蓄业务C、保证最低收益的理财计划D、保本浮动收益的理财计划144、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（D）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、了解客户的家庭收入、支出和负债情况C、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品）D、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金145、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（D）。A、综

41、合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划146、理财产品(计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（C）。A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、流动性风险147、在（D）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半弱型有效市场C、半强型有效市场D、强型有效市场148、下列金融机构不属于中国银

42、监会统一监督管理的是（B）。A、城市商业银行B、证券投资基金公司C、信托投资公司D、金融资产管理公司149、从法律角度看，保险是一种（C）行为。A、代理B、约定C、合同D、承诺150、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（D）。A、掌握所推介产品的特性B、具备相应的学历水平和工作经验C、具备相关监管部门要求的行业资格D、具备国家理财规划师资格151、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（B）。A、与银行资产分开管理B、按照理财合同约定管理和使用C、进行正常的会计核算D、为每一个理财计划制作明细记录152、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定

43、的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（B）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、商业汇票D、远期汇票153、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（B）承担。A、各分行B、总行C、各分行负责人D、总行或分支机构154、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（D）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的155、个人理财

44、业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（A）。A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任156、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（B）个工作日向监管部门事前报告。A、5B、10C、15D、20157、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（C）。A、贪污罪B、行贿罪C、受贿罪D、诈骗罪158、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（C）。A、业务人员操守与胜任能力B、操作的合规性与规范性C、是否存在错误销售和不当销售D、是否配备必要的人员159、关于个

45、人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（B）。A、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务C、商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D、如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务160、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（B）。A、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B、对于投资金额较大的客

46、户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C、对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况161、商业银行内部监督部门应向（A）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国银监会C、中国人民银行D、中国银行业协会162、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（D）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定163、商业银行代理销售其他金融机

47、构的理财产品应采取的措施，不包括（C）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料164、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（B）。A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币，以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币）以上165

48、、下列（C）行为违反了商业银行法。A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C、某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”D、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请166、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（A）。A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务167、商业银行的经营以（A）为第一要旨。A、安全性原则B、流动性原

49、则C、效益性原则D、风险性原则168、商业银行的自有资金不可以投资于（A）。A、公司债券B、中央银行票据C、同业拆借D、短期融资券169、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（D）。A、信托投资B、股票投资C、企业股权投资D、购买国债170、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（B）。A、未经批准办理结汇、售汇B、未经批准分立或者合并C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券D、违反规定同业拆借171、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（D）。A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事务所 172、下列债券不可上市流通的

50、是（B）。A、金融债券B、凭证式国债C、记账式国债D、无记名（实物）国债173、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类理财产品B、浮动收益类理财计划C、保证金交易类外汇买卖D、期权类理财产产品 174、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（B）。A、总资产不变B、净资产不变C、资产负债率不变D、资产负债表中的项目都不变175、不属于个人资产配置中的产品组合是（B）。A、储蓄产品组合B、消费产品组合C、投资产品组合D、投机产品组合176、王先生投资

51、某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（B）元。A、11000B、11 03BC、11214D、14 641177、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（C）。A、10%B、12%C、1255%D、14%178、下列不属于客户财务信息的是（A）。A、投资风险认知度B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋势179、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（A）。A、3年期国债B、回购协议C、银行承兑汇票D、可转让的大额定期存单180、某银行客户面临临时性

52、资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（D）。A、证券投资卡B、活期储蓄卡C、定期存款账户D、信用卡181、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（C）。A、1%3%B、3%5%C、5%10%D、10%30%182、下列关于基金申购的说法，错误的是（A）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D、基金申购采取“未知价”原则183、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（C）。A、

53、直接收益率B、持有期收益率C、到期收益率D、赎回收益率184、保险兼业代理许可证的有效期限为（B）年。A、1B、3C、5D、10185、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。A、单利B、复利C、年金D、普通年金186、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（C）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A、贷款利率B、同业拆借利率C、储蓄存款利率D、市场利率187、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（D）。A、股票价格的变动是随机的，是不可预测的B、股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C、在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、188、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（D）。A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数189、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（B）。A、需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B、个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C、当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具190、现金管理是对现金和流动资