个人外汇业务操作培训斑

1、个人外汇业务个人外汇业务宁波市分行个人金融部产品管理团队宁波市分行个人金融部产品管理团队20072007年年5 5月月2727日日,6,6月月6 6日，日，6 6月月1212日日1一、关于一、关于2 2月月1 1日起执行日起执行的个人外汇管理新政策的个人外汇管理新政策2中国人民银行令中国人民银行令20062006第第3 3号：号： 个人外汇管理办法个人外汇管理办法国家外汇管理局汇发国家外汇管理局汇发2007120071号：号： 个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则新政策目录新政策目录3新政策要点新政策要点涉及主体：涉及主体：境内个人境内个人境外个人境外个人个人对外贸易经营者个人对外

2、贸易经营者个体工商户个体工商户涉及行为：涉及行为： 收汇收汇 付汇付汇 购汇（售汇）购汇（售汇） 结汇结汇 开户开户 存取存取 提钞提钞 境内划转境内划转4新政策要点新政策要点分类管理：分类管理： 1 1、交易主体：境内个人；境外个人、交易主体：境内个人；境外个人 2 2、交易性质：经常项目；资本项目、交易性质：经常项目；资本项目 经常项目项下的个人外汇业务按经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理；照可兑换原则管理； 资本项目项下的个人外汇业务资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。按照可兑换进程管理。 5 国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管理国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管

3、理等有关问题的通知（汇发等有关问题的通知（汇发200415200415号）号） 国家外汇管理局、海关总署关于印发携带外国家外汇管理局、海关总署关于印发携带外币现钞出入境管理暂行办法的通知（汇发币现钞出入境管理暂行办法的通知（汇发20031022003102号）号） 国家外汇管理局关于印发携带外币现钞出入国家外汇管理局关于印发携带外币现钞出入境管理操作规程的通知（汇发境管理操作规程的通知（汇发200421200421号）号）仍沿用的老政策仍沿用的老政策61.关于居民、非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知（97汇管函字第123号）2.境内居民个人外汇管理暂行办法（汇发199811号）3.关于

4、修改境内居民个人外汇管理暂行办法的通知（汇发1999133号）4.关于修改关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知和关于印发境内居民个人外汇管理暂行办法的通知（汇发1999305号）5.关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知（汇发200082号）6.关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复（汇发2000291号）7.国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国（境）留学购付汇政策有关问题的通知（汇发2001185号）8.国家外汇管理局关于下发境内居民个人购汇管理实施细则的通知（汇发200268号）废止规定目录（共废止规定目录（共1616个）个）79.国家外汇管理局关

5、于对境内居民个人前往邻国边境地区旅游进行售汇业务试点的通知（汇发2002121号）10.国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下购汇政策的通知（汇发2003104号）11.国家外汇管理局关于在华留学人员办理退学换汇有关问题的通知（汇发200362号）12.国家外汇管理局综合司关于停止报送居民、非居民个人大额(等值1万美元以上)现钞存取款和境内居民个人外币划转情况登记表的通知(汇综函200314号)13.国家外汇管理局关于调整境内居民个人自费出国（境）留学购汇指导性限额的通知（汇发2004111号）14.国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知（汇发200418号）15.国家

6、外汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知（汇发20046号）16.国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下因私购汇限额及简化相关手续的通知（汇发200560号） 废止规定目录（共废止规定目录（共1616个）个）8涉及主体涉及主体境内个人境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。个人对外贸易经营者个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案

7、登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。 个体工商户个体工商户是指在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的公民。 9总行、省行制订的：总行、省行制订的：1 1、中银个文、中银个文200720074646号号中国银行个人中国银行个人外汇存款业务管理办法（暂行）外汇存款业务管理办法（暂行）2 2、浙中个发（、浙中个发（20072007）109109号号中国银行浙江中国银行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程省分行个人外汇结算账户操作规程总行征求意见中的：总行征求意见中的：1 1、中国银行个人结售汇业务管理办法中国银行个人结售汇业务管理办法2 2、中国银行个人结汇业务中国银行

8、个人结汇业务操作规程操作规程3 3、中国银行个人售汇业务中国银行个人售汇业务操作规程操作规程 中行的新规定中行的新规定10二、个人二、个人结售汇业务结售汇业务11结售汇结售汇对公结售汇对公结售汇对私结售汇对私结售汇个人即期结售汇个人即期结售汇即期结售汇即期结售汇远期结售汇远期结售汇个人结售汇业务个人结售汇业务适用对象为适用对象为公司客户公司客户远期结售汇业务与即期结售汇远期结售汇业务与即期结售汇业务的区别主要是交割日不同，业务的区别主要是交割日不同，即期结售汇业务当天交割，而即期结售汇业务当天交割，而远期结售汇业务是在约定的将远期结售汇业务是在约定的将来的某一天进行交割。来的某一天进行交割。概

9、念概念12个人结售汇个人结售汇业务业务个人结汇业务个人结汇业务 （即：外汇兑换人民币，包括外（即：外汇兑换人民币，包括外币现钞兑换、外币现汇兑换、旅行币现钞兑换、外币现汇兑换、旅行支票兑换等）支票兑换等）个人售汇业务个人售汇业务 （即：人民币兑换外汇，也叫（即：人民币兑换外汇，也叫 “个人购汇业务个人购汇业务”、“因私售汇因私售汇业业” ” 、“批汇批汇” ）个人结售汇业务种类个人结售汇业务种类13个人结售汇市场准入个人结售汇市场准入 “汇发汇发200720200720号号”国家外汇管理局关于调整国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通银行即期结售汇业务市场准入和退出

10、管理方式的通知知 第六条第六条 “ “.如银行已取得的结售汇业务经如银行已取得的结售汇业务经营资格只限于某部分对私业务（结售汇、结汇或者营资格只限于某部分对私业务（结售汇、结汇或者售汇），可自本通知实施之日（即自本通知发布之售汇），可自本通知实施之日（即自本通知发布之日起实施，即日起实施，即20072007年年4 4月月2828日）起原经营资格日）起原经营资格自动自动扩大扩大至全部对私业务。至全部对私业务。.”.” 14全辖开办情况全辖开办情况 目前目前, ,我行全辖我行全辖118118个网点中个网点中, ,除江东新天地外除江东新天地外, , 均已取得：对私结售汇业务经营资格（并有省行和均已取

11、得：对私结售汇业务经营资格（并有省行和市分行授权），均已接入和使用外管局市分行授权），均已接入和使用外管局“个人结售个人结售汇管理信息系统汇管理信息系统”。 除江东新天地其它除江东新天地其它网点已全面开办个人结售汇网点已全面开办个人结售汇业务，具体包括：个人结汇业务和个人售汇业务。业务，具体包括：个人结汇业务和个人售汇业务。15 个人外汇管理办法个人外汇管理办法第九条：第九条：对个人结汇和境对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理；年度总额内的，凭本内个人购汇实行年度总额管理；年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；人有效身份证件在银行办理； 个人外汇管理办法实施细则第二条：个人外汇管理办

12、法实施细则第二条：对个人对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值别为每人每年等值5 5万美元。国家外汇管理局可根据万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。国际收支状况，对年度总额进行调整。外管规定外管规定16个人外汇管理办法个人外汇管理办法第九条第九条超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照目项下按照个人外汇管理办法个人外汇管理办法第三章有关规定办第三

13、章有关规定办理。理。外管规定外管规定17结汇在年度总额内：结汇在年度总额内： 境内个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证境内个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证明并由客户向我行明并由客户向我行申报来源申报来源后办理；后办理； 境外个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证境外个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证明并向由客户向我行明并向由客户向我行申报用途申报用途后办理。后办理。 年度总额内结汇，不区分经常项目和资本项目。年度总额内结汇，不区分经常项目和资本项目。我行柜台具体操作要点：我行柜台具体操作要点：18境内个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性境内个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非

14、经营性我行须审核有效身份证件及以下表明外汇来源外汇来源的证明材料： 1 1、捐赠：、捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定； 2 2、赡家款：、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等； 3 3、遗产继承收入：、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书; 4 4、保险外汇收入：、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定； 5 5、专有权利使用和特许收入：、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同; 6 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款

15、证明、协议或合同； 7 7、职工报酬：、职工报酬：雇佣合同及收入证明； 8 8、境外投资收益：、境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明; 9 9、其它：、其它：相关证明及支付凭证。结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类19境外个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性境外个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性我行须审核有效身份证件及以下表明外汇用途外汇用途的证明材料： 1、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知 2、生活消费类支出：合同或发票； 3、就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明； 4、其它：相关

16、证明及支付凭证。 上述结汇单笔等值上述结汇单笔等值5 5万美元以上的，应将结汇所得人民币资万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。金直接划转至交易对方的境内人民币账户。 结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类20境内个人，结汇超过年度总额，资本项目项下境内个人，结汇超过年度总额，资本项目项下 境内个人在境外获得的资本项目项下收入结境内个人在境外获得的资本项目项下收入结汇超过年度总额的，须符合国家有关规定，并经外汇超过年度总额的，须符合国家有关规定，并经外汇局核准后在银行办理。汇局核准后在银行办理。 结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种

17、类21境外个人，结汇超过年度总额，资本项目项下境外个人，结汇超过年度总额，资本项目项下1 1、结汇金额超过年度总额的需凭外汇局核准件、结汇金额超过年度总额的需凭外汇局核准件 境外个人超过年度总额结汇且单笔等值万美元境外个人超过年度总额结汇且单笔等值万美元以上的，须将结汇所得人民币资金直接划转至交易以上的，须将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。对方的境内人民币账户。2 2、境外个人购买境内商品房（不用核准件）境外个人购买境内商品房（不用核准件）结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类222 2、境外个人购买境内商品房（不用核准件）境外个人购买境内商品房（不用核准件

18、） （）在境内工作、学习时间超过一年的境外个人，购买（）在境内工作、学习时间超过一年的境外个人，购买符合实际需要的自住商品房：符合实际需要的自住商品房： 商品房销售合同或预售合同（应加盖房地产开发企业的骑缝章（公章）； 有效护照等身份证明； 一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明； 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品预售合同登记备案等相关证明。（宁波市有专用格式）购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表结汇超过年度总额的

19、业务种类结汇超过年度总额的业务种类232 2、境外个人购买境内商品房（不用核准件）境外个人购买境内商品房（不用核准件）（）港澳台居民和华侨因生活需要在境内购买一定面积的自（）港澳台居民和华侨因生活需要在境内购买一定面积的自住商品房：住商品房： 商品房销售合同或预售合同； 港澳居民往来内地通行证等有效身份证明； 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。（宁波市有专用格式）购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表月境外机构和个人购买境内商品房外汇收

20、支统计表结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类24外管规定外管规定境内个人购汇超过年度总额，经常项目项下，境内个人购汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性非经营性我行须审核有效身份证件及有交易额的相关证有交易额的相关证明材料，明材料，种类包括：自费出境学习学费或生活种类包括：自费出境学习学费或生活费、境外就医、境外培训、交纳境外国际组织费、境外就医、境外培训、交纳境外国际组织会费、境外直系亲属救助、境外邮购、境外咨会费、境外直系亲属救助、境外邮购、境外咨询、货物贸易及相关费用、持信用卡在境外消询、货物贸易及相关费用、持信用卡在境外消费或支出的补购汇等。费或支出的补购汇等。 （详见

21、本幻灯片的第（详见本幻灯片的第26-29页）页）25 境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：（一）自费出境学习学费或生活费：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学期或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明（无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。（二）自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校

22、学费证明或（和）生活费用证明。无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理。售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类26境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料： （三）（三）境外就医境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证明。境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传明。境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地真件办理；前往

23、对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。直接办理。（四）（四）境外培训境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明（无法提供原件的，可提供传真件办境外培训费用证明（无法提供原件的，可提供传真件办理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。办理。售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年

24、度总额的业务种类27境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料： （五）（五）缴纳境外国际组织会费缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知（无法提供原件的，可提供传真件办国际组织缴费通知（无法提供原件的，可提供传真件办理）。理）。（六）（六）境外直系亲属救助境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、或公证机构出具的亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、子女）、有关救助的相关证明材料（无法提供原件的，可子女）、有关救助的相关证明材料（无法提供

25、原件的，可提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇，只提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇，只能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办理。理。（七）（七）境外邮购境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证（无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办凭证（无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理）。理）。售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类28（八）境外咨询和（九）（八）境外咨询和（九）其他服务贸易费用其他服务贸易费用 书面申请书面申请 本人真实身份证明本人真

26、实身份证明 合同（协议）合同（协议） 发票（支付通知）发票（支付通知） 税务凭证税务凭证 售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类（十）货物贸易及相关费用（十）货物贸易及相关费用 书面申请书面申请 本人真实身份证明本人真实身份证明 进口货物报关单进口货物报关单 合同（协议）合同（协议） 发票（支付通知）发票（支付通知） 合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：29外管规定外管规定境内个人购汇超过年度总额，资本项目项下境内个人购汇超过年度总额，资本项目项下我行须审核有效身份

27、证件及外汇局核准件30境外个人售汇境外个人售汇暂不纳入个人年度总额管理，也不通过个人结售汇系统。目前能购汇的只有七种情况售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类31 境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 1、出境定居后“五金”（退休金、离休金、退职金、离职金和怃恤金）兑付外汇 售汇对象：取得境外永久居留权的中国人 证明材料：本人护照和有效签证、境外定居证明及有效生存证明、发放“五金”单位的证明文件（写明收款人、发放金额、款项性质） 售汇标准：

28、“五金”均可全额兑换；离职金不足等值2000美元的可以一次兑换等值2000 美元外汇。退休金、离休金、抚恤金半年一次集中办理，离职金、退职金一般为一次性兑换。移居出境后境内亲属代为办理的，还须提交代办人身份证明及本人的委托书，只能汇出，不得提钞。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统32 境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实不实行行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 2、移居出境后房产出租收入的租金兑付外汇 售汇对象：取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。 证明材料：护照、定居证明、房

29、产租赁合同、房产出租管理部门证明、完税证明。 售汇标准：税后租金收入。 移居出境后由境内亲属代为办理房产出租租金的，还须提交代办人身份证明及本人的委托书，只能汇出，不得提钞。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统33 境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 3、移居出境后人民币存款利息兑付外汇售汇对象：取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。 证明材料：护照、定居证明、利息清单。 售汇标准：税后利息收入。移居出境后移居出境后由境内亲属代为办理息的，还

30、须提交代办人身份证明及本人的委托书，只能汇出，不得提钞。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统34 境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有有（7种）：种）： 4、境外业主的人民币租金兑付外汇；售汇对象：境内物业管理公司、承租人或其他有物业管理资格的企业。 证明材料：书面申请、物业出租合同或协议、发票或支付通知、房屋租赁管理部门出具的房屋租赁证明文件、税务凭证。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统35 境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇

31、系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 5、外籍人员工资、奖金、津贴等人民币收入兑付外汇 售汇标准：税后收入金额。 证明材料：书面申请、有效身份证件、就业证或专家证、雇佣合同、人民币收入清单、完税证明。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统36境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实不实行行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 6、在中国境内居留满一年以上的外国人及港澳台同胞从境外携入或者在境内购买的自用物品、设备、用具等，出

32、售后所得人民币款项，需汇出境外 售汇标准：1000美元（含1000美元）以下直接到银行办理。 证明材料：护照或本人身份证明、出售凭证，超过限额的还要提供外汇局核准件。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统37境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年年度总额管理，目前可手工办理的度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 7、临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币兑回外汇 我行须审核有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月； 对于境外个人当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及

33、离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，我行仅审核本人有效身份证件后办理。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统38（一）客户提交购汇书面申请。（二）经办人员根据售汇种类，审核相关证明材料的正本和复印件，包括外汇管理规定的证明材料、外汇局的核准件等，如不符合外汇管理的规定，则不予售汇。（三）经办人员审核完毕后，将上述证明材料正本和复印件交复核人员复审。（四）复审后，售汇人员收取客户人民币现金或其它转账凭证，制作售汇会计传票。所售外汇可以直接汇往境外或开立汇票、旅行支票、信用卡携带出境，或直接入本人乙种现汇户，但不得提取外币现钞。 （五）请客户在有关凭证上签字，支付客

34、户外币存单（折）、汇票、旅行支票、信用卡等。在售汇证明材料的原件上加盖“外汇已供”章和售汇日期后，交回客户证明材料原件及回单。 未纳入外汇局未纳入外汇局“系统系统”办理的个人购汇业务流程办理的个人购汇业务流程39 客户购汇书面申请和证明材料复印件按月装订成册，客户购汇书面申请和证明材料复印件按月装订成册，由网点保存三年备查。由网点保存三年备查。 对未纳入外汇局对未纳入外汇局“系统系统”办理的因私售汇业务，各网办理的因私售汇业务，各网点应建立手工台账。点应建立手工台账。 各网点应按季完成中国银行办理居民个人因私售汇各网点应按季完成中国银行办理居民个人因私售汇业务（手工操作）季报表，管辖支行汇总后

35、，于每季度业务（手工操作）季报表，管辖支行汇总后，于每季度初初1010日之前上报总行个人金融部及所在地外汇局。日之前上报总行个人金融部及所在地外汇局。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统40 通过个人外汇结算帐户办理的个人结通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不实行年度总额管理，同时不通售汇业务不实行年度总额管理，同时不通过个人结售汇系统。过个人结售汇系统。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统41外管规定外管规定 补购外汇所须证明材料：补购外汇所须证明材料：（一）持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：持（一）持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：持当月信用卡月结单、身份证或户口簿等证明

36、材料办当月信用卡月结单、身份证或户口簿等证明材料办理。具体操作按照关于规范长城国际信用卡透支理。具体操作按照关于规范长城国际信用卡透支项下售汇业务操作的通知（中银零部项下售汇业务操作的通知（中银零部200395200395号号文）规定办理。该业务暂不纳入个人购汇系统。文）规定办理。该业务暂不纳入个人购汇系统。（二）非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：（二）非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：书面申请；本人身份证明；境外消费或支出（应为书面申请；本人身份证明；境外消费或支出（应为经常项目外汇支出）的有关证明材料。境内个人应经常项目外汇支出）的有关证明材料。境内个人应在返回境内后在返回境内后2

37、 2个月内在银行直接办理。个月内在银行直接办理。42外管规定外管规定代办问题：代办问题： 年度总额内购汇、结汇代办，凭双方有年度总额内购汇、结汇代办，凭双方有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明办理；关系证明办理；年度总额外购汇、结汇代办，凭双方有效年度总额外购汇、结汇代办，凭双方有效身份证件、委托人的授权书及相关证明材身份证件、委托人的授权书及相关证明材料办理。料办理。其它情况（提现、汇款等）代办，凭双方其它情况（提现、汇款等）代办，凭双方有效身份证件办理。有效身份证件办理。43外管规定外管规定 银行售汇后，境内个人可将所购外汇汇出境外、可以持汇票

38、、旅行支票、信用卡等携带出境，可以存入本人境内外汇账户。 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。提取外币现钞备案表自签发之日起有效期30天。44 个人外汇管理办法个人外汇管理办法第六条第六条 银行应通过外汇局指定的银行应通过外汇局指定的管理信息系统管理信息系统办理个人办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存理个人

39、业务的相关材料至少保存5 5年备查。年备查。外管规定外管规定45关于个人结售汇系统关于个人结售汇系统国家外汇管理局国家外汇管理局“个人结个人结售汇管理信息系统售汇管理信息系统”简称简称“个人结售汇系统个人结售汇系统”,2007,2007年年1 1月起由原月起由原“个人购汇系个人购汇系统统”升级。升级。20072007年年1 1月升级月升级“境内居民个人购境内居民个人购汇管理信息系统汇管理信息系统”，简称简称“个人购汇系个人购汇系统统”, 2002年年4月起月起使用使用46个人结售汇系统办理范围个人结售汇系统办理范围 对个人的对个人的结售汇，应通过国家外汇管理局结售汇，应通过国家外汇管理局“个个

40、人结售汇管理信息系统人结售汇管理信息系统” ” （以下简称（以下简称“系统系统”）办办理。但具体应理。但具体应根据外汇局最新规定的根据外汇局最新规定的“系统系统”办理范办理范围，通过或不通过围，通过或不通过“系统系统”办理。办理。从总体来说：从总体来说： 1、境内个人的结售汇业务、境外个人的结汇业务应、境内个人的结售汇业务、境外个人的结汇业务应纳入纳入“系统系统”办理，并实行年度总额管理。办理，并实行年度总额管理。 2、境外个人售汇暂境外个人售汇暂不纳入不纳入“系统系统”办理，也不实行年度办理，也不实行年度总额管理。总额管理。 3、通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务、通过个人外汇结算帐户

41、办理的个人结售汇业务不纳入不纳入“系统系统”办理，也不实行年度总额管理。办理，也不实行年度总额管理。47个人结售汇系统涵盖范围个人结售汇系统涵盖范围总体情况总体情况 个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第三十五条第三十五条 除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统个人结售汇系统: : （一）通过外币代兑点发生的结售汇；（一）通过外币代兑点发生的结售汇； （二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小（二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值于等值100100美元（含美元（含100100美元）的结汇；美元）的结汇； （三

42、）外币卡境内消费结汇；（三）外币卡境内消费结汇； （四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； （五）境内卡境外使用购汇还款。（五）境内卡境外使用购汇还款。 通过个人外汇结算帐户办理的个人通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不实行年度总额管理，同时结售汇业务不实行年度总额管理，同时不通过个人结售汇系统。不通过个人结售汇系统。 对境外个人售汇暂不实行年度总额对境外个人售汇暂不实行年度总额管理，同时暂不纳入个人结售汇系统：管理，同时暂不纳入个人结售汇系统： 有有7 7种情况，见第种情况，见第32-3832-38页。页。纳入纳入系统系统不纳入不纳入系统

43、系统境境内内个个人人结结汇汇购购汇汇境境外外个个人人结结汇汇购购汇汇48个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第三十五条第三十五条 除以下情除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统系统: : ( (一）通过外币代兑点发生的结售汇；一）通过外币代兑点发生的结售汇； （二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于（二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值等值100100美元（含美元（含100100美元）的结汇；美元）的结汇； （三）外币卡境内消费结汇；（三）外币卡境内消费结汇； （四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

44、；（四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； ( (五）境内卡境外使用购汇还款。五）境内卡境外使用购汇还款。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统49关于年度总额的管理关于年度总额的管理“系统系统”是如何是如何管理管理“年度总额年度总额”的？的？ 个人身份的唯一标识 有效证件号码录入规则统一要求我们严谨对待客户有效证件号码录入，要求我们严谨对待客户有效证件号码录入，严格按外汇局制订的录入规则办理。严格按外汇局制订的录入规则办理。 50个人结售汇系统对个人身份的标识规则个人结售汇系统对个人身份的标识规则（有效证件号码的录入规则）（有效证件号码的录入规则）境内个人（结汇和售汇）：境内个人（结汇

45、和售汇）：持居民身份证直接输入身份证号码 15位、18位 ；持军人身份证件、武装警察身份证件按外汇局规定的统一编码规则编码后录入；持标有身份证号码的户口簿、临时身份证输入标明的身份证号码即可，个别16周岁以下儿童没有身份证号码，则按外汇局规定的统一编码规则编码后录入； 境外个人（结汇）：境外个人（结汇）：国别代码（单独录入）+护照号码港、澳同胞输入“港澳居民来往内地通行证”录入前9位号码（含第1位字母） 台湾同胞输入“台湾居民来往大陆通行证”（含91版、97版）录入前8位号码。 外国人直接输入国外护照号码。持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人在 “国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入中

46、国护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。 51无身份证的境内个人身份标识编码规则无身份证的境内个人身份标识编码规则 对于没有身份证的居民个人（如军官、警官、16岁以下儿童等）办理购汇时，应当提供军官证、警官证、户口簿等其它有效身份证明。按以下规则进行编码： A+A+出生年月日（按出生年月日（按yyyymmddyyyymmdd排列）排列）+ +姓名的拼音编码姓名的拼音编码+ +性别性别（1 1男男/2/2女）女） 其中姓名的拼音编码规则如下：取姓名的前四个汉字（不到四个汉字按姓名的实际长度取），第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。5

47、2举例举例 某儿童的姓名为司徒文英，某儿童的姓名为司徒文英，20012001年年2 2月月1010日出生，日出生，性别女，则身份标识编码为：性别女，则身份标识编码为：A20010210SITWY2A20010210SITWY2 某人姓名赵刚，某人姓名赵刚，19961996年年1212月月1 1日出生，性别男，日出生，性别男，则身份标识编码为：则身份标识编码为：A19961201ZHAOG1A19961201ZHAOG153举例举例某台湾居民来往大陆通行证某台湾居民来往大陆通行证0126758503(0126758503(B)B)，在系在系统中正确的输入应为统中正确的输入应为0126758501

48、267585，无代表该人通行证，无代表该人通行证换领次数的换领次数的0303及及( (B)B)；某港澳居民来往内地通行证某港澳居民来往内地通行证H0717718100H0717718100，在系统在系统中正确的输入应为中正确的输入应为H07177181H07177181，无代表该人通行证无代表该人通行证换领次数的换领次数的0000。 54答疑答疑问：问：港澳台同胞持回乡证和当地居民身份证能否结汇？港澳台同胞持回乡证和当地居民身份证能否结汇？答：港澳台同胞回乡证、香港居民身份证、澳门居民身份证、台湾居民身份证均不能作为“系统”录入之用。问：持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是问：持中华人

49、民共和国护照及境外永久居留证的个人是按境内个人还是按境外个人进行管理？按境内个人还是按境外个人进行管理？答：答：对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。 对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。55答疑答疑问：标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为问：标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为境内个人有效身份证件？境内个人有效身份证件？答：可以。录入“系统”时，可输入标有的身份证号码。问

50、：境外个人购汇是否录入个人结售汇系统？问：境外个人购汇是否录入个人结售汇系统？答：答：境外个人购汇目前暂不纳入个人结售汇系统管理，银行为其办理业务不需将相关交易信息录入系统。但外汇局今年将把境外个人购汇纳入个人结售汇系统，届时应通过系统办理境外个人购汇。56 问：个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户问：个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，是否应纳入个人办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，是否应纳入个人结售汇系统？结售汇系统？答：个人对外贸易经营者、个体工商户经常项目项下经营性外汇购结汇，应通过其外汇结算账户办理，外汇结算账户统一纳入外汇账

51、户信息系统进行管理。对通过外汇结算账户发生的结汇、购汇，不纳入个人结售汇系统。答疑答疑57答疑答疑问：银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不问：银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不留存身份证件复印件？留存身份证件复印件？答：（答：（1） 对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存；（存；（2）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单笔在等值笔在等值1万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身

52、份万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存。信息后，不再需要复印其身份证件留存。 问：境外客户护照号码变更后，年度总额如何控制？问：境外客户护照号码变更后，年度总额如何控制？答：外汇局的个人结售汇信息系统是以证件号码为标准答：外汇局的个人结售汇信息系统是以证件号码为标准来进行年度总额的控制，若客户证件号码变更，则系统来进行年度总额的控制，若客户证件号码变更，则系统会将其作为另一个人，对他的年度总额进行统计。会将其作为另一个人，对他的年度总额进行统计。58答疑答疑问：问：个人年度总额内购汇、结汇个人年度总额内购汇、结汇,能否委托他人办理？能否委托他人办理？答：

53、不能委托他人办理，只能委托直系亲属办理，超过年答：不能委托他人办理，只能委托直系亲属办理，超过年度总额的凭有关材料可委托他人办理。度总额的凭有关材料可委托他人办理。问：问：细则细则第第4 4条条 直系亲属委托代办的授权书是需经直系亲属委托代办的授权书是需经公证处公证的委托书，还是一般委托书有双方签字即可？公证处公证的委托书，还是一般委托书有双方签字即可？ 答：代办委托书，不需要到公证处公证。答：代办委托书，不需要到公证处公证。59答疑答疑问：问： 境外汇入汇款收款账号为人民币账户时，银行一般按境外汇入汇款收款账号为人民币账户时，银行一般按当日牌价结汇成人民币后入账，银行是否可代客户录入结当日牌

54、价结汇成人民币后入账，银行是否可代客户录入结汇系统内？汇系统内？答：如果客户的人民币账户开户时已经保留身份证件复印答：如果客户的人民币账户开户时已经保留身份证件复印件，且银行已明确掌握各项申报信息的情况下，可代客户件，且银行已明确掌握各项申报信息的情况下，可代客户录入结汇系统。录入结汇系统。16、问：客户委托银行收到国外托收的票据资金时结汇、问：客户委托银行收到国外托收的票据资金时结汇入账，银行可否代客户录入结汇系统后，再结汇人民币入账，银行可否代客户录入结汇系统后，再结汇人民币入其指定账户？入其指定账户？答：可以。答：可以。60“个人结售汇系统个人结售汇系统”的服务时间的服务时间 提供准7*

55、24小时的对外服务时间（即银行和分局可以登录系统操作业务），零点左右的一段时间为系统后台批处理和维护时间。节假日系统正常对外服务。 节假日（包括双休日、其它公众假日）办理个人结售汇业务，要注意在市分行个人金融部规定的限额之内。 61宁波市分行节假日结售汇限额宁波市分行节假日结售汇限额双休日双休日其它公众假日其它公众假日（国际外汇市场不休市）（国际外汇市场不休市）美元结汇美元结汇等值等值50005000美元美元（含）以下（含）以下1000010000美元（含）以下美元（含）以下 非美元非美元结汇结汇等值等值30003000美元美元（含）以下（含）以下1 1、等值、等值10001000美元（含）以

56、下直接办理。美元（含）以下直接办理。2 2、等值、等值10001000美元以上，美元以上，1000010000美元（含）美元（含）以下，可通过个人实盘外汇买卖先折算以下，可通过个人实盘外汇买卖先折算成美元后再结汇。成美元后再结汇。提醒：未开办个人实盘外汇买卖业务的提醒：未开办个人实盘外汇买卖业务的网点，只能办理等值网点，只能办理等值10001000美元（含）以美元（含）以下非美元货币结汇。下非美元货币结汇。 因私售汇因私售汇 等值等值2000020000美元（含）以下美元（含）以下62个人结售汇系统用户管理个人结售汇系统用户管理63银行用户包括业务权限管理员、业务主管、银行用户包括业务权限管理

57、员、业务主管、业务经办和业务管理员（我行暂时没设）。业务经办和业务管理员（我行暂时没设）。系统用户管理系统用户管理64各分支行业务权限管理员各分支行业务权限管理员应实行应实行A A、B B岗制岗制 ( (宁波当地外汇局规定只能设一个，宁波当地外汇局规定只能设一个，B B角角需通过移交密码方式需通过移交密码方式) ) 1、应设在各分支行的个人金融业务管理部门，不能设立在业务经营网点。其设立、变更、取消应先经市分行个人金融部门书面批准后报备所在地外汇局，其ID和密码由所在地外汇局分支局设定。 2、各分支行业务权限管理员的职责是： （1）本辖内个人结售汇业务的统计、监督和管理。 （2）对本机构的业务

58、主管、业务经办、业务管理员用户进行管理，在外汇局“系统”中添加、修改、删除用户。系统用户管理系统用户管理65业务主管业务主管应实行应实行A A、B B岗制岗制 1、业务主管的职责是：每天设置本网点的营业开始和营业结束，结售汇业务修改和撤销的授权，日常业务管理。 2、业务主管应设在营业网点，一般由网点（或柜组）负责人担任，新增、修改、注销业务主管应填写中国银行结售汇业务人员变更申请表，经上级行个人金融业务管理部门批准后，由业务权限管理员设定。系统用户管理系统用户管理66业务经办业务经办1、业务经办的职责是：根据权限进行个人结售汇业务的登记（录入）、修改、撤销等操作。2、业务经办应设在营业网点，必

59、须由具有结售汇业务从业资格并办理结售汇业务的人员担任。新增、修改、注销业务经办应填写中国银行个人结售汇业务人员变更申请表，经上级分支行个人金融业务管理部门批准后，由业务权限管理员设定。 系统用户管理系统用户管理67业务管理员（我行暂时没设）业务管理员（我行暂时没设） 一、业务管理员的职责是：本网点个人结售汇业务的统计和监督。二、业务管理员不能由结售汇审核的经办、复核人员和兑付外汇业务人员兼任。新增、修改、注销业务管理员应填写中国银行个人结售汇业务人员变更申请表，经上级分支行个人金融业务管理部门批准后，由业务权限管理员设定。 系统用户管理系统用户管理68 通过外汇局通过外汇局“系统系统”办理个人

60、结售汇，客办理个人结售汇，客户需填写户需填写“中国银行个人因私结、售汇单中国银行个人因私结、售汇单”（以（以下简称下简称“结售汇单结售汇单”），应纳入系统的每笔结售），应纳入系统的每笔结售汇业务都必须录入汇业务都必须录入“系统系统”，并在，并在“结售汇单结售汇单”上打印上打印“结售汇通知书结售汇通知书”。个人结售汇业务的内控管理要点个人结售汇业务的内控管理要点69 为防范操作风险，外汇局为防范操作风险，外汇局“系统系统”对每个业对每个业务的操作均记录务的操作均记录“系统系统”用户的用户的IDID，因此，各因此，各“系统系统”用户必须妥善保管密码。新增用户必须妥善保管密码。新增“系统系统”用户获