续期基础知识-新版

1、前言 个人业务个人业务续期业务续期业务团体业务团体业务银行代理银行代理续收基础知识 第二章合同生效期第三章二次收费期第一章基础知识概况第一章基础知识概况续收基础知识 合同生效期在职单基础知识概况续收基础知识 期交一次交清跨月应收月（交费对应日）当月次月最终月宽限期失效复效13个月继续率三次保费四次保费二次收费期最终月综合达成合同收费期二次交费期壹6 第二章合同生效期续收基础知识 7 续收基础知识 案例： 2013年5月15日，32岁的李女士在天安人寿销售人员艾新华处为其35岁丈夫张先生购买了一份期交20年，年交保费6740元，保障10万保额的新华保险，受益人是2岁儿子乐乐。 合同生效期案例续收

2、基础知识 贰合同生效期在职单合同生效期续收基础知识 期交一次交清跨月应收月（交费对应日）当月次月最终月宽限期失效复效13个月继续率三次保费四次保费二次收费期最终月综合达成基本概念贰 8 合同生效期在职单贰问题： 1、案例中在职保险单指的是？ 2、在职单客户指的是？ 3、在职单业务员指的是？ 在职单指个险业务中保险合同项下的初始营销人员在职保险单，在职单的保单持有人称为在职单客户；续收基础知识 在职单 合同生效期在职单贰指投保人按保险合同约定期限，每年向保险人交费的方式；指按合同约定投保人一次性交纳保险费，并 在保险期限内享有保险利益的交费方式； 续收基础知识 期交趸交问题：案例中李女士的保单交

3、费方式是？ 6 第三章二次收费期续收基础知识 合同生效期在职单合同生效期续收基础知识 期交一次交清跨月应收月（交费对应日）当月次月最终月宽限期失效复效13个月继续率三次保费四次保费二次收费期最终月综合达成基本概念叁 续收基础知识 叁客户服务周期二次收费期跨月应收月当月次月实收月最终月 客户服务周期 举例说明：李女士保单交费对应日为5月15日 3月 4月 5月 6月 7月 续收基础知识 叁跨月应收月实收月二次收费期 问题： 案例中李女士续期保费的跨月是几月？应收月是几月？实收月是几月?客户服务从跨月开始 跨月：交费时间从下下月开始实收月：交费时间在当月、次月、最终月应收月：交费时间从下月开始 续

4、收基础知识 叁本月二次收费期? 注意事项： 本月交费无论对客户还是对公司都有重要的意义 问题： 案例中李女士续期保费的当月是几月？ 当月 对于交费对应日在当前月份的保单，称为本月保单； 续收基础知识 叁交费对应日二次收费期指期交保单按照合同生效日对应的以后各期交费日期； 问题： 案例中李女士续期保费交费对应日是什么时候？ 交费对应日 续收基础知识 叁过渡月二次收费期指交费对应日在上月的保单； 问题： 案例中李女士续期保费的次月是几月？ 次月 续收基础知识 叁最终月二次收费期指交费对应日在上上月的保单； 问题： 案例中李女士续期保费的最终月是几月？ 最终月 续收基础知识 叁宽限期二次收费期指交费

5、对应日次日起60天 注意事项： 宽限期间保险责任依然有效，但需补交齐保费方可享受保险利益； 附加险无宽限期； 不要轻易使用宽限期； 为什么？ 客户的经济危机随时存在，易早不易迟。 宽限期 续收基础知识 叁失效二次收费期问题： 案例中李女士的保单在2014年因为无法续交保费，面临失效，她的保单过了什么时间会进入失效期？ 失效 选择年交保费的客户，如果保单到期交后未能及时交纳保险费，保单将自到期交费之日起开始进入60日的宽限期，如投保人在宽限期内仍未交纳保险费，保单自宽限期结束的次日起暂时失效； 续收基础知识 叁复效二次收费期复效关键词： 2年 2年内可以提出复效申请 2年后合同解除 定义： 指由

6、于客户欠交续期保费而导致保单失效，在失效（即宽限期满次日）后两年内的任意时间申请保单效力恢复的业务处理方式； 问题： 案例中李女士的保单在2014年失效了，她在什么时间内能复效？ 3 续收基础知识 叁13个月继续率二次收费期考察期间内生效之寿险新契约于生效后实收的第13个月保费（含附约）/考察期间内生效之寿险新契约保费（含附约）100%13个月继续率 续收基础知识 叁13个月继续率案例二次收费期25 案例：2015年3月的13个月月度保费继续率=？ 实收月（当月、次月、最终月）含宽限期60天 实收第二年保费2015.1.1-3.31之内 9900万 1应收2014.1.1-2014.1.31生

7、效的新单 110000万 2 续收基础知识 叁最终月综合达成二次收费期26 最终月保费达成率 =实收保费应收保费100% 最终月件数达成率 =实收件数应收件数100% 最终月综合达成率=（保费达成率+件数达成率）/2最终月综合达成： 续收基础知识 叁最终月综合达成案例二次收费期案例：1、假设你的应收二次保费40000元，现在达成率是80%，要达到90%的标准，还需要收取多少保费？ 27 40000*10%=4000元2、假设你的应收二次件数100件，现在达成率是80%，要达到90%的标准，还需要收取多少件？100*10%=10件（25000/30000+90/100）/2*100% 续收基础知

8、识 叁续期保费二次收费期问题： 28 续期保费：是指约定按期交方式支付保险费的保险合同，其二次及二次以后所交的保险费； 案例中李女士哪一年所交的续期保费是二次保费？哪一年所交的续期 保费是三次保费？哪一年所交的续期保费是四次保费？ 期交年交保单在第二年内应交的保险费；二次保费 期交年交保单在第三年内应交的保险费；三次保费 期交年交保单在第四年及四年以上应交的保险费；四次保费 续收基础知识 叁离职单二次收费期29 业内称孤儿单，指个险业务中保险合同项下初始营销人员已经离职的保险单； 问题： 如果案例中的业务员离职，李女士的保单将成为什么保单？ 离职单 续收基础知识 课程回顾课程回顾 根据以上同一个案例中一张保单的服务周期，在合同生效期和二次收费期