青岛银行商业承兑汇票实务操作案例培训

1、北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行商票产品案例培训银行商票产品案例培训 (青岛银行青岛银行)北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776流动资金贷款流动资金贷款银行承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票商业承兑汇票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 商业承兑汇票的好处有哪些？商业承兑汇票的好处有哪些？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776各种用信工具的比较各种用信工具的比较品种品种银行收益银行收益风险资产风险资产企业成本企业成本流动资金贷款流动资金贷款贷款利息

2、贷款利息100%6%（基准）（基准）银行承兑汇票银行承兑汇票手续费、保证金存手续费、保证金存款款100%(敞口敞口)0.05%，保证金，保证金国内信用证国内信用证手续费、保证金存手续费、保证金存款款20%(敞口敞口)0.15%，保证金，保证金商业承兑汇票商业承兑汇票上游企业、保证金上游企业、保证金存款存款00担保担保上下游企业、存款上下游企业、存款00北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程5间接使用授信操作技术间接使用授信操作技术买方（授信对象）间接供应商（用信主体）直接供应商（用信主体）能创造多少收益，在于你能够看得多远。 供应链经销链银 行400-650-5776北京立金银行培训

3、中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行客户经理的问题？银行客户经理的问题？ 为什么要用商票？为什么要用商票？ 商票对我们有什么好处？商票对我们有什么好处？ 商票有没有保证金？商票有没有保证金？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票承兑人（采购公司）贴现申请人（供应商）民生银行3、承兑交付票据、承兑交付票据4、申申请请贴贴现现6、发发放放贴贴现现款款项项1.申请包买额度申请包买额度7、委委托托收收款款5、买买方方付付息息2、批批复复授授信信北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票商票+买方付息票据买方

4、付息票据+代理贴现（买卖双方在异地）代理贴现（买卖双方在异地）商票承兑人（采购公司）贴现申请人（供应商）民生银行3、承兑交、承兑交付票据付票据4、贴现6、付款1、申请包买额度8、委委托托收收款款5、买买方方付付息息锁定票源增加收益2、批复授信、批复授信异地供应商（原贴现人）7、借记付款北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 (一一)商票代理贴现目标市场商票代理贴现目标市场对象：项目单位、加工企业、零售商对象：项目单位、加工企业、零售商难题：供应商分散、结算手续繁杂、资金在途难题：供应商分散、结算手续繁杂、资金在途 时间上；时间上；解决：统一授信、代理结算、支付

5、票据、现金采购。解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。一对多采购采购商XX银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 （二）商票代理贴现目标市场（二）商票代理贴现目标市场对象：双优企业（钢铁对象：双优企业（钢铁煤炭、航空煤炭、航空油料）油料）问题：传统金融业务需求弱化、增收节支要求迫切问题：传统金融业务需求弱化、增收节支要求迫切 优势：票据支付、现金采购、降低成本、突破瓶颈。优势：票据支付、现金采购、降低成本、突破瓶颈。强对强购销采购商XX银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 （三）目

6、标市场（三）目标市场对象：大型生产企业对象：大型生产企业难题：销售商分散、结算手续繁杂、资金在途时间上；难题：销售商分散、结算手续繁杂、资金在途时间上；解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。一对多供应采购商XX银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 (四）操作要点四）操作要点贸易背景代理关系补充协议供需之间具有真是的交易关系和债务关系；代理公司为独立法人，切实履行代理采购职能；监控现 资金流向，防止关联企业虚构交易，骗取银行低成本资金；解释商票包买业务，明确各方债权，协商贴现率，是否买方付

7、息，授予银行直接借记贴现申请人账户权利。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776商票优势商票优势创新操作创新操作打造票据品牌打造票据品牌创造客户价值创造客户价值优于同业竞争优于同业竞争交叉营销交叉营销增加收益增加收益锁定票源锁定票源银企多赢共同发展北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(五）业务优势五）业务优势承兑人（采购公司）提升信用本地贴现现金采纳结合银行信用，提高商票信用等级，增强票据受众面，提高企业信誉；约期支付实现现金采纳，争取商业折扣；异地贸易本地票据结算北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650

8、-5776(六）业务优势六）业务优势持票人（代理采纳公司）见票即贴锁定成本采取固定的贴现利率，可以规避贴现利率变动风险，锁定财务成本，预知费用支出；手续简便，贴现资金及时取得；北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776(七）业务优势七）业务优势持票人（代理采纳公司）见票即贴锁定成本货款回笼迅速，降低票据周转风险货款回笼迅速，降低票据周转风险在买方付息的情况下，没有票据贴现费用支出在买方付息的情况下，没有票据贴现费用支出异地供应商（原贴现人）真正实现现金销售，真正实现现金销售，减少减少应收账款应收账款北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5

9、776商票承兑人贴现申请人XX银行2、承兑交付票据3、申请贴现4、全额贷记1.综合授信5、借记利息北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程（八）产品优势（八）产品优势买方企业优势：买方企业优势：置换银行贷款，降低筹资成本。置换银行贷款，降低筹资成本。现金采购，约期支付。现金采购，约期支付。随用随开，减少闲置资金。随用随开，减少闲置资金。规范债务关系。规范债务关系。提高买方企业贸易地位，获取商业折扣。提高买方企业贸易地位，获取商业折扣。业务操作简便。业务操作简便。400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程（九）产品优势（九）产品优势对卖方企业优势：对卖方企业

10、优势： 降低财务费用。降低财务费用。即贴即收，加快货款回笔。即贴即收，加快货款回笔。规范债权债务关系，转化应收账款为应收票据。规范债权债务关系，转化应收账款为应收票据。提高资金安全性，减少贷款拖欠。提高资金安全性，减少贷款拖欠。业务操作简便。业务操作简便。400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程（十）买方付息票据业务与卖方付息票据业务的异同（十）买方付息票据业务与卖方付息票据业务的异同票据出票、背书、承兑和保证行为均相同，使用票据出票、背书、承兑和保证行为均相同，使用票据法票据法，不影响票据流，不影响票据流通。通。利息的承担人不同。买方付息票据的贴现利息由买方承

11、担，卖方付息票据由利息的承担人不同。买方付息票据的贴现利息由买方承担，卖方付息票据由卖方承担。卖方承担。市场营销对象不同。买方付息票据的营销是针对客户采购业务，卖方付息票市场营销对象不同。买方付息票据的营销是针对客户采购业务，卖方付息票据针对客户销售业务据针对客户销售业务400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程21商业承兑汇票的对银行优势商业承兑汇票的对银行优势1、实现授信主体和用信主体的分离：、实现授信主体和用信主体的分离：（授信主体控制风险，用信主体提升收益）（授信主体控制风险，用信主体提升收益）2、避授信主体不能直接投放贷款的困难、避授信主体不能直接投放贷

12、款的困难（有些较为优质的客户，能授信不能用信）（有些较为优质的客户，能授信不能用信）3、实现供应链的营销，捆绑营销买卖双方、实现供应链的营销，捆绑营销买卖双方 （强迫买方为我们介绍卖方）（强迫买方为我们介绍卖方）400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 4.所有商票业务不占用银行资本。所有商票业务不占用银行资本。（不属于银行的表外授信融资（不属于银行的表外授信融资 ） 5、营销一些高端特大型企业尖端工具。、营销一些高端特大型企业尖端工具。（石油、电信、电力、交通厅的王牌产品）（石油、电信、电力、交通厅的王牌产品） 6、银行制造存款的王牌工

13、具。、银行制造存款的王牌工具。（可以有效的实现期限的错配使用）（可以有效的实现期限的错配使用）商业承兑汇票的对银行优势商业承兑汇票的对银行优势400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程7、营销一些关联公司的王牌工具。、营销一些关联公司的王牌工具。（关联公司之间隐蔽并合理调剂授信额度使用）（关联公司之间隐蔽并合理调剂授信额度使用）8、可以不占用银行的任何规模来维护客户、可以不占用银行的任何规模来维护客户（合理使用商票直贴和转帖之间的资金撮合机制）（合理使用商票直贴和转帖之间的资金撮合机制）9、银行长短期融资工具的过桥工具、银行长短期融资工具的

14、过桥工具（最大限度提升银行的存款收益，降低信贷规模消耗）（最大限度提升银行的存款收益，降低信贷规模消耗）商业承兑汇票的对银行优势商业承兑汇票的对银行优势400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程营销客户的要点：营销客户的要点：1、商业承兑汇票对企业的优势有哪些？、商业承兑汇票对企业的优势有哪些？2、我们究竟该如何营销企业接受商业承兑汇票？、我们究竟该如何营销企业接受商业承兑汇票？400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 1、买方的交易财务成本大幅下降。、买方的交易财务成本大幅下降。 2

15、、并不反映在贷款卡中。、并不反映在贷款卡中。 3、适度降低保证金比例、适度降低保证金比例 4、付款的商务效果同银行承兑汇票和现款、付款的商务效果同银行承兑汇票和现款商票可以提供商票保贴（买方付息商票可以提供商票保贴（买方付息+代理贴现）代理贴现） 商票保押（商票换开银票）商票保押（商票换开银票）如何说服买方使用商业承兑汇票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 1、收款的效果同现款和银行承兑汇票一样。、收款的效果同现款和银行承兑汇票一样。 2、可以随时换开和变现。、可以随时换开和变现。 3、适度降低保证金比例、适度降低保证金比例如何说服

16、卖方使用商业承兑汇票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例1 1 河北建工集团有限公司商票河北建工集团有限公司商票（授信用信分离）（授信用信分离）北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761 1、河北建工集团有限公司究竟该提供哪个授信工具？、河北建工集团有限公司究竟该提供哪个授信工具？2 2、河北建工集团有限公司如何才可以最大化提高收益？、河北建工集团有限公司如何才可以最大化提高收益？3 3、如何充分利用河北建工集团有限公司在产业链中的优势地位？、如何充分利用河北建工集团有限公司在产业链中的优势地

17、位？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 银 行河北建工集河北建工集团团换开银票授信钢材贸易商、钢材贸易商、水泥贸易商水泥贸易商签发商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程中国船舶票据梦幻之旅钢铁经销钢铁经销河北河北建工建工钢铁经销钢铁经销钢厂钢厂水泥商水泥商钢厂钢厂水泥厂水泥厂4换6的游戏商票转银票，跟踪银票贴现贪婪的沿着产业链两端无限延伸善奕者谋势利，不善奕者谋子。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例22常州高新技术产业开发区发展常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司商票（集团）总公司商票北京立

18、金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761 1、常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司在银行的闲置额度、常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司在银行的闲置额度3 3亿元该亿元该如何处理？如何处理？2 2、4 4个月左右个月左右3 3亿元财政资金就会到位，现在企业急需亿元财政资金就会到位，现在企业急需3 3亿元资金，我们该如亿元资金，我们该如何处理，帮助企业接续资金链？何处理，帮助企业接续资金链？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 银 行常州高新城常州高新城投投换开银票授信施工企业施工企业签发商票北京立金银行培训中心课程北京立金

19、银行培训中心课程400-650-5776 常高新集团积极参与推广工作，与商票推广试点银行之一常高新集团积极参与推广工作，与商票推广试点银行之一民生银行常州民生银行常州支行探讨沟通，准备相关申报材料，向民生银行申请支行探讨沟通，准备相关申报材料，向民生银行申请3 3亿元商业承兑汇票贴现授信亿元商业承兑汇票贴现授信额度。经过额度。经过2 2个月的努力，近日已获批准。该授信业务以发展（集团）总公司为授个月的努力，近日已获批准。该授信业务以发展（集团）总公司为授信主体，授信使用人为常州出口加工区投资开发有限公司和常州软件园发展有限信主体，授信使用人为常州出口加工区投资开发有限公司和常州软件园发展有限公

20、司，用于这两个公司支付建设项目工程款。经过集团财务中心与工程部对试点公司，用于这两个公司支付建设项目工程款。经过集团财务中心与工程部对试点施工单位的筛选确定和大力宣传推广，在施工单位的筛选确定和大力宣传推广，在1111月份支付工程款时，常高新签发了第月份支付工程款时，常高新签发了第一张商业承兑汇票，金额为一张商业承兑汇票，金额为125125万元。万元。 通过开展商业承兑汇票业务，不仅丰富了公司结算支付手段，更为重要的是通过开展商业承兑汇票业务，不仅丰富了公司结算支付手段，更为重要的是缓解了公司的流动资金压力，降低了财务成本，同时也提升公司的社会信用度。缓解了公司的流动资金压力，降低了财务成本，

21、同时也提升公司的社会信用度。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例3 3 大唐宾川水电有限责任公司大唐宾川水电有限责任公司北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776一、大唐宾川水电有限责任公司介绍一、大唐宾川水电有限责任公司介绍 大唐宾川水电有限责任公司为项目公司，铁川桥电站建设，整个项目资本金大唐宾川水电有限责任公司为项目公司，铁川桥电站建设，整个项目资本金3 3亿元，仅到位亿元，仅到位2 2亿元。项目贷款批复亿元。项目贷款批复7 7亿元，已经提款亿元，已经提款4 4亿元完毕。项目建设工程亿元完毕。项目建设工程进度，要

22、求资金非常紧急。进度，要求资金非常紧急。 项目资本金缺项目资本金缺1 1亿元，亿元，5 5个月内到位，项目贷款个月内到位，项目贷款3 3亿元未能提款。亿元未能提款。 集团资本金到位与银行放贷之间的矛盾，该如何解决？集团资本金到位与银行放贷之间的矛盾，该如何解决？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 1 1、 大唐宾川水电有限责任公司出身如此之好，核定的大唐宾川水电有限责任公司出身如此之好，核定的2 2亿元授信额度该如何亿元授信额度该如何启用？启用？ 2 2、信贷批复规定项目：银行授信额度与企业的项目资本金到位后先后顺位等、信贷批复规定项目：银行授信额度与企业

23、的项目资本金到位后先后顺位等比例使用。而项目公司资本金比例使用。而项目公司资本金5 5亿元资本金仅到位亿元资本金仅到位1 1亿元（大唐集团承诺亿元（大唐集团承诺3 3个月后足个月后足额到位），企业急需使用额到位），企业急需使用2 2亿元授信额度，该如何处理？亿元授信额度，该如何处理？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 云南分公司下属的宾川公司于所在地的建行大理支行，成功签发了第一笔为云南分公司下属的宾川公司于所在地的建行大理支行，成功签发了第一笔为期期6 6个月个月10001000万元商业承兑汇票。此举标志着云南分公司在资金运作上迈出新步万元商业承兑汇票。

24、此举标志着云南分公司在资金运作上迈出新步子，这对于改善融资环境、拓展盈利空间、降低财务成本，将起到积极的推进作子，这对于改善融资环境、拓展盈利空间、降低财务成本，将起到积极的推进作用。用。 作为企业经营管理的主要职能部门，云南分公司财务经营部恪守作为企业经营管理的主要职能部门，云南分公司财务经营部恪守“管家管家”职职能，通过对上年度经营情况的认真盘点和科学分析，提出了在分公司系统开展发能，通过对上年度经营情况的认真盘点和科学分析，提出了在分公司系统开展发行商业承兑汇票工作的新思路，并要求下属单位将之作为今年财务工作的重中之行商业承兑汇票工作的新思路，并要求下属单位将之作为今年财务工作的重中之重

25、加以落实。重加以落实。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 以公司基建贷款为保证商业承兑汇票；大唐宾川公司、中国建设银行、中南以公司基建贷款为保证商业承兑汇票；大唐宾川公司、中国建设银行、中南勘探设计院（铁川桥电站建设总承包方）三方终于达成合作协议。勘探设计院（铁川桥电站建设总承包方）三方终于达成合作协议。 首笔商业承兑汇票的成功签发，一是有利于降低企业成本，仅此次的首笔商业承兑汇票的成功签发，一是有利于降低企业成本，仅此次的10001000万万元汇票，宾川公司即可节约成本元汇票，宾川公司即可节约成本2 24343万元；二是有利于改善融资环境，推广使用万元；

26、二是有利于改善融资环境，推广使用商业承兑汇票，可以丰富企业支付手段、协调企业产供销关系；三是能够解决资本商业承兑汇票，可以丰富企业支付手段、协调企业产供销关系；三是能够解决资本金（集团资本金到位）与银行放贷之间的矛盾，为项目公司流动资金提供保障；四金（集团资本金到位）与银行放贷之间的矛盾，为项目公司流动资金提供保障；四是可以增加企业融资手段的多样性，保证资金需求和项目建设工程进度。是可以增加企业融资手段的多样性，保证资金需求和项目建设工程进度。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行解决思路：启动银行解决思路：启动3 3亿元未启用额度，全部用信方式为商业承兑

27、汇票，亿元未启用额度，全部用信方式为商业承兑汇票，由施工企业方持商业承兑汇票办理贴现，占用大唐宾川水电有限责任公由施工企业方持商业承兑汇票办理贴现，占用大唐宾川水电有限责任公司司3 3亿元额度。亿元额度。大唐集团母公司提供承诺函：大唐集团母公司提供承诺函：1 1亿元项目资本金在亿元项目资本金在5 5个月内到位，大唐宾个月内到位，大唐宾川水电有限责任公司提供承诺函，全部存入银行，银行新发放川水电有限责任公司提供承诺函，全部存入银行，银行新发放3 3亿元贷款亿元贷款用于兑付商业承兑汇票。用于兑付商业承兑汇票。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 银 行大唐宾川公司买方付息贴现授信中南勘

28、探设计院（总包商）签发商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例4 4 万科地产股份有限公司商票综合授信万科地产股份有限公司商票综合授信北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-577631,250,000.0031,250,000.00元的商业承兑汇票（元的商业承兑汇票（20112011年度报表）年度报表）万科地产为什么会启用商业承兑汇票。万科地产为什么会启用商业承兑汇票。万科地产如此优质，究竟该如何授信？万科地产如此优质，究竟该如何授信？北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程为万科地产核定综

29、合授信额度，适度配比一定比例的商业承兑汇票产品。为万科地产核定综合授信额度，适度配比一定比例的商业承兑汇票产品。建工企业建工企业万科地产万科地产银银 行行银票授信 商票贴现换票钢材、建材钢材、建材400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例5辽宁铝型厂（持票人保贴） 商业承兑汇票用信400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776银行如何通过使用商业承兑汇票救活一个老牌国有企业银行如何通过使用商业承兑汇票救活一个老牌国有企业业务背景：业务背景：1 1、企业生产规模大，市场较好、企业生产规模大，市场较好2 2、老国

30、有企业，历史包袱重、老国有企业，历史包袱重3 3、负债过多，难融资，银行无授信额度、负债过多，难融资，银行无授信额度4 4、对上下游企业有一定话语权，均为长期合作伙伴。、对上下游企业有一定话语权，均为长期合作伙伴。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776辽宁铝型厂票据业务案例辽宁铝型厂票据业务案例各地铁路局中铁物总（铝型材）辽宁铝型厂兰州铝厂（铝锭）青铜峡铝厂（铝锭）采购销售北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 借助上游企业（收款人强大）信用融资借助上游企业（收款人强大）信用融资辽宁铝厂兰州铝厂青铜峡铝厂民生银行出票贴现支付借

31、助供应商企业信用借助供应商企业信用授信申请人为辽宁铝型厂，授信申请人为辽宁铝型厂，收款人（贴现人）为兰铝、收款人（贴现人）为兰铝、青铝：青铝：银行对收款人承诺上门收票，银行对收款人承诺上门收票，并办理贴现，收到贴现后款并办理贴现，收到贴现后款项后发货项后发货兰铝和青铝在银行有较多闲兰铝和青铝在银行有较多闲置额度。置额度。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例案例6辽宁铝型厂（付款人保贴）辽宁铝型厂（付款人保贴） 商业承兑汇票用信商业承兑汇票用信400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 借助下游企业（付款人强大）信用融资借助

32、下游企业（付款人强大）信用融资中铁物总辽宁铝型厂民生银行出票贴现支付 1、中铁物流出票，收款人为辽宁铝型厂 2、辽宁铝型厂向我行申请贴现 3、我行支付辽宁铝型厂贴现款中铁物总在银行有极多闲置授信额度，原来交易条件：辽宁铝型厂提前一个月收中铁物总在银行有极多闲置授信额度，原来交易条件：辽宁铝型厂提前一个月收银票；修改条件为提前银票；修改条件为提前3个月收商票。银行对辽宁铝型厂承诺随时贴现。个月收商票。银行对辽宁铝型厂承诺随时贴现。北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程案例案例7中铁物资不占用银行任何规模中铁物资不占用银行任何规模 商票商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程

33、北京立金银行培训中心课程52 中铁物资某下属子公司打算向六家上游供应商支付部分货款，如果按中铁物资某下属子公司打算向六家上游供应商支付部分货款，如果按传统提款方式开立银行承兑汇票，按要求，须存入传统提款方式开立银行承兑汇票，按要求，须存入30%活期保证金，以企活期保证金，以企业强势地位，绝不可能同意，这样势必错失这次提用额度的机会。业强势地位，绝不可能同意，这样势必错失这次提用额度的机会。 客户经理了解到，此次支付的六家供应商相对比较弱势，利用这一机客户经理了解到，此次支付的六家供应商相对比较弱势，利用这一机遇，我们设计了通过该公司的强势地位改签商票给各上游供应商，由该遇，我们设计了通过该公司

34、的强势地位改签商票给各上游供应商，由该公司代理各上游供应商在我行贴现的业务模式。公司代理各上游供应商在我行贴现的业务模式。案例分享中铁物资某公司商票采购案例400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程5353案例分享中铁物资某公司商票采购案例代理贴现协议 银行1、开商票支付货款1、采购物资中铁物资上游供应商A2、持票申请代理 贴现3、贴现后直接划款（现金采购）上游供应商B上游供应商C400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程5454该公司接受了商票包买方案，同时协调上游供应商接受了该公司接受了商票包买方案，同时协调上游供应商接受了5.1

35、%的贴现利率（总行指导最低利率为的贴现利率（总行指导最低利率为4.8%），金额共计），金额共计13670万元。万元。为扩大收益，与当地分行票据部积极协商，联系确定了单独系统外为扩大收益，与当地分行票据部积极协商，联系确定了单独系统外转出方式。次日，转出方式。次日，1.367亿商票以亿商票以3.96%利率卖断给招商银行某分行，利率卖断给招商银行某分行，低于总行票据业务部低于总行票据业务部4.14%收票价格，多实现收益收票价格，多实现收益8.2万元。万元。 业务收益：业务收益：13670（5.1%-3.96%）/3=51.95（万元）（万元）业务费用：业务费用：51.955%=2.6（万元）（万元

36、） 案例分享中铁物资某公司商票采购案例400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程案例案例8酒钢集团和酒钢股份的商票酒钢集团和酒钢股份的商票400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程一个问题？ 客户需要资金真正原因是什么？ 通过什

37、么方式还可以满足客户的需要？400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例案例9中国茶叶总公司银改商中国茶叶总公司银改商400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程案例案例10中电投买方付息中电投买方付息+代理贴现代理贴现 票据票据400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57

38、76北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程 案例案例11酒钢经销商商票策略酒钢经销商商票策略400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-5776 案例案例12 12 唐山润驰钢贸有限公司销售商票唐山润驰钢贸有限公司销售商票北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程400-650-57761 1、唐山润驰钢贸有限公司在银行有、唐山润驰钢贸有限公司在银行有1 1亿元的授信额度，仅仅启用了亿元的授信额度，仅仅启用了500