个人理财管理知识分析方式(共34页).ppt

1、LOGO各类个人理财方式制作人：王晓东制作人：王晓东LOGO各类个人理财方式存款存款股票股票期货期货银行理财产品银行理财产品不动产不动产债券债券基金基金收藏收藏信托信托借贷借贷贵金属投资贵金属投资权证权证保险保险外汇外汇金融衍生品金融衍生品票据票据LOGO 存款v指存款人在保留所有权的条件下把资金或货指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的

2、信贷资金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。金来源。v指存款人在保留所有权的条件下把资金或货指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。金来源。LOGO 存款分类存款分类存款存款指存款户在存款后的一指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款项或者必

3、须在准备提款前若干天通知银行的一前若干天通知银行的一种存款种存款, ,期限可以从期限可以从3 3个个月到月到5 5年年,10,10年以上不等年以上不等. .指无需任何事先通知，指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和存款户即可随时存取和转让的一种银行存款转让的一种银行存款, ,其其形式有支票存款帐户，形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行保付支票，本票，旅行支和信用证等。支和信用证等。 企业存款企业存款 财政存款财政存款 基本建设存款基本建设存款 机关、团体、机关、团体、 部队存款。部队存款。 农村存款。农村存款。 一天通知存款一天通知存款 七天通知存款七天通知存款LOGO一天通知存款v利率

4、按规定的一天存期利率计算，年利率比活利率按规定的一天存期利率计算，年利率比活期年利率高，可象活期一样随时存取。（期年利率高，可象活期一样随时存取。（0.8%）LOGO七天通知存款v七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。款。 （1.35%）LOGO七天通知存款起存金额起存金额个人通知存款的最低存款金额为个人通知存款的最低存款金额为5万元万元(含含)，外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币约为等值人民币5万元万元(含含)。企业通知存款起存金额企业通知存款起存金额50万元。万元。LOGO七天通知

5、存款支取金额限制支取金额限制本金一次存入，可一次或分次支取。本金一次存入，可一次或分次支取。个人每次支取金额最低为个人每次支取金额最低为5万元，万元，单位每次最低支取额为单位每次最低支取额为10万元以上。万元以上。LOGO七天通知存款计息情况说明计息情况说明1.若超过预约期限若超过预约期限,则所取钱款按存款日的活期利率计算则所取钱款按存款日的活期利率计算;2.未提前通知银行而支取的钱款未提前通知银行而支取的钱款,支取部分按活期利率计息支取部分按活期利率计息;3.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息支取部分按活期存款利率计息;4.支

6、取金额不足或超过约定金额的支取金额不足或超过约定金额的,实际取出部分按活期存款利率计息实际取出部分按活期存款利率计息;5.支取金额不够最低支取金额的支取金额不够最低支取金额的,按活期存款利率计息按活期存款利率计息;6.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的, 通知期限内不计息通知期限内不计息;7.通知存款部分支取通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的留存部分高于最低起存金额的,从原开户日计算存期从原开户日计算存期; 留存部分低于起存金额的留存部分低于起存金额的,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。按清户日挂牌公告的

7、活期存款利率计息。LOGO 股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。LOGO股票市场分类场外交易市场场外交易市场二板市场二板市场三板市场三板市场一级市场一级市场二级市场二级市场三级市场三级市场四级市场四级市场LOGO股票市场分类发行市场发行市场（Issuance Market）公司直接或通过公司直接或通过中介机构向投资中介机构向投资者出售新发行的者出售新发行的

8、股票的市场。股票的市场。一级市场一级市场LOGO股票市场分类股票交易市场股票交易市场是投资者之间买卖是投资者之间买卖已发行股票的场所已发行股票的场所二级市场二级市场LOGO股票市场分类是指原来在证交是指原来在证交所上市的股票移所上市的股票移到以场外进行交到以场外进行交易而形成的市场易而形成的市场三级市场三级市场LOGO股票市场分类指大机构（和富有指大机构（和富有的个人）绕开通常的个人）绕开通常的经纪人，彼此之的经纪人，彼此之间利用电子通信网间利用电子通信网络直接进行的证券络直接进行的证券交易。交易。四级市场四级市场LOGO股票市场分类是相对于证券交易所交易是相对于证券交易所交易而言的，凡是在证

9、券交易而言的，凡是在证券交易所之外的股票交易活动都所之外的股票交易活动都可称作场外交易。由于这可称作场外交易。由于这种交易起先主要是在各证种交易起先主要是在各证券商的柜台上进行的，因券商的柜台上进行的，因而也称为柜台交易。而也称为柜台交易。场外交易市场场外交易市场LOGO股票市场分类规范名称为规范名称为“第二交第二交易系统易系统”，亦称创业，亦称创业板，主要是一些小型板，主要是一些小型高科技公司的上市场高科技公司的上市场所，是与现有主板相所，是与现有主板相对应的一个概念。对应的一个概念。二板市场二板市场LOGO股票市场分类全称是全称是“代办股份转代办股份转让系统让系统”，于，于2001年年7月

10、月16日正式开办。日正式开办。目前在三板市场主要目前在三板市场主要交易的是由指定券商交易的是由指定券商代办转让的股票。代办转让的股票。三三板市场板市场老三板老三板新三板新三板LOGO二板市场的特征12345市场监管更加严格市场监管更加严格前瞻性市场前瞻性市场上市标准低上市标准低 推行造市商制度推行造市商制度实行电子化交易实行电子化交易LOGO新三板 “新三板新三板”市场特指中关村科技园区非上市股市场特指中关村科技园区非上市股份有限公司进入代办股份系统进行转让试点。份有限公司进入代办股份系统进行转让试点。LOGO新三板的影响扩容扩容试验试验模式模式探索探索支持支持政策政策LOGO股票代码股票代码

11、是沪深两地证券交易所给上市股票分配的数字代码。这是沪深两地证券交易所给上市股票分配的数字代码。这类代码涵盖所有在交易所挂牌交易的证券。类代码涵盖所有在交易所挂牌交易的证券。股票股票代码代码A股代码股代码创业板代码创业板代码B股代码股代码沪市：沪市：600600 或或6060深市：深市：00XXXX00XXXX沪市：沪市：900900深市：深市：200200 上市：上市：30XXXX 增发：增发：37XXXX 配股：配股：38XXXX中小中小板代码板代码 002XXXXLOGO基金（与个人理财有关的）基金（与个人理财有关的） 对冲基金对冲基金 QDIIQDII基金基金 基金基金AB证券投资基金证

12、券投资基金 DETFETF基金基金 C也称避险基金或套也称避险基金或套利基金，是指由金利基金，是指由金融期货和金融期权融期货和金融期权等金融衍生工具与等金融衍生工具与金融组织结合后以金融组织结合后以高风险投机为手段高风险投机为手段并以盈利为目的的并以盈利为目的的金融基金，属于免金融基金，属于免责市场产品。责市场产品。合格的境内机构投资合格的境内机构投资者的首字缩写。它是者的首字缩写。它是在一国境内设立，经在一国境内设立，经该国有关部门批准从该国有关部门批准从事境外证券市场的股事境外证券市场的股票、债券等有价证券票、债券等有价证券业务的证券投资基金业务的证券投资基金。 交易型开放式指交易型开放式

13、指数基金数基金”，又称，又称交易所交易基金。交易所交易基金。ETFETF是一种在交易是一种在交易所上市交易的开所上市交易的开放式证券投资基放式证券投资基金产品，交易手金产品，交易手续与股票完全相续与股票完全相同。同。证券投资证券投资基金基金是一种是一种利益共存、风险共担利益共存、风险共担的集合证券投资方式，的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，即通过发行基金份额，集中集中投资者投资者的资金，的资金，由由基金托管人基金托管人托管，托管，由由基金管理人基金管理人管理和管理和运用资金，从事运用资金，从事股票股票、债券等金融工具投资，债券等金融工具投资，并将投资收益按并将投资收益按基金基金投资者投资

14、者的投资比例进的投资比例进行分配的一种间接投行分配的一种间接投资方式。资方式。 LOGO证券投资基金证券投资基金证券投资基金按证券投资基金按投资标的来分投资标的来分：股票股票基金基金债券债券基金基金 指数指数基金基金 混合混合型基型基金金 黄金黄金基金基金 衍生衍生证券证券基金基金 货币货币市场市场基金基金 LOGO银行理财产品 是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的划。在理财产品这种投资方式中

15、，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。照约定方式承担。LOGO银行理财产品1.固定收益产品固定收益产品2.保本浮动收益产品保本浮动收益产品3.非保本浮动收益产品非保本浮动收益产品根据本根据本金与收金与收益是否益是否保证进保证进行分类行分类LOGO银行理财产品根据投资方式与投资方向进行分根据投资方式与投资方向进行分类类银信合作银信合作产品产品QDII产品产品结构性产品结构性产品信托类理财信托类理财产品产品 新股申新股申购类产品购类产品LOGO贵金属投资 贵金属投资分为实物投资和电子盘交易投资。其中实物投

16、资是指贵金属投资分为实物投资和电子盘交易投资。其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。LOGO贵

17、金属投资常见种类黄金现货白银现货TD天通金伦敦金 纸黄金纸黄金 钯金钯金期货黄金期货黄金铂金铂金LOGO信托基金 信托信托基金基金也叫投资基金，是一种也叫投资基金，是一种“利益共享、利益共享、风险风险共担共担”的集合的集合投资方式。投资方式。信托基金信托基金 指通过指通过契约契约或公司的形式，借助发行基金或公司的形式，借助发行基金券（如收益凭证、券（如收益凭证、基金单位基金单位和基金股份等）的方式，将社会上不和基金股份等）的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托信托资产资产，交由专门的投资机构按，交由专门的投资机构按资产组合资产组合原理进行分散投资，获得原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。资信托制度。 LOGO信信 托托基础建设投资信托基础建设投资信托风险投资信托风险投资信托贷款信托贷款信托组合投资信托组合投资信托房地产投资信托房地产投资信托证券投资信托证券投资信托分分 类类LOGO债 券 依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券。息的有价证券。基本要素基本要素1.票面价值票面价值2.偿还期偿还期