第十四章商业银行经营发展趋势.课件电子教案教学教程

1、1 第十四章商业银行经营发展趋势 2商业银行经营发展趋势n第一节：商业银行经营理念和策略n第二节：商业银行经营信息化n第三节：银行再造与现代银行经营模式的发展n案 例：银行再造3第一节 商业银行新的经营观念和策略n一、确立全面风险管理思想n二、确立营销管理的新观念n三、商业银行经营策略的变化4一、确立全面风险管理思想n研究风险管理策略时，立足于全面风险管理的高度n确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险的能力，把握整个银行所能承受的风险度。n制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制5二、确立营销管理的新观念n确立新的“客户群”观念n确立“整体客户满意经营”观念n确立“全方位质量

2、管理”观念6三、商业银行经营策略的变化n综合银行经营策略n专业化经营策略7第二节 商业银行经营信息化n一、商业银行经营信息化的发展进程n二、银行经营信息化是商业银行业的一场革命n三、网络银行和网上银行业务8一、商业银行经营信息化的发展进程n20世纪50年代后期，计算机运用n20世纪60年代，银行内部的联机系统n20世纪70年代，大量安装计算机终端设备n20世纪80年代，计算机进行管理决策n20世纪90年代以后，银行经营信息化9二、银行经营信息化是商业银行业的一 场革命n商业银行经营管理效率大大提高n商业银行在形式上发生全新的变化 10三、网络银行和网上银行业务n1995年10月18日，美国亚特

3、兰大市产生了世界上第一家纯网络银行，该行名称为安全第一网络银行n网上银行不仅能开展零售业务，还能开展批发业务n存在的问题n安全问题、客户稳定性不够 11第三节 银行再造与现代银行经营模式的发展n一、银行再造的内涵n二、银行再造的策略n三、银行再造对我国银行业的启示n四、现代银行经营模式的特点n五、零售银行业务重新崛起12一、银行再造的内涵n含义n要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经营的管理方法，借助现代信息技术，重新设计银行的管理模式和业务流程，为银行实现科学的“减肥”，使银行集中核心力量，获得可持续竞争的优势。13n原则n要认清银行运作本身就是一个完整的业务流程，每个职能型群体所从

4、事的活动只是这个完整的业务流程中的一个组成部分。n要根据新的“客户群”概念，设计出符合不同客户群需要的有个性的产品和服务。n要按最能满足客户需要，有利于开发客户价值的要求设计业务流程，重组各职能部门，打破传统的“分工”概念。n要从银行长远发展的需要来设计银行的内部组织、业务流程和每一项计划。14二、银行再造的策略n根据对客户价值定价n业务外包n实行客户与银行单点接触策略n建立中心辐射式组织结构15三、银行再造对我国银行业的启示n我们应当以业务流程改革为核心，实现科学的经营管理。n我们应当创造性地使用信息技术，使银行经营管理取得突破性进展。n我们应当树立为客户利益而重建银行的观念，提供更高的对客

5、户价值。四、现代银行经营模式的特点n现代商业银行经营的内部组织体制多采取总分行制度，并且广泛实行地区总部制度。n现代商业银行在经营管理中采用大部门、小分行的模式。n在经营管理中坚持围绕业务流程调整组织架构。n实行矩阵式管理方法。16五、零售银行业务重新崛起n零售银行是银行经营的价值回归n零售银行是商业银行的一种经营模式，最充分地反映了商业银行的本质特征，具有巨大的、未使用的创造价值的潜能：产品创新和提供商业价值。n现有的零售银行发展路径n扩大分支机构n改进服务技术n加强市场营销1718案例：银行再造 n在民生银行成立的最初几年，其不良资产率曾逼近10%。近5年来，该行通过信贷流程再造、完善风险

6、管理体系、提高授信评审的专业技术水平，较好地控制了信贷风险的发生。该行2005年中报显示，报告期末，全行不良资产率为1.44%，在业内保持最高水平。考查该行在风险管理，特别是信贷风险管理上的做法，主要有以下三点：n一是建立独立的评审体制。2003年，该行全面推行独立于各级经营机构、由总行垂直领导的授信评审体制，目的是解决分散授信、多级决策的局面。这一体制的创新在于行政权力退出信贷评审，改由专家组成的信贷评审委员会从事这一工作。在具体措施上，该行推出“信贷评审委员会”制度，委员会由行业专家组成，推行信贷评审的专业化、职业化；为保证委员会的独立和公正，各分、支行负责人退出信贷评审工作，总行垂直管理，并将分、支行的贷款权全部上收总行；实行首席信贷执行官制度，并分别在北京、上海、深圳成立了华北、华东和华南授信评审中心。19案例：银行再造n二是健全风险管理体系。为使信贷资产管理的各个环节均处于有效管理之下，民生银行设立了风险管理委员会，负责全行信用风险、市场风险、操作风险等各种风险的统一管理。该行还设立了资产监控部和下属的放款中心，从贷款的发放、贷后管理到回收全过程监控。这样，从公司部的信贷项目选择、前期调查，到评审部的专业化评审，再到资产监控部的复核放贷、动态监控，最后到资产管理部对不良的处置，形成了预防风险、控制风险及补偿风险的全方位控制体系。三是提高风险防范的专业技