农户林权抵押贷款意愿影响因素分析

1、    农户林权抵押贷款意愿影响因素分析    普传雄摘要：指出了林权抵押贷款是农户获得资金的重要途径，但是，在农户林权抵押贷款过程中，很多因素都会对农户林权抵押贷款意愿造成一定的影响。阐述了农户林权抵押贷款的必要性，对几种常见的农户林权抵押贷款意愿影响因素进行了分析，并对提升农户林权抵押贷款意愿的方法进行了详细探究。关键词：林权抵押贷款；意愿；因素：f830.58：a ：16749944（2017）100267021 引言通过实行林权抵押贷款，有利于促进农民收入增加，同时还能够有效深化集体林权体制改革工作。然而，当前林权抵押贷款对象主要是林业大户，很多

2、林农因生产经营规模较小，林权抵押贷款参与水平比较低。因此，对农户林权抵押贷款意愿影响因素进行详细分析至关重要。2 农户林权抵押贷款概述2.1 林权抵押贷款概述林权指的是综合森林、林木以及林地为客体的权利，如果农户拥有森林、林木或者林地，则都可以将其归入林权，林权是十分重要的财产权。根据我国相关法律关于林权的定义，林权抵押贷款指的是林权所有人，将其所拥有的森林、林木或者林地进行抵押，从而向银行或者农村信用社等金融机构进行借款。2.2 林权抵押贷款的必要性（1）林权抵押贷款是林农迅速获得林业发展资金的资源途径。集体林权制度主体改革以来，我国集体林权制度配套改革不断深化，林业生产经营方式以及集约化水

3、平都在发生重大变化，人们逐渐意识到林业生产的重要性，并在林业生产上投入大量资金，而林业产出也在逐渐提升。林农的资金原始积累水平比较低，而在林业生产经营中需要大量的资金支持，很多林农缺乏有效的抵押物，因此很难获得银行贷款。（2）林权抵押贷款是林业持续发展的根本保障。林业的生产经营周期比较长，林业资产不易变现，而且林权流转难度比较大。在林业发展中，如果需要进行融资，则难度比较大。为了促进林业融资制度发生变革，政府需要结合实际情况制定林业商品信贷制度，因此，林权抵押贷款应运而生。通过林权抵押贷款，能够为农户发展林业提供重要的资金支持。3 农户林权抵押贷款意愿影响因素3.1 农户对林权抵押贷款的认知水

4、平比较低根据调查研究发现，现如今，有些农户对于林权抵押贷款的认知水平比较低，而出现这一问题的原因主要是政府的宣传力度不足，没有将关于林权抵押贷款方面的政策宣传至每家每户，或者没有对农户进行全面、细致的说明。3.2 农户家庭经济实力不同通过对农户家庭的收入水平进行分析发现，农户家庭经济实力水平能够在很大程度上影响其信贷需求。通常情况下，如果农户家庭收入水平比较高，则其对于生产性贷款需求的意愿也比较强，而如果农户家庭收入水平比较低，则其对于生活性贷款需求的意愿比较强。当今林业技术发展迅速，农户的家庭财产收入越来越高，对于林权抵押贷款的需求量也在逐渐增加。3.3 林权抵押贷款利率较高在林权抵押贷款理

5、论方面，农信社对于林权抵押贷款的利率一般是在基准利率的基础上上调70%100%之间，另外，商业银行对于林权抵押贷款的利率一般是在基准利率的基础上上调30%50%之间。由此可见，较高的林权抵押贷款利率，也会制约林权抵押贷款需求量的增加。3.4 林权抵押贷款难度大森林资源核查、资产评估工作日过长且收费偏高，授信（贷款）额度较低、手续繁琐不快捷，贷款业务未延深到乡镇网点因而不便民等。导致林权抵押贷款成本偏高，同样也制约了林权抵押贷款需求量的增加。政府缺少对于信用社发放林权贷款的协助，没有调动基层干部共同推进林权抵押贷款工作。另外，林权流转社会服务体系不够完善，林权证变更难度较大。除此以外，林业部门协

6、助信用社推进林权抵押贷款的力度不够，没有将这一工作纳入工作考核体系中，导致林业部门管理人员工作积极性不足。3.5 贷款用途受限较大目前林权抵押贷款的用途仅限于林业生产经营，而在这一用途限制的影响下，农户林权抵押贷款的需求量比较低。根据调查发现，如果林权抵押贷款只能够应用于林业生产经营活动中，则很多农户对于贷款的意愿就会大大降低。4 提高农户林权抵押贷款意愿的措施4.1 提高农户受教育水平如果农户的受教育水平比较高，则其对于新事物的理解能力以及对于新事物的接受能力比较高，能够对各类资源进行科学合理的配置和利用。因此，应该加强农户教育培训，提高其对于新事物的认知水平，使其能够明确意识到借贷资金的重

7、要作用以及各类借贷风险，从而更加理性地对待林权抵押贷款。4.2 加强林权抵押贷款宣传随着林权制度改革不断深化，林权抵押贷款是其中十分重要的配套措施，通过推进林权制度改革，有利于增加农户对于林权抵押贷款的认知水平，使其能够明确意识到林权抵押贷款可以满足其部分的融资需求。然而，根据调查发现，很多农户对于林权抵押贷款的需求量比较低，对此，应该加强林权抵押贷款的宣传工作，加深农户对于林权抵押贷款的了解，积极组织农业参加相关学习，另外，还可以充分利用已有信用贷款行为，为农户提供示范，从而带动其农林权抵押贷款的积极性。4.3 强化政府政策导向政府在融资環境管理方面发挥着十分重要的作用，因此，政府需要优化相

8、关政策，加大对金融机构的指导和支持。在林权抵押贷款方面，政府相关部门应该建立并完善林业资产评估以及登记制度，并结合实际情况建立相关配套政策。另外，现如今，科学技术发展迅速，政府还可以通过建立电子联网，保证林权资产登记管理工作能够快速有效的运行。除此以外，为了提高政府服务水平，还应该建立健全相关林业服务结构，组织农户进行林业技术培训教育，推广先进的林业生产技术，并建立健全风险补偿金制度，并将其应用于林权抵押贷款损失补偿。 4.4 创新林权抵押贷款模式有些农户的家庭收入水平比较低，对于贷款的偿还力度也比较低，因此，贫穷农户的林权抵押贷款需求比较低。资金是保障农户林业发展的重要基础，如果贫穷农户无法

9、获得资金帮助，则会制约当地林业发展。因此，对于家庭收入比较低的农户家庭，还应该建立农村资产联合授信制度，即将农村家庭土地包括耕地、林地、宅基地，房产、交通工具等资产进行联合评估授信。4.5 解除借款用途限制如果限制贷款用途，则会在很大程度上影响农户林权抵押贷款的积极性，另外，限制贷款用途，还会导致相关部门以及金融机构的监督成本增加。林权对于农户而言至关重要，如果农户愿意采用林权作为抵押，则表明农户对于贷款偿还有一定的把握，因此，可以结合实际情况解除借款用途限制，以此提升农户贷款积极性。4.6 建立林权交易流转平台林权抵押贷款手续的复杂程度比较高，或者申请门槛比较高，由于工作难度较大，而且申请难

10、度也比较大，因此，很多农户的林权抵押贷款积极性比较低。对此，应该建立并完善相关林地林木交易制度，简化林权抵押贷款工作流程，并结合实际情况适当降低林权抵押贷款门槛，促进农户进行林权抵押。与此同时，还应该规范林权交易流转平台，完善林权转让市场，通过建立林权交易流转平台，能够为林木资产交易提供重要基础。4.7 强化农户林业生产技术培训林农对于贷款的用途主要有两点：其一为林业生产，其二为商业性投资，第三产业所占比重比较低。对此，政府应该强化农户林业生产技术培训，提高其文化知识水平，形成现代化金融意识，积极发展农村第三产业，这样才能实现农村劳动力转移，促进农户收益的增加。4.8 积极拓展新型借贷形式现如

11、今，林权抵押贷款主要是小额贷款，另外，贷款模式比较单一，而且额度比较小。对此，可以建立家庭林场实行抵押行为，这样能够有效降低林权抵押贷款成本以及贷款风险。通过对集体林地进行统一的规范化管理，不仅能够有效扩大林业生产规模，而且还能够促进农户增产增收，对于林业收入，可以将其应用于基础设施建设中，促进当地社会经济发展。除此以外，还可以创新林权抵押贷款模式，促进农户的贷款行为。5 结语很多农户对于林权抵押貸款的认知水平比较低，对此，政府及有关部门应该加强宣传力度，使得越来越多的农户都能够了解林权抵押贷款的重要作用。另外，林权抵押贷款工作流程比较繁琐、门槛较高、贷款用途受到限制，对此，政府相关部门应该结合实际情况对相关工作进行调整。除此以外，有些农户的家庭收入水平比较低，对于林权抵押贷款的需求量比较低，对此，可以采用林业合作社的模式对集体林权进行管理，然后根据股份为农户提供生产效益，促进农户经济收入水平的提高。参考文献：1王 见，杨龙洲，陈 伟.云南省林权抵押贷款业务发展的特征及问题研究j.林业经济问题，2014，34（6）：525528.2谢