浅析互联网金融风险监管问题及完善对策

1、吉林化工学院学年论文题目 浅析互联网金融风险监管问题及完善对策教学院经济管理学院专业金融工程班级金融1403学生姓名学生学号1410667328指导教师 许令仪2016年9月23日浅析互联网金融风险监管问题及完善对策商楠（吉林化工学院经济管理学院金融1403班）摘要：由于现代互联网科技的不断进步，不少以网络为依托的金融服务模式随之出现，并只对 传统金融业造成了巨大冲击。最近以来，网络科技与传统金融迅速融合，给广大人民群众带来 便利的同时也增加了互联网金融的一系列风险，面对这些风险，我们不应一味去指责，逃避， 而是要从屮发现问题，解决问题，从而制定出符合我国国情的互联网金融风险监管战略以及完 善

2、对策。关键词：互联网；金融风险；监管；完善一、互联网金融风险监管概述（-）互联网金融概念、特点与主耍模式互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传 统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深 谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具， 使得传统金融业务具备透明度更高、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操 作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是 互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、 金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。不是互联网和

3、金融业的简单结合， 而是在现实安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新 需求而产生的新模式及新业务。（二）互联网金融风险监管概述互联网金融的各种业务风险与传统金融并无木质区别，但由于互联网金融是基 于网络信息技术，这使得互联网金融在延续、融合传统金融风险的同吋，更新、扩 充了传统金融风险的内涵和表现形式。首先，互联网金融的技术支持系统的安全风 险成为互联网金融最为基础性的风险，亦即它不仅关系到网络运行的安全问题，还 关乎英他风险，如信用风险、流动风险、结算风险的状况；其次，互联网金融具冇 传统金融所没有或远不重要的特殊风险形势，如技术选择风险；最后，由于网络信 息传递的快

4、捷和不受时空限制，互联网金融会使传统金融风险在发生程度和作用范 围上产生放大效应，如市场价格波动风险。国际金融风险发生的突然性、传染性都 增强了，危害也更大。因此，互联网金融风险的监管和控制也就具有不同于传统金 融风险管理的手段和方式。互联网金融z所以要监管，就在于它的核心仍然是金融，而不是互联网技术。 因此，对金融机构的监管，不能只停留在对传统银行业、证券业和保险业的监管上, 尤其是对互联网金业的监管存在一系列问题，包括缺乏互联网金融业务的资质审批、 重大金融业务审批和报备制度、相应业务和安全要求的制度规范等等。虽然互联网 金融的监管还是个相对陌生、富冇挑战的领域，需要金融监管工作者从理论上

5、、实 践上做出探索，加快存款利率市场化改革，建立有效的市场信用和公开透明的信息 披露机制等，出台严格的信用风险识别机制和程序，严格的市场准入制度，加强监 管，切实防范金融系统性风险。二、互联网金融监管风险监管存在的问题分析（一）市场机制不完善1. 互联网金融经济业务单一目前只允许内地投资者交易三家交易所的商品互联网金融，交易品种只有i儿 种，且不能代理海外互联网金融交易。同时，也不允许外资进入国内市场投资，客 观上限制了互联网金融经纪行业的盈利及发展潜力。2. 服务形式单一口前，我国互联网金融业缺乏客户开发型的互联网金融屮介，同吋，没有法律 意义上止规的商晶基金经理等管理服务型互联网金融中介，

6、互联网金融投资基金的 建立也在探讨屮。这就造成了互联网金融经纪公司长期以来在市场开发与交易服务 这两个方面难以两全。（二）现行体制和社会主义经济制度不适应1. 行政人员素质有所欠缺在我国许多地方行政人员在对金融市场监督行政执法中出现种种违规事宜，以 权谋私。以往在金融市场监督行政工作人员的选拔聘用过程中，因为标准上存在差 异，早期的金融市场监督行政工作人员在管理思想和文化水平等方面和和现代社会 的发展需要之间的差距变得越來越人。同吋，在金融市场监督行政工作理论研究方 面的薄弱导致行政人员和社会发展实际需求之间存在脱节，行政人员素质偏低是导 致金融市场监督行政效率偏低的行为主体，其索质高低对行政

7、效率的高低以及行政 服务质量的优劣有着决定性的影响。2. 不敢曝光，不敢接受舆论监督行政人员在互联网金融监督和具体行政执法过程屮必须经得起广大投资者的讨 论和舆论的监督，但是部分行政人员在互联网金融监督和貝体行政执法过程中出现 纟比漏并没冇在第一时间发布相关信息，如果不敢接受舆论的监督、不敢曝光，相关 政策的执行情况将不能接受群众的监督。种种迹象表明，互联网金融监督行政人员 执法部门不能一心一意为人民服务，不敢曝光，不敢接受舆论监督的行为直接影响 了互联网金融监督体系的建设和完善。（三）政府监督体系不健全在具冇中国特色的社会主义市场经济中，政府应利用“有形的手”对市场进行 宏观调控，对市场机制

8、的有效性和市场的健康发展起到至关重要的作用。政府应该 发挥对市场的调控和监管的作用，矫正市场存在的不完善，给予互联网金融一个较 好的发展环境，为消费者服务。一方面，政府应该大力弘扬网络精神文明，扩大精神文明在互联网领域的影响。 设置互联网金融从业门槛，加强互联网金融从业者的道德约束力和思想教育，提高 公众的社会功德职业道德杜绝利用互联网金融进行非法融资等违法犯罪。另一方面, 加强对互联网的监管，加强对企业和个人的信用体系建设，加强互联网交易平台的 安全性，加强互联网消费者权益保护，完善互联网领域的法律及监管机制。三、完善互联网金融监督的措施和建议（一）进一步完善"j场体系虽然发达资本

9、市场的成功经验告诉我们要建立转融通机制解决互联网金融难 题，但是我们不能照搬照抄，只能借鉴国外先进经验，建立适合我国国情的互联网 金融机制。由于我国现在信用交易刚刚起步，基本交易制度还冇许多需要完善的地 方，投资者风险意识也不够成熟，因此完全市场化的欧美分散授信交易模式的互联 网金融机制并不适合在我国运用，日本的单轨制交易模式能有效控制住风险，但是 这样可能会与目前我国管制过严的效呆类似，降低互联网金融效率，无法起到活跃 股市交易的作用。（-）创建互联网金融监督机构的行政管理机制通过对当前现行互联网金融市场监督行政管理体制的科学改革，让各机构的具 体职能得到进一步合理的划分安排，规避职能交叉重

10、叠问题的岀现，首先要做的就 是对互联网金融市场监督行政决策机制加以完善，对决策程序作出更加合理的明确 规定，扩大广大社会普通成员在民主参与程度，将能够给社会进行管理的相关事务 充分下放给社会成员进行管理，培养社会的责任感和活力，规避政府包办问题。明 确互联网金融市场监督行政决策责任机制，提升互联网金融市场监督部门行政决策 科学化、合理化和民主化，加快推进互联网金融市场监督职能的升级转型，提升行 政效率。（三）健全政府部门监督管理1 加强法制教冇加强领导干部思想素质教育作为提升地方行政人员执法队伍道德责任和业务能 力的重要方面，应当作为地方政府重视的关键方面。通过展开相应的法制教育，督 促互联网

11、金融市场管理监督的各级领导和行政人员在工作屮转变思想观念，加强道 德责任建设，提升为人民服务的意识，进一步减弱官本位思想，对我国现阶段部分 地区行政人员行政执法过程屮出现的“人治”和“法制”混淆的治理冇着非常重要 的作用。通过加强相关的法律法规教育和培训，能够让广大领导干部和行政人员公 平、公正、公开的执法。2. 健全政府部门内部管理制度影响互联网金融市场管理监督和行政执法管理内部管理完善的原因有很多，但 是考核机制不健全，问责制不建立是我国许多地方互联网金融市场管理监督和行政 执法面临的现状。如何在现有互联网金融市场管理监督和行政执法考核管理制度的 基础上完善管理机制，建立一套行之冇效、适合

12、当地政府实际情况的考核问责管理 制度非常必要且有效。3. 实行公开制度，接受人民监督在许多地方互联网金融市场管理监督和行政执法过程屮，会出现执法部门的“暗 箱操作”，这种“暗箱操作”的做法，直接看來就是缺乏公开的做法，表现出有一部 分行政人员执行干部综合索质低下，道德责任不足，处理事情态度蛮横，从根本上 就是剥夺了群众的知情权，违背了行政执法公平、公正、公开的原则，不敢让工作 暴露在广大投资者的监督之下。各种迹象表明，互联网金融市场管理监督和行政执 法的各项工作只有在广大群众的监督下进行，才能真正做到有法可依，公正严明， 群众的基本利益才能得到根本保障。参考文献1 陈林:互联网金融发展与监管研

13、究j南方金融,2013(11):52-56.2 吴晓求:互联网金融:成长的逻辑j财贸经济,2015 (02): 5-15.3 杨东:互联网金融风险规制路径j.中国法学,2015, (03):80-97.4 饶越:互联网金融的实际运行与监管体系催生j改革,2014(03):56-635 魏鹏:中国互联网金融的风险与监管研究j 金融论坛,2014(07):3-9, 16.6 刘宪权:论互联网金融刑法规制的“两面性” j法学家,2014(05):77-91,178. 王夕文:互联网金融的风险与监管对策研究j.中国集体经济,2015(12) :87-88.analysis of the interne

14、t regulation on financial risksand improving countermeasuresabstract: due to the progress of modern internet technology, a lot of network based on financial services model will appear, and have a huge impact on the traditional financial sector. recently, network technology and the traditional financial convergence rapidly, to bring convenience to the people at the same time also increased a series financial risk of the internet finance, in the face of these risks, we should not blindly go to blame, escape, but