民间借贷需谨慎高额低息为诱饵诈骗借贷人房产

1、民间借贷需谨慎高额低息为诱饵诈嵋借贷人房产据北京市两城区检察院检察官介绍，民间放贷引发的刑事犯罪02012年以来 呈现多发趋势，罪名多集中于诈骗、敲诈勒索等，其中诈骗犯罪占多数。张浩/漫画以自己的6间平房为抵押向私人借贷110万，当新房主拿着房本找上门耍房时, 李某还正常支付着利息。对此，李某一头雾水:说好了只要按时还息，就不会变卖 抵押物，现在房子怎么就更换了房主?9月3日，北京市西城区检察院以涉嫌诈骗罪 对秦浩提起公诉。高额低息吸引借贷人2010年初，急需资金周转的李某以口己的6间平房作为抵押，通过业务员王某 向一家投资担保公司借款100万元，利息为每月4万元左右。对此，李某认为担保公 司

2、利息高、贷款额少，就请王某帮忙寻找別的出借方。秦浩案发前从事房屋中介、个人放贷。从李某在担保公司抵押房产开始，秦 浩就得到了这个消息，并多次打听李某偿述利息的情况，同时向身边的同行表示 对这个单子有兴趣。当王某把这个消息告诉秦浩时，秦浩决定接下这个单子。2010年10月14日，经过王某牵线搭桥，秦浩借款给李某110万元，约定利息为 每月2. 75万元。放款之后，秦浩拿到了6间平房的房产证。在以高额低息为诱饵、顺利拿到房产证后，秦浩打起了自己的算盘。以行规为由拿到房产买卖委托权拿到房产证后，秦浩述耍求李某与口己签订房产委托出售协议并进行委托出 售公证，说服李某的理由是“业内行规”。据秦浩交代，开

3、展投资担保业务，即抵押贷款，无论是向投资担保公司借款还 是向个人借款，通常都要办理以下手续:签订委托出售协议，进行委托出售公证, 进行借款公证，办理抵押公证,办理抵押登记，房产证交由出借方保管。业内行规中的委托出售公证，成为秦浩作案的关键。西城区检察院公诉二处处长刘晶介绍，委托出售公证为全权委托，即被委托 人可以出售房产，并代为办理房屋转让手续。正是利用业内行规，秦浩带领李某一 步步走入了自己精心设计的圈套。借款当天,秦浩要求李某与雷某（由秦浩指定）办理了委托岀售公证，并承诺, 若李某能按期支付利息，就不会变卖房产。拿到委托出售公证，距离秦浩瞒天过海变卖李某房产就差一步。设圈套扫清房屋出售障碍

4、委托出售公证意味着被委托人拥有出售房产的权利，但是委托人可以随时取 消这一公证。同时，为防止被委托人和借贷人中的任意一方随意出售房产，双方还 要进行抵押登记。为让李某放松警惕,2010年10月15口，办理完委托出售公证后,秦浩领着李某 來到北京市原宣武区建委办理房屋抵押登记，并特地嘱咐李某带上身份证。刘晶告诉记者，作为一个在投资担保界摸爬滚打多年的放贷人，秦浩十分熟 悉办理抵押登记的条件。根据相关规定，办理房屋抵押登记的证件需要与办理房 产证所使用的证件一致。李某为香港届民,6间平房的房产证是以李某的港澳居民 来往内地通行证办理的。由于携带证件与房产证登记证件不和符,建委并没有为 他们办理房屋

5、抵押登记。没有进行房屋抵押登记，意味着手持委托出售公证的秦浩可以随意出售房 屋。就这样,秦浩为自己顺利出售房屋扫清了最后障碍。20天内房子被转手多次2010年11月，李某通过转账方式刚向秦浩支付了一笔月息。没多久，李某被手 拿房产证的新房主勒令腾房。经过仔细辨认，李某发现新房主手里拿的房产证确实是自己抵押给秦浩的房 产证。慌乱中，李某连忙跑去原宣武区建委查询，结果令她大吃一惊:就在20天时 间里，口己的房子被转手了多次，分别为2010年11月16日雷某将房屋过户给了任 某,2010年11月23日任某又将该房过户给了徐某,2010年12月6日徐某又过户给了 高某o刘晶介绍说，早在和李某接触时，秦

6、浩就己经开始与专门从事二手房倒卖业 务的“房虫”谢某协商出售房屋，在借给李某钱的第二夭，秦浩就以210万元的价 格和谢某签订了房屋买卖合同，而谢某受北京房屋限购影响找來了专门“背房” 的人。与秦浩签完买房合同后，谢某迅速将房屋以260万元的价格出售。随后，新 房主又把房子卖给了高某。经鉴定,2010年11月15日该房屋市场价值为250余万元。就这样，秦浩在李某 述正常偿还贷款利息的情况下，未经其同意就将房子出售。据秦浩供述，仅2010年一年，他因借款人无法偿还月息而卖出房子37套。民间借贷风险多刘晶介绍说，民间抵押贷款盛行,除中小企业融资难外，还有以下两方面原因: 首先是借款人盲目借贷，不计风

7、险。据秦浩交代，借款人目的多为投资或维持奢侈 生活，其中投资贷款者中80%为盲目借贷甚至为被骗者，他们在得到某一投资信息 时，抱着一夜暴富的心态抵押借款。其次，不合理行规盛行使出借方有利可图。抵押贷款中的手续就是按照借款 人述不起利息的预期来制定的。结合所办案件，检察官指出，民间高利借贷领域主要存在四大刑事风险点：一是高额利息。5%至10%不等的月息率、“利滚利”的计息模式等会在短期 内产生巨额利息；二是行业规则。所谓行规的存在，冃的只有一个，即在高额利息不被法律承认 和保护的情况下,最大限度地维护放贷人的利息收益和本金安全。这在很大程度 上给犯罪分子进行诈骗提供了机会和空间；三是放贷主体复杂，市场混乱。由于缺乏规范的准入制度，现行民间借贷市场 屮，放贷主体非常复朵，甚至还有类似黑社会性质的不法组织。放贷手段除了熟人 介绍外，往往是通过路边小广告、电话推介等方式承揽业务,具有很强的隐蔽性；四是缺乏必耍法律规制和保障。冃前，对于民间以自然人和非金融机构的名 义放贷的行为法律并未禁止，对于其屮存在高额利息，法律也只是采用了对超出 同期银行利息4倍以上的部分不予保护的规制方式。而针对民间借贷活动的尺度 以及放贷者