资金业务规程及表格

1、深圳市铭立达投资发展有限公司资金业务操作规程资金业务是指客户（法人或个人）因投资、生产、经营、周转、消费等需要，向我公司申请融资，由我公司为客户提供资金的业务。我公司资金业务种类主要包括：信用（担保）贷款、项目贷款、股权融资贷款、风险融资贷款、过桥融资贷款、个人贷款（含个体工商户贷款），但贷款期限争取都是不能超过半年的短期贷款为主（其中过桥融资原则上不超过一个月）。一、申请1、法人申请：即以公司名义申请贷款，客户填写贷款业务申请表（附件一），提交相关资料（资料目录按附件二表1）；2、个人申请：即有公司经营背景，以公司法定代表人或股东个人名义申请贷款，还有一类就是以自然人的身份申请贷款，客户填写

2、贷款业务申请表，提交相关资料（资料目录按附件二表1和表2）。二、立项公司业务部门应确立是企业贷款或个人贷款后，投资经理应在收到客户资料后二日内完成对客户的初步审查，由部门负责人审核后由业务付总决定：1、 不予受理：经办人应填写“致客户函”（附件九），及时通知客户并告知不予受理的理由，；2、 决定受理：经办人填写“申请贷款受理通知函”（附件三）， 登记“贷款业务受理登记簿”，并提请客户签收。3、 如客户未签收“申请贷款受理通知函”，业务部门不得继续开展该项目。4、客户签收“申请贷款受理通知函”，经办人报经公司主管领导同意后，开展该项目业务调查。三、尽职调查1、 公司业务部门安排两名投资经理（主办

3、和协办），在收到客户提交的资料后一日内对客户（项目）进行尽职调查，二日内出具完整的调查报告（具体要求见“调查报告内容”），提出调查意见和处理建议；2、 公司业务部门负责人须对尽职调查进行复查，并在业务审批表内签署处理意见。业务经办人将全 套客户资料、调查报告和审批表交风险管理部审核。（注：业务部须与风险管理部办理客户资料交接手续）。3、尽职调查的报告书的内容要求：（一）、企业基本情况；（二）、贷款用途和还款来源；（三）、环境因素调查分析（1）国家行业（产业）政策、法规；（2）企业所在行业的发展状况；（3）当前经济（国家、区域）状态适应度；（四）、综合竞争力分析；（1）管理能力；（2）持续经营能

4、力；（3）研发、应用技术能力；（4）市场营销能力；（五）、财务状况分析（1）资产（资金）周转状况；（2）短、长期偿债能力；（3）盈利能力；（4）现金流转状况及预测；（5）再融资能力。（六）、项目可行性分析（七）、担保方案设计（八）、担保措施和保障度分析（九）、综合风险和效益分析（十）、调查结论和建议4、尽职调查的工作要求：A、法人客户(一) 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目具体情况；(二) 重要的证明材料，须核对原件或向相关机构核实；(三) 考察主要生产、经营场所，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；(四) 对企业财务状况的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1、

5、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 4、有保留意见的审计报告中的保留意见部分；(五) 核实抵押物、质物。1、以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的位置、面积、用途、结构、竣工时间、建购价和净值、目前实际状况等；2、以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的实际存在状态、规格、型号、质量、原价和净值、用途等；3、以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。（六）过桥资金要落实银行的贷款批复，

6、与银行的主办客户经理沟通好还款通道，必要时可以给予其返点，以保证我司资金安全。B、个人客户1、 会见申请人及其配偶，核实身份及住所；2、 了解、核实借款用途和真实性；3、 调查还款来源及其可靠性；4、 调查申请人及配偶收入、资产、债务情况；5、 调查申请人信用状况；6、 现场察看抵（质）押物。 五、风险审查1、 风险管理部审查员（风险经理）对业务资料进行审查，重点了解、分析贷款用途是否明确合理，还款来源是否可靠，担保措施是否充分有效，对贷款业务部提出的授信方式进行评估并提出风险管理部授信建议等。风险经理提出审查意见后报风险管理部负责人审核；2、 风险管理部负责人复核风险经理的风险审查结论，签署

7、复核意见并拟定风险管理部授信意见（意见分为四种：授信、审慎授信<即风险提示型授信>、有条件授信、不予授信）后，报公司常务副总经理审批。六、业务审批按公司总经理 -评审会-董事会三级审批制度逐级审批，各级审批人在审批表上签署审批意见。评审会由风险管理部负责人召集，由评审会主任（或授权）主持召开，评审会作出评审意见后上报公司董事会。在评审会上持不同意见或持保留意见的评审会成员对该项目的实施无须承担相应责任。七、贷款意向1、 公司终审通过后，由业务经办人（投资经理）负责通知客户，告知公司同意贷款的条件、说明客户须与公司完备的法律手续（签定合同、协议；办理公证和法定登记等）；2、 风险管理

8、部档案管理员登记台帐，按审批条件准备相关合同、协议和同意贷款通知函（附件四），经部门负责人复查后报公司分管副总经理审定；3、 风险管理部档案管理员留存受理协议原件、公司审批表复印件作统计汇总之用，其余全套业务资料和同意贷款函交回业务部门。八、评审会或董事会审批1、 业务部门在报经主管领导同意后，将包括公司贷款意向书、审批表在内的全套业务资料提交公司评审会或董事会审批；2、 业务主办人员、业务部负责人以及主管领导应主动及时向公司董事会汇报，积极协助公司董事会的审批工作，争取董事长尽快批准贷款。九、贷款发放1、 董事长审批通过后，风险管理部档案管理员按公司董事会同意的贷款金额（或额度）及同意担保的

9、条件（按公司审批表），准备“借款合同”、“抵/质押合同”等所有法律文件以及“放款通知书”（附件五），经风险管理部负责人复核后报公司副总经理审定；2、业务经办人员负责落实：（1） 客户有效签署“担保合同”、“抵/质押合同”等所有法律文件；（2） 向有关部门办理公证和法定登记手续；（3） 客户办理以抵押物为标的、我公司为受益人的保险；（4） 客户按约定足额缴交评审费、贷款管理费和利息费用。3、 风险管理部风险经理负责查验上述（1）-（4）项手续的完成和有效性，经由部门负责人复核后报公司分管副总经理；4、 经公司主管领导审核同意后，向公司财务部出具经公司主管领导审核同意的“放款通知书”。5、 业务部

10、经办人员从公司财务部取回业务资料和贷款借据复印件，送交风险管理部；6、 风险管理部档案管理员登记台帐，将包括合同、由公司执管的权利证书原件和抵押物保险单等在内的全套业务资料移交档案室；7、 档案室登记后将业务资料归档入库。十、贷后监管1、 业务部业务经办人员在公司放款后10日内必须到客户处检查其贷款使用情况，并如实填写“贷款业务跟踪检查表”（指贷款期限在1月以上的信贷业务，附件六）；2、业务部每月须对贷款客户的经营、财务和抵押物状况等进行跟踪检查，并填写“贷款业务跟踪检查表”；3、风险管理部负责监督业务部门的贷后跟踪管理并对执行情况予以检查。十一、到期处理1、 在客户的贷款到期前10日（其中过

11、桥业务为实时跟踪），公司业务部经办人员向客户送达贷款到期通知书（附件七），并了解其还贷资金的准备情况；2、 在贷款到期客户未能清偿时，业务经办人员须在逾期当日向客户送达逾期贷款催收通知书（见附件八），并将逾期的不利后果告知客户；3、 如在规定的宽限期内客户仍未清偿贷款，公司业务部门须立即报告公司领导由公司领导上报公司董事长并请示处理意见，必要时应及时执行担保措施以保障公司利益；4、 如董事会（或授权评审会）同意继续给予贷款展期或继续贷款，则按本规程循环操作。十二、业务完结客户全额清还公司贷款，我公司贷款风险责任解除，风险管理部档案管理员登记台帐标注业务完结，公司业务部门应凭接清证明，到档案室领

12、取客户的相应抵押权利凭证退还给客户。十三、附则本规程由风险管理部拟订，并经公司董事会批准之日起实施。本规程由公司风险管理部负责解释，监督并执行。附件：一、贷款申请表二、表1、所需材料清单（公司）表2、所需材料清单（个人）三、申请贷款受理通知函四、同意贷款通知函五、放款通知书六、信贷业务跟踪检查表七、贷款到期通知书八、逾期贷款催收通知书九、致客户函十、贷款结清证明深圳市铭利达投资发展有限公司业务规程附件目录一、贷款申请表（分公司、个人两种）二、表1、所需材料清单（公司）表2、所需材料清单（个人）三、申请贷款受理协议四、同意贷款通知函五、放款通知书六、信贷业务跟踪检查表七、贷款到期通知书八、逾期贷

13、款催收通知书九、致客户函客户名称注册地址办公地址营业执照号贷款卡号注册资本 元法人代表成立时间联 系 人办公电话手 机主营业务借款用途申请金额申请期限现有银行借款余额期望得到借款日期其他要求：承诺：我公司（个人）在此特向贵公司提交上述申请，我公司（个人）保证向贵公司提交的资料真实合法，申请短期借款用途真是合法，并保证按期归还上述借款或融资。 签章或签名： 年 月 日人民币贷款申请表 深圳市铭利达投资发展有限公司 项目调查报告 编号：_借款人名 称借 款金 额综合费率、支付方式借 款期 限业 务人 员主办： 协办：受 理日 期是否上 黑名单否 是（如果是，请说明具体原因）项 目 性 质期间借款

14、（ ）过桥融资 （ ）业务来源银行推荐 中介机构介绍 业务员发展回头客户 慕名而来 其他业务情况简 述如借款人系个人且还款来源与公司无关者，以下部分内容可不填写注 册情 况企业名称：成立时间：注册资本：法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制人：年检情况：注册地址及电话： 自有 租赁办公地址及电话： 自有 租赁是否需要特殊资质证书：否 是已取得的资质证书：法人代表实际住址及电话：实际控制人实际住址及电话：其他情况说明：股东及其出资比 例序号股东名称出资额出资比例出资方式是否到位12股东之间的关系：主要股东情况介 绍主 营 业 务 情 况企业/项目的综合分析（企业/项目的优势、劣势、机会、挑战）

15、财务状况及变化趋势主要资产情况（包括大额固定资产、无形资产、应收账款、其他应收款、存货） 个人或企业银行借款、对 外 担 保前两年度银行借款变动情况：最新银行借款情况：（贷款卡查询日期： 年 月 日）贷款银行贷款余额（万元）贷款期限（起止日）担保单位或担保物是否向担保单位提供了反担保合计：异常情况说明：对外担保的情况：被担保人担保金额担保方式担保到期日提供的对价其他主要负债 （包括应付款、应付票据、应交税金等）主营业务收入（包括近期月平均银行回款、平均银行存款）关联企业情况法律诉讼事项（其中：实际控制人社会信用状况）借款用途调查 需求量调 查期 限 调 查还款现金流量预 测还款期现金流预测预计

16、流入量预计流出量预计净流量经营活动现金流：其中：1、投资活动现金流：其中：1、 2、筹资活动现金流：其中：1、计算过程说明：还款来源分析担保品名 称评估价值清算值操作程序12合计：其他风控措施主要风险点 及注意事项还 款方 式到期一次性还款分期还款（请说明具体分期还款的方式）企业主要资料的收集及真实性核实还款来源及核实（如系过桥项目，对银行审批权限及真实性调查）其他情况的核实项目综合评 价操作方式及操作程序建议实地调查情况（包括客户、银行、政府部门等）调查对象与时间我司参与调查的人员对方接待人员及身份所需材料清单（公司）序号材料名称验收备注1贷款申请书（或表）2营业执照3企业法人代码证或组织机

17、构代码证 4工商注册登记信息单（近三个月内原件）5验资报告6公司章程7贷款卡及银行信贷信息查询单8董事会或股东会关于申请贷款的决议（包括贷款利率、贷款金额及期限等）及同意提供反担保措施的决议原件 9董事或股东名单及签字样本、法定代表人、财务负责人签字样本10法定代表人证明书、法定代表人身份证；财务主管身份证；法人授权委托书及代理人身份证11企业高级管理人员个人简介（内容包括其主要经历、业绩及自评等。）12近三年年度审计报告、最新财务报表、税务登记证及纳税证明、近三个月银行对帐单13企业简介（内容包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记；企

18、业股东简介；企业组织结构及关联企业基本情况；企业管理现状自评；企业发展战略及规划等。）14主营产品、市场情况（内容包括产品介绍、现有技术水平；行业发展状况、市场供求和竞争、营销策略及客户情况等）15企业建立产品、项目可行性报告16担保物权利凭证（购建证明）、公司资产已设定抵（质）押情况说明17本次借款用途、还款计划、风险性分析18企业或项目的其他重要证明材料（买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等、资信等级证书、资产评估报告）19公司主要经营者个人资产证明（如房产证、购房合同、行驶证复印件、股票清单等）20其它材料，如公司涉诉事项等注1：上述材料中提供复印件者需加盖公章并在提交时出示原件以供

19、查验。注2：第8、9、10项可在操作阶段提供。所需材料清单（个人）序号材料名称验收备注1贷款申请书（或表）2申请人身份证复印件3户口簿复印件4社保卡5非深圳市户籍人士提供有效居住证明（居住证或暂住证）复印件6未婚证明/结婚证复印件7配偶的身份证复印件8配偶同意借款声明9配偶同意财产抵（质）押声明10申请人名下且当前实际住所的水/电/煤气/电话缴费账单之一（近三个月）11个人（家庭）财产权证复印件12个人征信报告（或提交征信查询申请表并查询授权书，则由银盛信贷获取）13必要时须提供公安局的身份证明14其他需要提供的材料注1：上述材料第2、3、4、5、6、7、10、11、14项在提交时需出示原件以

20、供查验。注2：上述材料第1、8、9、12项须提交原件。注意：1、资金业务必须填写上述表格；2、必须作好项目立项审批表；3、立项通过后作好项目调查报告；4、其他表格及风险控制措施按公司评审会意见由公司风险控制部监督执行。 深圳市铭利达投资发展有限公司深圳市铭利达投资发展有限公司申请贷款受理通知函致： 你方于 年 月 日，向我公司提出贷款申请，经我公司业务部门研究并初步评审，同意受理你方贷款申请。自你方确认本通知书之日起，我公司将会按照业务规程进行尽职调查，调查过程中希你方予以积极配合协助为盼。无论我公司采用何种尽职调查方式，我公司相关工作人员都将恪守职责道德，保护因本次尽职调查而获悉的你方商业机

21、密。以上请知悉。签名及指模或盖公章处日期：你方于下方签名及指模（或盖公章）后，我公司将视同你方对本通知函所载事项之确认：深圳市铭利达投资发展有限公司 二 年 月 日深圳市铭利达投资发展有限公司借款立项申请审批表编号： （ ）立项字第（）号项目名称： 金额： 期限：项目简介：（由业务部经办人员填写）1、申请人简介：2、借款用途：3、还款来源：4、担保措施：业务主办： 协办： 年 月 日业务部经理意见 年 月 日风险管理部意见：年 月 日常务副总经理意见： 年 月 日 致客户函致 ：首先，非常感谢贵公司/您对我公司的信任和支持。我公司是深圳市规模较大的民营非银行投资金融机构。我们专门为企业和个人提

22、供点对点全程资金融通服务。我公司始终致力于寻求和发展形式多样的与客户的合作关系，力求以优质的服务回报广大客户的厚爱。对客户的各项业务需求，我公司均予以高度的重视并给予认真的考虑，力争让客户满意，但由于我公司业务管理的客观要求或客户自身某些条件的欠缺，未能一一予以满足，对此，希望客户予以谅解。我公司对贵公司/您 年 月 日提交的贷款申请表和有关资料进行了详细的调查和认真的研究，经集体审议，认为贵公司尚存在如下表所列之问题，不完全符合我公司的贷款条件，因此暂未批准贵公司的贷款申请，特函复贵公司。我公司真诚地希望 贵公司继续保持与我们的业务联系，相信随着双方各方面条件的进一步改善，我公司与贵公司之间

23、会有进一步的合作关系。此致敬礼！深圳市铭利达投资发展有限公司年月日1、 按期还贷记录不良 （ ）12、总资产利润率偏低 （ ）2、 资产负债率偏高 （ ）13、企业发展前景一般 （ ）3、 流动比率偏高 （ ）14、实收资本到位率低 （ ）4、 银行贷款数额过大 （ ）15、贷款项目风险偏大 （ ）5、 贷款用途不明确 （ ）16、组织机构不健全 （ ）6、 企业成立时间过短 （ ）17、抵(质）押物不足值或变现能力差 （ ）7、 固定资产偏低 （ ）18、反担保企业不具备实力 （ ）8、 赢利能力不强 （ ）19、资产结构不合理 （ ）9、 申请担保企业达不到评级标准 （ ）20、还款来源不

24、落实 （ ）10、反担保企业达不到评级标准 （ ）21、其他（请说明） （ ）11、销售收入利润率偏低 （ ） 深圳市铭利达投资发展有限公司收件回执收件档案号：年流贷 字第 号收件日期：年 月 日来件单位或个人：收件单位：深圳市铭利达投资发展有限公司文件资料提交清单提交资料名称已收（份数）补交待补资料类型 原件 原件 原件原件原件原件原件原件原件原件原件原件注：归还贷款后，凭本收件回执原件取回上述文件资料。待补资料须由资金业务部负责落实并补签收。<以下空白>收件员签字：来件单位或个人确认：收件单位公章： 日期： 深圳市铭利达投资发展有限公司 审核意见表日期： 200 年 月 日拟借

25、款人 担 保人 担保人 拟借款金额 到期日 借款期限 基本情况 风险管理部审核意见 疑点及初判 综合初评。审查员：部门负责人：公司领导审批本审批表附件：项目调查报告。放款通知书财务部：我公司 与 （公司）签订编号为 之借款合同业经公司总裁、评审会、董事会（三选一，多选少选则本通知书无效）审批并通过。提请你部依据以下户名及账号、后附经客户签名并指模确认之付款委托书（二选一，如多选则以后者为准）划转款项计人民币 万元（小写： 元）。开户行： 户名： 帐（卡）号： 本通知书审批流程：经办及审核（批）人签名时间风险管理部档案管理员日期：风险管理部负责人日期：公司常务副总经理日期：公司总经理日期：注1：

26、需要选择的地方，请用黑色签字笔在相应“”内划“”。注2：本通知书由风险管理部档案管理员拟定，并提交有关法律性文件呈逐级报批后送财务部执行。资金业务跟踪检查表第 次检查 年 月 日借 款 人借款合同编号法定代表人经办人及电话借款发放日期约定费率借款金额约定偿还日期还款方式借款用途约定用途实际用途近期变化（含借款用途、客户情况等）还款来源情况借款保障情况检查人意见风险管理部意 见公司领导意 见贷款到期通知书编号： 致 ：贵公司/您与本公司于 年 月 日签订了借款编号为 之借款合同，贷款期限为自 年 月 日至 年 月 日。该笔贷款将于 年 月 日到期，请贵公司/您按期归还贷款，否则我公司将依照借款合

27、同的约定，处理贵公司/您向本公司抵（质）押的财产或要求贵公司/您所提供的保证人代为偿还贵公司/您所欠本公司的借款。特此通知。深圳市铭利达投资发展有限公司年 月 日贷款到期通知书送达回执编号： 收件人签名及指模（或公章）：收件时间：逾期贷款催收通知书编号： 致 ：贵公司/您与本公司于 年 月 日签订了借款编号为 之借款合同，贷款期限为自 年 月 日至 年 月 日。该笔贷款已于 年 月 日到期，自今日已逾期 天。贵公司/您的行为已经违反了双方签订的借款合同的约定，对我公司正常的经营、资金调度造成了不良的影响。根据借款合同之约定：我公司决定处置贵公司/您所提供的抵（质）押物或借款担保人 的财产，以所

28、得价款偿还贵公司/您所欠我公司的债务。特此通知。深圳市铭利达投资发展有限公司年 月 日逾期贷款催收通知书送达回执编号： 收件人签名及指模（或公章）：收件时间深圳市铭利达投资发展有限公司贷款展期审批表日期： 200 年 月 日借款合同编号申请人担保人展期原因 资金业务部意见 客户经理：部门负责人：风险控制部意见情况说明审查意见审查员：部门负责人：公司领导审批本审批表附件借款展期申请。深圳市铭利达有限公司信贷风险分类管理暂行办法为了进一步加强公司风险管理力度，全面地了解审查贷款业务对象的基本情况、基本信息，确定贷款分类结果，利于贷后的跟踪检查，防范控制风险，完善公司风险管理体系，特制定本办法：一、

29、 贷款风险分类的定义与基本特征1、 正常类贷款(1) 定义：贷款对象能履行合同，有充分把握按时足额偿还协议贷款本金。(2)基本特征：贷款对象一直能正常还本付息，贷款机构对贷款对象最终偿还贷款有充分把握，各方面情况正常，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的因素，没有任何理由怀疑贷款会遭受损失。2、 关注类贷款(1)定义：尽管贷款对象目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(2)基本特征：a、宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对贷款对象的经营产生不利影响，并可能影响贷款对象的偿债能力，例如贷款对象所处的行业呈下降趋势；b、企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行或我司

30、债务可能产生不利影响；c、贷款对象的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大不利变化；d、贷款对象的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率等低于行业平均水平或有大幅度下降；e、贷款对象未按规定用途使用贷款；f、固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；g、贷款对象还款意愿差，不与银行和我信贷公司积极合作；h、贷款/担保抵押品、质押品价值下降，或担保机构对担保物失去控制；i、违反信贷审批程序操作的信贷业务；j、其他。3、 次级类贷款（1）定义：贷款对象的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

31、（2）基本特征：a、贷款对象支付出现困难，且难获得新的资金；b、贷款对象不能偿还对其他债权人的债务；c、贷款对象内部管理问题未能解决，妨碍债务的及时足额清偿；d、贷款对象采用隐瞒事实等不正当手段套取担保和银行贷款；e、贷款对象经营出现亏损，净现金流量为负值；f、其他。4、 可疑类贷款(1)定义：贷款对象无法足额偿还本息，银行已要求担保人代偿，即使处理反担保物，担保人也肯定要造成一部分代偿损失。(2)基本特征：a、贷款对象处于停产、半停产状况；b、贷款项目，如基建项目处于停缓状况；c、贷款对象已资不抵债；d、企业借改制之机逃避银行债务；e、担保机构已诉诸法律以期收回代偿款；f、贷款经重组仍然逾期

32、，或不能正常归还本息，贷款对象经营和财务状况未得到明显改善；g、其他。5、 损失类贷款(1)定义：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，担保机构代偿金仍然无法收回或只能收回极少部分。(2)基本特征：a、贷款对象依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清代偿款；b、贷款对象死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清代偿款；c、贷款对象遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还部分或全部贷款或代偿款；d、贷款对象虽未破产，工商行政管理部门也未吊销其执照，但企业早已关停或名存实亡；e、其他。二、 贷款风险分类可供参考特例1、

33、 正常类贷款(1)财务状况无懈可击，无理由怀疑贷款本息的偿还会发生任何问题；(2)以足额现金、国库券为质押的反担保等同于有充分的还款保证，应归入正常类；(3)如果借款人用经营活动产生的现金还款，而且现金流量稳定，那么其担保档次为正常；(4)对于年末未到期或者贷款逾期没有超过三个月，但目前已经归还贷款本息的贷款，可以直接列入正常类。2、 关注类贷款(1)本息偿还逾期30天（含30天）以内，但贷款对象的财务状况很差，或净现金流量出现负值，则贷款应划为关注类或以下；(2)对所有的违规贷款，即使从眼前看贷款偿还还有充分保证，也应分为关注以下。违规贷款一般包括：对关系人的信用贷款 ，以优于同类贷款条件向

34、关系人提供的贷款，以及违反贷款通则 和担保法规定的贷款担保；(3)如果抵/质押物价值下降，担保机构对抵/质押物失去控制，或企业的财务状况出现疑问，对贷款对象目前的还款可能性产生不利影响，如果以上情况继续存在，将可能影响贷款的正常归还，贷款应划为关注类；(4) 贷款对象的存货增加较多或应收帐款回收期延长，销售收入不能及时实现，但这种情况不是长期的，贷款对象生产周期未发生质的变动，只是潜在缺陷，则对该贷款对象的贷款可划为关注；(5)如果贷款对象用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注；(6)对于年末已逾期三个月以上，但目前已收回的贷款的贷款，可列入关注类。3、 次级类贷款

35、(1)正常经营收入已无法偿还贷款本息，而不得不通过重新融资或拆东补西来归还贷款；(2)如果重组后，贷款仍然存在缺陷，应归为次级；(3)当贷款归为可疑类时，担保机构也许正在处理抵押物的留置权，或寻求补充新的抵押物，可能会有利于贷款的保全。在情况确定时，如果还款的可能性增大，贷款可化为次级类；(4) 贷款对象存货连续增加，产品有积压，销售遇到较大困难，用生产周期已经不能解释，缺陷已经明显；(5)如果贷款对象不能用经营活动产生的现金还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至要通过对外融资还款，那么其担保至少为次级；(6)对于年末属于呆滞的贷款，但目前已收回的，可以直接列入

36、次级。4、 可疑类贷款(1)具备次级类贷款所具有的症状，且程度更加严重；(2)重组后的贷款如果仍然逾期，或担保对象仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类；(3)如果对外融资产生现金流入，仍不足以还款，那么其贷款档次至少为可疑。5、 损失类贷款(1)无论采取什么措施和履行什么程序，贷款代偿注定要损失，或者虽可收回极少部分，但价值微乎其微；(2)如果出售无形资产、固定资产产生的现金，甚至转让股份所得的现金都不足以还款，那么其贷款档次为损失。三、 附则本办法由风险管理部拟订，并经公司董事会批准之日起实施。本办法由公司风险管理部负责解释，监督并执行。 深圳市铭利达投资发展有限公司 深圳市铭利达投资发展有限

37、公司 业务审批管理暂行办法为了进一步加强公司风险管理力度，明确业务及各风险环节审批权责，防范并控制信贷风险，完善公司风险管理体系，特制定本办法：一、 各级人员必须严格按照业务规程等有关规章制度开展工作。各级管理人员应当依照相关岗位职责划分行使相应管理权力和履行及承担相应的管理责任。二、 信贷业务部门与风险管理部严格分离，公司任何级别的职员均不得同时在这两个部门交叉任职、兼职或其他形式的应当予以回避的组织安排。三、 信贷业务部门与风险管理部均不得任用上下级之间有血缘关系的近亲属。同一部门同级之间职员应当尽量避免近亲属，若无法回避，则在同一具体业务中，不得同时安排同级之间有近亲属关系的职员。四、

38、信贷业务部门职员不得与风险管理部职员有近亲属关系。五、 信贷业务部门独立开展业务，对业务开展及尽职调查等工作负管理责任，公司风险管理部等任何部门和个人不得无故干涉信贷业务部门开展业务。六、 风险管理部独立开展开展审核、风险评估等工作，对业务部门尽职调查审核、流程控制、风险评估、拟定授信等工作负管理责任，公司其他任何部门和个人不得无故、越权或越级干涉风险管理部开展信审工作。七、 公司内外任何人介绍的信贷业务必须经过公司业务部进行统一安排、接洽、调查和风险管理部流程控制、风险评估等，不得越过信贷业务部门和风险管理部。公司董事会另有规定的除外。八、 每一笔信审业务至少应经过三个审核或审批环节。九、

39、按授信金额划分“复核”、“审核”、“审批”、“最终有权审批”权限如下一览表：部门及岗位授信金额A（单位：人民币万元）权限性质A5050A500500A 业务部 投资经理经办须经部门负责人授权经办不得授权经办无 高级投资经理复核经办须经部门负责人授权复核须部门负责人授权经办经办、复核部门负责人审核建议授信复核、须部门办公会授权审核部门办公会建议授信复核部门办公会审核复核/审核建议授信风险管理部档管专员无具体授信金额权限，按照相关规定，对所管理的文档负责管理业务文档风险经理调查复核/驳回流程控制/驳回风险初评调查复核/须部门负责人授权驳回流程控制/须部门负责人授权驳回风险点提示/初评调查复核流程控

40、制风险点提示根据公司需要可前置审查专员复核、控制/驳回部门负责人调查审核/驳回风险评估授信意见调查审核/驳回流程控制/驳回风险评估授信意见调查审核/驳回流程控制/驳回风险初评/评估授信建议审核控制/驳回初评、评估授信意见/建议副总经理审批审批授信意见总经理最终有权审批审批审批评审会最终有权审批审批董事会最终有权审批十、 本办法由风险管理部拟订，并经董事会批准之日起实施。十一、 本办法由风险管理部负责解释，监督并执行。深圳市铭利达投资发展有限公司 贷款结清证明致 （公司）：我公司 与 （公司）签订编号为 之借款合同于 年 月 日到期，你方应付贷款本金、利息及相关费用共计人民币 （小写： 元）已经

41、于 年 月 日全部支付完毕，并此合同项下你方所有义务已经履行或解除。特此证明。深圳市铭利达投资发展有限公司年 月 日签名确认：人员签名日期财务部经办人财务部经理总经理注：本证明须经分管财务副总裁签名确认后，方可加盖公司公章。请凭此证明复印件（验原件）和我公司出具的收文回执原件办理你方相关权证等资料的退还手续。深圳市铭利达投资发展有限公司经营评审会议事规程为了进一步防范业务风险，完善公司风险管理体系，规范业务操作，发挥经营评审会公开、集体评议，委员表决通过的议事作用，对公司各项业务详细全面的了解和评议，确定各项业务的担保措施，保证各项业务的顺利开展，特制定本规程：一、经营评审会的人员组成经营评审

42、会设主任一名，由公司总经理担任；副主任分管风控副总担任；评审会委员由董事长，业务付总，财务总监，贷款业务部、风险管理部、财务部等部门负责人和律师组成，评议项目的项目经理须参加。评审会委员可兼任项目经理。（业务部及财务部负责人不具有表决权，业务付总及财务总监授权的除外。）召开经营评审会时主任、副主任必须参加，如有特殊情况其中一人无法参加，但该人必须知晓评议项目详情并表示评审意见。部门负责人也必须有三人参加评审，其中风险管理部负责人必须参加。二、经营评审会根据工作需要不定时召开，由风险管理部负责人召集，公司总经理或委托副总经理主持，所有评审会有表决权的委员必须签署评审意见。三、经营评审会评议流程：

43、1、贷款业务部项目经理至少提前一天将业务情况既项目评审报告分发给每位评审委员，便于评审委员会前更好的了解项目情况。2、开会时先由业务的主办人员项目经理对项目的情况、业务操作方式和拟采取的担保措施等内容进行详细介绍和说明。3、评审委员集体讨论和评议。4、评审委员在项目评审表上签署表决意见。5、由召集人当场统计评审委员表决结果。业务通过评审必须是全体评审有表决权的委员三分之二票通过；董事长有一票否决权；对提出改进意见或补充条件的视为有条件同意，须由项目经理在规定的时间内对补充条件予以落实，满足补充条件的，视为通过；否则视为否定意见则未通过。6、由评审会主任或委托副主任宣布评审会表决结果。7、将评审

44、会表决结果上报公司董事会。四、经营评审会项目表决结果表（样）项 目 名 称项目业务种类金 额期 限表 决 结 果理 由表 决 人 年 月 日五、本规程由风险管理部拟订，并经公司董事会批准之日起实施。深圳市铭利达投资发展有限公司 深圳市铭利达投资发展有限公司贷款延期管理暂行规定为了进一步规范公司办理客户贷款延期申请工作，维护公司利益，做好风险控制，促进公司的信贷业务规范操作与管理，制定本规定，并严格执行。一、所有贷款客户原则上可以申请贷款延期三次。需要延期时，客户必须于至少贷款到期日前一天提交延期申请，说明延期原因，并重点提示延期资金来源及还款计划，贷款业务部门应予以现场实际取证调查，查实客户延

45、期申请事由及其资金来源及还款计划是否可以依赖，并提出客户延期审查建议。二、所有贷款客户每次延期不得超过原借款合同约定的借款期限，且必须有相应抵押物和做好委托公证。贷款业务部门应于延期期间密切关注客户现金流状况，加大力度对客户跟踪并检查。延期过程中，对无法获得可靠还款证据时，应及时告知风险管理部，风险管理部依据有关资料和调查报告作出风险性提示供公司领导决策。三、贷款客户每次申请贷款延期，需经公司评审会评议研究后决定，相关领导签字之后方可执行。四、每次贷款延期均需加收月利费率0.5-1，即第一次延期的利费率在原月利费率的基础上加收0.5-1，第二次再加收0.5-1，第三次再加收0.5-1，累计不超过三次。五、所有贷款客户和延期三次后还不能及时还款，我司将启动相应贷后追偿程序，处置抵押物收回相应贷款。六、本规定由风险管理部拟订，并经公司董事会批准后实施。七、本规定由风险管理部负责解释，监督并执行。 深圳