2021-2022年初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题D卷含答案

1、4、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公第28页共17页2021-2022年初级银行从业资格考试个人理财题库检测试题D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于银行理财产品的是（）A定期存款R货币型理财产品G债券型理财产品口贷款类银行信托理财产品2、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（

2、）A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资R某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理G某银行工作人员将其客户 A、的贷款信息透露给另一名客户口某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率3、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A工商行政管理机关R保险监督管理机构G中国人民银行口保险公司司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多H抗风险能力低5、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优

3、势地位的是（）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少H信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收 益的承诺6、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、 2002 年B、 2003 年C、 2004 年D> 2005 年7、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀H企业经营管理不善8、下列不属于财产信托业务的

4、是（）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托口财产保全信托9、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）A及早规划R稳健理财G及时沟通口追求收益10、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是 1.5%,当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是 0.5%,当日净值是1.160元，则该客户从 A基金的投资中获益（）元。A、270B、377C、500DX 317.6811、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权DK投资人对基金运营收益享有收益权12、客户资产负债表编制的直接

5、基础通常是（）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表H客户数据调查表13、下列因素引起地风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D企业经营管理不善14、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单日持仓量C持仓限额D保证金15、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息日客户财务状况分析C理财目标的评估和分析D综合理财规划建议16、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）A、系统风险

6、日非系统风险C利率风险D市场风险17、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）A、资产日负债C收入D费用18、商业银行及其境内托管人违反 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（）给予行政处罚。A、中国证监会日中国银监会D以上都不是C、国家外汇管理局H中国人民银行19、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明H投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理20、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、H 债券型基金、混合型基金、股

7、票型基金、21、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A、买入B、卖出C、持有Dh以上都不是22、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构DK家庭机构23、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金24、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品日商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客

8、户群25、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A老年养老期日中年成熟期C青年发展期D少年成长期26、如果价值10万元的财产投保了 8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A 6.4B BC 3D 527、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）A客户所属的产业日客户企业属性C客户信用等级D客户同信贷人员的关系28、遗产必须符合的特征不包括（）A、必须是公民死亡时遗留的财产日 必须是公民个人所有的财产C理财顾问服务C、必须是合法财产DK必须是实际的资产29、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金

9、时期。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期H家庭衰老期30、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）B、信托产品C、活期存款Dk债券基金31、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、A、保险事故B、保险责任C、保险标地H保险风险32、下列不属于货币型理财产品特点的是（）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高H投资期限短33、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务D综合理财服务34、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金日提供信用证服务及担保C从事同业拆借D买卖政

10、府债券、金融债券35、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A不公开市场操作日公开市场操作C公开汇率操作D不公开汇率操作36、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率日伦敦银行同业拆放利率C东京银行同业拆放利率D香港银行同业拆放利率37、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额日 两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐 累积C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

11、38、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。A金融投资不足日日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当DK记账式国债不能上市流通转让。H风险管理支出不足39、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）A建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额Dh不必建立的委托投资跟踪审计制度40、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财

12、理念是追求快速增加资本积累Dh老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性41、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响H费用超支对项目财务效益的影响42、黄金价格一般和美元价格关系为（）A正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关DK不相关43、下列哪种说法是正确的？（）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。44、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品,45、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履

13、行的，后履行一方有权拒绝其履行要 求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通 常称为（）A先履行抗辩权日同时履行抗辩权C不安抗辩权D后履行抗辩权46、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）A社会因素日区域因素C自然因素DK政治因素47、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计” 一栏的数值应为（）A 103,00048、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D总行49、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的 15号。如果他在本

14、月20号刷卡消费，到下月 15号还款，其享有的免息期是（）A 20天B、25 天C、55 天D 15 天50、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险Dh收益和股票市场的收益正相关51、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（）A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率H买入汇率52、李氏夫妇目前都是 50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元，夫妇 俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

15、B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择53、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。A、银行日客户C银行、客户共同D第三方投资公司54、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线日产品类型C产品项目D产品组合55、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息日残疾、孤老人员所得C因严重自然灾害造成重大损失的D省级人民政府以下单位56、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。A

16、、债权关系B所有权关系C综合权利关系D委托代理关系57、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债日国债，普通债券，普通股票C普通股票，国债，普通债券D普通股票，普通债券，国债58、银行是开放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人DK销售代理人59、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入 5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%该项目是否值得投资？（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资H值得投资60、保险市场按照保险标的划分

17、方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险H人身保险61、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%起始投资组合之股票为 80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D不买不卖62、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D先付年金63、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因 心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒日心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞

18、D被汽车撞倒导致的心肌梗塞64、以下属于财产保全的方式的是（）A、诉前财产保全和诉中财产保全日诉前财产保全和诉后财产保全C执行财产保全和强制财产保全D强制财产保全和诉中财产保全65、下列不属于我行现金管理类产品的（）A、天天利日安心得利C开阳D本利丰66、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。A、民法通则日中华人民共和国中国人民银行法C中华人民共和国合同法D中华人民共和国商业银行法67、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ 严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格H相关监督68

19、、理财产品售后管理的重点是（）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查H信息披露69、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬H高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬70、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月H四到七个月71、下列外汇市场的参与者不包括（）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人H国家外汇管理局72、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）A、官方干预B、国际收支C通货膨胀率D利率73、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得

20、税的是（）A、国家发行的金融债券利息日从股份公司取得股息C企业集资利息D企业债券利息74、一些低端的 CRM!（统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM!（统慢慢为和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）A跟风阶段日摸索阶段C成熟阶段D回归创新阶段75、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ 新确认一次。A每季度Bk每半年C每年D 2年76、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）A优先股日普通股C混合股D股份77、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）些企业熟悉A资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度H存货净值和周转速

21、度78、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业 信誉，这是（）准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责H诚实信用79、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）A基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离DK基础资产应按贷款业务管理80、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A客户B、财政部C、商业银行H非银行金融机构81、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支H业务部门间

22、易缺乏沟通效率82、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加日期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大83、关于炒卖楼花的说法正确的是（）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交 易中赚取价差日洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D炒卖楼花在法律范围内是允许的84、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A理财服务需求大日收入稳定、受人尊重C行业自理和规范管理D

23、居民理财技能欠缺85、下列不属于证券市场的是（）A股票市场日债券市场C基金市场D黄金市场86、个人外汇账户按账户性质区分为（）A贸易项目和融资项目日结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D经常项目和资本项目87、下列不属于客户常规性收入的是（）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入H银行存款利息88、阶梯储蓄法是（）B、长期存款C、中长期存款H不定期存款89、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况H担保是否符合规定90、个人教育理财之所以是一项生产性投资

24、，其原因是（）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D教育投资是以子女成才为目的的得分口评卷人二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下关于债券和股票说法正确的是（）A都是筹资手段R都属于有价证券G收益率相互影响口都有规定的偿还期限2、金融产品的特征是（）A、流动性B、风险性C、有形性D收益性E、稳定性3、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（）A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、有助于找到解决这些问题的方法C、有助于更有效地利用财务资源D有助于预测未来的收入E、有助于减少未来

25、的负债C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收DK缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款6、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类口商品挂钩类E、股指挂钩类7、影响汇率变动的因素有（）A浮动汇率R远期汇率G掉期汇率口即期汇率8、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）A专营属于农业税范畴地捕捞业，并已缴纳了农业税地所得R个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入G经有关部门批准，取得执照行医而取得地报酬口个体工商户从事手工业地所得9、证券投资基金的当事人主要有（）A基金持有人R基金

26、发起人G基金托管人口基金管理人E、以上说法不正确10、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D风险防范不到位11、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C非公开宣传D不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金12、客户地购买动机包括（）A精神动机日生理性动机C心理性动机D物质动机13、处理"拒绝”问题的技巧包括（）A肯定否定法日冷处理法C积极思考法D、转移话题法E、先发制人法14、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）A投资者地位不同日经济关系不同C投资工具性质不同D收益与风险不同

27、E、投资回收方式不同15、企业营销研究地重点应放在客户地（）A感情动机日理智动机C生理性动机D、信任动机16、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员H其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员17、保险合同的当事人是指（）A、投保人B、被保险人C、受益人H保险人E、收益人18、金融资产的发行市场又称（）A 一级市场B、初级金融市场C、二级市场DK流通市场E、原始金融市场19、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）A、基础金融衍生产品的

28、风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金H信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大20、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间21、下列哪些情形会导致合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益日 恶意串通，损

29、害国家、集体或第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟22、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划日衍生产品交易业务内部管理规章制度C衍生产品交易的会计制度D所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度23、下列项目属于股票特点的是（）A参与性日收益性C风险性D流通性24、影响消费者行为地基本因素包括（）A公共因素日 消费者个性心理C经济因素D社会因素25、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B

30、、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼H履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行26、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单,基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A、投资门槛B、收益型C、风险性H流动性E、产品期限性27、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）A、出具虚假仓

31、单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密H违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量28、保本浮动收益产品有（）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款H商品指数29、以下关于政府债券，说法正确的是（）A、政府债券几乎没有信用风险B、政府债券具有流动性强的特点C、政府债券不受公司经营风险的影响D政府债券不受利率风险的影响30、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）A经济与技术环境日政治与法律环境C社会与文化环境D信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略31、法人的分类包括（）A企业法人日机关法人C事业单位法人D社会团体法人E、家庭法人

32、32、证券投资基金按组织形式可分为（）A封闭型投资基金日契约型投资基金C公司型投资基金D开放型投资基金33、客户市场分类地常用依据有（）A社会特征Bk地理特征C心理特征D个人特征34、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基 金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力DK关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结35、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）A、应区分

33、理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中， 客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响DK在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法36、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）A、折现方法B、投资期限C、预期收益率E、年金37、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则A公平竞争C、公平D等价有偿E、诚实信用38、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平

34、的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险39、个人理财业务经历了以下阶段（）A萌芽时期日初创时期C发展时期D成熟时期E、转折时期40、个人理财的基本原则是（）A收益率最大化日保障第一C分散投资D风险最小化得不下卷K三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误2、（）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这

35、使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误3、（）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误4、（）基金认购一般按照基金面值 1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A正确R错误5、宋体（）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A正确R错误6、（）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A正确R错误7、（）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A正确R错误8、（）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A正确R错误9、（）金融资产