浅谈互联网金融背景下消费金融的发展趋势

1、    浅谈互联网金融背景下消费金融的发展趋势    孔晓文摘要：在互联网快速推广和不断应用的情况下，消费金融的市场格局正发生着极大变化，不但推动消费竟然市场产品不断创新，还大大推动消费金融市场主体的多元化发展，最终在扩大消费金融市场规模、提高消费金融市场效率等的基础上，提高消费金融市场的监督难度。本文就互联网金融背景下消费金融的发展趋势进行全面分析和探讨，以促进消费金融市场更快、更好的发展。关键词：互联网金融；消费金融；发展趋势：f830 文献识别码：a ：1001-828x（2016）001-000-01在经济快速增长的情况下，消费金融是非常重要增长

2、方式之一，特别是在互联网金融背景下，消费金融的市场范围变得越来越大，必须对消费金融的发展趋势有比较全面的了解，才能更好的促进消费金融机构管理理念、经营模式等不断创新，最终提高我国消费金融的市场竞争力。一、信用环境、相关法律制度的有效完善对互联网背景下消费金融的发展情况进行全面分析来看，注重信用环境、相关法律制度的有效完善，是消费金融市场规范化发展的重要基础。因此，根据互联网金融给消费金融带来的影响，在实践过程中应采取的策略主要有如下几个方面：首先，消费金融的健康发展需要比较完善的法律法规提供重要保障。在社会和经济快速发展的新形势下，互联网金融带来的影响不断增大，必须对现有法律法规的合理运用、修

3、订和更新等给予高度重视，才能真正满组消费金融的发展需求，从而有效解决互联网消费金融中消费金融业务运营、消费者保护等方面的问题，对于促进消费金融健康发展有着极大作用。其次，征信体系的不断完善是消费金融可持续发展的重要前提。随着互联网金融的不断发展，征信体系的有效完善，可以掌握更多民众的消费情况，从而提高消费金融市场的占用率。目前，人民银行收录有24%左右人群的信用情况，因此，数据还不够完整，需要高度重视征信体系完善问题，才能真正为金融机构提供可靠参考信息。由此可见，加大征信体系的完善力度，注重互联网数据的科学运用，对于提高消费金融的征信服务质量有着重要影响。二、互联网消费金融模式的探索和不断创新

4、根据当前互联网消费金融模式的运行情况来看，其主要包括纯线上模式、线上线下结合模式两种，因此，注重互联网消费金融模式的探索和不断创新，才能更好的推动消费金融快速发展。对电商背景的互联网消费金融机构进行分析发现，其采用的都是纯线上模式，如京东、淘宝等，在消费金融业务模式上有着较大优势。通常情况下，它们是根据自己平台上的客户来提供各种产品的，可以直接满足客户的需求，并与客户直接沟通和交流，从而销售渠道非常畅通。与此同时，通过自己的平台了解客户的信用情况，对于降低信用风险和实现风险的有效控制有着极大作用，是提高业务量、消费金融服务质量的重要保障。目前，p2p平台采用的运作模式是线上线下相结合的方式，由

5、于我国社会信用体系急需完完善，因此，p2p平台无法从外部获得较好的征信服务，信用风险控制能力不强，从而需要开展各种线下调查工作，最终提高其运营成本。由此可见，互联网消费金融模式的探索和不断创新，是提高消费金融市场竞争力的重要途径，对于促进我国金融市场有序发展有着重要意义。三、消费金融市场监管差异化、功能化发展在互联网金融背景下，消费金融正向着多元化方向快速发展，汽车金融公司、小贷公司、商业银行等金融机构都在为其提供相关服务，在一定程度有利于提高消费金融的市场竞争力。与此同时，零售商、电商等非金融机构也在为消费金融提供某些服务，如为客户提供分期付款形式的信用服务。因此，注重消费金融市场监管的差异

6、化、功能化发展，可以更好的满足消费金融多元化发展的各种要求，从而在充分利用国外先进管理经验的基础上，促进消费金融市场监管体系更加完善。根据消费金融公司、商业银行等提供服务来看，互联网背景下的消费金融有着一定差异，不但与它们的经营范围、运营模式等有关，还需要制定不同的监管标准和制度，才能真正实现消费金融市场风险的有效监控，最终促进我国金融市场可持续发展。由此可见，制定不一样的监管措施，加大各行业的监管力度，可以更好的促进消费金融市场稳定发展，是我国消费金融未来良好发展的重要保障。四、结束语综上所述，在人们生活水平不断提高的大环境下，互联网金融的发展速度变得越来越快，给消费金融提供了更多发展机遇。因此，在政府加大宏观调控力度的基础上，根据消费金融的发展趋势采取合适的发展措施，才能更好的满足不同客户的需求，最终促进我国消费金融市场可持续发展。参考文献：1许峻桦.互联网金融模式下的金融消费权益保护j.武汉金融，2015，03：41-42.2查静.论互联网金融背景下的银行业消费贷款发展策略j.重庆科技学院学报（社会科学版），201