个人通知存款现场检查方法和技巧

1、个人通知存款业务说明个人通知存款是指客八在存入人民币款项时不约定存期，支取时须提询通知银行 机构，约定支取存款h期和金额后方能支取的储蓄存款方式。起存金额为5万元， 一次存入，多存不限。个人通知存款采用记名存单形式，存单须注明“通知存款”字 样。通知存款不论实际存期多长，按存款人开八时确定的提前通知的期限长短分为一 天通知存款和七天通知存款两种，分别按一天通知存款利率或七天通知存款利率计付 利息。一天通知存款必须提前一天通知银行机构并约定取款金额，七夭通知存款必须 捉前七天通知银行机构并约定取款金额。取款时可以一次或分次支取，最低取款金额 为5万元，每次取款利随本清。通知存款办理部分支取的，留

2、存部分高于最低起存金额的，需新开通知存款存单, 新存单从原开八日计算存期；留存部分低于最低起存金额的，则予以销户，按销户日 挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。通知存款如遇下述情况，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息：(1) 实际存期不足通知期限的，支取部分按支取h挂牌公告的活期储蓄存款利 率计付利息;(2) 未提前通知而支取存款的，支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利 率计付利息；(3) 已办理通知手续而提前或逾期支取亦款的，支取部分按支取口挂牌公告的 活期储蒂存款利率计付利息；(4) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过约定金额部分按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利

3、息；(5) 取款金额低于5万元的，支取部分按支取口挂牌公告的活期储蒂存款利 率计付利息。一个通知存款账户在通知期限内仅可取消-次，超过通知期限不办理通知取消, 按逾期支取规则办理。个人通知存款已办理通知手续的而在通知期限内取消通知的， 通知日到取消通知日的存款利息将被扣减。业务操作流程开户1. 受理开户申请。客户申请个人通知存款业务，必须出示木人有效身份证件(有效身份证件类型见 “活期储蓄”)；若代理他人办理的，代理人应同时出示被代理人及代理人的有效身份 证件；若川请人为非完全民事行为能力的人，须由监护人陪同并征得其同意，监护人 应按法律、法规关于代理的规定提供相关具有监护权的证明文件。客户应

4、填写个人业务存款凭条，主要内容包折存款人姓名、存入金额、通知 存款业务品种、身份证件号码等要素；在免填单方式下，客八应向储蓄经办员告知申 请办理个人通知存款业务晶种和存款金额。2. 审核及开立账户。 储蓄经办员收到客八的证件和填写的存款凭条后，应认真审核填写要索是否完 整准确，内容是否与证件相符，同吋辨认证件真伪、核查客户身份，根据存款凭条上 客户填写的金额清点现金；在免填单方式下，确认客户身份无误后，根据客户告知金 额清点现金。 储蓄经办员登记现金日记账和开销八登记簿，通过业务系统开立账户；在免填 单方式下，打印凭证须经客八签字确认。系统打印储蓄存单后，加盖业务用章及经办 员个人名章交付储户

5、。取款通知1. 个人通知存款取款时应提前通知银行机构，可通过任一营业网点书血通知或 通过网上银行等进行通知。在营业网点以书而形式通知的，须填写“个人通知存款业 务通知书”；以网上银行形式通知的，须在支取存款时补填“个人通知存款业务通知 书。2. 储蒂经办员收到个人通知存款业务通知书后，应审核通知书上的要 索是否填写完整、通知支取的金额是否人于通知存款的最低支取金额，留存金额是否 不低于最低起存金额。审核无误后，在业务系统里进行通知存款通知操作。3. 将通知业务受理凭证加盖业务章后交给客八。部分支取1. 部分支取个人通知存款，客户应填写个人业务取款凭条并提供存单，支 取金额超过5万元的，还须提供

6、有效身份证件；在免填单方式下，客户应告知储蓄经 办员取款金额,将存单-和身份证件一并交给储蓄经办员。若他人代领，还应提供代领 人的身份证件。2. 储蓄经办员对客户提供的存单和身份证件进行査验、核对，需摘录客户身份 证件的，将号码摘录在取款凭条上。3. 查验无谋后进行部分支取业务处理： 打印取款凭条、利息淸单、新存单，并核刈打印结果是否止确； 在免填单方式下，请客户签字确认后收冋凭条； 根据利息清单进行现金配款，利息清单加盖现金清讫章，收冋的存单加盖附件 章，新存单加盖储蒂专用章和经办员名章； 将相应的证件、回单、开立的新存单连同现金一并交还客户。销户1. 客户办理个人通知存款销户，应填写个人业

7、务取款凭条并提供存单和有 效身份证件；在免填单方式下，客八应告知储蓄经办员取款金额，将存单和身份证一 并交给储蒂经办员。若他人代领的，还应提供代领人的身份证件。2. 按照部分支取业务程序进行凭证打卬、客户签字确认、现金配款。3. 在取款凭条、存单、利息清单上分别加盖现金清讫章，收回的存单加盖附件 章，登记“开销户登记簿”。4. 将证件、回单连同现金一并交还客户。挂失、查询、冻结、扣划参见“活期储蓄”现场检查流程检查内容检查内容与活期储蓄相同，包括内控制度建设与执行、合规性、风险管理和监督 检査4个方面，具体参见“活期储蓄”。业务特点及检查重点1. 检查方法 调阅开销户登记簿、业务流水账，运丿i

8、j适当的抽样方法筛选检査样木； 针对检査样木，调阅、査看对应的分户明细账、业务凭证； 召开储户座谈会、翻阅储蒂网点“意见征求簿”，了解业务办理和纠纷投诉情 况； 调阅車要空白凭证登记簿，检查存单管理情况。2. 风险提示 不符合“起存点”要求； 未按计息规定计付利息； 部分支取金额低于5万元； 违反规定当h通知或修改通知内容后于当h取款或销户； 大额存单签发耒实行分级授权和双签制度； 违反重要空白凭证管理规定领取、使用、销毁储蓄存单； 套川、谎开储蒂存单，挪川客户存款或截留客户存款资金进行账外经营。检查依据1. 储蓄管理条例（1992年12月11日国务院令第107号发布）2. 通知存款管理办法（银发19993号）3. 储蒂存款利息所得个人所得税征收管理办法4. 人民币利率管理规定5. 个人存款账户实名制规定6. 商业银行内部控制指引业务操作流程图开户如有冋题返还客户如有