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文档简介
1、 关于供应链金融的风险管理研究 江汐摘要本文介绍了供应链条金融管理风险的针对对象,结合供应链条中的风险管理原则运用以及对供应链条的金融管理风险的研究,我们提出了供应链条风险管理的对策:一是注重于对风险管理工作与创新业务的共同发展,二是长效机制的合理化构建,三是风险管理的基础设施建设。关键词供应链 金融 风险管理随着社会主义市场经济的不断发展,我国商业银行及其它金融机构之间的竞争日益激烈,而针对于供应链条的创新化构建,将会让我国的商业银行及其它金融机构能够更好地适应市场发展所需,继而来为整个行业的发展与竞争提供新的助力。同时,中小企业的融资困难
2、作当前制约我国经济发展的难题所在,我国中小企业需要打破当前的融资困境才能更好地适应激烈的市场竞争。为此,加强对供应链条金融的风险管理重视度是十分重要的。一、供应链条金融管理风险的针对对象(d供应链条中的金融风险管理核心所在。供应链条的金融管理服务需要针对于核心业务来更好承担商业银行及其它金融机构所需面临的风险所在。因此,对于商业银行及其它金融机构,供应链金融服务风险管理的核心内容是供应链融资的风险管理。(2)供应链条中的金融服务核心。供应链条中所常见的赊销结算,会让整个供应链条的服务量激增。在这种背景下,核心企业需要银行为他们的供应链成员提供综合的融资解决方案,并以降低全链条的财务成本和最终产
3、品成本为导向。因此,供应链融资是供应链金融服务中最核心的业务。(3)风险管理的涉及对象。在供应融资活动中,风险管理的对象主要是针对于中小企业。面向供应链中小企业成员的授信,是与供应链财务特征结合最密切的业务,也是商业银行及其它金融机构风险管理的重点。二、供应链条中的风险管理原则运用供应链条中的风险管理需要成为商业银行及其它金融机构风险管理的重要组成部分,其不仅仅需要针对于风险防范,也需要对当前的战略目标进行设计,以此来确保商业银行及其它金融机构得以具备更高水平的抗风险能力。懂得选择合适的方法与技术来降低风险产生的损失。增加收益发生的概率,最终实现股东及其他利益相关者的价值最大化。供应链融资风险
4、管理的原则必须与该目标一致,并重点评估两个层面的问题:第一,供应链条的融资项目管理,需要从业務的可行性出发来对业务进行判断;第二,供应融资的不同产品之间的风险管理成本不同。因此,在推行某个具体产品之前,预先评估风险管理成本和风险管理收益的对比关系;第三,供应链融资风险管理应满足商业银行及其它金融机构全面风险管理的要求。商业银行及其它金融机构全面风险管理是指商业银行及其它金融机构董事会、高级管理层和商业银行及其它金融机构所有员工各自履行相应职责,有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险,进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。全面的风险管理范围指的是对商业银行及其它金融机构所有层次的业务单位、
5、全部种类的风险进行通盘管理。供应链融资的风险管理应在商业银行及其它金融机构全面风险管理的范畴内,并且针对供应链融资中面临的信用风险、操作风险、法律风险等均应通盘考虑,确保所有风险状况有相应的部门负责,有明确的政策规定管理,可以通过定性或定量的方法进行测算;第四,供应链融资风险管理要满足独立性和垂直性要求。供应链融资业务的开发和审批应分别划分给商业银行及其它金融机构中的业务营销部门和风险管理部门,风险管理应独立于业务操作;而在业务营销部门内部,应设立相应的风险管理岗位,保证风险的垂直管理,随时监控业务操作中的各项风险。三、供应链条的金融管理风险(一)信用风险的产生信用风险指的是债务人或者交易人之
6、间因为合同规定所产生的信用、义务变化,继而对金融产品的价值产生影响。从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险是商业银行及其它金融机构最古老的风险之一,也是最主要的风险之一。(二)信用风险管理信用风险管理指的是商业银行及其它金融机构在风险管理中的对不同风险的判断与计算,以此来选择合适的预防、管理措旖。在商业银行及其它金融机构信用风险管理的整个流程中,信用风险识别和计量是基础,信用风险监测与报告是手段,信用风险控制是目的。(三)信用风险的识别信用风险需要从企业的偿还能力入手,来对影响因素加强认识。针对于可能产生的系统性风险与非系统性风险来科学判断。系统性风险是指由于宏观经济周期或行
7、业发展要素发生变化造成行业内大部分企业亏损的情况。在供应链融资的风险管理中,系统性风险是必须重视的因素。系统性风险更直接的来源于供应链本身以及核心企业,因此对于核心企业主导的供应链在行业经济中的竞争地位变化要作出实时的跟踪和评估。非系统性风险是指企业自身的经营策略等方面造成的经营风险。供应链中的上下游企业由于与核心企业之间存在稳定的合作关系,因此非系统性风险有所降低。但是,对供应链中的中小企业而言,一些特别的行为,如:投机性经营失败、卷入债务纠纷或涉嫌偷逃税等,将直接影响到还款意愿和能力,从而产生非系统性风险。银行对非系统性风险的及时预警,有赖于贷后检查制度的保障,以及对核心企业、物流监管公司
8、等辅助性风险控制方式的引入。(四)信用风险计算信用风险的计算工作是一个复杂的过程,其不仅涉及市场环境,也关乎着企业的信誉程度。对于中小企业,信用风险的定量分析更为困难,目前信用风险计量多采用主观判断的方法。在信用风险计量中,首先要对企业的经营状况进行评估。为减少主观判断的误差,在对信用风险进行计量时可以采用结构化的方法控制评估的质量。结构化有两方面的含义:一是指结构化的分析过程,二是指结构化的指标体系。制定结构化的分析过程,主要关注以下几点:梳理交易关系和供应链产业流程,了解借款人在供应链中的位置和作用、经营状况、谈判地位和资金实力,来判断供应链稳固性和经营计划完成的可能性;了解资金流及物流的
9、流向,评估资金流与物流循环是否完整;评估整个供应链的行业状况、市场份额和市场容量,判断企业所处供应链在产业中的盈利能力;通过交易双方的约定结算方式、行业内通行的结算方式、交易对手的资信状况、平均销售周期等信息,判断商业信用风险的大小;分析借款企业对于供应链交易的依赖程度、借款人与核心企业的交易占核心企业需求或销售的比率、借款人与核心企业的交易往来时间和交易稳定性;结构化的指标体系是指采用一些客观的指标,帮助风险评估人员对企业信用风险进行评估。在这个指标体系中,应当明确采集哪些信息、根据这些信息进行评价或打分。四、供应链条风险管理的对策研究本文将通过对当前的供应链条业务管理模式入手来对可行性强的
10、对策内容进行选择,以此来寻求更为合适的防范措施。该模式的潜在风险点在者要我做。而应是我们自己要做,而且要自觉地去做。因此,合规管理和合规文化建设是商业银行及其它金融机构规范操作行为,遏制违规违纪和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要;也是完善制度管理体系,从源头上预防风险的需要。(一)注重于对风险管理工作与创新业务的共同发展在当前的金融市场之中,金融产品的创新发展,使得不同的商业银行及其它金融机构在对金融产品进行设计与投资的时候,金融风险管理工作难以跟上实际发展所需。风险管理工作作为经营活动的保障,其信息:一方面来源于客户,另一方面来源于业务经营部门,有些信息经过处理后无法反映其
11、真实风险状况,使风险管理工作很难做到独立的,客观、准确的评价,客观上形成了业务创新和风险管理的不均衡发展。为此,各商业银行及其它金融机构应加大风险管理资源的投入,人员配备、培训与发展,促进创新业务和风险管理工作的均衡发展。(二)长效机制的合理化构建商业银行及其它金融机构的发展需要懂得对经营成本科学控制,以此来对经营管理工作科学开展,促使商业银行及其它金融机构得以在当前的市场環境中适应需要。遏制重大案件和责任事故的发生,除正确判断和分析,提高经营管理能力外,最重要的就是要从人的思想上解决道德观念问题。守法、合规要从商业银行及其它金融机构的高级管理人员做起,各级管理人员受做合规经营的典范,坚决杜绝道德风险和管理风险。(三)风险管理的基础设施建设风险管理的内部控制,需要从当前的内部管理体系入手来推动风险管理平台的构建,确保风险管理理念与方法技术得以被科学运用,完善风险管理组织架构,推行风险经理制,建立“风险库”和“风险控制工具库”,确定控制措施和要求。识别风险、评估风险、控制风险,实现对风险的有效控制。五、结语综上所述,我国商业银行及其它金融机构需要在追求效益的同时,懂得正确面对所出现的经营风险,从风险管理制度内容入手来对商业
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