如何制定个人投资理财计划如何制定理财计划

1、如何制定个人投资理财方案如何制定理财方案 市场是不断变化的，自己的财务状况也是不断变化的，但是个人的投资理财规划不能一成不变。下面是的简单的个人理财方案方案，分享给大家! 首先要对个人财务状况进行分析 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 下面解释一下各个名词的意思： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

2、 4、短期负债：一年内可以归还的债务，比方信用卡。 5、长期负债：一年以上无法归还的债务，比方房贷。 其次是要确定个人理财目标 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有方案地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(35年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。 个人理财目标制定注意点： 1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人

3、理财目标制定好后，要定期(12年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 最后确定理财方式 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、p2p理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择适宜自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。 1、了解自己的财务状况 包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是

4、否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少 2、制定理财目标 这要求大家根据自己的财务状况和生活需求，建立合理的理财目标，包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老方案;中期目标如子女教育费用的准备;短期目标多以一些消费性的需求为主，比方出guo旅游等。这个目标的建立一定要“量化”，比方说打算买一辆车，你需要规划好买什么价位的车，打算一年后买还是三年后买，然后把目标分解，每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等，一步步去实现。 3、选择适

5、宜的理财渠道并合理配置资金 现如今市面上的理财渠道非常丰富，比方股票、基金、黄金、期货、p2p网贷、银行理财产品、国债、企业债等，每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂，基于自己的风险偏好，选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说，推荐率先体验货币基金、银行理财产品和p2p网贷，闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。 4、建立风险防范措施 眼尖的读者想必已经看到了，上文中用于购置理财产品的资金只有9份，剩下的1份，可以用来购置保险。生活中难免突发这样那样的问题，保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠，是一种抵御、化解风险的有效措施。 5、

6、及时管理、及时调整 市场是不断变化的，你自己的财务状况也是不断变化的，但理财规划不能一成不变。大家要根据变化及时调整，以便在最大程度上实现资产增值。 1、逐步分解自己的财务目标! 短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要到达何种程度的财富目标。 2、生活总有先后，排出自己的理财目标顺序。 事情分先后，先踏实做好自己能够做的，目标远大不可怕，关键是不能脚踏实地。 3、持有现金才是王道。 有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。 4、你到底是怎么花钱的? 出过去三个月的花费，不要成为月光族，赚多少钱不重要，能够存下多少钱才是真正的本质，在

7、账单的时候，看看自己哪些属于非必要的花费。 5、坚持储蓄。 储蓄是一种美德，在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性，储蓄可以教给大家一点技巧，平时保存口袋里面的五分之一存起来，养成良好的存钱手段。 6、控制透支。 信用卡是天使也是魔鬼，理性购置商品，购置商品的时候问自己，到底是不是必须的?可买可不买的就不要买，别着急，特别是房子，明年房价就要下跌。 7、不断学习投资理财知识。 学习投资理财知识，中国缺乏风险投资教育，现在不少的p2p都倒闭了，上千亿的资产流失殆尽，上百万人的数十年家庭储蓄一朝被骗。 8、保险。 保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想