中大网校公司信贷知识点

1、中大网校公司信贷知识点2016银行从业资格考试公司信贷教材知识点：借款需求的影响因素借款需求的影响因秦：1无论是现金流星表、资产员债表还是利润表，都可以用来作为公司借款需求分折的基础。2借款需求的王要影咆因素： 季节性销售熠长;长期销售堵长;资产效率下降;固定资产重置及扩张;长期投资;商业信用 的减少及改变;债务重构;利润率下降;红利支付;一次性或非期望性支出等。3岛论：(1)(2) 从利润表来看，一次性或非预期的支出.利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影订响，逬 而影响到企业的借款需求。(3) 现金流星表是在资产负债表和损益表基础上所构建的,现金流星表将现金的硬用和需求分为资产 的増加.

2、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。其中,与现金使用相关联的因素又包括营业支出. 投资支出和融资支出。(现金流星表分为三部分)【例题单项选样题】从资产员债表看可能导致流动资产堵加的借款需求影晌因素是()0A. 季节性销售熠长B债务重构C.固定资产垂置及扩张D.红利支付答案：A解析：从资产负债表看,季节性销售培长、长期销售熠长.资产效率下降可能导致流动资产熠加;商 业信用的减少及改变.债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产垂置及扩张.长期投资可能导致长期 资产的堵加;红利支付可能导致资本净值的减少。所以,选项A可以导致流动资产壻加。本题的正确答案为 Ao2016年银行业从业资格考试公司信贷

3、教材知识点：国别风险分析国别风险分析了解:1.国别风险的含义国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债 务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损 失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。(2) 国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付 对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。2屈别风险的特点(1) 转移风脸是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等 原因，无法获得所需外汇偿还其境外债努的风险。(2) 以本国货币融通的国内信

4、贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不屈于国别风险分析的主体内 容。(3) 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险仅指对某一主权国家政府贷款可能遇 到的损失及收益的不确定性，而这只昆国别风险分析的一部分.(4) 国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是井列的关系，而是一种交叉关 系。在国别风险之中，可能包含若信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。多项选择题国别风险的特点包括()A. 只有以外币融通的信贷才面临国别风险B. 国别风险比主权风险的概念更竟泛C. 国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险D. 国别风险与其他风险是一种交叉关系答案：AB

5、CD3国别风险管理体系基本要素: 董爭会和高级管理层的有效监控； 完善的国别风险管理政策和程瘁； 主善的国别风险识别.itS.监测和控制过程； 完善的内部控制和甦 立与国别风险暴露规模相适应的监测机制。4 衡星国别风险的方法国际上一些著名的评级机构在衡虽国别风险时基本上都采取险因叢加权评力的方法。区别在于不同 机构在风险因素设置.权垂设置、打分的寧握及计算方法上有所差别。风险因素加权打分方法的优点在于,可以将难以定垦的风险量化,从而解决了不同国别风险难以逬 行比较的难题。缺陷是受评价机构主观影D何比较大z如果风险因素设置不同或賦予权垂有差异，对同样国 别,评价的结杲可能大相径庭。单项选样题国际

6、上衡星国别风险的方法王要是()。A权平均法B风险因素加权评力法C概率法D.项目化评分法答案：B解析：在衡星国别风险时，虽然不同机构在风险因素设置.权垂设置、评分的寧握及计算方法上有 所差别,但国际上一些著名的评级(几构基本上都采取风险因素加权评分的方法。因此，本题的正确答案为 Bo(1) 欧洲货币组织的计算方法多项选择题在世界著名金融杂志欧洲货帀提岀的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-A/(B-C)x(D C)的说法#正确的有()。AA是范畴权垂B. B是范围内的最高值，C是范围内的最低值C. D是个体值D. 在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0E. 在债务指标和违约债务的计算中#

7、C的权重为0答案：ACE解析：在此公式中，A是范畴权重,B是范围内的最低值,C是范围内的最肓值# D是个体值。故A. C选项说法正确,B选项说法不正确。在债务指标和违约债务的计算中，要将B. C颠您过来,最低值权 重最高，最高值权重为0。C为最高值,其权重为0。故D选项说法不正确,E选项说法正确。(2) 在PRS隼团的计算方法(3) 世界市场研究中心2016银行从业资格考试公司信贷教材知识点：借款需求的含义借款需求的含义：1 槪忿：借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺即公司对现金的需求超过了公司的现金 储备从而需要借款。2 借款需求与借款目的借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要

8、借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支 出以及季节性存货和应收账款堵加等导致的现金短缺。借款目的王要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。2016银行从业资格考试公司信贷教材知识点：贷前调查的内容贷前调查的内容：1 槪忿：贷前调查是很行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利 性等情况逬行调查，核实抵(质)押物.保证人情况,测定贷款风险度的过程。贷前调查是很行友放贷款前 最垂要的一环,也是贷款友放后能否如数按期收回的关健。单项选择题（）是贷款发放后能否如数按期收回的关健。a贷前凋查b 贷款审孩c贷款友放d.贷款担保答案：a2贷前调查的

9、主要对象：借款人.保证人.抵（质）押人、抵（质）押物等。3调查内容:贷款合规 性调查认定借款人、担保人合法主体资格认定借款人、担保人的法定代裘人、授权委托人.法人公章.签名胜真实 性和有效性对需董事会决议同意借款和担保的,信贷业务人员应调查认定董事会同意 借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行 认定对贷款使用合法合规性进行认定对购销合同的真实性进行认定对借款人的借款目的进行调查贷款安全性调查借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制对借款人、保证人的财务管理状况进行

10、调查对原到期贷款及应付利息扌青偿情况进行调查对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行 调查对抵押物的价值评估情况作岀调查对于申请外汇贷款的客户，业务人员耍调查认定借款人、保证人承竟汇 率、利率风险的能力；贷款效益性调查借款人过去三年的经营效益情况进行调查对借款人当前经营情况迸行调查对借款人过去禾味来给银行带来收入 存瓠 贷款.结算.结售汇等综合 效益情况进行调查、分析、预测2016银行从业资格考试公司信贷教材知识点：借款人的权利和义务借款人的权利和义务：1借款人的权利(1) 可以自王向王办银行或舌其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。(2) 有权按合同约定提取和使

11、用全部贷款。(3) 有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同 以外附加条件,借款人有权拒绝。(4) 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。(5) 在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。多项选择题借款人的权利包括()。a可按国家计划向王办银行或看其他银行的经办机构申请贷款井依条件获得贷款b 有权按合同约定提取和使用全部贷款c 有权拒绝借款合同外的附加条件d 有权向银行上级监管部门反映.举报有关情况e有权自行向第三方转让债务答案:bed解析：借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款井依条件获得贷款，而非按国家计 划。故a选项不符合题意。

12、借款人向第三方转让债务前,必须征得银行同意。故e选项不符合题意。2 借款人的义务(1) 应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行.账 号及存贷款余麒倩况，配合银行的调查.审查和临查。对此,借款人应积极配合。(2) 应当接受贷款人对其使用信贷资金倩况和有关生产经营、财务活动的监曾。(3) 应当按借款合同约走用途便用贷款。(4) 应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。(5) 将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得贷款人的同意。(6) 有危及银行债权安全的情况时旳，应当及时通知银方,同时采取保全措施。利断题借款人将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得银行

13、的同意。()答案：7解析：将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得贷款人的同意2016年银行业从业资格考试公司信贷教材知识点:促销策略促销第略：银行的促销方式王要有四种:r/mil公共关系以及销售促逬。1广告d)r告是通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象(包括现有的和潜在的)介紹和销售产品、提供 服务的宣传活动。(2)国际银行广告的友展经历了三个阶段：是以宣传银行声告,强调实力为王的阶段，王要目的是在客户心目中形成安全保证的印象；二是以宣传很行产品为王要内容的阶段,目的是突出很行专有的服务作为区力自己与其他银行的标 志；三是以宣传银行整体形象为王要内容的阶段。银行广告一般有形象广告和产品广告

14、两种类型。公司信贷营销王要运用产品广告。在形象广告引起 客户的注意和兴趣之后,以产品广告予以补充和深化.具体化,用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品 的内涵。2 人员促销人员促销是一种以促成销售为目的的口头交谈，即与一个或儿个购买舌逬行交谈,对公司信贷产品 的复杂性和专业性逬行针对性地宣传,以达到提高客户忠诚度和促成购买更多信贷产品的有效手段。人员促销的方式主要有以下两种:° ；(1) 在营业地点设置专门咨询服务台,由熟悉业务的职员向客户介绍产品。这种做法在银行引逬电 子计算机系统的时代,愈显得重要。(2) 建立客户经理制。客户经理是指与客户直接接触的人，隼业务员.咨询员和倩报员三位

15、一体,既 要向客户促销产品,还要达成交易提供一系列售后服务。尤其是对大客户提出的各种金融需要,客户经 理都要隧时与他们取得联系，员责在银行内部的协调工作。3公共宣传和公共关系公共宣传公共宣传是指以不付费的方式从宣传媒体获得編辑报道版面,供银行的客户或潜在客户阅读.收听 以达到帮助实施销售的特定目的的活动。,公共宣传对促销的作用是堵加知名度和美告度。很行在广告预算偏低的倩况下,公共宣传是宣传银 行形象和产品形象的有效方式，创新产品推出、签宇仪式.银行业务友展史甚至人事变动等，均可以通过 新闻报道的形式友布。具有新闻价值和有趣故爭的信贷产品也是公共宣传的好对象。"(2)公共关系公共关系是

16、指银行为了与有关的各界公众建立和保持员好的关系,使银行在公众心目中树立貝好的 形象,以及处理可能发生的对很行的谣言和事件而逬行的有效活动。公共关系的方式包括信息沟通.游说 政府和立法机关.社会公益赞助活动、艺术和体育投资等。4 销传促逬销售促逬是银行以各种刺激住的促销手段吸引新的会试舌和报答忠诚客户的行为。销售促逬作为一种非价格亮争手段,在银行界具有特殊作用。很行在同业竞争中一般都设法避免逬 行直接的价格竞争,如利率竞争和费用亮争，因为其结果當常导致两败俱伤。而销售促逬则通过与客户的 实际需要相关联,激友客户某种产品的兴理,并以客户的忠诚度作为奖励的依据，这种非价格2016年银行从业资格考试公

17、司信贷教材知识点：营销计划.组织营销计划.组织:一. 营销计划1 计划是指在一定时间内，对组织预期目标和行动方案所作出的选择和具体安排。简单地说，营销计 划涵盖了营销组织的目标和实现目标的途径是营销管理活动的前提。2制订营销计划是很行逬行仝司範营销活动的正式起点。营销计划的科学佳.完整性和可行性直接 影响营销活动的效杲。3银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会;选择目标市场;设计营销 策略组合;制订具体营销行动方案;卿织、实施和控制营销活动。二. 营销组织1银行营销组织的含义银行营销组织是银行从爭营销管理活动的载体,包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究, 主要完成以

18、下职能：(1) 组织设计。包括组织结构、部门与岗位设置及其相互联系。(2) 人员配备。根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘.考核和培训问题，确保将合适的人选安 置在组织结构相应的工作岗位上。(3) 组织运行。根据业务活动与环境的变化z处理好组织中的各种关系(包括人、财、物、技术等)z 维持组织的正常运转。银行营销组织理论实质上就是研究银行如何合連有效地对营销活动逬行分工。这里的分工包括营 销工作的分工、工作星的分配.职责和权限的划分分工后为每一个职位配备合适的人员以及相互之间的配 合与协作等。2 银行营销组织设立的原则(1) 因事设职与因人设职相结合(2) 权责对等(3) 命令统一命令铳一是

19、组织中最垂要的原则,组织廿工越细,命令统一对于保证组织目标实现的作用就越重要。3 银行营销机构的组织形式银行公司信贷营销组织的形式多种多样概括地说有直线职能制.矩阵制、事业部制。4 客户经理制客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要秦和重要保证。客户经理制是指商业银行 的营销人员与客户,特别是重点客户建立一种明确.稳定和长期的服务对应关系。客户经理的工作目标就 是全面把握服务对象的整体信息和需求,在控制和防范风险的前提下,组织全行有关部门共同设计并对 其实施全方位金融服务方案。推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式,向以市场和客户 为申心的业务组织管理架构转变。推行客户经

20、理制需要采取以下保障措施:制走和尧善一系列的制度与措施为客户经理制的实现提供 体制和组织上的保证;要在总行和分行之问建立协同工作制,在各有关专业部门之间建立合作协凋制，实现 战略规划协同、信息凋研协同.客户服务协同和产品开发协同。这是客户经理实施全方位金融服务不可或缺的基本条件;以科学规范的信息系统和目标经营责任考核制为客户经理制提供技术和机制保 证。以权责明晰.分工协调为基础,通过交互评价、绩效考核和利益分亭,实现整体合力,服务于整体利 益。2016年银行业从业资格考试公司信贷教材知识点:市场细分市场细分7解:1 市场细分的含义(1) 槪倉：是指银行把迴誣客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个 方面具有相同或相近的特征，以便确走客户政策。(2) 目的：是便银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好,有针对性地采取一定的营销 组合第略和营销工具,以满足不同客户群的需求。2 市场细分的作用市场细号是银行营销战略的垂要组成部分,其作用表现在