年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题及答案

1、2009 年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间： 120分钟一、单项选择题 。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 ( 共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分)1风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的() 。A资源配置的功能B聚敛资金的功能C调节微观经济的功能D风险再分配功能2对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D购买房地产公司的股票3老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于() 。A直接融资市场B场内市场C一级市场D资本市场4下列不属于我国货币市场

2、组成部分的是() 。A同业拆借市场B公司债市场C债券回购市场D票据市场5() 是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流( 这里暂不考虑期权费因素 ) 。A溢价期权B平价期权C折价期权1/43D货币期权6关于遗产继承，下列说法正确的是()A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包

3、括非婚生子女7根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风险，有理财规划和目标D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8从本质上说，回购协议是一种() 。A信用贷款B融资租赁C以证券为质押品的质押贷款D金融衍生品9在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期10债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A回购交易B即时交易2/43C例行交易D现金交易11下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是() 。A期望收益率B收益率的方差C收

4、益率的标准差D收益率的离散系数12下列关于债券赎回的说法，不正确的是() 。A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C在保护期内，发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金13金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的 () 。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能14在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是() 。A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B确定投资组合所包括的特定证券C动态确定投资组合的收益与风险

5、D创造了一个建立恰当的投资分布的标准15注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是() 。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金16已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为() 。3/43A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能17。投资代客境外理财产品主要面临() 。A市场风险和政治风险B市场风险和信用风险C政治风险和外交风险D信用风险和外交风险18市场组合是 ()A市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D市场上所有金融资产按照账面

6、价值加权平均计算所得的组合19按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起() 。A一年B两年C三年D五年20复利的计息次数增加，其现值() 。A不变B增大C减小D呈正向变化21投资组合理论用 () 来度量投资的预期收益水平。A收益率的方差B收益率的标准差C期望收益率4/43D收益率的算术平均22企业投资活动的现金流入不包括( ) 。A投资收益所得现金B收到的税费返还C处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额23一般来说，处于 () 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年

7、成长期C中年稳健期D退休养老期24保险合同的履行，从程序上看，不包括() 环节。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿25以下不属于信托受益人范围的是() 。A自然人B法人C未经注册的民间组织D政府部门26将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是() 。A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款27证券法律责任不包括 () 。A刑事责任5/43B民事责任C失职

8、责任D行政责任28“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是() 原理。A重点投资B高风险高收益C分散化投资D集中投资29下列关于黄金理财产品的特点说法不正确的是() 。A抗系统风险的能力强B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益正相关30我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为() 。A20%B30%C40%D45%31在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即() 。A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性32下列关于债务管理的说法中，不正确的是() 。A总负债一般不应超过净资产B短期债务和长期债务的

9、比例应为0.4C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄。33基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在() 内选任新基金托管6/43人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3 个月B6 个月C9 个月D12 个月34所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是() 。A一个月B两个月C半年D一年35同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是 ()A可行组合B可选组合C有效组合D最优组合36关于金融

10、市场功能的说法中，错误的是() 。A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局37对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是 () 。A等到意见达成时再反馈给客户B坚持客户至上、客观公正原则C提前告知客户下一个反馈时限D在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况38房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部7/43分款项。这被称为房地产投资的() 。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和

11、税收效应D风险效应39商业银行下列做法，不正确的是() 。A销售不能独立测算的理财计划B设置理财计划的期限和销售起点金额C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据40索赔、理赔应当遵循的流程是()A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知41中国人民银行对商业银行的监督管理不包括() 。A直接审批、监管商业银行B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42商业银行应按 () 准备

12、理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A月B季度C半年D年43某企业 2008 年利润表显示：净利润300 万元，所得税 150 万元；利息费用50 万元，则该企业2008 年的已获利息倍数为 ()A68/43B7C9D1044下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是() 。A现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B现场检查时，检查人员不得少于二人C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D银行业金融机构必须无条件接受检查45从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()A企业法人B机关法人C社会团体法人D

13、事业单位法人46信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200 份( 含200份) ，每份合同金额不得低于人民币() 。A2万元(含2万元)B3万元(含3万元)C4万元(含4万元)D5万元(含5万元)47现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()A固定资产抵押贷款B循环贷款C信用卡透支D亲友借款48下列属于金融市场客体的是()。A居民个人B金融机构C货币头寸9/43D会计师事务所49当对格式条款有两种以上解释时，应当()A做出有利于提供格式条款一方的解释B做出不利于提供格式条款一方的解释C诉诸法院寻求解决途径D分

14、别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳50孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中()原则的要求相似。A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职51在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A数量优先B时间优先C价格优先D品种优先52股票投资的收益等于()A资本利得B股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得53某企业有流动资产 200 万元，其中现金50 万元，应收款60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为150 万元。则该企业的速动比率为()。A0.33B0.67C110/43D1.3354

15、理财 客户 取得 下列 各项 个人所 得时，不须 交纳个人所得税的 是 ()A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息C企业集资利息D银行存款利息55通常所说的股市行情，即股票价格是指()A股票的账面价值B股票的市场价值C股票的票面价值D股票的内在价值56在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项E1 是()A经常账户B资金账户C平衡账户D“错误与遗漏”账户57下列关于诉讼时效的说法中，错误的是() A诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭B诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间C根据民法通则规定，一般的诉

16、讼时效为 2 年D诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算58下列属于反映客户财富增长性指标的是()A资产负债率B流动比率C理财成就率D财务自由度59根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()11/43A固定收益类产品B股权类产品C基金类产品D衍生产品60存续期为 120 天的国库券，面值100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为()。(假定年天数以365天计算)A3.07%B3.o4%C1.01%D1.00%61一张 10 年期，年利率9%，市场价格为850 元，面值 1000 元的债券，即期

17、收益率是()。A1.06%B9.76%C10.60%4D97.6%62在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。A退休空巢期B安享晚年期C年富力强期D稳定成熟期63证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司() 以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A3%B5%C10%D20%64下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。12/43A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解读C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户

18、产生焦虑的原因，并向客户解读该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得65银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是() 。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证 券D将自己的账户与客户账户合 并66银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是() 。A利用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性的预测数据C从事未经批准的个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品的风险67银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是() 。A熟知业务处理流程B不断提高业务知识水平C

19、熟知向客户推荐的金融产品D不了解风险控制框架68下列不属于客户财务信息的是()。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势69() 指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A外汇期货交易13/43B外汇掉期交易C远期外汇交易D即期外汇交易70下列属于弹性支出的是()A水电费B房屋分期付款C房屋维修D交通费71李先生投资 100 万元于工程 A，预期名义收益率10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为()。A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%723 个月国库券 ( 假定 90天 ) ，面值为100

20、元，价格为96 元，则该国库券的年贴现率为()(假 定年天 数 按360 天计算 )A4%B4.2%C16.8%D16%73下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是() A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B债券可以在期满时偿还C债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还74下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是() A目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间B外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高14/43D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用75 () 的目的是对

21、银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管B撤销C重组D依法宣告破产76平衡型和债券型基金最适合()投资者。A保守型B平衡型C进取型D轻度保守型77某企业 2006 年销售毛利率为25%，销售毛利为200 万元，净利润为50 万元，则销售净利率为()。A50%B25%C12.5%D6.25%78已知 1 号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04 ，2 号理财产品的期望收益率为16%，方差为 0.01 ，两种理财产品的协方差为0.01 ，则两种理财产品的相关系数为()A0.3125B0.01C0.5D079关于外汇的直接标

22、价法和间接标价法，下列说法正确的是()A直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币15/43B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C大多数国家都采用直接标价法D我国采用间接标价法80()，一般都有政府财政保障，风险较低。A证券投资信托理财产品B房地产投资信托理财产品C基础建设投资信托产品D组合投资信托理财产品81下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是() 。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取

23、的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有82下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任83年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()A平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D债券84 按照 保险 合同 所保 护的 内容划 分，保险

24、合同分为 财产保险合同和 ()A医疗保险合同16/43B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合周85经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买() 行业的资产。A汽车B家电C房地产D电力86根据信托法，受托人以() 为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产C信托财产D 信托财产和受托人固有财产87对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过() 小时。A24B48C72D9688银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A保本保收益型产品B保本浮动收益型产品C非保本浮动收益型产

25、品D保本固定收益型产品89下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是() 。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务17/43D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务90() 反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A风险偏好B风险承受力C风险认知度D风险承受态度来二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共 40 题，每题1分，共40分)1理财客户购买贷款信托理财

26、产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。A信用贷款信托B保证贷款信托C抵押贷款信托D卖方信托E票据贴现2某客户投资股票价值 7 万元，投资借款3 万元，信用卡账款余额2 万元，自用住宅价值60 万元，房贷余额30 万元，则下列说法正确的有() 。A负债比率为52.2%B净资产32万元C固定资产30万元D总负债33万元E总资产64万元3()属于资本工程外汇账户。A外国投资者投资专用账户B 特殊目的公司专用外汇账户C投资并购专用账户D外汇结算账户18/43E外汇储蓄联名账户4基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有() 。A附送实物B抽奖销售C以低于成本价销售D认购费

27、打折E附送基金份额5下列指标能体现金融市场的价格水平的是()A年肢票发行总量B上市公司总数C股票价格指数D货币市场基准利率E银行间同业拆借利率6商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有() 。A推介银行产品B介绍银行综合信息C介绍理财产品D收取客户填写的申请文件E签订产品合同7下列指标能够体现金融市场价格水平的是()。A股票发行总量B上市公司总数C股票价格指数D货币市场基准利率E银行间同业拆借利率8与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有() 。A银行属于高负债经营B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C银行风险的外部负效应巨大19/43D银行风险更难以识别E银行是市场经济的

28、中枢9下列行为违反商业银行法的有()。A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C 向境内 非银行 金融机构 和 企业投资D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E 拒绝中 国人民 银行稽核 、 检查监督10在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认11关于基金认购，下列说法正确的是()。A认购期一般

29、按照基金净资产份额购买基金B必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C认购申请可以在一定的时间内撤销D基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认E在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益12银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A 检查人员未出示检查通知书B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人D检查人员多于2人E检查人员未提前预约20/4313税收规划的方法和手段有()。A避税规划B逃税规划C节税规划D转嫁规划E漏税规划14收藏品投资主要遵循的原则包括()。A选择收藏品要少而精B 正确估算收

30、藏品的投资价值C注意收藏品的政策风险D选择收藏品要量财力而行E初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步15一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有() 。A预期未来温和的通货膨胀B预期经济处于景气周期C失业率下降D国际收支持续出现顺差E预期未来利率下降16关于基金赎回，下列描述不正确的是()。A基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回C基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系D依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决

31、定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回17银行业从业人员面对监管管者的监管应当()。21/43A接受监管B配合现场检查C配合非现场监管D禁止贿赂E保守客户秘密，拒绝询问18了解客户包含的内容有()。A目标客户的金融需求的主要内容B 目 标 客户的短期金融需求 目 标C目 标 客户的长期金融需求 目 标D目标客户的经济现状E本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现19对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?()A学历与知识水平B资金的投资期限C投资者主观偏好D理财目标的弹性E财富20利用个人客户的资产负债表可以明确()。A客户的偿付比例B储蓄比例C资产D负债E净资产21下列属于企业获利能力指标的有()A销售净利率B资产净利率C每股收益D销售毛利率E市盈率22/4322根据货币的时间价值理论，影响现