银行从业资格《公共基础》历年试题

1、银行从业资格公共基础历年 试题银行从业资格公共基础历年试题 一、单选题1.1979年，第一家城市信用合作社在（）成 立。A. 广西贺州B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在 河南驻马店成立。2. 国际市场通常采用（）对债券风险进行评 估。A. 债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法 对债券风险进行评估。3. 金融市场发展对商业银行的促进作用不 包括（）。A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业 务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影 响商业银行的经营管理，

2、尤其是可能导致银行经 营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参 考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供 大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易 来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用 包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务 发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险 提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业 银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正 常的交易来转移风险等。4. 商业银行向客户直接提供资金支持，这属 于商业银行的（）。A. 授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状 况和提供的担

3、保，事先给客户核准一个额度，在 一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用 贷款。5.中国人民银行上海总部成立于 2005年8 月10日，其主要职责包括（）。A. 制定和执行货币政策B. 发行人民币，管理人民币流通C. 经理国库D. 组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策；发行人民币， 管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总 行的职责，故A B、C选项错误 6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不 良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、 管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良 资产?A. 国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行

4、答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有 银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长 城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管 理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银 行和国家开发银行的部分不良资产。7. 以下有关货币政策的说法不正确的是()。A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币 值稳定，并以此促进经济增长B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币 供应量C. 货币政策的“三大法宝"包括公开市场业 务、存款准备金和再贴现D. M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基 础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法 错误。A C D选项

5、说法均正确。8. ()是指单位类客户在存人款项时不约定 存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款 日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类客户在存人 款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并 约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9. 银团贷款的主要成员中，（）负责接受借 款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划 组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接 受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份 额提供贷

6、款的银行。副牵头行是介于牵头行和参 加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还 款支付管理等工作的银行。故A C、D选项错误。10. 下列关于“法人账户透支”的说法，错误 的是（）。A. 法人账户透支属于短期贷款的一种B. 主要用于满足借款人生产经营过程中的 临时性资金需要C. 申请办理法人账户透支业务的借款人需 在经办行有一定的结算业务量D. 般情况下，对法人账户透支业务申请人 的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷 款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申 请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资 金贷款，故D选项的说法错误。11. 下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A. 同

7、业拆借是银行及其他金融机构之间进 行短期的资金借贷B. 借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券 市场进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变 化，常作为货币市场的基准利率答案：C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同 业拆借市场进行。12. 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基 金的销售渠道?()A.基金公司直销 B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包 括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销 以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13. 监管部门进行现场检查工作时，规范的 现场检查

8、包括检查准备、（）五个阶段。A. 检查处理、检查报告、检查实施、检查档 案整理B. 检查档案整理、检查处理、检查报告、检 查实施C. 检查实施、检查报告、检查处理、检查档 案整理D. 检查报告、检查处理、检查档案整理、检 查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查 实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个 阶段。14. 我国规定计入附属资本的长期次级债务 不得超过核心资本的（）。A.100%B.50%C.20%D.10%答案：B15. 调整中央银行基准利率是中国人民银行 采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中 央银行基准利率？（ D）A. 再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存

9、款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率16.CBA的中文名称是（）。A.中国银行业协会B.中国银行协会C.中国银行业公会D.注册银行分析师答案：A解释：CBA即 China Banking Association。17. 银监会对金融机构高级管理人员的任职 资格进行审查核准属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管答案：A解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员 的要求。18. 抵押是担保的一种方式，根据物权法， 下列说法正确的是（）。A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押 的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先 受偿C. 抵押需将财产移交给债权人

10、，一旦债务人 不能履行到期债务，可直接用于清偿D. 抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事 人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财 产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所 有。19. 下列关于汇率的叙述，不正确的是（）。A. 汇率是两种不同货币之间的兑换价格B. 汇率实际上是把一种货币单位表示的价 格"翻译"成用另一种货币表示的价格C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的 主要货币D. 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率 被称做股东汇率答案：D解释：D描述的是市场汇率20.()是衡量银行资产质量的最重要指标A.资本利润率C.不良贷款

11、率答案：CB.资本充足率D.资产负债率解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。 资本充足率 是衡量银行资本是否充足的指标21. ()是指借款人向银行申请的用于满足生产 经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行 向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期 平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款C.法人账户透支答案：AB.流动资金循环贷款D.项目贷款解释：见流动资金贷款的定义。22. 产品的购买者要从购买行为中获得利 益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A.买者自负B.资产隔离C. 客户自负D.公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含

12、义23. 金融资产管理公司条例第三条规定, 金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营 目标，依法独立承担民事责任。A. 减少不良资产B.保全资产，减少损失.C.发挥自身优势D.规避金融风险答案：B24. 某非政府的民间金融组织确定的利率属 于（）。A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确 定的利率。25.2007年7月，农村信用社改革试点的大 幕最先在（）拉开。A.河南 B.江苏 C.浙江 D.安徽 答案：B26.下列哪一项不属于中国人民银行法第二 条规定的中国人民银行的职能?（）A.制定和执行货币政策 B.防范和化解 金融风险C.管理中

13、央公共财政支出D.维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27. 以下哪项事件是在1988年发生的?().A. 1974年巴塞尔银行委员会成立B. 1988年巴塞尔资本协议通过C. 2004年巴塞尔新资本协议通过D. 2004年我国商业银行资本充足率管理办法 实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D 是2004年3月。28. 银行的中间业务也叫收费业务，是指不 构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业 务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 不承担或不直接承担市场风险C. 以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价

14、 差的方式获得收益D. 银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与 信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角 色，通常提供有偿服务。29. 下列关于我国金融债的说法，错误的是()。A. 金融债是在银行间市场上发行的B. 金融机构发行金融债必须获得银监会的 行政许可C. 银行可以通过发行金融债获得资金D. 金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：金融机构发行金融债必须获得中国人 民银行的行政许可。30. 根据国务院颁布的对储蓄存款利息所 得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华 人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、夕卜币 储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款

15、利息所得税， 利息税税率为()。A.18%B.5%C.15%D.25%答案：B31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国 家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从 事中长期业务。对政策性业务要实行（）。A.招标制B.指导制C.合同制 D.股份制答案：A32 中国农业发展银行的主要任务是按照国 家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性 信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村 经济发展服务。A.国家政策B.国家信用C.国家方针D.国家信贷答案：B33. 我国许多商业银行都提出向零售方向发 展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转 型，以及实

16、现的速度，将取决于我国从总体上启 动和提升国内（）需求的程度。A.固定资产投资B.私人投资C个人消费D.政府消费答案：C34. 由中国境内注册的公司发行、直接在中 国香港上市的股票是（）。AA股B.B股 C.H股 D.N股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、认购和进 行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以 人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外 国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上 市的股票。35. 下面关于银行经营“三性”平衡的说法 不正确的是（）。A. 商业银行以安全性、流动性、效益性为经 营原则B. 流动性和效益性是安全性的基础和

17、必要 条件C. 一项资产的期限越长，其收益率一般越 高，而其流动性和安全性则越低D. 效益性是安全性和流动性的最终目标和 重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36. 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定 是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客 户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审 查。37. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。A. 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B. 财

18、务分析偏重于定量分析C. 非财务分析偏重于定性分析D. 财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变 汇的原则。下列说法正确的是（）。A. 现钞可以随意兑换成现汇B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定 的钞变汇手续费C. 现汇买人价与现钞买人价总是相同的D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入 价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价 却只有一种39. 对于银行业金融机构重组失败的，国务 院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由 （） 按照法律规定的程序依法宣

19、告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会答案：A40. 债券是债务人向债权人出具的、在一定 时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证， 根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪 种?（）A.股债 B.企业债 C.国债 D.金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41. （）是承担具体风险的最终负责人。A.董事长 B.监事会C.银行行长D.最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具 体风险的最终负责人。42. 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国 国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案：B解释：金本位制

20、下，货币与黄金挂钩，汇率 受黄金价格以及其他费用的影响。43. 银行股东最关心的财务指标是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44. 银行资产保全是银行对（），运用或借助 经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施 或前瞻性防范措施。A.全部资产 B.已出现风险或即将出现风 险的资产C.核心资产D.固定资产答案：B45. 应合同当事人的请求，由人民法院予以 撤销的合同（）。A. 自始没有法律约束力B. 自合同规定的生效日起没有法律约束力C. 自人民法院受理请求之日起没有法律约 束力D. 自人民法院决定撤销之日起没有法律约 束力答案

21、：D46. 社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障 面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的 保障。A.政府B.个人 C.企业 D.国际答案：A47 .中国人民银行法对货币政策的目标的 规定是()。A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案：D48. 在20世纪60年代之前，商业银行的风 险管理处于资产管理阶段，强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向答案：B49. 民事主体依法被宣告破产的资格，是指 ()。A.破产能力B.破产证明C.破产清算D.破产法律答案：A50. 根据西方国家银行业发展的经验，从根 本上保证

22、银行业从业人员在专业上胜任本职工 作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是 ()。A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度答案：D51.判断洗钱行为的直观标准是（）A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交易D.交易目的答案：D52. 在银行风险管理中，主要职责是负责执 行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规 程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）A.监事会 B.董事会C.高级管理层D.股东大会答案：C53. 中国银行业协会是在（）登记注册的。A.财政部 B.民政部C.中国人民银行D.国务院答案：B54. 从（）开始，中国人民银行开始专门行使 中央银行职能。

23、A.1948年1月1日 B.1949年10月曰 C.1984年1月1日 D.1950年8月6日答案：C55. 从（）年开始，中国银监会开始监管我国 银行业金融机构。A.2001B.1948C.1949D.2003答案：D56. 国家开发银行成立于（）年。A.1984B.1990C.1991D.1994答案：D57. 中国进出口银行成立于（）年。A.1984B.1994C.2001D.2004答案：B58. 农村信用社开始以“三性”为主要内容 的改革是在（）年。A.1984B.2003C.2005D.2006答案：A解释：1984年，国务院提出要恢复和加强 农村信用社组织上的群众性、管理上的民主

24、性和 经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下， 信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。59. 农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉 开。A.安徽省 B.江苏省 C.河南省 D. 上海市答案：B解释：2000年7月，农村信用社改革试点 的大幕最先在江苏拉开。60. 我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。A.2004B.2001C.2005D.2006答案：D解释：2001年12月11日，我国正式加入世 界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世 界贸易组织的过渡期结束。61.截至2006年12月底，共有（）家外资银行入 股中资银行。A.27B.42C.37D.26答案：A62. 截至

25、2006年12月底，共有（）家外国银 行在中国设立了分行。A.27B.74C.84D.26答案：B63. 金融租赁公司管理办法于（）正式实 施。A.2006 年 12 月 1 日 B.2005 年 12 月 31日C.2007年3月1日 D.2006年3月12日 答案：C64. 外资银行营业性机构不包括（）。A.外商独资银行B.代表处C.中外合资银行D.外国银行分行答案：B解释：外资银行的营业性包括外商独资银 行、中外合资银行、外国银行分行。65. 下列商业银行中还没有在上海证券交易 所上市的有（）。A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行答案：D解释：中国银行2006年7月5

26、日在上交所 上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市， 中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。66. 下列不属于中国进出口银行业务的是（）。A.出口信贷B.提供对外担保C.办理国际银行间贷款D.发放基础建设贷款答案：D解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的 职责。67. 中国银行业不包括（）。A. 中央银行B.投资银行C.自律组织D.银行业金融机构答案：B68. 下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。A. 制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定答案：B解释：服务工商企业现在是工商银行和其他 商业银行的主要职责。69. 最早成立的政策性银行是（）。A.国家开

27、发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行答案：A解释：国家开发银行成立于1994年3月， 中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业 发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政 策性银行。70. 城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是 在()年。A.2002B.2003C.2005D.2006答案：D解释：2006年4月26日，上海银行宁波分 行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的 分支机构。71. 农村信用社开始以“三性”为主要内容的改 革是在()的领导下。A.国务院 B.中国银监会 C.中国人 民银行 D.中国农业银行答案：D72. 全国第一家农村股份制商业银行

28、成立于()年。A.1984B.2001C.2005D.2003答案：B解释：2001年11月29日，全国第一家农 村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式 成立。73. 全国第一家农村合作银行成立于()年。A.1984B.2001C.2005D.2003答案：D解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。74. 新中国第一家信托投资公司成立于（）年。A.1979B.1978C.1999D.1986答案：A解释：1979年，新中国第一家信托投资公 司中国国际信托投资公司成立。75. 下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款

29、D.银行卡业务答案：B解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能 办理国际结算。76. 不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。A.零售业务B.中间业务C.发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设答案：C解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是， 充 分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功 能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和 广大农村地区居民提供基础金融服务， 与其他银 行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。77. 下列属于中国银行业同业协会专业委员 会的是()。A.秘书处 B.理事会C. 中小企业贷款工作委员会D. 银团贷款与交易委员会答案：D解释：截至2007年4月，中国银行业协会 设有5

30、个专业委员会，即法律工作委员会、自律 工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村 合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员 会。78. 中小商业银行包括()。A. 股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行答案：A解释：中小商业银行包括股份制商业银行和 城市商业银行。79. 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生 产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是 ()。A. GDF是指一国（或地区）所有公民在一定时 期内生产活动的最终成果B. GDP是指在一国领土范围内，本国居民和 外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表 示的产品和劳务总值C. GDP增长率是反映一定时期内一

31、国经济发 展绝对水平的指标D. GDP是指在一国领土范围内，本国居民和 外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的 总数量答案：B解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在 一定时期内生产活动的最终成果。 GDP增长率是 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指 标。80. 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表 述，其中正确的是（）。A. 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间 内持续、普遍地上涨B. 生产者物价指数是指一组出厂产品零售 价格的变化幅度C. 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者 物价指数D. 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧 缩大答案：A解释：B中应为批发价格。消费者物价指数 是使用最多最

32、普遍的，没有说是最好的。通货紧 缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题1. 下列属于基本存款账户的存款人的有（）。A. 居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人答案：ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包 括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位， 团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支 （分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设 机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会， 村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算 的附属机构，其他组织。2. 汇款的方式主要有（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.信用 证答案：ABC解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、 票

33、汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款 主要使用电汇方式。3. 发行金融债券的主体有（）。A. 政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、 商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。4. 下列属于国际收支中经常项目的有（）。A. 直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款答案：CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常 项目。5. 下列属于我国的商品期货市场的是（）。A.大连 B.郑州C.上海 D.中国金融答案：ABCD解释：四个选项全属于我国的商品期货市 场。6. 银监会的监管措施包括()。A. 要求银行业金融机构按

34、照规定如实向社 会公众披露财务会计报告B. 实地查阅银行业金融机构经营活动的账 表、文件、档案等各种资料C. 对金融机构董事及高级管理人员的任职 资格进行审查核准D. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进 行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重 大事项做出说明答案：ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7. 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。A. 出口商买断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益B. 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益C. 银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项 的追索权D. 银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项 的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖

35、断票据，放弃了对 所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票 据，放弃对出口商所贴现款项的追索权， 可能承 担票据拒付的风险。8. 根据不同角度所区分的银行资本中的经 济资本（）。A. 是防止银行倒闭的最后防线B. 是资产减去负债后的余额C. 是银行需要保有的最低资本量D. 是银行实际承担风险的最直接反映答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是 （）。A. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买人 价，数额较大的为外汇卖出价B. 直接标价法又称为应收标价法C. 间接标价法又称为应付标价法D. 大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法

36、，直接 标价法又称为应付标价法。10. 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签 订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形 之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不 安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人 提供适当担保?（）A. 经营状况恶化B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务C. 丧失商业信誉D.对外投资失败答案：ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除 了 ABC外,还包括借款人有丧失或者可能丧失履 行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款11. 关于会计平衡法则（）。A. 根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方 法B. 借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C. 负债记录于账户借方D.

37、所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的 增加计入贷方。12. 根据担保法规定，可以质押的权利 包括（）。A. 汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C. 土地所有权D.依法可以转让的股份、股票答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不动产。13. 代理的法律特征是（）。A. 代理行为能够引起民事法律后果B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代 理活动C. 代理人独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理 人答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14. 根据刑法的规定，以下属于金融诈 骗的违法行为是（）。A. 编造引进资金的理由从银行贷款B.

38、上市公司董事长变更，没有进行披露C. 自制信用卡从银行提款机提款D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：ACD解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗， 没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的 要求。15. 下列哪些组织机构具有风险监督管理职 能?()A.监事会 B.监察室C.财务控制部D.内部审计部答案：ACD16. 关于同业拆借，叙述不正确的是()。A. 拆借双方仅限于商业银行B. 拆人资金只能用于发放流动资金贷款C. 隔夜拆借一般不需要抵押D. 拆借利率由中央银行预先规定答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间 进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临 时性周转资金的不足

39、。拆借利率随资金供求的变 化而变化。17. 目前我国对利率管制的规定有（）。A. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机 关B. 银监会是管理利率的唯一有权机关C. 商业银行可以按规定降低存款利率D. 商业银行可以自由提高存款利率答案：ACD解释：B中应为央行。18. 中小商业银行包括（）。A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E. 中国邮政储蓄银行答案：AC解释：中小商业银行包括股份制商业银行和 城市商业银行。19. 下列属于中国人民银行上海总部职责的 有（）。A.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E. 监督上海证券交易所答案：CD解释：A

40、BC是中国人民银行的职责。20. 下列属于中国人民银行上海总部职责的 有（）.A. 金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C. 研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产答案：ACD解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司 的职责。21 .中国银行业由（）组成。A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行答案：ABCD解释：中国银行业不包括投资银行。22. 中国人民银行的主要职责有（）。A.制定货币政策 B.服务工商企业C.防范金融危机D. 维护金融稳定E.办理居民存款答案：ACD解释：B是工商银行的职责，E是商业银行

41、 等的职责。23. 我国金融行业主要的专业监管机构包括 （）。A. 银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E. 中国人民银行答案：BCD解释：A是银行业自律组织，E是我国的中 央银行，不是专业的监管机构。24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说 法正确的是（）。A. 福费廷业务属于衍生产品业务B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部 分权益C. 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方 式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索 权的贴现D. 银行（包买人）承担了票据拒付的所有风 险，带有长期固定利率的融资性质答案：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖 断票据，放弃了对所出

42、售票据的一切权益。25. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的 义务（）。A. 建立内部反洗钱机制及工作流程B. 及时报告大额和可疑交易C. 建立客户身份资料和交易记录D. 协助反洗钱调查答案：ABCD26. 目前在我国，（）需要征收个人所得税。A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金答案：ABC27. 基金的基本当事人包括（）。A. 证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人答案：BCD解释：证交所不是基金的基本当事人。28. 国际收支包括（）。A.贸易收支 B.劳务收支C. 外资对华直接投资D. 对其他国家的捐赠答案：ABD解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。29.

43、 银行发展的根本动力是经济发展中的哪 些因素?()A.投融资需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求答案：AD解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和 服务性需求。30. 银行资产保全是银行对已出现风险或即 将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行 政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施， 以()。A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解和规避负债风险D.最大限度地减少损失答案：ABD解释：资产保全跟负债风险没有关系31.下面哪些属于股东大会的职能?()A.更换董事B. 审议监事会报告C.审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则答案：A

44、BCD32. 效益性对银行的重要性主要体现在（）。A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工答案：ABCD33. 被称为保密天堂的国家和地区一般具有 的特征是（）。A.有严格的银行保密法 B.有宽松的金 融规则C.有政治后台的支持D.有自由的公司法和严格的公司保密法答案：ABD34. 中国人民银行法第32条规定，中国 人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?（）A. 执行有关存款准备金管理规定的行为B. 与中国人民银行特种贷款有关的行为C. 执行有关人民币管理规定的行为D. 执行有关反洗钱规定的行为答案：ABCD35. 中国农业发展银行的主要业务包括（）。A. 办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项 储备贷款B. 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金 贷款C. 在境内外资本市场、货币市场筹集资金D. 办理业务范围内开户企事业单位存款答案：ABD36.银行金融创新的基本原则有（）。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则答案：ABCD解释：银行金融创新的基本原则包括：合法 合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风 险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认 识原则。37 .巴塞尔新资本协议在三大支柱之一 的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引入了计量信用风险的内部评级法B. 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安