银行从业资格考试《公共基础知识》真题

1、银行从业资格考试公共基础知 识真题银行从业资格考试公共基础知识历年真题 2013 年银行从业资格考试报名时间暂未公 布。根据以往考试经验，上半年报名时间一般 是：2 月-4 月份。下半年报名一般是： 8月-9 月 份。CCBP 是“中国银行业从业人员资格认证 ” （ Certification of China Banking Professiona）l 的英文缩写。建立银行业从业人 员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的 学识、技术和能力的基本要求。 中国银行业从 业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成， 即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试时长 :120 分钟 考试方式 :计

2、算机考试 考试费用 :80 元 /科考试科目（可任意选考） ：公共基础、个人 理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。考试题型 :全部为客观题 ,包括单选题、 多选 题和判断题一、单选题 11979年，第一家城市信用合作社在 （ ）成立。A 广西贺州B.河北邢台C 江苏常州 D .河南驻马店答案：D解释： 1979 年，第一家城市信用合作社在 河南驻马店成立。2 国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。A 债券信用评级法B.债券风险评级法C .内部评级法D 外部评级法答案： A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方 法对债券风险进行评估。3 金融市场发展对商业银行的促进作用不 包括（ ）。A 能够

3、在很多方面直接促进商业银行的业 务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价 格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导 致银行经营管理者的短期行为C 为商业银行的客户评价及风险提供了参 考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交 易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作 用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业 务发展和经营管理 ;为商业银行的客户评价及风 险提供了参考标准 ;货币市场和资本市场能为商 业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通 过正常的交易来转移风险等。4商业银行向客户直接提供资金支持，这 属于商业银行的（

4、）。A 授信业务B.受信业务C 表外业务D 中间业务答案： A解释：个人授信是指银行根据客户的资信 状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度， 在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环 使用贷款。5中国人民银行上海总部成立于 2005年 8 月 10 日，其主要职责包括（ ）。A. 制定和执行货币政策B. 发行人民币，管理人民币流通C. 经理国库D .组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策 ;发行人民币， 管理人民币流通 ;经理国库都是中国人民银行总 行的职责，故 A 、B、C 选项错误。6. 1999年，我国为了管理和处置国有银行 的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分

5、别 收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ） 的部分不良资产 ?A .国家开发银行B.中国进出口银行C中国农业发展银行D .中国人民银行答案： A解释： 1999 年，我国为了管理和处置国有 银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、 长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资 产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有 商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7. 以下有关货币政策的说法不正确的是（ ）。A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币 值稳定，并以此促进经济增长B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币 供应量C. 货币政策的 三大法宝"包括公开市场业 务、存款准备金和再贴现D.

6、M1 被称为狭义货币，是现实购买力答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是 基础货币，中介目标是货币供应量，故 B 选项 说法错误。 A、C、D 选项说法均正确。8. （ ）是指单位类客户在存人款项时不 约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支 取存款日期和金额方能支取的存款类型。A .单位活期存款B .单位定期存款C 单位通知存款D 单位协定存款答案： C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存 人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行， 并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类 型。9银团贷款的主要成员中， （ ）负责接 受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分 销。A .参加行B.牵

7、头行 C .副牵头行 D 代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策 划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是 指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确 定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵 头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协 调贷款及还款支付管理等工作的银行。 故 A、C、 D 选项错误。10.下列关于 “法人账户透支 ”的说法，错 误的是（ ）。A .法人账户透支属于短期贷款的一种B. 主要用于满足借款人生产经营过程中的 临时性资金需要C. 申请办理法人账户透支业务的借款人需 在经办行有一定的结算业务量D. 一般情况下，对法人账户透支业务申请 人的还款能力及担保要求要低于

8、普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务 申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动 资金贷款，故 D 选项的说法错误。11下列关于同业拆借的说法，错误的是 （ ）。A 同业拆借是银行及其他金融机构之间进 行短期的资金借贷B. 借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券 市场进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变 化，常作为货币市场的基准利率答案： C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间 同业拆借市场进行。12下列渠道中，哪一个不是我国开放式 基金的销售渠道 ?（）A 基金公司直销B.保险公司代销C 银行及证券公司代销D .专业销售经纪公

9、司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代 销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠 道。13监管部门进行现场检查工作时，规范 的现场检查包括检查准备、 （ ）五个阶段。A .检查处理、检查报告、检查实施、检查 档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C .检查实施、检查报告、检查处理、检查 档案整理D .检查报告、检查处理、检查档案整理、 检查实施答案： C解释：规范的现场检查包括检查准备、检 查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 五个阶段。14.我国规定计入附属资本的长期次级债 务不得超过核心资本的（ ）。D10%答案：B1

10、5调整中央银行基准利率是中国人民银 行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属 于中央银行基准利率 ? （ D）A. 再贷款利率B. 存款准备金利率C .超额存款准备金利率D .金融机构的法定存贷款利率16. CBA 的中文名称是（ ）。A .中国银行业协会B .中国银行协会C 中国银行业公会D 注册银行分析师答案： A解释： CBA 即 China Banking Association。17. 银监会对金融机构高级管理人员的任 职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。A. 市场准入B.非现场监管 C.监管谈话D 信息披露监管答案： A解释：属于市场准入里面的关于高级管理 人员的要求。18抵

11、押是担保的一种方式，根据物权 法，下列说法正确的是（ ）。A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押 的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先 受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 抵押财产的使用权归债权人所有答案：A 解释：债务人不履行到期债务或者发生当 事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就 该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务 人所有。19下列关于汇率的叙述，不正确的是 （ ）。A 汇率是两种不同货币之间的兑换价格B. 汇率实际上是把一种货币单位表示的价 格“翻译”成用另一种货币表示的价格C. 国际上，各国一般都用美元当做制定汇 率的主要货

12、币D 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率答案：D解释： D 描述的是市场汇率20（ ）是衡量银行资产质量的最重要 指标。A 资 本 利 润 率B 资 本 充 足 率C .不良贷款率D .资产负债率答案： C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。 资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足 率是衡量银行资本是否充足的指标21. （ ）是指借款人向银行申请的用于 满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需 求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营 过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A .流动资金贷款B.流动资金循环贷款C 法人账户透支D 项目贷款答案： A 解释：见流动资金贷款的定

13、义。22. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（ ）的含 义。A 买者自负B.资产隔离C 客户自负 D.公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者 自负的含义。23. 金融资产管理公司条例第三条规定， 金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要 经营目标，依法独立承担民事责任。A .减少不良资产B.保全资产，减少损失C 发挥自身优势D 规避金融风险答案： B24某非政府的民间金融组织确定的利率 属于（ ）。A .市场利率B.公定利率C .官方利率 D .法定利率答案： B解释：公定利率是非政府的民间金融组织 确定的利率。252007 年 7 月，农村信用社改

14、革试点的 大幕最先在（ ）拉开。A 河南 B.江苏 C .浙江 D.安 徽答案：B26.下列哪一项不属于中国人民银行法 第二条规定的中国人民银行的职能 ?（ ）A 制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C. 管理中央公共财政支出D .维护金融稳定答案： C 解释：管理财政支出是财政部的职能。27.以下哪项事件是在 1988 年发生的 ? （ ） .A. 1974 年巴塞尔银行委员会成立B. 1988 年巴塞尔资本协议通过C. 2004 年巴塞尔新资本协议通过D. 2004 年我国商业银行资本充足率管 理办法实施答案： B解释： A 是 1974年底， C 是 2004年 6 月， D 是 2

15、004 年 3 月。28. 银行的中间业务也叫收费业务，是指 不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入 的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误 的是（ ）。A .不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C 以收取服务费（手续费、管理费卜赚取 价差的方式获得收益D 银行作为信用活动的一方参与其中 答案：D 解释：在中间业务中，银行不再直接作为 参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理 的角色，通常提供有偿服务。29. 下列关于我国金融债的说法，错误的 是（ ）。A .金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的 行政许可C .银行可以通过发行金融债获

16、得资金D .金融债可以成为银行主动负债的工具 答案： B 解释：金融机构发行金融债必须获得中国 人民银行的行政许可。30根据国务院颁布的对储蓄存款利息 所得征收个人所得税的实施办法的规定，从 中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民 币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利 息所得税，利息税税率为（ ）。A18%B5%C15%D25%答案：B31 2007全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运 作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实 行（ ）。A .招标制B.指导制C .合同制D .股份制答案： A32.中国农业发展银行的主要任务是按照 国家的法律法规，以（ ）为基础

17、，筹集农业 政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性 金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农 业和农村经济发展服务。A 国家政策B.国家信用C 国家方针 D.国家信贷答案： B33我国许多商业银行都提出向零售方向 发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战 略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总 体上启动和提升国内（ ）需求的程度。A.固定资产投资 B.私人投资 C 个人消费D 政府消费答案：C34由中国境内注册的公司发行、直接在 中国香港上市的股票是（ ）。AA 股BB 股 CH 股 DN股答案： C解释： A 股是以人民币标明面值、认购和 进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指 以人

18、民币标明面值、以外币认购和进行交易、 供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。 N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美 国纽约上市的股票。35下面关于银行经营 “三性 ”平衡的说法 不正确的是（ ）。A 商业银行以安全性、流动性、效益性为 经营原则B. 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C. 一项资产的期限越长，其收益率一般越 高，而其流动性和安全性则越低D. 效益性是安全性和流动性的最终目标和 重要保证答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和 必要条件。36票据承兑业务是指商业银行根据在本 行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查 后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容 不包

19、括（ ）。A 客户的资信情况B.客户的家庭情况 C.交易背景情况D.担保情况答案： B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对 客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进 行审查。37下列关于商业银行进行信贷分析的说 法中，错误的是（ ）。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C .非财务分析偏重于定性分析D 财务分析主要包括宏观分析、行业分析、 经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇 变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。A. 现钞可以随意兑换成现汇B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一 定的钞变汇手续费

20、C .现汇买人价与现钞买人价总是相同的D .现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案： B 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买 入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖 出价却只有一种39. 对于银行业金融机构重组失败的，国 务院银行业监督管理机构可以决定终止重组， 由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院 B.人民检察院C.公安机关D 银监会答案：A40. 债券是债务人向债权人出具的、在一 定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭 证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下 列哪种 ?（ ）A .股债B .企业债C .国债D .金融债答案： A解释：股票和债券是不一样的。41. （

21、 ）是承担具体风险的最终负责人。A .董事长B.监事会 C .银行行长 D .最大股东答案： C 解释：注意是具体风险，银行行长是承担 具体风险的最终负责人。42. 汇率波动受黄金输送费用的限制，各 国国际收支能够自动调节，这种货币制度是 （ ）。A .信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D .牙买加体系答案： B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇 率受黄金价格以及其他费用的影响。43银行股东最关心的财务指标是（）。A 资 产 利 润 率B 资 本 利 润 率C .资产利用率 D .收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44. 银行资产保全是银行对（），运用 或借助经济、法律、

22、行政等手段，实施各种保 护性措施或前瞻性防范措施。A .全部资产B.已出现风险或即将出现风险的资产C .核心资产D .固定资产答案： B45. 应合同当事人的请求，由人民法院予 以撤销的合同（ ）。A自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C .自人民法院受理请求之日起没有法律约 束力D. 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D46社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到 一种最基本的保障。A .政府 B.个人 C 企业 D.国 际答案： A47.中国人民银行法对货币政策的目标 的规定是（ ）。A .经济增长B.充分就业 C .汇率稳定D.

23、保持货币币值稳定并以此促进经济增长答案： D48在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的 风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C .资产的低风险D.贷款的产业方向答案： B49民事主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。A .破产能力B.破产证明C .破产清算D .破产法律答案：A50根据西方国家银行业发展的经验，从 根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职 工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制 度是（ ）。A 外部监管制度B 中央银行制度C 分业经营制度D 从业人员资格认证制度答案： D51判断洗钱行为的直观标准是（）A 客户身份B 客户表情C 可疑

24、大额交易D .交易目的答案： D52在银行风险管理中，主要职责是负责 执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操 作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是 （）A 监事会B 董事会C 高级管理层D 股东大会答案：C53中国银行业协会是在（）登记注册的。A .财政部B.民政部 C .中国人民银行D 国务院答案： B54. 从（）开始，中国人民银行开始专 门行使中央银行职能。A. 1948年 1 月 1 日B. 1949年 10 月日C. 1984年 1 月 1 日 D. 1950年 8月 6 日答案： C55. 从（）年开始，中国银监会开始监 管我国银行业金融机构。A . 2001 B . 194

25、8 C . 1949 D. 2003答案： D56. 国家开发银行成立于（）年。A . 1984 B . 1990 C . 1991 D. 1994答案： D57中国进出口银行成立于（）年。A 1984B 1994C 2001D2004答案：B58农村信用社开始以 “三性 ”为主要内容 的改革是在（ ）年。A 1984 B 2003 C 2005 D2006答案： A解释： 1984 年，国务院提出要恢复和加强 农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性 和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导 下，信用社开始了以 “三性 ”为主要内容的改革。59农村信用社改革试点的大幕最先在 （ ）拉开。A

26、.安徽省B.江苏省C .河南省D .上海市答案： B解释： 2000年 7 月，农村信用社改革试点 的大幕最先在江苏拉开。60.我国加入世界贸易组织过渡期结束是 在（ ）年。D2006答案：D解释： 2001年 12 月 11日，我国正式加入 世界贸易组织， 2006年 12 月 11 日，我国加入 世界贸易组织的过渡期结束。61截至 2006年 12月底，共有（）家外资银行入股中资银行。A27B42C37D26答案： A62截至 2006年 12月底，共有（）家外国银行在中国设立了分行。A27B74C84D26答案： B 63金融租赁公司管理办法于（）正式实施。A2006 年 12 月 1

27、日B 2005 年 12月 31 日C. 2007年3月1日 D. 2006年3月 12日答案： C64外资银行营业性机构不包括（）。A. 外商独资银行B.代表处 C.中外合资银行 D.外国银行分行答案：B解释：外资银行的营业性包括外商独资银 行、中外合资银行、外国银行分行。65下列商业银行中还没有在上海证券交 易所上市的有（ ）。A .中国银行 B.招商银行 C .中 国工商银行 D.中国建设银行答案： D解释：中国银行 2006年 7 月 5日在上交所 上市，招商银行 2002年 4月 9 日在上交所上市， 中国工商银行 2006年 10月 27日在上交所上市。66下列不属于中国进出口银行

28、业务的是 （ ）。A .出口信贷B.提供对外担保 C .办理国际银行间贷款D 发放基础建设贷款答案： D 解释：发放基础建设贷款是国家开发银行 的职责。67中国银行业不包括（）。A .中央银行 B.投资银行 C .自律组织 D .银行业金融机构答案：B68下列不属于中国人民银行主要职责的 是（ ）。A .制定货币政策B .服务工商企业C .防范金融危机D .维护金融稳定答案： B 解释：服务工商企业现在是工商银行和其 他商业银行的主要职责。69. 最早成立的政策性银行是（）。A .国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D .中国银行答案： A解释：国家开发银行成立于 1994年 3

29、 月， 中国进出口银行成立于 1994 年 11 月，中国农 业发展银行成立于 1994 年 11 月。中国银行不 是政策性银行。70. 城市商业银行第一家跨省区设立分支 机构是在（ ）年。A . 2002 B . 2003 C . 2005D. 2006答案：D解释： 2006年 4 月 26 日，上海银行宁波分 行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立 的分支机构。71农村信用社开始以 “三性 ”为主要内容 的改革是在（ ）的领导下。A .国务院B.中国银监会C .中国人民银行D.中国农业银行答案： D72. 全国第一家农村股份制商业银行成立 于（ ）年。A . 1984 B . 2001

30、 C . 2005 D. 2003答案： B解释： 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农 村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式 成立。73. 全国第一家农村合作银行成立于 （）年。A . 1984 B . 2001 C . 2005 D. 2003答案： D解释： 2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村 合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成74新中国第一家信托投资公司成立于 ）年。A 1979B 1978C 1999D1986答案：A解释： 1979 年，新中国第一家信托投资公 司中国国际信托投资公司成立。75下列不属于村镇银行业务的是（）。A .吸收公众存款B .办理国

31、际结算C .发放贷款D .银行卡业务答案： B 解释：村镇银行只能办理国内结算，而不 能办理国际结算。76.不属于中国邮政储蓄市场定位的是 （ ）。A 零售业务B.中间业务 C 发展创新金融产品D 支持社会主义新农村建设答案： C解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是， 充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务 功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社 区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与 其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村 建设。77下列属于中国银行业同业协会专业委 员会的是（ ）。A .秘书处B. 理事会C .中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易委员会答案：D解释：截至 2007年

32、 4月，中国银行业协会 设有 5 个专业委员会，即法律工作委员会、自 律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、 农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专 业委员会。78.中小商业银行包括（ ）。A .股份制商业银行B.住房储蓄银行C .村镇银行D .农业合作银行答案： A解释：中小商业银行包括股份制商业银行 和城市商业银行。79衡量经济增长的宏观经济指标是国内 生产总值 （GDP） ，下列是对 GDP 的表述，正确 的是（ ）。AGDP 是指一国 （或地区 ）所有公民在一定 时期内生产活动的最终成果B GDP 是指在一国领土范围内，本国居 民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场 价格表示的产

33、品和劳务总值CGDP 增长率是反映一定时期内一国经 济发展绝对水平的指标DGDP 是指在一国领土范围内，本国居 民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳 务的总数量答案：B解释： GDP 是指一国或地区所有常住居民 在一定时期内生产活动的最终成果。 GDP 增长 率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动 态指标。80下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表 述，其中正确的是（ ）。A. 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间 内持续、普遍地上涨B. 生产者物价指数是指一组出厂产品零售 价格的变化幅度C. 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者 物价指数D. 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧 缩大答案：A解释

34、： B 中应为批发价格。 消费者物价指数 是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货 紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题1 下列属于基本存款账户的存款人的有 （ ）。A 居民委员会B 外国驻华机构C 机关D 企业法人答案： ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包 括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位， 团级 （含）以上军队、武警部队及分散执勤的支 （分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独 立核算的附属机构，其他组织。2汇款的方式主要有（）。A .电汇B.票汇 C 信汇D.信用证答案：AB

35、C解释：汇款的方式一般情况下有三种：电 汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现 在汇款主要使用电汇方式。3.发行金融债券的主体有（ ）。A. 政策性银行B.中央银行 C.商业银行D 企业集团财务公司及其他金融机构答案： ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、 商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。4 下 列属于 国际 收支中 经常 项目的 有 （ ）。A .直接投资B.企业信贷C .劳务收支 D 汇款答案： CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经 常项目。5 下 列属于 我国 的商品 期货 市场的 是 （ ）。A 大连B.郑州 C .上海D.中国金融答案：ABCD解释：四个选项全

36、属于我国的商品期货市 场。6.银监会的监管措施包括（ ）。A .要求银行业金融机构按照规定如实向社 会公众披露财务会计报告B. 实地查阅银行业金融机构经营活动的账 表、文件、档案等各种资料C. 对金融机构董事及高级管理人员的任职 资格进行审查核准D. 与银行业金融机构董事、高级管理人员 进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理 的重大事项做出说明答案： ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。A. 出口商买断票据，放弃了对所出售票据 的一切权益B. 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据 的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款 项的追索权D银

37、行卖断票据，放弃对进口商所贴现款 项的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了 对所出售票据的一切权益 ;银行（包买人 ）买断票 据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能 承担票据拒付的风险。8根据不同角度所区分的银行资本中的经 济资本（ ）。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C. 是银行需要保有的最低资本量D.是 银行实际承担风险的最直接反映答案： ACD解释： B 描述的是会计资本。9下列关于外汇标价方法的表述，正确的 是（ ）。A. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买 人价，数额较大的为外汇卖出价B. 直接标价法又称为应收标价法C. 间接标价法又称为应付标

38、价法D .大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直 接标价法又称为应付标价法。10负有先履行债务的贷款人在贷款合同 签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些 情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权 （或 称不安抗辩权 ），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保 ?（ ）A 经营状况恶化B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务C 丧失商业信誉D .对外投资失败答案： ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了 ABC 外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷11关于会计平衡法则（）。A. 根据会计平衡的要求，通用的借贷记账 方法B.

39、 借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相 等C负债记录于账户借方D. 所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益 的增加计入贷方。12根据担保法规定，可以质押的权 利包括（ ）。A 汇票、本票、支票B 存款单、仓单、提单C 土地所有权D 依法可以转让的股份、股票答案： ABD 解释：可以质押的权利不包括不动产。13代理的法律特征是（）。A 代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代 理活动C .代理人独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理 人答案： ABD 解释：代理人在代理权限范围内独立意思 表示。14根据刑法的规定，以下属于金融 诈骗

40、的违法行为是（ ）。A .编造引进资金的理由从银行贷款B. 上市公司董事长变更，没有进行披露C 自制信用卡从银行提款机提款D 提供不完整的财务报表， 以获取银行贷 款答案：ACD 解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗， 没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的 要求。15下列哪些组织机构具有风险监督管理 职能 ?（ ）A 监事会B.监察室 C .财务控制部D .内部审计部答案： ACD16. 关于同业拆借， 叙述不正确的是（ ）A .拆借双方仅限于商业银行B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款C 隔夜拆借一般不需要抵押D 拆借利率由中央银行预先规定答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之

41、间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂 时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供 求的变化而变化。17. 目前我国对利率管制的规定有（ ）A. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B. 银监会是管理利率的唯一有权机关C 商业银行可以按规定降低存款利率D .商业银行可以自由提高存款利率答案： ACD解释： B 中应为央行。18中小商业银行包括（）。A .股份制商业银行B.住房储蓄银行C .城市商业银行D .农业合作银行E .中国邮政储蓄银行答案： AC 解释：中小商业银行包括股份制商业银行 和城市商业银行。19. 下列属于中国人民银行上海总部职责 的有（ ）。A .金融统计B .维护支付清算系

42、统C 公开市场操作D .防范跨市场风险E.监督上海证券交易所答案：CD解释： ABC 是中国人民银行的职责。20. 下列属于中国人民银行上海总部职责 的有（ ）.A .金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C .研究金融产品创新D .防范跨市场风险E.监督管理国有资产答案： ACD 解释：见中国人民银行上海总部的职责， B 是中国人民银行的职责， E 是金融资产管理公司的职责。21中国银行业由（）组成。A 中央银行 B.监管机构 C 自律组 织D 银行业金融机构E.投资银行答案：ABCD解释：中国银行业不包括投资银行。22. 中国人民银行的主要职责有（）。A. 制定货币政策B.服务工商企业C

43、 .防范金融危机D .维护金融稳定E.办理居民存款答案： ACD解释： B 是工商银行的职责， E 是商业银行 等的职责。23. 我国金融行业主要的专业监管机构包 括（ ）。A .银行同业协会B .中国银监会C .中国证监会D .中国保监会 E.中国人民银行答案： BCD解释： A 是银行业自律组织， E 是我国的中 央银行，不是专业的监管机构。24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ）。A .福费廷业务属于衍生产品业务B. 出口商卖断票据，但保有对出售票据的 部分权益C .银行（或包买人）对国际贸易延期付款方 式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索 权的贴现D 银行（包买人

44、）承担了票据拒付的所有风 险，带有长期固定利率的融资性质答案：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商 卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。25. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担 的义务（ ）。A 建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C .建立客户身份资料和交易记录D 协助反洗钱调查答案： ABCD26. 目前在我国， （ ）需要征收个人所 得税。A .奖金 B .津贴 C .年终加薪D .保险金答案：ABC27基金的基本当事人包括（）。A . 证 券 交 易 所B. 基 金 投 资 人C 基金管理人D .基金托管人答案： BCD 解释：证交所不是基金的基本当事人。28

45、.国际收支包括（ ）。A 贸易收支B 劳务收支C 外资对华直接投资D .对其他国家的捐赠答案： ABD解释： ABD 属于国际收支中的经常项目， C 属于资本项目。29 .银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素 ?（ ）A.投融资需求 B.消费者需求 C 技术性需求D 服务性需求答案： AD解释：银行是在经济发展过程中产生的， 其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求 和服务性需求。30银行资产保全是银行对已出现风险或 即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、 行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措 施，以（ ）。A .化解资产风险B.规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失

46、答案：ABD解释：资产保全跟负债风险没有关系。31. 下面哪些属于股东大会的职能 ?（）A. 更换董事B. 审议监事会报告C 审议银行年度财务预算D .确定银行整体风险的控制原则 答案： ABCD32. 效益性对银行的重要性主要体现在（ ）。A .股东要求B.抵御风险C .增强实力 D.激励员工答案： ABCD33. 被称为保密天堂的国家和地区一般具 有的特征是（ ）。A 有严格的银行保密法B.有宽松的金融规则C .有政治后台的支持D .有自由的公司法和严格的公司保密法答案： ABD34. 中国人民银行法第 32 条规定，中 国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的 下列哪些行为有权进行检查监

47、督 ?（）A .执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为答案：ABCD35. 中国农业发展银行的主要业务包括 （ ）。A 办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专 项储备贷款B. 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资 金贷款C. 在境内外资本市场、货币市场筹集资金D .办理业务范围内开户企事业单位存款 答案： ABD36银行金融创新的基本原则有（）。A .公平竞争原则 B 合法合规原则C 成本可算原则D 四个 认识”原则答案：ABCD解释：银行金融创新的基本原则包括：合 法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算， 风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四 个认识原则。37 .