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文档简介

1、某银行分行年度工作总结2017年,分行在总行党委的领导下,紧紧围绕中央金融工作会议的精神,以扬帆项目和五年规划为目标,以狠抓管理、业务转型为手段,做到了“稳步发展、初步转型、风险可控、管理提升”。现将具体情况汇报如下:第一部分整体经营情况一、资产规模进一步增长,存款增速不理想,贷款力度稳步加大。资产方面:我行资产总额达亿元,较年初增长亿元,增幅%;总负债亿元,较年初增长亿元,增幅%。贷款方面:各项贷款余额亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的;各项贷款日均亿元,较年初增长亿元,完成序时计划%。其中对公贷款余额亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%;对公贷款日均亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的

2、%。个人贷款余额亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%;个人贷款日均亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%。存款方面:各项存款余额亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%;各项存款日均亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%。其中对公存款余额亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%,对公存款日均亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%。储蓄存款余额亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%;储蓄存款日均亿元,较年初增长亿元,完成序时计划的%。二、盈利能力稳步提高截止到12月末,我行营业收入万元,较去年增长万元;账面利润万元,较去年同期上升万元。三、基础客户群不断夯实。对公有效户方面:年日均10万(含)-5

3、0万元客户户,较年初新增户,完成全年计划的%;年日均50万(含)-300万元客户户,较年初新增户,完成全年计划的%;年日均300万元以上客户户,较年初新增户,完成全年计划的%。新增战略账户户(年日均存款达100万元),核心级战略客户户,分行级战略客户户,支行级战略客户户。净增税e融客户户。个人有效户方面:较上年末新增户,完成全年计划数%。第二部分主要工作措施一、紧跟形势,初步转型,公司业务稳中有进1、做专做细,营销优质实体企业在政府融资受限的情况下,分行立马转变思路,紧盯优质实体企业的营销。通过专业、细致的产业分析和行业分析,分行和某公司达成子基金6亿元的合作意向,和达成综合授信2亿元的合作意

4、向,授信方案已通过总行审批;目前,流动资金贷款已投放1.2亿元。2、咬准跟紧,营销重大民生工程和重点客户一是通过对相关政策的研究,制定切实可行的实施方案,分行多次与市政府、市社保局进行沟通,在总行的大力支持下,2017年分行共发放棚改项目贷款8亿元。同时以棚改项目为契机,积极营销开立社保基金专户,目前市本级和县已成功开立基金,县和县社保账户开立工作正积极跟进中。二是接到总行下发的关于营销交易中心账户通知后,分行积极与公共资源交易中心沟通,成功营销市本级及县公共资源交易中心保证金账户落地分行,并安排专人对接保证金系统开发及上线工作,争取早日实现系统上线,引入招投标保证金。3、秉承理念,加大绿色信

5、贷投放力度分行秉承“绿色金融”发展理念,积极推动绿色信贷的营销及投放力度,截至2017年末,分行共发放绿色金融债券16亿元,用于支持市区内及县重点项目改造建设。4、营造声势,加快税e融业务发展步伐分行依托总行提供的全市a级纳税企业,仔细筛选与分行有业务合作关系的客户,派专人制作税e融业务的易企秀在朋友圈宣传转发,陆续营销税e融业务客户户,截至2017年末,分行税e融业务在全行排名第一。二、紧抓存款,力促中收,个人业务夯实基础1、持之以恒,持续紧抓储蓄存款分行始终将储蓄存款作为重点工作来抓,把存款增量作为考核存款工作成效的基本标准,一方面扎实开展“扬帆奋进,筑梦前行”等储蓄存款营销活动;另一方面

6、紧盯重大民生工程,积极开展大桥西路、高铁新区拆迁、各县区失地农民保险代收业务等系列营销活动,完成储蓄存款多少万元。2、提升总量,重点开展手机秒贷营销在个贷业务方面,分行以手机秒贷业务为重点目标,一手拓业务,一手控不良。一是“勤”,积极利用手机秒贷产品的优势,深入企事业单位和政府部门宣传,同时积极与市住房公积金开展对接工作,提高白营销力度;二是“准”,抓准开学季的时机,积极走进大学、职业技术学院等大中专院校,大力营销分行手机秒贷等个人业务,目前为止已营销手机秒贷白户,完成手机秒贷户,不良贷款率为零。3、积极合作,提升信用卡中间业务收入为确保信用卡中间业务收入的有效提升,分行不断加大信用卡业务的营

7、销,以及业绩的督导,积极营销准入家车行,家家装公司,提高分期业务收入。目前信用卡开卡张,天天分享信用卡开卡张,信用卡分期业务多少万元。4、创新思路、大力发展新型业务。分行在积极巩固储蓄存款、贷款等传统业务的基础上,重点开拓新型业务市场空间,大力发展新业务,有效的推进了核心竞争力的提高、经营效益的不断增长,经营思路和经营模式的有效转变。2017年以来,分行积极开展贵金属销售活动,与国富、国金、运发、招金和信等贵金属公司合作,积极销售贵金属,创造个人手续费及佣金收入多少万元,同时与中国人保公司对接保险销售业务,创造个人手续费及佣金收入多少万元。三、加大力度,以查促改,风险防控常抓不懈1、控过程,找

8、问题,强化审查力度分行在加快材料审批速度的同时,更进一步加大了审查力度,2017年共计审查各类信贷材料731笔,各类放款材料685笔,在审查过程中发现了审查的授信材料质量较差,部分负责人、团队长未起到风险把控作用,客户经理对放款要求普遍重视度不够,合同、借款借据等材料填写不完整、不规范等问题并制定了整改计划,进一步提升了业务的规范性。2、“照镜子,整衣冠”,实现以查促改掩耳盗铃蒙一时,不如以镜自鉴迎正气。分行坚持真实反映问题的原则,组织开展押品专项检查、信贷档案专项检查、信贷客户专项检查,配合全行内外部完成“三三四乱”专项检查、“政府融资业务”专项检查、“信贷业务真实性”专项检查、“三品三表三

9、单”专项检查,积极配合总行全面审计检查和银监全面检查,对检查过程中出现的问题,分行进行汇总,并组织部门和支行负责人进行专题讨论,从而实现以查促改,促使各项业务合规开展。四、紧盯目标,加强沟通,不良清收有所进展截止2017年11月末,分行表内不良完成清收480万元,表外不良完成清收27万元。一是表内贷款“建材”一户通过某区人民法院处置抵押物完成现金清收480万元,目前剩余20万元本金未收回,预计年底能够执行到位。分行将积极协助清收责任人继续清查债务人可执行资产,争取早日收回贷款本息。二是表外不良合计五户。某案重新启动民事诉讼一审程序;一户已通过债权转让方式收回,2017年通过处置前期查询到的可执

10、行资产收回27万元;一户已通过吉州区人民法院启动拍卖程序,拍卖标的物为县某工业园区厂房,为分行贷款抵质押物,目前因标的涉及工程款纠纷,工程方对拍卖价格持异议,预计明年一季度价格重新确认后拍卖程序将重新启动。三是通过现金清收、保证金扣划等方式成功处理等按揭逾期贷款,二手房按揭户将通过第三方转让方式处理,目前仍在处理中。五、做精做细,培养人才,管理水平不断提高1、制度管人“无梁不成房”,为了进一步发挥制度的“承重”作用,分行修订和完善了22项管理制度,从财务、业务、考核、内部管理等方面进一步加强了管控力度。2、培训育人“植树育人,为国之大计”,分行的发展,离不开新鲜血液的成长,2017年分行在督促

11、员工完成网络学院培训的同时,积极组织各类内外部培训,培训内容涵盖产品知识、业务技巧、国际大势、社会文化和十九次全国代表大会报告解读,做到“既要数量、更要质量”。3、文化留人优秀的组织靠文化留人,不高明的组织靠物质留人。2017年以来,分行致力于学习型文化的打造,拓展凝聚团队,“最美员工、潜力价值员工”提升士气,“专题讲座、十九次全国代表大会讲座”开阔员工视野,分行将继续丰富手段,富裕员工精神,重视优秀青年人才的成长,成为学习型、成长型组织。五、存在某个单位的不足1、资产净利率、存贷款利差持续收窄,与同期相比分别下降了1.05%和0.32%,分行盈利能力增长不及规模增长,贷款议价能力有待提升;2

12、、分行贷款净收益率持续下降,今年基本稳定在0.5%左右,且呈下降趋势。分行在发放贷款的时候需做好贷转存资金的留存工作,同时尽量拓展中间业务收入,提高贷款综合收益;3、对公存款集中度过高,前20大户对公客户存款余额为561131.60万元,占全部对公存款的比例77.67%;日均余额为3627.17万元,占全部对公日均的84.77%。第三部分2018年工作计划一、进一步盯紧短板,加快公司业务转型步伐1、继续维护好存量重点客户做好存量财政预算单位账户、政府融资平台账户等重点客户的维护工作,夯实客群基础,提升存款的稳定性,改善分行存贷集中度过高的问题。立马了解重点客户资金支付动向,对接好大额走账,积极

13、对接下游客户,保持存款的稳定性。2、深度挖掘潜力客户以总行战略账户及战略客户管理办法为工作指引,在现有存款重点账户基础上,挖掘新增优质客户群体。一是梳理分行已准入战略账户(财政及行政事业单位账户),对存款未达标的制定存款引进计划,如今年新开立的遂等财政账户,做为2018年存款引进的重要增长点;二是重点挖掘以失地农民保险业务为契机开立的社保基金专户存款,严格按照总行及分行失地农民保险政策,引进相应社保存款;三是重点推进市本级、各县域支行烟草账户的开立。3、稳步推进政府融资业务今年以来,受政策影响,政府融资平台授信额度逐渐趋紧,分行将以外部监管要求及总行相关授信政策为依据,在业务合规的前提下,适度

14、介入当地棚改及ppp项目,一定程度上提高贷款议价能力,提高收益,弥补派生存款的流失。积极收集政府融资信息,寻找合适授信主体,积极促成业务落地,尤其是新开立县域机构,可通过此业务开立相关财政类及其他重点账户,同时引进派生存款。4、积极调整存贷结构积极响应国家“普惠金融”政策,加大对实体经济的支持力度,缓解分行存款及贷款集中度过高的问题。进一步丰富贷款品种的运用,多发展流动资金贷款、财园信贷通、银行承兑汇票、贴现、保函、贸易融资等业务,在发展信贷业务的同时,引进相应存款,如活期结算款、保证金存款等,逐步改善存贷结构,促进业务平衡发展。5、积极对接国开行等政策性银行在总行与省国开行实现战略合作的前提

15、下,分行积极与国开行相关经办人员做好对接,保持良好沟通及信息立马传递,做好属地的棚改、拆迁资金的引进及监管工作,在不影响资金安全支付的前提下,做好留存及稳存。6、加快重点储备项目的落地积极对接当地企业,储备1-2个重点项目作为2018年对公业务发展重心,同时对项目实行动态管理与定期调度机制,分析业务发展难点,立马指导业务开展,及早促成项目落地。截至目前,分行已储备重点项目10户,总金额合计36亿元。二、进一步丰富营销手段,加大个人业务的营销力度1、打好拆迁工程和“开门红”两手牌,拉动储蓄存款一是加快“开门红”活动储蓄存款的冲刺,根据分行开门红方案,将存款进行任务分解,暂定为人均600万存款日均

16、,将存款任务落实到个人,抓落实,抓成效;二是加快对拆迁项目和失地农民补偿项目的跟进,加强营销,积极走访拆迁区、以发名片、发短信、打电话等多种形式积极、反复营销潜在客户,留存资金,做到体内循环。2、盯准楼盘按揭和手机秒贷两个目标,加大个贷投放力度一是做好等楼盘准入的储备,力争实现年初新增发放7500万贷款,同时督促个贷团队走进基层,督导各支行完成个贷任务,引导并帮助各支行扩大客户群体及客户数量;二是以贷揽存,在保证个人贷款指标稳步提升的前提下,重点营销手机秒贷。将手机秒贷任务分解到各个网点,并对手机秒贷进行每周通报;对于手机秒贷做的较差的支行网点,下网点进行业务培训及任务督导。目前分行已跟市国税

17、局、市建设局、市园林等区县单位协商进行下一步白准入。3、深挖内部和外部潜力,扩大中间业务收入一是全年力争实现信用卡手续费及佣金收入万。继续强化与车行、装修公司的合作力度,加大对商户的维护及对商户销售人员的业务指导,有效扩大业务拓展渠道;加大与房地产开发商、楼盘的合作,大力推进车位分期业务;保持天天分享业务营销积极性,深挖公务员、事业单位、优质行业客户资源,继续扩大全行天天分享业务发卡量。二是全年力争实现理财销售多少万元。利用我行理财收益的产品优势,加大员工外拓营销力度,提前预约即将到期的理财客户来我行购买新理财,营造元旦、春节等传统节日的气氛,制定相对应的理财产品,扩大我行的有效客户数,同时每

18、期制定两款高净值理财产品,增加vip客户对我行的满意度。三是加大对网络金融产品的营销力度。定期对各网点组织业务知识培训,提高员工对产品的了解,并对网络金融产品的营销开展活动立马督导和通报,以提高网络金融手续费收入。四是重点营销代理业务。每月组织网点销售人员进行培训,同时邀请相关代理产品老师带领实物来我行进行讲解、巡展,将销售激励立马兑现,增加员工销售积极性;举办相关vip客户活动,促进我行代理业务发展,增强客户对我行的粘性。三、进一步优化工作流程,加大风险防范力度1、研判风险,开展行内风险形势分析。成立专题分析小组,结合今年总行全面审计和银监全面检查的结果,对暴露出来的问题进行全面分析,找出分

19、行的风险点,制定相应的预案和应对办法,同时强化信贷业务全流程管理,加大问责力度,落实案犯责任制,杜绝旧问题抬新头;2、主动作为,加快健全内控体系。重点加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设;建立常态化风险排查机制,深入排查化解存款业务、柜面业务、同业业务、理财销售等重点领域风险隐患;加大员工管理力度,建立常态化业务学习和道德风险文化的培训机制,提高操作的精细化、合规化水平;提高日常业务检查的力度和频度,加大问责处罚力度。四、进一步深化改革,提高分行管理水平1、找源头,变思想着重改变分行中层干部重贷轻管、高位推动代替常态化管理的思想,加大考核力度和处罚力度,对屡教不改的干部进行降职降级的处罚,督促干部做到“在其岗,谋其政”。2、育人才,换理念树立“培训是比较好的福利”的育人理念,继续推进和完善潜力价值员工培养体系;加大培训力度,提高培训质量,加强对青年人才队伍的世界观、人生观、价值观的正确引领,加强对青年人才队伍大视角的培养,同时建立人才培养

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