驻马店银行法人客户信贷业务调查记录表

1、附件4: 驻马店银行法人客户信贷业务调查记录表客户名称客户编号法定代表人主办客户经理协办客户经理调查时间备注：“客户编号”为信贷系统中自动生成的编号，录入信贷系统后，再进行填写。信贷业务调查记录表以信贷资料清单为基础，以信贷调查规定为指导，如实记录信贷业务人员开展信贷调查工作的全过程。具体包括以下三部分：资料核查、资料填写、访谈调查。一、资料核查（一）基础资料 核实项目核实内容营业执照税务登记证组织机构代码证备注1、原件与复印件内容是否一致是 否是 否是 否2、是否在有效期限之内是 否是 否是 否3、是否年检是 否是 否是 否4、三个证件法定代表人名称是否一致，与法人身份证名称是否一致是 否是

2、 否是 否5、经营范围是否一致是 否是 否 核实项目核实内容贷款卡贷款卡行政许可证书开户许可证备注1、原件与复印件内容是否一致是 否是 否是 否2、贷款卡编码、账户、账号是否与复印件一致是 否是 否是 否3、是否具有延续性是 否 核实项目核实内容验资报告公司章程备注1、原件与复印件是否一致是 否是 否2、法人代表是否与公司章程规定一致是 否是 否3、出资人及出资额是否发生重大变化是 否是 否4、是否具有延续性是 否是 否 核实项目核实内容法人代表身份证自然人股东身份证备注1、原件与复印件是否一致是 否是 否2、法人代表姓名与营业执照、税务登记证、组织机构代码证是否一致；自然人股东姓名与验资报告

3、中是否一致是 否是 否 核实项目核实内容法人股东营业执照法人股东税务登记证法人股东组织机构代码证备注1、原件与复印件内容是否一致是 否是 否是 否2、是否在有效期限之内是 否是 否是 否3、是否年检是 否是 否是 否4、三个证件法定代表人名称是否一致是 否是 否是 否5、经营范围是否一致是 否是 否 核实项目核实内容法人股东贷款卡、贷款卡行政许可证书法人股东验资报告法人股东公司章程备注1、原件与复印件内容是否一致是 否是 否是 否2、是否具有延续性是 否是 否是 否 核实项目核实内容行政许可与经营资质证书企业简介或经营发展史文件组织结构图备注1、原件与复印件内容是否一致/与实际情况是否一致是

4、否是 否是 否2、是否在有效期内、是否年检是 否3、是否有重大变革/与实际情况是否一致是 否是 否 核实项目核实内容法人及股东授权本行查询人民银行基础信用信息的授权书备注1、是否提供签字并加盖公章的原件是 否说明：“备注”中填写核实过程中出现的问题或者核实内容不符的原因。（二）经营资料核实项目核实内容及结果备注高管人员素质法定代表人公司董事长公司总经理/厂长财务负责人实际控制人身份证是 否是 否是 否是 否是 否核查原件与复印件是否一致学位证是 否是 否是 否是 否是 否核查原件与复印件是否一致技能资格证明是 否是 否是 否是 否是 否核查原件与复印件是否一致社会职务证明是 否是 否是 否是

5、否是 否核查原件与复印件是否一致荣誉证书是 否是 否是 否是 否是 否核查原件与复印件是否一致个人基本信用信息报告是 否是 否是 否是 否是 否核查原件与复印件是否一致是 否是 否是 否是 否是 否是否有不良记录自己控制或参股的法人代表家族成员信息身份证原件与复印件是否一致是 否营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡原件与复印件是否一致是 否营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡是否在有效期内是 否营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡是否年检是 否营业执照、税务登记证、组织机构代码证三个证件法人代表是否一致是 否经营管理制度原件与复印件是否一致是 否生产经营计划、财务制度、

6、采购和销售制度、人事管理制度、质量管理制度、安全管理制度、绩效考核制度、合同管理制度、信用管理制度等是否健全是 否上述相应制度是否按规定执行是 否质量管理体系认证及产品认证质量管理体系认证原件与复印件是否一致是 否质量管理体系认证：质量管理体系认证是否在有效期内是 否产品认证原件与复印件是否一致是 否产品认证：产品认证是否在有效期内是 否产品品牌、设备或工艺水平、专利等产品品牌认定书原件与复印件是否一致是 否产品品牌：是否在有效期内是 否设备或工艺水平签订书原件与复印件是否一致是 否设备或工艺水平：是否在有效期内是 否与公司主营业务是否匹配是 否相关专利证书原件与复印件是否一致是 否专利证书：

7、是否在有效期内是 否会议记录股东大会、董事会、监事会是否按公司章程召开会议是 否重大事宜：股权变动、人事任免、年度财务收支计划、经营计划、投资决策等。是否有会议记录是 否股东会、董事会是否就重大事宜进行集体决策是 否监事会是否出席公司重大决策会议并出具年度监事报告是 否经股东大会和董事会通过的本年经营目标和经营计划书是否有是 否原件与复印件是否一致是 否供销合同或协议购货协议、采购合同或订单，原件与复印件是否一致是 否产品分类购货合同额总和与年度购货总合同额是否一致是 否供货协议、销售合同或订单、对外合作协议原件与复印件是否一致是 否产品分类销售合同额总和与年度销售总合同额是否一致是 否公共记

8、录是否有商业诉讼，如有则核查原件与复印件是否一致是 否税务缴纳相关材料，并核查原件与复印件是否一致是 否其他政府部门或行业组织的奖励证书，如有则核查原件与复印件是否一致是 否其他政府部门或行业组织的惩罚文件，如有则核查原件与复印件是否一致是 否在建项目情况项目建议书、可行性研究报告、立项申请书、项目批准文件、建设方案等资料，核查原件与复印件是否一致，如不一致，在备注中说明原因是 否营销策划、员工培训营销策划是否定期开展营销活动是 否是否有营销策划书是 否员工培训是否定期开展员工培训是 否是否有培训证明文件是 否优惠政策和支持文件若有，了解目标客户获得的具体支持，如资金、技术、税收、土地等，重点

9、关注政府补贴、减免税收等政策，在备注中详细说明并记录政策（文件）名称、文件号及相关内容。是 否对外投资和关联企业借款人是否存在对外投资或关联企业，若有，在备注中详细说明是 否对外投资额是否与财报数据一致是 否经营场地自有产权产权证原件和复印件是否一致是 否权属关系是否属实是 否租赁方式租赁协议原件与复印件内容是否一致是 否有效期内外部评级机构评级报告若有，在“备注”中记录评级报告的种类、评定等级及评级报告的截止有效期。并核查原件与复印件是否一致，如果不一致，说明原因。是 否说明：“备注”中填写核实过程中出现的问题或者核实内容不符的原因或其他需要说明的问题。（三）补充资料目标客户提供的有助于信贷

10、调查的补充资料：资料名称资料内容备注26（四）财务资料核实项目核实内容核实结果备注近三年年度财务报表（未评级授信和不需要评级授信客户提供）是否经过外部审计是 否是否有财务报表附注说明是 否是否有资产负债表是 否是否有利润表是 否是否有现金流量表及补充资料是 否最近月度财务报表是否经过外部审计是 否是否有财务报表附注说明是 否是否有资产负债表是 否是否有利润表是 否是否有现金流量表及补充资料是 否会计从业人员会计从业资格证书，原件与复印件是否一致是 否财务部门负责人技能资格证书，原件与复印件是否一致是 否说明：“备注”中填写核实过程中出现的问题或者核实内容不符的原因。二、资料填写填写资料是否填写

11、填写资料是否填写一、非财务信息填写是 否二、财务信息填写是 否表1企业概况是 否表1存货明细是 否表2高管信息是 否表2应收应付科目明细是 否表3法人代表家族成员信息是 否表3长期投资明细是 否表4从业人员信息是 否表4固定资产明细是 否表5股东情况是 否表5无形资产明细是 否表6对外股权投资情况是 否表6其他资产项目是 否表7上下游企业信息是 否表7长期应付款是 否表8关联企业信息是 否表8或有负债是 否表9设备或工艺技术水平状况是 否表9其他负债项目是 否表10认证情况是 否表10资本公积明细是 否表11品牌、专利情况是 否表11近3年固定资产折旧、摊销、利息指出是 否表12主要部门设置是

12、 否表12银行授信情况是 否表13公共记录是 否表13担保和被担保情况是 否表14信用信息是 否表14贷款明细是 否表15客户大事记是 否三、附件是 否表16在建项目情况是 否附件1持有股票、债券信息是 否表17其他相关资料是 否附件2参与项目情况是 否（一）项目概况是 否（二）项目资金来源是 否（三）项目进展情况是 否（四）项目投入产出概算是 否三、访谈调查1、 企业概况受访人部门职务联系电话访谈主要内容：成立时间、成立背景，出资股东、注册资本、出资形式，近年股东、注册资本、业务领域变化情况等；经营宗旨、经营定位、经营资格、经营规模、主营业务、主要产品等；地区产业政策、行业地位、市场规模、竞

13、争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景；对外投资及关联企业情况；政府部门及股东的支持与限制（政策、土地、税收、资金、经营、技术、人才等），银行信贷支持，其他外部支持等。访谈记录： 访谈时间访谈提问（主办）访谈记录（协办）受访人确认说明：此部分内容应访谈董事长等高管人员。2、 内部管理受访人部门职务联系电话访谈内容：股权结构、股东背景、投资目的、经营策略等；公司的治理结构、职责划分、激励与约束、决策管理（投资、担保、财务等）、企业实际控制人；部门设置、岗位职责、制衡与合作等；经营管理制度的种类与数量、制度执行与更新情况（重点是生产经营计划、采购和销售、绩效考核、资金管理等制度）；经营目标、营销策略

14、、奖惩措施。访谈记录： 访谈时间访谈提问（主办）访谈记录（协办）受访人确认说明：此部分内容应访谈董事长等高管人员。3、 技术水平受访人部门职务联系电话访谈内容：生产设备及生产工艺技术水平、产品技术标准；企业产品或服务获得荣誉及奖励情况（产品品牌、专利等）。访谈记录：（已评级授信客户只记录与评级时点的变化情况）访谈时间访谈提问（主办）访谈记录（协办）受访人确认说明：此部分应访谈研发部门负责人。4、 生产水平受访人部门职务联系电话访谈内容：了解生产经营情况，主要关注产品结构、实际产量、生产环境等；产品成本的构成及成本控制措施；产品的质量、安全、环保、能耗管理及控制措施等。访谈时间访谈提问（主办）访

15、谈记录（协办）受访人确认说明：此部分应访谈生产管理人员。5、 购销情况受访人部门职务联系电话访谈内容：了解主要原材料及构成比例，原材料采购区域、采购渠道、采购方式、采购周期、周期采购量；重点关注近三年前主要供应商详细信息：供应商名称、供应商品、供应金额、供应比率，考察供应商的稳定性及对供应商的依赖程度。了解产品销售渠道、销售区域、销售量等情况；重点关注近三年主要销售商详细信息销售商名称、销售产品、销售金额、占销售总额比例，考察销售对象的稳定性及对客户的依赖程度。访谈记录：访谈时间访谈提问（主办）访谈记录（协办）受访人确认说明：此部分应访谈购销管理人员六、财务情况项目具体内容财务报表审计情况会计

16、师事务所变动情况：近三年无变动 近两年未变动 每年均变动变动原因：未审计审计单位： 审计意见： 年 无保留意见 保留意见 否定意见 无法表示意见 年 无保留意见 保留意见 否定意见 无法表示意见 年 无保留意见 保留意见 否定意见 无法表示意见 其中保留意见为：会计岗位设置主管人员岗位设置：财务总监（或主管财务的副总、总会计师）：有 无 会计机构负责人： 有 无 会计人员： 有 无 出纳： 有 无会计和出纳岗位设置及分工：会计和出纳：兼职 分岗； 出纳兼稽核：是 否； 出纳兼档案保管：是 否出纳兼收入、费用、支出、债务债权登记： 是 否财务人员从业资质财务负责人：从业资格证：有 无； 已年检 未年检职称证： 有 无； 有： ，从业： 年无会计人员：会计人员人数： 人；抽查： 人；从业资格证：有： 人；无： 人。无受访人部门职务联系电话访谈内容：会计政策和财务制度；应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款、银行长短期借款情况，重点关注关联方交易情况；或有负债情况；在他行的授信情况，重点关注授信额度、剩余额度、期限、授信条件。访谈记录：访谈时间访谈提问（主办）访谈记录（协办）受访人确认七、重点项目外部核查核查项目核查渠道、方法核查结果八、借款用途及还款来源