2022年2022年保险公司经营管理

1、精选学习资料 - - - 欢迎下载保险公司经营治理一. 名词说明1. 资产治理： 业务的治理活动使得资产,负债两方面的决策和谐一样, 详细来讲资产与负债在肯定的风险承担范畴与约束条件下, 为实现肯定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的方案. 组织. 和谐以及调整的一系列连续的过程；2. 目标市场 为指由一组有共同需要或者特点的购买者所组成的市场；3. 市场定位 为指确定目标市场后,企业将通过何种营销方式.供应何种产品和服务, 在目标市场与竞争者以示区分,从而树立企业的形象,取得有利的竞争位置4. 市场集中度 ：为对整个行业的市场结构集中程度的测量指标,它用来衡量企业的数目和相对规模的差异,为

2、市场势力的重要量化指标；5. 保险营销 为以保险这一特殊商品为客体,以消费者对这一特殊商品的需求为导向,以满意消费者转嫁风险的需求为中心, 运用整体营销或协同营销的手段,将保险商品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动；6. 资产负债治理： 业务的治理活动使得资产,负债两方面的决策和谐一样, 详细来讲资产与负债在肯定的风险承担范畴与约束条件下, 为实现肯定的财务目的而进行的有关资下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载产与负债战略上的方案,组织, 和谐以及调整的一系列连续的过程；二. 填空1. 作出承保打算正常承保 （保险公司按标准费率承保保险标的的风险,出具

3、保险单；）条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保,出具保险单；）拒绝承保（假如投保人条件明显低于保险人的承保标准,保险人会拒绝承保； ）2. 核保 包括 核保挑选 和核保掌握3. 理赔的基本原就：主动快速,精确合理4. 保险公司的资金运用限于以下形式：银行存款； 买卖债券.股票.证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式；保险公司的资金运用必需稳健,遵循 安全性 原就；5. 投保动机形成的3 个条件：1 保险需要的存在2相应的刺激条件 3有满意保险需求的产品6. 投保决策过程： 1 风险认知阶段2信息收集阶段3 投保方案的评估 4 投保决策5

4、保后评判7. 企业资源 分为有形资源.无形资源.人力资源下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载8. 核心竞争力 ：资源（推出）才能核心才能竞争优势9. 五力模型 ：潜在进入者的风险产业内现有企业的竞争程度购买方议价的才能供应方议价的才能替代品的威逼10. 市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数11. “偿二代” 的整体框架主要确立了“三支柱” 的监管体系；第一支柱为定量资本要求,要求保险公司具备与其风险相适应的资本；其次支柱为定性监管要求,在第一支柱的基础上,进一步防范难量化的风险,包括风险综合评级.保险公司风险治理要求与评估等；第三支柱就为市场约束机制,引导.促进

5、和发挥市场相关利益人的力气,通过对外信息披露等手段,加强对保险公司偿付才能的监管；12. 品牌识别系统包括1品牌理念识别系统2品牌行为识别系统 3 品牌视觉识别系统13. 组织结构扁平化就为通过削减行政治理层次,裁减冗余人员,从而建立一种紧凑.干练的扁平化组织结构；扁平化可以加快信息传递速度,使决策更快更有效率,同时由于下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载扁平化,人员削减,使企业成本更低,同样由于扁平化,企业的分权得到了贯彻实施,每个中层治理者有更大的自主权可以进行更好的决策；三.简答题1. 相互保险公司 为由全部参与保险的人自己设立的保险法人组织,为人寿保险业特有的一

6、种非营利性的公司组织形式；特点：1. 无股东,投保人具有双重身份2. 投保人即为公司社员3. 非营利性,没有资本金,以缴保费形式筹集,不足资金由外部借入4. 会员代表大会的打算为最高决策5. 分红6. 亏损后,增收保费7. 一人一票区分与联系 ：股份制（投保人与被保险人分别）相互制（投保人与被保险人合二为一）1. 资金来源不同：股东出资设立前募集的资金只为一个启动资金2. 融资方式不同：股东增资业务运作中的盈利下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载3. 权力安排不同：股东安排给投保人,被保险人4. 责任承担不同：有限（以持股比例）以所缴保费为限5. 重大事项的表决权：与股

7、份成正比一个一个表决权6. 经营目的：获利不以盈利为目的（通过互济为投保人提供风险保证,盈利以保费形成的保险基金的投资取得；）保险股份有限公司为由肯定数目以上的股东发起组织的,通过发行股票（或股权证）筹集资本,股东以其所认购股份承 担有限责任；特点：（ 1）保险股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票（或股权证）筹集；（ 2 ）保险股份有限公司采纳全部权与经营权相分别,又以盈利作为经营的首要目标；（ 3）保险股份有限公司采纳确定的保险费制,使投保人的保费负担能够确定,排除了向被保险人追补的情形；2保全 为指保险公司为了保护已生效的人身保险合同的连续有效,依据合同条款商定及客户要求而供应的一系列

8、服务；意义：（ 1）提高续期保费的续缴率,唤醒和增强保户的寿下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载险意识, 准时排除保户对寿险公司的误会,避免因服务不周导致保单失效或退保；（ 2）不仅可以亲密与客户的关系,防止竞争对手插足,造成客户的流失,而且可以加强对准保户的开拓；（ 3）满意客户变化了的保险需求,树立良好的公司形象,降低同业竞争的威逼；3；理赔的任务：（ 1）确定造成保险标的缺失的真正缘由；（ 2）确定标的缺失为否属于保险责任；（ 3）确定保险标的的缺失程度和缺失金额；（ 4）确定被保险人应得的赔偿金额；4.保险企业经营环节：展业,承保,分保（再保险）,防灾防损,理赔

9、保险企业价值链：核心活动包括：展业,承保,防灾防损,投资,理赔,客户服务；支持活动包括：产品的设计和开发,人力资源治理,信息技术,财务,行政5；保险营销的特点：1 .保险营销并非等于保险推销保险推销为把保险单卖出去,而而营销也关注保险商品下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载为否适销对路,营销治理为否卓有成效等问题；保险推销仅仅为保险营销过程中的一个阶段；2.保险营销特殊留意推销由于保险商品具有1 无形性 2 复杂性 3 非渴求性4灾难联想性 5 需求的滞后性6 隐形性人们对保险商品明白甚少,在没有剧烈的销售刺激和引导下,一般不会主动购买保险商品；正为这种购买欲望的缺乏,

10、使保险推销成为保险营销中的一个重要组成部分,即保险必需靠推销；3.保险营销更适应于非价格竞争的原就为了规范保险市场的竞争,保证保险人的偿付才能,国家保险监管部门对保险费率进行统一治理,所以价格竞争在保险营销中并不占有重要位置,相反非价格竞争原就更适于保险营销活动；其详细表现为保险营销的服务性和专业性；6. 保险营销治理的过程：1. 分析保险营销机会,使经营目标与自身经营才能和资源想匹配, 抓住保险市场机会, 明白环境, 自己, 客户, 对手；2. 确定保险营销的目标市场（九宫格）3. 确定保险营销策略4. 组织实施和掌握保险营销活动7保险经营和治理的区分：下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料

11、 - - - 欢迎下载经营治理（制造过程盲从无到有,从小到大）（为经营服务,贯穿在经营各个环节）1. 指向对象不同：各种保险业务内部人.才.无.信息.软实力2. 手段依据不同：员工专业学问,技能,业务体会法律,法规,政策,条款3. 内容不同：展业,承保,防灾防损,理赔,分保,资金运用方案,组织,只会,和谐4. 要求不同：决策实施（做什么,如何做）做好（最小投入,最大产出）四.辨析1. 中国保险业的集团化趋势：这为中国保险公司主动挑选的结果,其具有客观性和必定性；外部驱动因素 ;1. 保险业的迅猛进展和完全开放2. 分业经营的限制和政策上对大型保险集团的勉励导下载文档可编辑精品学习资料精选学习资

12、料 - - - 欢迎下载向3. 国际混业经营的趋势和在华外资金融机构的综合竞争内在驱动因素1. 通过集团化,抓住行业大进展机遇,实现超常规增长2. 供应整合性产品和服务,满意客户的多层次综合性需求3. 通过资源共享,来实现多层面的协同效应4. 通过多元化业务组合来分散公司经营风险但为在进展过程中,我们仍要留意1. 如何挑选多元化的方向2. 在集团层面关注增长与利润的平稳3. 查找自身增长与外部扩张相结合的路径.4. 如何在集团层面实现协同保险集团的综合经营5. 在合适的契机,积极关注国际化的机会6. 扬弃的学习国际体会五.分析1.金融集团（图）纯粹型金融控股集团：集团母公司不从事详细金融业务,

13、主要为对所属子公司进行治理,承担着整个集团的战略管 理中心职能,详细金融业务由其全资或控股的各个子公司下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载通过专业运作的方式经营；营运型金融控股集团：集团母公司自主经营核心业务领域,对于其他非主营业务领域由控股子公司经营,集团公司既为业务营运中心,也为战略治理与决策中心,集团公司的职能相对复杂；2保险市场需求的类型（图）1. 潜在的保险市场需求；2. 有效的保险市场需求；3. 合格有效的保险市场需求；4. 已渗透的保险市场需求；3；保险公司的竞争战略：1. 成本事先战略 ：相对竞争对手成本更低一些,但不失质量,不能减弱产品附加值,途径不易

14、被竞争对手仿照,产品差异化程度不高,投保人议价才能强,途径：规模的扩大,规模经济,营销渠道,进入壁垒,风险：可能会忽视市场需求 适合成熟型公司2. 差异化战略：特殊的特色,独树一帜,适合中小保险公司 消费者对产品特色（什么问笑笑看不清）感,留意对客户需求的搜集整理（客户数据挖掘的技术）,产品服务的差异,经营理念差异；相宜成长期公司,探究创新,打造品牌形象和整体形象,降低客户对价格的敏锐度,价格不易过高；下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载3. 目标集中化战略：针对特定客户群体销售其一特定的险种,或在一特定区域进行经营,在较小细分市场上获得较大市场份额； 相宜初创期保险公

15、司, 易形成品牌的忠诚度,打开销售渠道,做大业务量；成本优势不明显,市场需求 变化后要能准时反应；4. 波士顿矩阵对于企业产品所处的四个象限具有不同的定义和相应的战略计策；（ 1） 明星产品 （ stars）；它为指处于高增长率.高市场占有率象限内的产品群,这类产品可能成为企业的现金牛产品,需要加大投资以支持其快速进展；采纳的进展战略为：积极扩大经济规模和市场机会,以长远利益为目标,提高市场占有率, 加强竞争位置； 进展战略以及明星产品的治理与组织最好采纳事业部形式,由对生产技术和销售两方面都很内行 的经营者负责；（ 2）现金牛产品 （ cash cow）,又称厚利产品；它为指处于低 增长率.

16、高市场占有率象限内的产品群,已进入成熟期；其财务特点为销售量大,产品利润率高.负债比率低, 可以为企业供应资金,而且由于增长率低,也无需增大投资；因而成为企业回收资金,支持其它产品, 特殊明星产品投资的后盾；把设备投资和其它投资尽量压缩；采纳榨油式方法,争取在短时间内猎取更多利润,为其它产品供应资金；对于下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载这一象限内的销售增长率仍有所增长的产品,应进一步进行市场细分, 保护现存市场增长率或延缓其下降速度；对于现金牛产品, 适合于用事业部制进行治理,其经营者最好为市场营销型人物；现金牛业务指低市场成长率.高相对市场份额的业务,这为成熟市场

17、中的领导者,它为企业现金的来源；由于市场已经成熟,企业不必大量投资来扩展市场规模,同时作为市场中的领导者,该业务享有规模经济和高边际利润的优势, 因而给企业带来大量财源；企业往往用现金牛业务来支付帐款并支持其他三种需大量现金的业务；图中所示的公司只有一个现金牛业务,说明它的财务状况为很脆弱的；由于假如市场环境一旦变化导致这项业务的市场份额下降,公司就不得不从其他业务单位中抽回现金来保护现金牛的领导位置, 否就这个强壮的现金牛可能就会变弱,甚至成为瘦狗；（ 3）问号产品 （ questionmarks）；它为处于高增长率.低市场占有率象限内的产品群；前者说明市场机会大,前景好, 而后者就说明在市

18、场营销上存在问题；其财务特点为利润率较低,所需资金不足,负债比率高；例如在产品生命周期中处于引进期. 因种种缘由未能开拓市场局面的新产品即属此类问题的产品；对问题产品应实行挑选性投资战略；因此, 对问题产品的改进与扶持方案一般均列入企业长期方案中； 对问题产品的治理组织,最好为实行智囊团或项目组织等形下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载式,选拔有规划才能,敢于冒风险.有才能的人负责；（ 4）瘦狗产品 （ dogs ）,也称衰退类产品； 它为处在低增长率.低市场占有率象限内的产品群；其财务特点为利润率低.处于保本或亏损状态,负债比率高,无法为企业带来收益；对这类产品应采纳

19、撤退战略：第一应削减批量,逐步撤退, 对那些销售增长率和市场占有率均极低的产品应立刻剔除；其次为将剩余资源向其它产品转移；第三为整顿产品系列,最好将瘦狗产品与其它事业部合并,统一治理；保险营销环境的影响因素保险营销环境为指影响保险公司的营销治理才能,使其能否胜利地进展和保护与其目标客户交易所涉及到的一系 列内部因素与外部条件的总和；保险营销环境为复杂多变 的,它为随着社会经济.文化.政治的进展变化而不断变化的；同时,保险营销环境的各因素又不为孤立存在的,而为相互联系.相互作用.相互制约的一个统一体；因此,只有仔细讨论分析,才能使保险公司在复杂多变的营销环境中得以进展；依据 pest分析法,保险

20、营销环境可以分为： p（ political政策环境）我国正在构建有三层保证体系组成的保证网；国家治理的社会统筹保证体系为基础,在此基础上,由商业保险体系补偿社保的不足,企业补充保险就使个人保证更充下载文档可编辑精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载分；虽然社会统筹保证体系正日趋完善,但由于我国人口众多,经济基础薄弱,社会统筹养老和医疗保险能掩盖的人群和供应的保证在几十年内都将为特别有限的,因此为商业人寿保险供应了宽阔的进展空间；e（ economic经济环境）改革开放以来,我国经济进展快速,人均可支配收入在逐年增加,这极大地促进人寿保险行业的进展；在东南沿海城市,由于经济相对发达,这几年人寿保险销售额更为大幅增长；另外,房屋.私家轿车等个人财产的增多,直接增加了财产保险销售收入,同时也间接刺激了人寿保险的需求；s（ social &cultural社会文化环境）中国社会一向崇尚孝敬父母,重视子女训练；这种强调责任感的社会文化氛围为极其有利于人寿保险进展的；现在人口老龄化,训练商业化,已经使越来越多的人从年轻时起就有方案地为子女储备训练金,为自己储备养老金；这就为理财型和投资人寿保险供应了契机；t（ technological技术环境）互联网技术的提高供应了很多好的方法.好工具,也为业务员沟通体会制造了条件；下载文档可