招商银行厦门分行

1、招商银行厦门分行中小企业金融服务产品目录一、资产类1 动产抵、质押贷款2 商品提货权融资3 网上信用证融资4 国内保理业务5 法人账户透支业务6 出口保理7 仓单质押担保信贷业务8 商业承兑汇票保贴业务9 买方代理贴现二、负债类1 中小企业点金账户2 人民币单位协定存款3 离岸存款业务三、中间类1 银关通、银关通网上支付担保业务2 商务卡3 超级网银（ Super-Bank）4 网上票据5 企业年金招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：动产抵、质押贷款产品简介：动产抵押 ( 质押 )贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产(商品、原材料等)向我行抵押或质押，并从我行获得资金的一种

2、融资方式。具体分为：动产抵押： 借款人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依照担保法的有关规定以该财产折价或者拍卖、变现该财产的价款优先受偿。动产质押： 借款人或第三人将其动产移交我行占有，将该动产作为贷款的担保。借款人不履行债务时， 我行有权依据担保法 规定以该动产折价或以拍卖、 变卖该动产的价款优先受偿。产品特色：推进信贷服务方式的创新；提供融资便利，满足企业短期资金需求。适用对象：所有中小企业申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：企业向招商银行提出业务申请，并提交相关资料；我行对企业

3、进行贷前调查；按照我行信贷业务审批权限要求得到批准后，经办行与企业签订借款合同，与抵押人或出质人签订抵押 (质押 )合同，与抵押人或出质人、监管人签订抵押物 (质物 )监管协议，监管人出具抵押物 (质物 )清单；办妥有关财产保险手续；采用质押方式的， 将质物转移至监管人仓库保管； 采用抵押方式的， 办妥抵押登记手续；发放贷款 (或办理其他信贷业务 )。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：商品提货权融资产品简介：商品提货权融资，是招商银行以控制经销商向生产商购买的有关商品的提货权为手段，向经销商提供融资用于支付生产商货款， 生产商对经销商未提取商品价值对应的到期未还融资款项承担连

4、带清偿责任的业务。产品特色：对于供应商， 更便于您与经销商结成更紧密的伙伴关系减少银行融资， 降低资金成本提前收款，灵活运用资金增加销售额对于经销商， 则有利于您与供应商结成了更紧密的伙伴关系解决了包销预付款资金困难利于得到较高的商业折扣，降低销售成本。适用对象：所有中小企业申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：供应商、经销商和银行签订三方协议；经销商向银行缴存汇票金额 30%的保证金，并开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票；银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额 30%等值的货物；经销商销售货款回笼，进入我行银行承兑汇票

5、的保证金专户；银行通知供应商给予经销商提取等值的货物；如此反复，直至保证金账户余额等于银行承兑汇票的金额；融资到期前5 个工作日，银行承兑汇票到期保证金账户余额不足时，供应商应将差额补足。案例 1：A 公司是国内某大型生产专业家电的上市公司（供应商），经销商遍布全国，过去为了防范收款风险，过去只允许现款现货的销售方式，B 公司（中小企业）作为公司的经销商受限于预付资金困难，拟向我行申请融资。我行适时介入，与三方签订了协议，在收到经销商缴存的30保证金后，为B 公司开立了以经销商为出票人，A 公司为收款人的银行承兑汇票；银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30等值的货物；10 天后 B 公司销

6、售货款回笼，进入我行保证金专户，我行通知供应商再给予经销商提取30等值的货物，如此反复，直至保证金账户余额等于银行承兑汇票的金额。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：网上信用证融资产品简介：对在我行系统内开立的网上信用证的受益人给予的融资，网上信用证受益人必须在我行网上信用证通知行开立结算账户，办理融资业务的银行为网上信用证的通知行，用于办理融资的网上信用证是我行系统内联网开立的，不可撤销、 不可转让跟单国内信用证。融资方式包括信用证议付、商业汇票承兑和信用证打包放款。产品特色：促进商品贸易，加快物资流通；提供融资便利，提高企业财务管理水平。适用对象：所有中小企业客户。申请条件

7、：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：客户提出申请，填写相关申请资料，并提交我行要求的材料；银行调查和审查；办理议付、承兑及打包放款手续；信用证项下所收款项专门用于归还融资。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：国内保理业务产品简介：国内保理是招商银行为国内供应商和买方之间的赊销方式提供的一种综合性金融服务。招行作为应收账款受让方以融资方式和非融资方式代理供应商清收应收账款， 并负责应收账款账户管理和债权回收。融资币种仅限于人民币。理确定，期限原则上不超过期限则根据供应商行业特点、 1 年。国内保理业务种类和风险程度合产品特色：作

8、为供应商的您，可将未到期的应收账款立即转化为现金，改善财务结构；对买方提供更有竞争力的远期付款条件，增加销售；买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障；资信调查、账务管理和账款追收由应收账款受让银行负责，节约管理成本。而作为买方，您可利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；节省开立承兑汇票、信用证等的费用。适用对象：所有中小企业客户。申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：凡是符合我行叙做国内保理业务条件的供应商， 都可向我行提出申请。 供应商在申请业务时须填写国内保理业务申请书 ，并附上有关资料。小贴士：国内保理金

9、融服务共分为四种具体业务，即有追索权公开型国内保理、有追索权隐蔽型国内保理、无追索权公开型融资性国内保理、非融资性国内保理。案例 2：A 公司（一般为中小企业）向B 公司（一般为大型核心企业）以赊销方式（账期3 个月）销售 100 吨水泥（或其他商品） 。由于账期较长，A 公司缺少营运资金，作为成长中的中小企业，很难以信用或没有资产抵质押来获得银行融资，需要将应收账款变现才能维持正常生产经营。我行考查B 公司的信用后，适时向A 公司推荐国内保理融资，受让了A 公司对 B公司的应收账款， 并根据未到期的应收账款给予A 公司一定比例的资金融通，3 个月后账款到期，我行顺利从B 公司处收回账款、结清

10、了 A 公司的贷款。 A 、B 公司双方都从银行的应收账款融资服务中获益，建立了更稳定的供应链关系。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：法人账户透支业务产品简介：我行为满足法人客户临时性融资需求，对客户提供的一种方便快捷的信贷服务，根据客户申请， 事先核定账户透支额度， 允许其在结算账户存款不足以支付时， 在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。产品特色：法人账户透支额度可循环使用，随借随还。柜台、网上多渠道支持账户透支：企业可通过柜台直接提交支票或付款凭证，银行在企业透支额度项下， 快速发放透支贷款并对外支付。 企业亦可通过网上企业银行提交账户透支支付指令，银行

11、根据支付金额自动发放透支贷款，实现无缝对接，提高资金使用效率。满足客户临时性资金需求；减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率；加强企业财务管理水平；适用对象：所有中小企业客户。 主要针对资金进出频繁的企业， 解决企业生产经营过程中的临时性资金需求。申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：1、客户提出核定透支额度申请并提交有关资料。2、经办行进行审查，并与客户商定透支额度、期限、利率、费用、担保方式和还款等事项，并逐级上报审批。3、经办行与客户签订账户透支协议，并将协议提交放款中心，放款中心审核后在信贷系统中进行透支额度确认，透支额度生效

12、。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：出口保理产品简介：企业将未到期的出口应收账款转让给招商银行，由招商银行提供买方坏账担保、贸易融资、应收账款管理和催收等综合金融服务。产品特色：招商银行于2003 年 7 月加入 FCI( 国际保理商联合会) ，与全球60 个国家和地区的FCI会员、国际知名保险公司及其他金融机构建立了广泛的国际保理合作网络；2005 年获得 FCI 的“最佳市场营销奖” ；业务品种丰富，并可灵活组合。出口保理可为您带来：将应收账款转换为现金，改善财务结构；提供更有竞争力的赊销结算方式，有利于增加出口规模；规避出口收汇风险，有利于拓展高风险市场；以应收账款转让

13、获得资金融通，手续简便；由保理商提供应收账款催收和销售分户账管理，节省财务成本。适用对象：适用于贸易结算方式主要为赊销(O/A) 、承兑交单 (D/A)的出口企业。申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：1、出口商向我行提出业务申请；2、我行联系国外保理商对进口商进行信用评估，或进行保理可行性调查；3、我行将核定的出口保理额度通知出口商，并与其签订“出口保理协议” ；4、出口商向进口商发运合同规定的货物，并将附有转让条款的发票寄送进口商；5、出口商将发票副本等材料提交我行，将未到期应收账款转让给我行；6、如出口商有融资要求，我行在核定的出

14、口保理额度内给予一定比例( 一般不超过发票金额的80%) 融资；案例 3：在 A 公司确定了与美国企业的合作关系后， 我行参与了双方有关国际保理业务的商务洽谈。由于 A 公司规模小，原有银行融资方式须落实抵押担保措施等，融资难。而通过叙做国际保理业务， 采用由我行为企业提供保理融资， 随后我行通过美国当地保理商核定买方信用额度的方式， 解决了企业的融资难题。 该客户改为赊销方式进行结算后， 免除了押汇成本和信用证成本以及信用证瑕疵的困扰。此后， A 公司与美国企业的业务量迅速放大到 1000 万美元。并且针对人民币汇率波动对远期收汇的影响， 公司在发票转让时就获得了我行的保理融资，实现了提前结

15、汇、核销和退税，成功规避了汇率风险。国际保理业务，既帮助客户保障收汇安全，又扩大了出口规模，还解决了企业的赊销难题。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：仓单质押担保信贷业务产品简介：仓单是仓储公司 ( 以下简称仓储方 ) 签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单质押担保业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，向我行申请的信贷业务。产品特色：1、促进国内商品贸易，加快市场物资流通；2、提供融资便利，提高企业资金使用效率；3、扩大企业销售，增加经营利润；适用对象：有经营仓单下货物的资格

16、，并且是其主营业务；经营性现金流量大。申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：1、企业提出业务申请；2、银行进行资信审查，审查质押的仓单物权和仓储方资格。3、审批后，经办行与企业签订相关业务合同， 与出质人签订 质押合同，与仓储方签订 仓储货物监管协议 ，建立出质仓单清单及调换记录表 ；5、出质人向我行交付质押仓单时，经办行应与出质人共同到仓储方办理质物交接登记，由仓储方按照 仓储货物监管协议 为我行控制质押仓单项下的货物， 出质人将仓单背书给我行；6、办妥有关保险手续；7、如确因需要，经经办行审批同意，出质人与经办行可办理仓单置换手续；

17、8、企业到期还款；招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：商业承兑汇票保贴业务（商业承兑汇票贴现额度授信管理）产品简介：我行在事先审定的贴现额度内，对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票在符合一定条件下办理贴现的业务。 依据保贴对象的不同细分为承兑人保贴和持票人保贴。产品特色：1、加强商业票据的变现能力和流通性；2、对承兑人，减少了开立银行承兑汇票的费用，节约成本；3、对持票人，快速获得资金融通，提高资金使用效率；4、银行同资信状况好、实力强、与我行有长期稳定合作关系的优质客户加强合作的一种手段。适用对象：围绕核心企业配套的中小企业申请条件：企业成立 2 年以上，

18、担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：业务流程 (承兑人保贴 )1、企业提交承兑人保贴额度授信申请，并提交相关资料。2、主办行 (承兑人开户行 )进行授信调查、审查及审批。3、根据审批意见，主办行与承兑人签订贴现额度授信协议，并纳入对其的综合授信额度管理。4、承兑人开出商业承兑汇票，并将汇票、商品购销合同、提货单据以及增值税发票等报送主办行审查。5、主办行对商业承兑汇票及相关资料进行审查，并出具以收款人为抬头的办理贴现业务通知书。6、持票人持汇票和办理贴现业务通知书在我行任一分支机构(贴现经办行 ) 申请办理贴现业务。7、贴现经办行应对持票人资格进行审查，对符合我行的

19、持票人，通过书面方式向主办行核实贴现额度后，直接办理贴现手续。业务流程 (持票人保贴 )1、企业提出持票人保贴额度授信申请，并提交有关资料；2、主办行 (持票人的开户行，即贴现经办行)进行授信调查、审查及审批；3、根据审批意见，主办行与持票人签订保贴额度授信协议，并确定汇票承兑人的名单；4、持票人申请办理单笔贴现业务，对符合条件的商业承兑汇票，主办行直接办理贴现手续；招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：买方代理贴现产品简介：由供应商授权生产商代理其向银行申请办理银行承兑汇票 / 或商业承兑汇票贴现，银行同意生产商代理其供应商办理的票据贴现业务。产品特色：为节约生产商票据交付和背

20、书的往返成本，提高资金到账速度适用对象：经营正常，财务状况良好，具有长期稳定合作关系的买卖双方申请条件：签订代理申请票据贴现业务三方合作协议其他办理流程：1、我行审核供应商资质，并由我行、生产商及其供应商签订代理申请票据贴现业务三方合作协议 ，我行作为“贴现行” 、生产商作为“代理人” 、供应商作为“被代理人” 2、生产商向我行申请办理商业汇票承兑业务，收票人为三方合作协议中的“被代理人”3、按照三方合作协议，生产商作为“代理人”，向我行申请代办其供应商商业汇票贴现业务4、我行审核票据信息及贸易背景的真实性、完整性后，给予办理贴现业务。贴现款直接划入三方合作协议中约定的“被代理人”指定账号。招

21、商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：中小企业点金账户产品简介：“点金账户”业务是指中小企业客户与招商银行签订办理 “点金账户” 业务协议， 约定自协议生效日起每个工作日自动通过其资金账户办理理财产品的购买和赎回业务。产品特色：当资金账户余额大于触发申购余额时，则招商银行将超出部分自动按照1 万的整数倍申购招商银行点金公司理财计划。当资金账户余额小于触发赎回余额时，则招商银行自动按照1 万的整数倍赎回招商银行点金公司理财计划使资金账户余额无限接近赎回余额，如果赎回导致公司客户持有份额小于1 万时，则招商银行将自动将剩余份额全部赎回。适用对象：所有中小企业客户。申请条件：在我行开立结

22、算帐户并开通网上企业银行理财功能。办理流程：1、在我行申请开立结算帐户；2、在我行申请开通网上企业银行理财功能；3、在网上设置相关帐户申购及赎回起点金额；4、系统每天上午九点自动执行申购及赎回业务。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：银关通、银关通网上支付担保业务产品简介：“银关通” 电子口岸网上税费支付业务系统是中国电子口岸的配套服务项目，通过海关系统、 公共数据中心与招商银行业务系统相连接，改变传统的税费支付方式，为通关企业提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费的服务。目前，可以在网上支付的税费种类有：进出口关税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税、缓税利息、监管手续费

23、等。网上支付银行担保是指根据海关总署进出口税费担保的有关规定，由我行对纳税义务人在一定时期内通过网上支付方式申请缴纳的进出口税费提供的总担保。该业务本质上是电子支付方式和税收担保制度的有机结合，是由招商银行向海关提供进出口企业在法定期限内，依法履行纳税义务担保的一项银行业务。已办理网上支付手续并按海关要求提供了网上支付银行担保的纳税义务人， 在海关审结报关单证后规定的纳税期限内，可以在实际支付税费前要求海关先放行货物。产品特色：简化税费缴纳作业流程，缩短通关时间。跨关区异地报关、异地支付。7x24 业务运行系统支持，可以提供任何时间、任何地点的税费缴纳服务。提供网上支付银行担保业务，减少企业的

24、资金占用。增加税费征收透明度，全部流转过程均可在网上实时查询。信息流、资金流和货物流高效统一，提高贸易效率，降低贸易成本。适用对象：所有中小企业客户。申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：通过中国电子口岸用户资格审查， 取得用户法人 IC 卡和操作员 IC 卡，具备联网办理业务条件。在我行开立用于税费支付的银行账户。与海关、电子口岸数据中心、我行签订服务协议。通过电子口岸向海关、我行提出用户备案及操作员备案及授权的申请和核准。招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：商务卡产品简介：商务卡是由企业为其具有商务、差旅需求的员工申

25、请的信用卡，可由员工个人承担债务，也可由公司代为还款。 企业可以通过商务卡平台实现商务消费和差旅管理的全面优化， 达到精简费用，控制成本的财务目的。产品特色：减少员工或公司预先垫付资金增强公司可控性，预定酒店/ 机票全面保险体系可与企业内部报销系统对接,节省员工KEY IN 工作还款方式灵活便捷，若公司是统一还款，则公司只需要与银行月结。银行提供转接可靠的信息，财务审核工作量减少，通过报表数据可增强企业的议价能力招商银行商务卡目前已然成为行业标杆，其功能在国内处于绝对领先地位。截止 2007 年 11 月，招商银行商务卡已经有近1500 家企业客户，发卡量超过3 万张。A ： Agility功

26、能灵活。包括：可提供商务卡参数化的功能设置，灵活的公司和个人还款方式B：Benefit 价值功能。对于公司：可为企业节约成本，是财务监督的手段。对于员工：用卡便利，提供安全保障，是附加福利，刷卡消费。C：Customer service 服务全面。多种自助服务通路；分支行客户经理跟踪服务；专门的商务卡服务热线(400-820-5558) ；拥有专业的商务卡维护及研发团队。适用对象：所有中小企业客户。申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：公司申请立项个人交件银行核准后发卡招商银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：超级网银（Sup

27、er-Bank）产品简介：“超级网银” ，是 2009 年我行最新研发的标准化跨银行 网上金融服务产品。 通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。产品特色：具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank 通过统一的操作界面， 查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个招行U-KEY 完成所有银行网银登陆。使用Super-Bank ，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款

28、操作。 Super-Bank 并有强大的资金归集功能， 可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。适用对象：所有中小企业客户申请条件：企业成立 2 年以上，担保条件较强的可为1 年以上企业具有良好的成长性；其他办理流程：1、填写 “超级网银申请 ”、服务协议、招商银行银企直联服务协议，选择跨行查询、跨行支付和跨行资金归集等功能。2、提交申请给柜台，分行客服中心受理开通超级网银功能及银企直联。3、分行公司部、信息技术部和支行客户经理上门为企业安装。4、企业向他行申请直联。5、分行公司部、信息技部为客户进行他行直联调试和对接。6、客户正式登录使用。招商银行厦门分行中小企业金融服务产

29、品说明书产品名称：网上票据产品简介：我行以网上企业银行为平台，为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付以及集团性企业内跨地区商业票据的就地托管、集中运作、 集中支付等提供统一的网上票据管理。主要功能有:1、电子票据:付款人通过网上企业银行开出电子票据，在我行系统内联网传递，收款人可实时查询。2、电子背书 : 收款人可通过电子背书转支付持票人。3、票据托管 : 持票人将实物商业票据 ( 简称实票 ) 或电子票据托管于我行，并可在网上查询托管票据状态和信息。4、网上业务处理 : 通过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请， 托管实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押、实票撤消托管等各类票据业务。产品特色：1、就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠。2、网上操作，票据“通存通兑”，高效便捷。3、加快票据周转速度，加强票据集约化管理，支持集团现金管理。4、降低票据交易成本，提高集团内票据整体收益。5、系统内全流通电子票据，具备实物票据全部功能。6、新型电子支付工具，疏