人保寿 个人 税优教材

1、惠众个人税优健康险产品介绍其他商业健康保险税优健康险企业补充医疗保险社保重疾险为主，主要用以收入补偿住院及前后门诊治疗（医保范围内外均包含）特定门诊（较大额的费用补偿）慢性病门诊治疗恶性肿瘤靶向化疗药物医保范围内个人住院自负费用补偿医保范围内一般门诊治疗满足基本医疗需求1. 个人税优健康险是现实需求02 02 个人税优健康险销售模式目标客户A款 已参加公费医疗或基本医疗保险 经过公费医疗或基本医疗保险报销后对个人负担的医疗费用有保障需求的人群B款 已参加公费医疗或基本医疗保险 经过公费医疗或基本医疗保险报销后对个人负担的大额医疗费用有保障需求的人群个人自付费用起付线规定为3万元产品要素l 产品

2、形态：医疗保险+万能账户l 投保范围：年满16周岁且未满法定退休年龄，正在参加公费医疗或基本医疗保险，且满足下列条件之一的适用商业健康保险税优政策的纳税人：l 投保时为非既往症人员l 投保时为既往症人员，但已连续缴纳个人所得税满1年l 保险期间：一年，保证续保（续保时费率可能会调整）l 交费方式：一次交清或月交l 等待期：无等待期l 既往症：既往症不拒保。首次投保时是既往症者，保额及各项责任限额相应下调l 起付线：A款零元起付线，B款3万元起付线l 差额返还：简单赔付率低于80%，将差额部分返还被保险人账户l 保单转移： 保单权益可在各公司符合规定的保单中转换 以会计年度为基础计算与免赔额不同

3、保障内容 当地基本医疗保险基金支付范围的自付部分 当地基本医疗保险基金支付范围外的医疗费用清单范围医疗保险金 退休后的商业健康保险 退休后的自负医疗费用个人账户保险金 健康档案 健康咨询 健康评估健康管理服务 个人账户价值 未满期净风险保险费身故后个人账户处理医疗保险金（A款）+首次投保的第2年起非连续投保第2年起三级甲等医院或公立肿瘤专科医院恶性肿瘤的放疗/化疗血液透析腹膜透析肾移植术后抗排异治疗肝硬化180日内包括药品费、住院手术费、床位费等多项费用该次住院前7日及出院后30日内的门诊治疗费用包括医生诊断、处方、药品、检查、护理、医疗费用等高血压糖尿病冠心病医疗保险金（A款）医疗保险责任首

4、次投保时未罹患既往症的首次投保时已经罹患既往症的一、年度医疗费用保险金额250,00040,000（一）年度住院及前后门诊医疗费用保险金250,00040,000 其中，单一材料费用30,0005,000（二）年度特定门诊治疗费用保险金20,0005,000（三）年度恶性肿瘤靶向化疗药物费用保险金50,00015,000（四）年度慢性病门诊治疗费用保险金3,0001,000二、终身医疗费用保险金额800,000150,000其中，终身恶性肿瘤靶向化疗药物费用保险金100,00030,000l 健康体与非健康体保额不同l 承保时为健康体的被保险人，续保时仍为健康体保险金额或给付限额表单位：元医疗

5、保险金（A款）保险金给付比例：基本医疗保险基金支付范围内费用100%给付；基本医疗保险基金支付范围外费用80%给付每个保险期间内，若按前述规则计算的各项医疗保险金小于被保险人实际支出的符合本合同约定范围内的各项医疗费用的90%，则各项医疗保险金调整为被保险人实际支出的符合本合同约定范围内被保险人医疗费用的90%示例：被保险人因病住院医疗，实际支出了2000元，这实际支出属于不同的范围，最后的理赔金额是不同的（假设所有支出均符合本合同约定范围且在给付限额内）：情景假设基本医疗保险基金支付范围内费用基本医疗保险基金支付范围外费用按保险金额给付比例计算理赔金额实际支出的90%实际理赔金额假设1150

6、0元500元 1500*100%+500*80%=1900元1800元1900元假设2500元1500元 500*100%+1500*80%=1700元1800元1800元特别约定（1）若被保险人在其医保所属地以外的医疗机构就医，且其已从公费医疗或基本医疗保险获得费用补偿，则本公司按照被保险人已发生的责任范围内医疗费用扣减已从公费医疗、基本医疗保险或其他途径获得费用补偿后的80%给付相应保险金；（2）若被保险人已参加公费医疗或基本医疗保险，但未从公费医疗或基本医疗保险获得费用补偿，对于符合基本医疗保险基金支付范围内的费用，本公司按照被保险人已发生的上述基本医疗保险基金支付范围内医疗费用的50%

7、给付相应保险金；（3）若被保险人投保时已参加公费医疗或基本医疗保险以及补充医疗保险，已从公费医疗或基本医疗保险获得费用补偿，但未从补充医疗保险获得费用补偿，则本公司按照被保险人已发生的责任范围内医疗费用扣减已从公费医疗、基本医疗保险或其他途径获得费用补偿后的50%给付相应保险金；（4）对于本合同约定的当地基本医疗保险基金支付范围外的医疗必需且合理的进口材料，本公司按照被保险人已发生的该材料费用扣减已从公费医疗、基本医疗保险或其他途径获得费用补偿后的30%给付相应保险金。若该进口材料无法用类似国产普通型材料替代的，被保险人需向本公司申请，本公司将按照与国产普通型材料费用相同的方式给予赔付。利益演

8、示（A款）惠先生，惠先生，31岁，无既往症，岁，无既往症，55岁以前年交保费岁以前年交保费2400元，元，56-65岁年交保费岁年交保费5000元元，66岁起年交保费岁起年交保费7000元，续交至元，续交至74岁岁特别说明：1上表中，低、中、高档结算利率分别指年利率2.5%、4.5%和6.0%；上表中的利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。2记入万能保单账户的价值=当年所交保费-当年风险保险费。3本合同保险期间内，若被保险人身故，身故时的个人账户价值将作为

9、被保险人的遗产，本公司将向被保险人的继承人退还身故时个人账户价值和未满期净风险保险费。4.本合同的现金价值=个人账户价值扣除相应的退保费用后的余额+医疗保险金责任和健康管理服务的未满期净风险保险费。48485元AB款区别A款B款目标客户已参加公费医疗或基本医疗保险，经过公费医疗或基本医疗保险报销后对个人负担的医疗费用有保障需求的人群已参加公费医疗或基本医疗保险，经过公费医疗或基本医疗保险报销后对个人负担的大额医疗费用有保障需求的人群起付线额度 0 3万元起付线保险责任住院医疗费用、住院前后门诊费用、特定门诊治疗费用、恶性肿瘤靶向化疗药物费用、慢性病门诊治疗费用住院医疗费用、住院前后门诊费用、特

10、定门诊治疗费用、恶性肿瘤靶向化疗药物费用产品特点 16岁至法定退休年龄之间，满足政策要求的均可投保 既往症的人员也可以投保投保范围广 45岁前投保，保证续保至法定退休年龄与75岁较大者 45岁后投保，保证续保至法定退休年龄与65岁较大者保险期间长 万能加医疗，兼顾保障和储蓄功能 A款5项医疗保险责任，B款4项医疗保险责任 健康管理服务，身故返账户价值与未满期净保费之和保障内容多 当地基本医疗保险基金支付范围的自付部分 当地基本医疗保险基金支付范围外的医疗费用清单范围支付范围宽产品特点 最低保证利率2.5% 法定退休年龄后，可用于购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出账户累积生息 简单赔付率低于

11、80%，返还简单赔付率与80%的差额部分差额有返还 保单权益可以转移至其他符合国务院保险监督管理机构规定的个人税收优惠型健康保险的保单中保单可转移 医疗保险金小于实际支出的符合本合同约定范围内的各项医疗费用的90%，则 调整为实际支出的符合本合同约定范围内的医疗费用的90%（特别约定的除外） 目前赔付案例显示，客户自付比例普遍从50%降至5%及以下赔付比例高实例分享某企业员工，平时身体健康，年初投保了*个人税收优惠型健康保险A款（万能型）。4月份，因子宫肌瘤住院治疗，经治疗后康复出院，与未投保税优健康险时的自付情况比较如下：未投保税优健康险投保税优健康险住院治疗费用10，738.3710，73

12、8.37基本医疗保险报销金额4，736.234，736.23税优健康险赔付金额-5，443.26个人自付金额6，002.14558.88自付比例55.89%5.20%同业情况（A款）最高续保年龄保额（无既往症）医疗保险责任最低保证利率健康管理无理赔优惠示范条款法定退休年龄年度20万元终身80万元4项责任-中国人寿法定退休年龄年度20万元终身80万元4项责任2.5%-太平人寿法定退休年龄年度20万元终身80万元4项责任2.0%家庭电话医生，健康评估，慢性病管理-阳光人寿65/75岁年度25万元终身80万元4项+恶性肿瘤靶向药物治疗费2.5%恶性肿瘤早筛，家庭医生电话咨询前两年无理赔保额提至120

13、%，前三年无理赔保额提至150%人保寿险Max（65/75岁，法定退休年龄）年度25万元终身80万元4项+恶性肿瘤靶向药物治疗费2.5%健康档案、健康咨询、健康评估-+医疗保险附加险个人账户主险万能险方式产品特征涉税业务2400元/年，200元/月，在个人收入税前列支投保份数投保人只能享受一份税优健康险保证续保保证续保至退休年龄，最大年龄到75周岁在保证续保期间，不因被保险人有既往症而拒保既往症既往症不拒保首次投保患有既往症，保额及各项责任限额有所下调药品范围扩展到社保支付范围内的自付费用及范围外的部分费用差额返还简单赔付率低于80%，将差额部分返还到被保险人账户赔付比例保障的医疗费用整体赔付

14、率不低于90%，低于90%按90%赔付等待期无等待期目标人群参加基本医疗或者公费医疗符合个人税收优惠健康保险政策的纳税人保险限额非既往症者年度医疗费用保险限额与年度住院及门诊前后医疗费用保险限额提高到25万责任范围扩展恶性肿瘤靶向化疗药物费用责任，其年度保险限额与终身保险限额分别为5万与10万产品特征投保规则单证和资料（2）（对保险公司）（对监管机构）（对税务机构）（对消费者）公司首次组织投保一年团体组织投保信息：团体税务登记证号码 投保人姓名 身份信息 缴纳个人所得税 参加公费医疗或基本医疗保险等 资料：个人身份证明复印件 参加补充医疗保险证明 补充医疗保险责任明细 新入职员工：入职证明/体

15、检报告其他人员：6个月内体检报告投保规则单证和资料（3）（对保险公司）（对监管机构）（对税务机构）（对消费者）个人投保个人所得税完税证明（地税部门开具）工作证复印件/在职证明6个月内体检报告税务登记证复印件补充医疗保险参保证明补充医疗保险责任明细既往症上述个人投保所需材料个人所得税连续缴纳满一年的证明投保规则体检规则（4）（对保险公司）（对监管机构）（对税务机构）（对消费者）公司首次组织投保一年团体组织投保个人投保新入职员工：入职证明/体检报告其他人员：6个月内体检报告无需体检报告团体组织投保投保规则核保结论（5）（对保险公司）（对税务机构）公司首次组织投保一年个人投保 团体组织投保（包括新员

16、工）标准体既往症谢绝投保标准体既往症 团体组织投保（新员工除外）保单转移退保后重新投保轻松获得转介绍两种销售模式个人税优健康保险契约规则个人税优健康保险契约规则无论个人投保或团体组织投保方式。投保时投保人必须填写个人税优健康保险投保单（单证代码为029）1.税优健康保险需使用专属投保单税优健康保险需使用专属投保单产品组合销售拥有公费医疗：无忧+百万B+税优孩子：无忧+学平险投保案例一投保案例一30岁男性，教师无忧20万保额，20年缴费，每年5620元百万身价10年缴费，每年2315元个人税优缴费592元，按照自然费率拥有保障：1、70类重大疾病：保障200000元2、30类特定轻症：保障400

17、00元X3次=120000元（最高）轻症赔付一次后豁免无忧保费3、疾病身价保障：200000元4、架乘自驾车保障：220万（保障30年）5、航空意外保障：520万（保障30年）6、公共交通意外保障：120万（保障30年）7、意外身价保障：400000元（保障30年），30年后保障200000元8、意外住院日额津贴：100元/天，最长1000天。9、住院医疗：250000元/年，累计最高800000元，可续保至75岁。包括药品费、住院手术费、床位费等多项费用（可续保至75岁）30岁男性，教师无忧20万保额，20年缴费，每年5620元百万身价10年缴费，每年2315元拥有保障：1、70类重大疾病：保障200000元2、30类特定轻症：保障40000元X3次=120000元（最高）轻症赔付一次后豁免无忧保费3、疾病身价保障：200000元4、架乘自驾车保障：220万（保障30年）5、航空意外保障：