私人银行客户个人金融服务方案

1、篇首语尊敬的XXX先生（女士）：非常感谢您对民生银行的信任和支持！民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运 作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和 市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行 秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的 个人金融服务经验。鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属 个人金融服务。我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希 望能与您携手合作、成长共赢!第一部分中国民生银行简介1一、中国民生银行简介1二、中国民生银行式汉分行简介3第二部分我们的个人金融服务方案5第三部分我们的服务团队21结

2、束语22第一部分中国民生银行简介一、中国民生银行简介中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000 年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展， 截至目前资产规模超过万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095 家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国财富 2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国银行家 “全球银行1000強”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第 二年上榜，2016年居第22位；美国福布斯杂志“全球企业 2000強”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员， 同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中

3、 国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易 商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即 优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的 中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构， 抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展 步伐，不断增强差异化经营能力。投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融 服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所 有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓 展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券 化等

4、业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为 156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工 具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融 综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线， 重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企 业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大 能力，大力推动消费信贷和财富管理，持续提高管理精细化程度、 资产配置以及整合营销水平。消费信贷方面，中国民生银行积极 打造互联网化创新产品，借助消费信贷自

5、动化平台使客户在网 银、手机银行渠道实现“自助申请+自动审批”；小微金融方面，作为中国银行业小微金融服务的开拓 者，中国民生银行不断深化小微业务转型提升，持续优化资产结 构，提升小微客户的综合价值贡献。私人银行方面，中国民生银行基于对客户的深层理解，树立 了以财富管理为主体、以“投行+”为特色、以国际化为方向、 以“互联网+ ”为工具的“一体三翼”服务理念。信用卡方面，中国民生银行持续开展产品创新，推进移 动互联跨界营销，打造场景化金融服务，实现业务多元化发展。互联网金融方面，中国民生银行抓住国家推行“互联网+” 战略所带来的重大机遇，大力创新直销银行、手机银行、网络支 付、移动支付、网上银行

6、等网络金融产品和服务，客户体验持续 提升，市场份额稳居商业银行第一梯队，客户交易活跃度一直居 银行业前列。 融市场板块，中国民生银行坚持金融服务实体经济的 原则，拓展业务创新的发展途径，促进资金业务快速健康发展。 金融同业方面，中国民生银行定位于优质同业客户，实行白名单 制，持续推进同业业务快速发展。托管方面，中国民生银行紧抓“大资管”时代的历史机遇， 搭建“托管+代销”、“托管+增信”、“托管+投资”等合作模式， 实现资产托管业务快速发展。资产管理方面，中国民生银行全力打造“非凡资产管理”品 牌，强化资产管理理念，拓展销售渠道，促进理财业务快速健康 发展。展望未来，中国民生银行致力于实现“长

7、青银行、百年民生” 的宏伟愿景，恪守“诚实守信、互利共赢、以人为本、追求卓越” 的核心价值观，坚持“以客户为中心、以市场为导向、以创新为 动力”的发展理念和"集团化、数字化、专业化、国际化”发展 方向，锐意变革创新，加速战略转型，努力成为中国银行业的标 杆性银行，为客户创造更大的价值，为投资者实现更高的回报。二、中国民生银行武汉分行简介中国民生银行式汉分行成立于1997年12月18日，是总行 较早设在华中地区的一级分行。成立19年来，各项业务快速发 展，截止2016年9月末，分行资产总额亿元，资产规模位居当 地股份制银行前列。中国民生银行武汉分行积极发展有形网点和 电子化渠道，在武汉

8、市区设立支行32家，在襄樊、宜昌设立两 家异地分行，在咸宁、黄石、孝感设立三家异地支行，在江夏、 宜都、钟祥设立三家村镇银行，有形网点居十家股份制银行首位, 社区支行、全功能自助银行、小微俱乐部合计365家为武汉市各 家银行之最。在产品创新方面，式汉分行积极通过产品创新，今年以来成 功为襄阳城投、荆门城投、宜昌高新投等政府融资平台发行PPN 定向工具40亿元；为解决武汉市公积金中心流动性不足的问题， 式汉分行联手东方花旗证券，为式汉公积金中心成功发行全国首 单“公积金资产证券化”业务。中国民生银行黄石支行成立于 2014年门月28日，位于黄石市西塞山区湖滨大道733号（金 洋美食城旁），是黄石

9、市第五家开业的全国性股份制商业银行。中国民生银行黄石支行作为民生银行武汉分行的异地机构， 成立于2014年门月28日，位于湖滨大道733号陈家湾广场附 近（离广场100米，与十六中并排），交通便利，营业面积3600 平米，其中厅堂面积1200平米，拥有全市最大的厅堂空间和最 强的客户接待能力。支行设有零售与运营管理部、风险监控部、 公司业务部、小微金融部、综合部5个部门及理财中心、放款中 心二个二级部门，部门设置完善。截至2017年8月底，支行共 有员工30名，各项存款余额97481万元，各项贷款余额72004 万°第二部分我们的个人金融刀艮务方案鉴于您对资金安全性要求高，保本，且必

10、须是与我行签订理 财购买协议，我们结合您的需求，为您挑选了两种符合您要求的 产品，以及目前民生银行在售的理财产品，以下产品均为民生银 行内部制定销售的理财产品，特为您制定此理财方案。产品具有以下特点：1、收益较高，平均收益左右；2、保本型理财，按日计息，资金进出自由，流动性强；赎回方便，转入转出操作简单快捷。具体产品方案如下：一、方案一：国债，最新一期暂未公布、上一期的利率是3 年期, 5年期,购买日期为每个月40号。方案特点：固定收益、到期国家回购购买者手中的国债，安全性极高， 收益率尚可。二、方案二：投资理财周期124天、182天的理财产品两期。1、参考产品：非凡资产管理124天安赢第17

11、2期普通款（预 期年化收益率）、起买金额5万元、起息日；非凡资产管理182 天安赢第172期普通款（预期年化收益率）、起买金额5万元、。2、方案特点：以半年为一个理财周期，每半年分配一次理财收益，172、 182天的投资中将分配一次收益，收益可与本金归集进行再投资； 保本型产品收益率较低，流动性适中，但银行绝对保证理财本金 的资金安全。以下为推荐购买的民生银行主流理财产品：方案一：投资理财周期35天的理财产品，（预期年化收益率% 至幻、起买金额5万至20万。1、参考产品：非凡资产管理翠竹5W理财产品周四普通05 款（预期年化收益率）、起买金额5万元、起息日；非凡资产管 理35天增利第305期国

12、庆中秋普通款（预期年化收益率）、起 买金额5万元、。2、方案特点：产品类型：？非保本浮动收益型，组合投资类。以35天为一个理财周期，每35天分配一次理财收益，35 天的投资中将分配一次收益，收益可进行再投资；产品收益率较 高，流动性适中。方案二：投资理财周期14天的理财产品两期，并将第一期 利息投入货币基金每日滚动计息1、参考产品：非凡资产管理翠竹2W理财产品周四尊特01 款（预期年化收益率）、非凡资产管理翠竹2W理财产品周四尊 特02款（预期年化收益率）2、方案特点：以14天为一个理财周期，每14天分配一次理财收益，28 天的投资中将分配一次收益，收益可进行再投资；产品收益率较 高，流动性适

13、中。3、产品要素产品名称：非凡资产管理翠竹系列理财产品。产品类型：？非保本浮动收益型，组合投资类。产品流动性？：开放式。投资及收益币种：？人民币。产品结构：？本理财产品为定期开放型理财产品。在理财产 品存续期内，客户可以在每个开放日之前提出约定购买申请，在 开放日购买下一封闭期的理财产品。持有本理财产品份额的客户 可以在每个开放日之前提出约定赎回申请，在开放日赎回上一封 闭期全部或部分理财产品份额。银行有权在开放日接受或拒绝客 户提出的约定购买/约定赎回申请。若客户未约定赎回全部理财 产品份额，则客户剩余理财产品份额所对应的理财本金自动进入 下一封闭期参与投资。产品风险等级？：二级，即较低风险

14、水平。本风险等级为银 行自行评定，仅供参考，银行并不对前述风险等级结果的准确性 做出任何形式的保证。开放日：每个封闭期的最后一日同时也为下一封闭期的起始 日，该日称为开放日，本产品开放日一般情形下为：1W周一 /周三/周五：每1周的周一/周三/周五；2W周二01/02：每2周的周二；2W周四01/02：每2周的周四；分配日：到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本 金及理财收益。如客户约定赎回成功的，在开放日起的两个工作 日内支付客户赎回理财产品份额所对应的理财本金。在每个开放 日起的两个工作日内分配上一封闭期的理财收益。理财收益计算期限：每个封闭期按照算头不算尾的方式确定 理财收益计算期

15、限。到期日（含当日）/提前终止日（含当日）/ 开放日（含当日）至分配日之间不计付存款利息及理财收益。理财收益计算基础：Act/365,指理财收益计算期限乘以该 封闭期实际年化收益率除以365。产品收益率：银行将在理财产品每个开放日公告上一封闭期 的实际收益率，在开放日前至少一个工作日公告产品下一封闭期 预期收益率。除非另有说明，本产品说明书中各收益率、费用率 均为年化数值(下同)。如发生市场变动或政策调整等对理财产 品收益产生影响的情形，银行可对前述预期收益率予以调整并公 布，上述调整自公布日起生效。预期收益率为测算收益，测算收 益不等于实际收益，不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行 对本理

16、财产品任何收益的承诺，投资须谨慎。客户所能获得的最 终收益以银行公布的当期最新产品公告为准。资产管理人：中国民生银行股份有限公司。资产托管人：中国民生银行股份有限公司。4、资金投向和投资组合安排(1) 投资范围及投资资产种类本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借 等货币市场工具，债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债 券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产 管理计划等投资工具，以及符合监管要求的债权类资产、权益类 资产、其他资产或资产组合。(2) 各投资资产种类的投资比例资产目标投资比例存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具，债券、 理财直接融资工具、货币市场

17、基金、债券基金、主 要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求 的资产管理计划等投资工具55-90%符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合？10-45%以上投资比例可在-15%, +15%的区间内浮动。(3) 投资策略本理财产品采用安全性和流动性优先，追求适度收益的投资 策略，在资产配置中投资债券、理财直接融资工具、货币市场基 金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管 要求的资产管理计划等投资工具，以满足安全性和流动性要求， 在此基础上通过合理配置符合监管规定的债权类资产、权益类资 产、其它资产或资产组合，进一步提高理财产品的收益水平。银行根据市场情况，调整

18、上述投资范围、投资品种、投资比 例或浮动区间，应当提前进行信息披露后方可调整；客户不接受 的，可按照理财合同的约定及银行要求赎回本理财产品。5、大额赎回(1) 在本理财产品存续期内任一日，若本理财产品的约定 赎回申请总份额超过本理财产品上一开放日总份额的25%,将视 为大额赎回。银行可对犬额赎回比例进行调整，详见银行公布的 当期理财产品公告。出现大额赎回时，银行有权选择采取下述处 理措施的一种或数种：a. 按理财产品说明书第五条的约定继续为客户办理赎回手 续。b. 拒绝客户约定赎回申请，但接受不超过本理财产品上一开 放日总份额25%的客户约定赎回申请。c. 暂停接受约定赎回申请。银行有权根据市

19、场变化，决定打 开约定赎回交易的日期与时间。(2) 大额赎回采取“先到先得”的原则。针对客户在本理 财产品存续期内任一日提起的约定赎回申请，按照客户提起约定 赎回申请的时间先后，实行先到先得的分配原则。约定赎回份额 采用累加机制，若约定赎回份额累计达到最高赎回比例(理财产 品上一开放日总份额的25%),系统将自动终止接受客户的约定赎 回申请，直至下个工作日重新开放，客户应重新提起约定赎回申 请。6、方案注意事项：在本理财产品下一开放日前需进行预约赎回，当前周期结束 后本金才可退出理财周期，否则本金自动进入下一周期，仅当前 周期利息到账。方案三：投资理财周期7天的理财产品四期，并将第一期利 息投

20、入货币基金每日滚动计息1、参考产品：非凡资产管理翠竹1W理财产品周五尊特款（预 期年化收益率）2、方案特点：以7天为一个理财周期，每7天分配一次理 财收益，365天的投资中将分配52次收益，收益可进行再投资。3、产品要素产品名称：非凡资产管理翠竹系列理财产品。产品类型：？非保本浮动收益型，组合投资类。产品流动性？：开放式。投资及收益币种：？人民币。产品结构：？本理财产品为定期开放型理财产品。在理财产 品存续期内，客户可以在每个开放日之前提出约定购买申请，在 开放日购买下一封闭期的理财产品。持有本理财产品份额的客户 可以在每个开放日之前提出约定赎回申请，在开放日赎回上一封 闭期全部或部分理财产品

21、份额。银行有权在开放日接受或拒绝客 户提出的约定购买/约定赎回申请。若客户未约定赎回全部理财 产品份额，则客户剩余理财产品份额所对应的理财本金自动进入 下一封闭期参与投资。产品风险等级？：二级，即较低风险水平。本风险等级为银 行自行评定，仅供参考，银行并不对前述风险等级结果的准确性 做出任何形式的保证。开放日：每个封闭期的最后一日同时也为下一封闭期的起始 日，该日称为开放日，本产品开放日一般情形下为：1W周一 /周三/周五：每1周的周一 /周三/周五；2W周二01/02：每2周的周二；2W周四01/02：每2周的周四；分配日：到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本 金及理财收益。如客户约

22、定赎回成功的，在开放日起的两个工作 日内支付客户赎回理财产品份额所对应的理财本金。在每个开放 日起的两个工作日内分配上一封闭期的理财收益。理财收益计算期限：每个封闭期按照算头不算尾的方式确定 理财收益计算期限。到期日（含当日）/提前终止日（含当日）/ 开放日（含当日）至分配日之间不计付存款利息及理财收益。理财收益计算基础：Act/365,指理财收益计算期限乘以该 封闭期实际年化收益率除以365。产品收益率：银行将在理财产品每个开放日公告上一封闭期 的实际收益率，在开放日前至少一个工作日公告产品下一封闭期 预期收益率。除非另有说明，本产品说明书中各收益率、费用率 均为年化数值(下同)。如发生市场

23、变动或政策调整等对理财产 品收益产生影响的情形，银行可对前述预期收益率予以调整并公 布，上述调整自公布日起生效。预期收益率为测算收益，测算收 益不等于实际收益，不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行 对本理财产品任何收益的承诺，投资须谨慎。客户所能获得的最 终收益以银行公布的当期最新产品公告为准。资产管理人：中国民生银行股份有限公司。资产托管人：中国民生银行股份有限公司。4、资金投向和投资组合安排(1) 投资范围及投资资产种类本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借 等货币市场工具，债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债 券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产

24、管理计划等投资工具，以及符合监管要求的债权类资产、权益类 资产、其他资产或资产组合。(2) 各投资资产种类的投资比例资产目标投资比例存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具， 债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基 金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监 管要求的资产管理计划等投资工具55-90%符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其10-45它资产或资产组合？%以上投资比例可在T 5%, +15%的区间内浮动。(3) 投资策略本理财产品采用安全性和流动性优先，追求适度收益的投资 策略，在资产配置中投资债券、理财直接融资工具、货币市场基 金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、

25、以及符合监管 要求的资产管理计划等投资工具，以满足安全性和流动性要求， 在此基础上通过合理配置符合监管规定的债权类资产、权益类资 产、其它资产或资产组合，进一步提高理财产品的收益水平。银行根据市场情况，调整上述投资范围、投资品种、投资比 例或浮动区间，应当提前进行信息披露后方可调整；客户不接受 的，可按照理财合同的约定及银行要求赎回本理财产品。5、大额赎回(1) 在本理财产品存续期内任一日，若本理财产品的约定 赎回申请总份额超过本理财产品上一开放日总份额的25%,将视 为大额赎回。银行可对大额赎回比例进行调整，详见银行公布的 当期理财产品公告。出现大额赎回时，银行有权选择采取下述处 理措施的一

26、种或数种：a. 按理财产品说明书第五条的约定继续为客户办理赎回手 续。b. 拒绝客户约定赎回申请，但接受不超过本理财产品上一开 放日总份额25%的客户约定赎回申请。c. 暂停接受约定赎回申请。银行有权根据市场变化，决定打 开约定赎回交易的日期与时间。(2) 大额赎回采取“先到先得”的原则。针对客户在本理 财产品存续期内任一日提起的约定赎回申请，按照客户提起约定 赎回申请的时间先后，实行先到先得的分配原则。约定赎回份额 釆用累加机制，若约定赎回份额累计达到最高赎回比例(理财产 品上一开放日总份额的25%),系统将自动终止接受客户的约定 赎回申请，直至下个工作日重新开放，客户应重新提起约定赎回 申

27、请。6、方案注意事项：在本理财产品下一开放日前需进行预约赎回，当前周期结束 后本金才可退出理财周期，否则本金自动进入下一周期，仅当前 周期利息到账。方案四：投资理财周期1天的理财产品1、参考产品：非凡资产管理天溢金高端款（预期年化收益 率）2、方案特点：可实现T+0起息与赎回T+0到账：工作日9: 00-15: 30买 入当天起息，工作日9: 00-15: 30赎回实时到账；流动性最高， 产品预期年化收益率较低。3、产品要素产品名称：非凡资产管理天溢金系列理财产品。产品类型：非保本浮动收益型，组合投资类。产品流动性：开放式。投资及收益币种：人民币。产品结构：本理财产品为每日申购赎回型理财产品。

28、在理财 产品存续期内，客户可以在每个工作日的实时交易时段进行实时 购买/实时赎回，或在非工作日、工作日的非实时交易时段进行 约定购买/约定赎回。产品风险等级：二级，即较低风险水平。本风险等级为银行 自行评定，仅供参考，银行并不对前述风险等级结果的准确性做 出任何形式的保证交易限制：个人客户单笔购买/赎回上限为1000万元（份）。实时交易时段：工作日北京时间9:00 - 15:30,客户可实 时购买/实时赎回本理财产品。实时交易时段不支持约定购买/ 约定赎回。银行可对实时交易时段进行调整，详见银行公布的当 期理财产品公告。非实时交易时段：法定假日及工作日北京时间15:30至下一 工作日9:00前

29、，且系统未处在清算状态。非实时交易时段仅支 持约定购买/约定赎回。分配日：到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本 金及理财收益。产品存续期内，如客户实时赎回或约定赎回成功 的，银行将按本产品说明书第五条及第六条确定的日期向客户分 配理财本金及理财收益。客户部分赎回理财产品份额成功时，银 行将根据本理财合同约定实时向客户分配理财本金，但相对应的 未分配理财收益将于固定分配日向客户分配。每月的16日为固 定分配日（遇非工作日顺延至下一工作日），银行在该日将未分 配理财收益分配给客户。提前终止日：在理财产品持续运作期间内，银行有权视产品 运行情况提前终止本理财产品，提前终止日为银行依约提前终止

30、 本理财产品之日。详见“产品提前终止”条款。理财收益计算方式：理财产品存续期间，按日终理财产品份 额每日计算理财收益。到期日（含当日）或提前终止日（含当日） 至分配日之间不计付存款利息及理财收益。理财收益计算基础：Act/365 （指理财收益计算期限除以 365） o产品收益率：银行根据市场利率和投资标的收益率变动及资 金运作情况不定期调整预期收益率，并至少于新预期收益率启用 前一个工作日公布。银行于每个工作日上午10:00之前公布前一 日的实际投资收益率。除非另有说明，本产品说明书中各收益率、 费用率均为年化数值（下同）。如发生市场变动或政疑调整等对 理财产品收益产生影响的情形，银行可对前述

31、预期收益率予以调 整并公布，上述调整自公布日起生效。预期收益率为测算收益， 测算收益不等于实际收益，不代表客户获得的实际收益，亦不构 成银行对本理财产品任何收益的承诺，投资须谨慎。客户所能获 得的最终收益以银行公布的当期最新产品公告为准。资产管理人 中国民生银行股份有限公司。资产托管人 中国民生银行股份有限公司。4、资金投向和投资组合安排（1）投资范围及投资资产种类本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借 等货币市场工具，债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债 券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产管理计划等投资工具，以及符合监管要求的债权类资产、权益类 资产、

32、其他资产或资产组合。(2)各投资资产种类的投资比例资产目标投资比例存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具，债券、 理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主 要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求 的资产管理计划等投资工具55-90%符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合？10-45%以上投资比例可在-15%, +15%的区间内浮动。(3) 投资策略本理财产品采用安全性和流动性优先，追求适度收益的投资 策略，在资产配置中投资债券、理财直接融资工具、货币市场基 金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管 要求的资产管理计划等投资工具，以满足安全性和流动性要求， 在此基础上通过合理配置符合监管规定的债权类资产、权益类资 产、其它资产或资产组合，进一步提高理财产品的收益水平。银行根据市场情况，调整上述投资范围、投资品种、投资比 例或浮动区间，应当提前进行信息披露后方可调整