关于公司授信总量的复议报告

1、关于公司授信总量的复议报告我行上报的 xx 有限公司 3000 万元授信总量项目，经省分行授信 评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为 xydXX026的aa银 行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量XX万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议， 理由如下：一、授信项目的必要性及可行性分析 1贷款用途的必要性： XX年该企业已承接各类工程驱动桥订单 7280台套，销售收入达1.5亿 元。2贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。 其它二家分别为ZZ集团有限公司和SS机械股份有限公司。该公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，其中型号为 Zl15、

2、Zl30、Zl40、Zl50 占全国销售市场的 25%左右；一块是压路机驱动 桥，该产品占全国销售市场的 50%左右。压路机驱动桥全国市场 90%被其和徐州工程机械集团有限公司占 领（数据来源为中国工程机械商贸网） 。四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产Zl30b、Zl50b、Zl50e驱动桥。从以上数据分析，该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上 在全国市场上竞争力较强。同时，该公司在我行授信记录良好，企业 XX年在我行平均存款达 200 多万元。若发放 3000 万元短期流动资金贷款， 我行不仅可获得贷款利息收 益 165 万元，同时企业准备将 1000 多万元的工资代理业务委托我行

3、代 办，综合效益可观。3贷款风险可控： XX 年底，企业现金比率 26.08%，实现销售收 入 9304 万元，作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户，省分行已以行 发文报 qq 分行申请集团客户风险限额切分。qq 分行也已同意将 xx 有限公司纳入集团客户统一授信， 并着手切 分授信限额 3500 万元的工作。二、企业XX年实现销售收入1.5亿元的可行性分析我行的原申请 3000万元授信的调查报告预测该企业 XX年实行销售收入为1.2亿元, 这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测（企业还未作出XX年生 产经营规划），现企业实际情况发生了变化，

4、其产品目前供不应求，截 止XX年2月底，企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到 150742400元。企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：1、XX年下半年因国家宏观调控，该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货 订单为辅来适应市场的需求。故造该公司XX年驱动桥生产、销售与上年基本持平。进入XX年，国家虽继续实行宏观调控，但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业，故对该企业影响不大。且其下游企业库存已消化完毕，而市场需求量增大，这必然造成 驱动桥的销量增加。2、国家基础建设进一步加大，造成企业今年销量大增。a、根据xxXX年审议通过的中长期铁路网规

5、划，到2020年， 我国铁路需要投资 2 万亿以上。XX年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58 个、续建项目 48 个，总投资达 1000 亿元。b、XX年到2020年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的五纵七横，仅XX年投资将达4500亿元，并每年以20%以上的速度增长。因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工 程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据中国工程 机械信息网预计未来XX年，市场对工程车车辆的需求将以 20%30% 以上的速度增长。中国工程机械商贸网预测 XX年需求量如下表：产品名称年度需求（台） 100hp 以上推土

6、机 6000-7000 装载机 25000-28000 工程起重机 8000-9000 叉车 25000-35000 液压挖掘机 1XX-14000 凿岩台车 1000-1500 道路工程机械（含压实及路面机械） 9000-11000压路机7000-90003企业XX年销售量大增的原因是：a、 外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得 ww 股份有限公司获得了大 量的装载机和压路机的订单，为此 WW股份有限公司XX年对该企业的 驱动桥订购同比去年增加近 4000 万元。b、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进 了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定

7、和提高，促进市场份额 的增加。同比去年，因产量质量的提高，其pr75.23、 pr90.23、 pr75.27、ps75.91b等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。综上所述，该公司不仅前景较好，且公司XX年最少将完成1.5亿元销售收入。三、企业申请流动资金授信总量 3000 万元的合理性一、企业 正常生产需求根据企业 XX年未财务报表数据与XX年企业销售收入将 超过15000万元，我行按ppXX412号文件来测算企业流动资金的需求 量，具数据如下：1、营运资金需求量a、应收帐款周转率=545.05%b XX年应收账款周转期=66.05c、存货周转率=710.15%d XX年存货周

8、转 期=50.69e、流动资产周转期二应收账款周转期+存货周转期 =66.05+50.69=116.74、流动资产周转率二（360天/流动资产周转期） *100%=（360/116.74） *100%=308.38%g 营运资金（需求量）二销售收 入/流动资产周转率 =15000/308.38%=4864万元 2、企业的可用资金来源 主要有： a、XX 年将实现利润 =XX 年销售收入 *XX 年销售净利润率 =15000*1.71%=256.5万元；b、应收账款平均余额为 1707万元，今年 企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了 应收账款的清收力度，故预计应收账与去年

9、持平； C、应付款平均占用 额=（期初余额+期未余额）/2=1544.5万元；d、应收票据317万元，因企 业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按 50%转化为经 营性资产，为 158.5 万元。3、企业短期授信需求量企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）-新增利润 -应付款平均占用额 -应收票据款（可转化为经营性资产） +企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应 增加，故按 200 万元计算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5万元。同时企业为了降低采购成本， 企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的XX万元授信总量是不能满足企 业正常生产经营的需求，故需维持 3000万元授信总量。二我行发展需求根据pp分行XX年工作会议精神，提倡大力 发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其 主要下游企业为 qq 股份有限公司为我省