我国住房公积金制度存在的问题及对策

1、    我国住房公积金制度存在的问题及对策    摘 要：住房公积金制度作为我国一项解决城镇职工住房问题的保障制度，自实行之日起，距今已有十多年的时间，住房公积金制度的实施促进了我国房地产行业的健康发展，为城乡职工的住房问题提供了保障，推动了社会化发展的进程。但是在住房公积金制度的开展工作过程中，由于受多重因素的影响，住房公积金制度仍然存在许多问题，需要不断完善和改革。本文针对当前住房公积金制度所面临的问题进行分析，为住房公积金制度的完善与所出现的问题提出建议与措施。关键词：住房公积金制度;现存问题;解决策略住房公积金在我国的实施取得了很好的成绩，解决了

2、一部分人群的住房问题。住房公积金是职工按规定存储起来专门用于住房消费支出的个人住房储蓄金，最重要的有两个特征：积累性和专用性。职工人群不是按照工资的形式得到，银行设立专户实行集中管理。并且住房基金只能进行专款专用，用于缴纳房租或者修建住房。但是目前形势下，很多地区的住房公积金制度执行存在一定的差异性，其问题所在需要集中处理，并使用符合形式的解决策略。一、住房公积金制度所面临的问题（一）住房公积金制度涉及的人群较少在现阶段的住房公积金制度实施中，农民工，个体商户，自由职业者并不在住房公积金的缴存范围内，不能够享受住房公积金带来的好处与优惠。同时在一些以农民工等临时工为主的工作单位中，仍存在尚未建

3、立完善的住房公积金制度或建立了住房公积金制度但并未给临时工缴存住房公积金的情况。经过调查发现，享受完善住房公积金制度的人群大部分为中高收入阶层，而应该得到更多帮助与优惠的低收入阶层却被排除在外。而被排除在外未被住房公积金制度所覆盖的就业人员大约占我国总就业人员的百分之七十五，只有百分之二十五的就业人员在住房公积金制度的涵盖范围之内，多组数据表明，现阶段住房公积金制度所涵盖的人群范围较小，需要在日后的工作中不断扩大，使得更多需要帮助的职工享受到住房公积金制度带来的好处。住房公积金的制度只是在一定的范围上针对某些类型的城市职工，在很多的数据中可以看出，只有较少部分的人群对住房公积金制度有所了解。很

4、多的农民工以及个体没有足够的空间对政策了解，单位工作人员没有较强的住房公积金缴纳意识，因此制度上设计的人群就比较少，也没有充分发挥住房公积金制度的价值。（二）住房公积金监督管理机制不完善我国住房公积金监督管理工作是由多个部门共同运作、共同进行的，所以在住房公积金的监督管理方面受多方面条件的限制和多个主体利益的影响，不能很好的对住房公积金进行有效的监督管理1。同时，由于住房公积金制度的所有者与管理者并不统一，导致住房公积金所有者对公积金没有管理权限与监督权，而住房公积金的管理对公积金的模式化管理不利于公积金的增值，所以对公积金的管理效果并不显著。在另一方面，住房公积金监督管理制度的不完善，也导致

5、部分单位对公积金进行挪做他用、贪污等情况的发生。在我国住房公积金管理条例上明确的表明为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平。有很多的条例上不能把监督管理明确的做到位，因此很多的方面上缺乏完整的监督管理机制。（三）住房公积金运作缺乏鼓励机制与风险应对机制由于缺乏對住房公积金管理人员的鼓励机制，导致管理人员在工作中缺乏热情，无法调动工作人员的主动性与积极性，从而限制了住房公积金管理机构开展相关业务，阻碍了住房公积金制度的完善与改革。同时，在贷款管理方面，公积金管理机构主要依靠银行开展贷款业务，缺乏抵御风险的能力以及风险应对措施。在具体的

6、住房公积金运作上缺乏很好的鼓励机制，也不能很好的鼓励城市职工对住房公积金政策进行充分地了解。住房公积金的运作上也存在潜在的风险，管理工作人员在某一方面缺乏风险的应对措施，不能很好的面对风险的发生，就使得住房公积金不能够很好的发挥自己本身的价值。二、如何完善住房公积金制度（一）加大宣传力度，扩大住房公积金覆盖面住房公积金的提出，主要是为解决广大职工，低收入群体住房问题的，但由于国家与政府对住房公积金的宣传较少，所以住房公积金覆盖面较小，仍然有许多职工不明白甚至不知道住房公积金的作用，没有切实享受到自身的合法权益。所以，有关住房公积金的管理部门应加大对住房公积金的宣传力度，扩大住房公积金的覆盖面，

7、让更多的职工享受到住房公积金所带来的好处。同时，针对部分单位尚未建立住房公积金制度或建立住房公积金制度而未及时缴存住房公积金的情况，应加大执法力度，制定相关惩罚措施，从而扩大住房公积金覆盖面，让更多的职工享受到住房公积金合法权益。很多的城市职工对住房公积金制度没有一个完全概念上的了解，因此需要对现有的住房公积金制度进行广泛的宣传，调整宣传的基本方式，选择通俗易懂的语言利用比较便利的网络设施进行讲解制度的基本内容，把住房公积金的制度核心让城市职工完全的理解。宣传的同时，要做到健全住房公积金的保障措施，一定程度上做到扩大住房公积金的覆盖面。（二）加大监督力度，提高住房公积金公平性面对当前部分单位对

8、住房公积金挪作他用以及贪污等情况，相关管理部门应加大对住房公积金的监督力度，建立一个独立于住房公积金其他主体单位的监督部门，从而保证该部门不受自身利益及其他主体利益的影响对住房公积金的使用等各个环节进行严格监督2。另一方面，还要对不合理的住房公积金缓存政策进行修正，取消住房公积金缓存政策对身份、户籍等条件的限制，缓解低收入人群无法缴纳住房公积金，住房公积金被高收入人群所垄断的情况，让真正需要住房公积金的人能够公平的享受到公积金所带来的好处。住房公积金的公平性对于城市职工是一项至关重要的指标，政府机关应该加强对制度的执行，把监督的力度做到最大，监督工作的执行情况，并且不定时的进行住房公积金公平性

9、评估，让职工对政府的工作完全了解和放心。监督机制的实施会在很大程度上影响住房公积金的公平性，健全机制，加强管理。（三）完善住房公積金法律体系想要更好更快的完善住房公积金制度，首先要建立健全有关住房公积金的法律体系，使得有关住房公积金的工作能够有法可依，依法办事。只有在完善法律体系帮助下，住房公积金制度才能够被强制执行，从而扩大住房公积金的覆盖面，让更多职工享受到住房公积金带来的便利，同时有了法律的保障，也能够减少住房公积金被挪用贪污情况的出现，从而促进住房公积金的制度的贯彻落实。住房公积金的法律体系应该有执法人员严格执行，每个城市要有比较专业的执法队伍，在执法能力上加强，执法观念上健全，同时执

10、法要遵循民心，体恤民意，不能只是一味的按照执法机制完成自己的使命，监督单位保障职工能主动缴纳住房公积金。（四）保障住房公积金缴存的实施政府对住房公积金制度的制定之后，应该把住房公积金的覆盖面有效的扩大，针对不同类型的公积金缴存对象应该进行扩大宣传，鼓励人们积极地开户。对于不同阶级的工作者要进行集中的宣传，把住房公积金的缴存意识充分地宣传。互联网的发展带动报纸、广播电视的发展，城市工作者应该把制度的宣传使用不同的类型，向社会宣传住房公积金缴存的真正意义以及作用。在住房公积金的缴存上应该实行差异化，针对不同的收入人群要对制度进行分解，在住房问题上实行实质性的差异化，建立根据职工的收入差异设定不同的

11、缴存比例，对于低收入的人群设定较低的缴存机制。政府工作者要把差异化的住房公积金缴存视为一项可持续发展政策，才能保证制度的全面实施。三、总结住房公积金关乎着我国广大职工的切身利益，是解决我国广大职工住房问题的重要措施之一。但在住房公积金制度发展的过程中仍然存在覆盖面较小，监督管理机制不完善，以及缺乏鼓励机制与风险应对机制的问题。相关部门应加大宣传力度，扩大住房公积金的覆盖面，完善住房公积金法律体系以及加大监督力度提高住房公积金的公平性，让更多职工享受到有关住房公积金方面的合法权益。住房公积金是一项住房保障制度，在一定程度上解决了城镇职工的基本住房问题，住房对职工的保障是至关重要的，政府以及城市工作者应该及时发现问题，在问题的基础上给出解决策略，基本保障职工的住房能力。参考文献：1孙清平，孙宏志，王强，路应金.政策公平度及其数理模型探析以中国住房公积金制度的公平度数理模型研究为例j.电子科技大学学报（社科版），2016（06）.