商业银行在新经济环境下的业务发展方向

1、    商业银行在新经济环境下的业务发展方向    摘 要：在当前的新经济环境下，其载体就是信息产业和网络经济，业务发展的主要特征就是个性化和专业化等，行业银行作为现代金融业，是当今服务产业的核心内容，因此需要将零售业务进行开拓，从而可以更好的适应全球经济的发展。本文主要论述在新经济环境影响下，商业银行今后的业务发展方向，这也是商业银行最需要解决的问题。关键词：商业银行；新经济环境；业务发展近些年我国信息技术高速发展，对于金融市场体系造成直接的影响。近些年不断涌现各种新的金融工具和手段以及运行模式等，当今新金融轮廓的特点就是虚拟化、经营混业化等，在这样的

2、新经济环境的影响，商业银行的业务发展也变得特别重要，需要加大研究的力度。一、新环境下商业银行中间业务的发展1.中间业务的介绍中间业务指的就是商业银行作为中间人和代理人，提供各种类型才能够的金融服务胡哦哦的烦恼个，其中不涉及表内的资产和负载，也不会对于自身资金进行占用，这是中间业务收入的业务，发展中间业务，可以使商业银行收入结构实现多元化，使综合经营效率得到提高，并且将银行风险进行降低。金融服务类的中间业务可以带来服务性的收入，对于银行表内业务质量不会造成任何影响，流入咨询业务、银行卡、等，在资产负债表内当中不会进行反映，在一定条件的影响下，可以转化成资产和负债等中间业务，例如贷款承诺和担保业务

3、等等。在国际上通常都是利用美国银行业，分类中间业务的划分标准，例如信托业务、投资银行、交易业务等等。2.金融自由化中间业务的发展（1）利率市场下中间业务的发展利率市场指的就是金融机构以自身资金状况和供需水平，从而将利率水平进行确定，以中央银行的基准利率为基础，中介就是货币市场的利率，主要由供需市场发挥着决定作用，创建利率的形成机制。随着利率市场化的发展，会逐渐缩小息差，影响到我国商业的经营模式，属于一种严峻的挑战。当前商业银行在利率市场化的环境下，保持稳定的发展，需要调整其经营方式和业务管理理念，中间业务可以提供更多的利润。实施利率市场化，可以冲击到商业银行传统的盈利模式，促进我国商业印上是新

4、改革。理财产品就会发生一定程度的质变，增强了财务主动管理的属性。商业银行的理财产品可以利用银信合作和银证合作等方式，实现放贷业务，贷存差直接影响到产品的收入。改革利率市场化就要大幅度的改革产品的运作策略：放弃成就的放贷途径，重视股票市场和债券市场，将产品的主动理财的属性发挥出来。投资银行业务大幅度上升，我国的债券市场近些年正在稳定的发展，利率也开始实现了市场化，这就需要加大企业债券和公司债券的业务需求也随之增加。利率类金融衍生品的业务需求不断加大，在市场供需的影响下，利率波动具有一定的可预测性，使融资方出现比较大的波动，需呀扩大利率方面的金融衍生品的实际需求。货币市场的主体就是商业银行，在很多

5、方面都具有很大的优势，利率市场化对于银行衍生品中间业务的发展会形成有效的刺激。（2）新监管环境下中间业务的发展监管环境和金融自由化都直接影响到中间业务，中间业务在未来的发展机遇比较客观，金融服务类业务并没有受到新的监管政策的限制，金融自由化不断深入，促进这项业务更好的发展。银行理财产品业务迎来了挑战，例如保本型理财产品直接影响到监管指标的运算，与此同时利率市场化的原因，理财产品将其本质进行改变，需要将自身的投资管理能力不算提高。由于不断增加了衍生品市场，金融自由化不断深入，增加了市场对于利率、回来等各个方面的需求，但是资本和流动性监管等会给予一定的束缚，如果商业银行的风险管理能力比较低，那么就

6、会放大商业银行的劣势，甚至无法有效的参与到市场竞争当中，只有商业银行做到风控意识高和研究能力强，才可以将业务市场的份额进行有效的扩大。投资银行业务可以得到进一步的发展，因为怡欧馆投资银行的业务具有比较低的银行风险，其监管环境也相对来说比较宽松，债券市场开始不断繁荣起来，可以使商业银行相关的业务需求得到增加，商业银行在在这个方面具有一定的先手优势，可以针对这个领域继续有效的扩大。二、新经济条件下我国商业银行零售业务的发展1.新经济条件下零售金融业务发展的趋势（1）零售业务成为商业银行的主要盈利业务：从九十年代开始，西方国家开始发展以个人和家庭为中心的金融服务，零售业务利润的总额不断增加，甚至高达

7、70%左右，将传统小银行经营零售业务的情况进行改变。（2）细分化、个性化：银行经营理念开始倾向于细分客户和提高服务质量的方向，面对客户的不同之处，开展个性服务，将金融产品和服务的最大潜力充分的挖掘出来，银行零售業务呈现出大众化和趋同化以及粗放化的特点，实现营销观念的个人呢花，细分客户群体，提供提供个性的产品服务。（3）机构扩展比较缓慢，人员逐渐减少：未来的零售业务的主要模式就是往后是哪个印上模式，放弃了银行传统的增设分支结构的模式，利用自助银行、全能服务网点、电话银行等形式，使分行的服务功能得到有效的提高，这样就会减少人员的雇佣。（4）零售中间业务：银行开始重视中间业务的拓展，促进了零售中间业

8、务的发展，提高了个人结算、代理、投资业务等方面的比重，人们主要支付的工具就是银行卡，促进零售业务更好的发展，为其创新了发展空间。2.商业银行零售金融业务发展的对策（1）提高重视程度：当前很多商业银行没有全面的人呢是零售服务，因此需要将商业银行的经营观念进行转换，站在战略的高度上，对于零售金融业务更好的把握，转变信贷投放为主的状况，共同发展生产和消费，促进这一业务更好的发展。（2）加强建设基础性构建：零售业务的发展属于一个客观的过程，使金融经济不断深化于个人的生活领域，我国居民收入水平不断提升，从而促进了零售金融业的发展，这就需要加强零售金融市场运行体制基础性建设。实现国有银行的商业化，建立相关

9、的市场定价制度，使个人信用制度不断完善，从而制定出具体的法律和法规等。 （3）改革国有银行的产权制度：商业银行是零售业务的主体，当前有关我国国有银行的产权制度不够明确，需要以利润为中心，将金融企业得到有效的完善。创新零售金融需要建立一利润最大化为基础的内在机制，创新商业银行的发展途径，深化改革银行的产权制度。（4）发展小型的零售银行：可以在零售金融市场当中融入民间资本，使小型零售银行更好的发展，以社区和地区的状况为基础，发展更多的金融业务。将城乡信用社的群众性恢复过来，业务特点需要具备群众性、互动性等，将零售银行的作用充分的发挥出来。（5）加快零售业务的网络化建设：高知识基尼的重要组成部分就是

10、网络银行，不仅需要加大投资，那么就要改变金融制度、运行机制、组织形式、经营方式，设置还会改变人们的思维观念。（6）转变经营观念：应该利用正确的营销手段，实现正确的市场定位策略和差异产品策略等，正确提供更加优质的服务，无论是服务时间和服务方式，还是服务意识、服务内容，都要符合城市居民的需要，将服务不断延伸，为客户提供有效的服务，促进零售业务更好的发展。将银行卡的业务进行扩大，以银行卡为主要的载体，将产品进行创新，提高人们的生活质量，并且探索出消费信贷的发展途径，零售金融业务应该向更深层次方向发展。三、结束语本文主要论述在新经济影响下，商业银行的主要业务发展，主要是论述了中间业务和零售业务梁红类型，并且提出具体的发展对策，对于相关的研究提供理论支持，促进商业银行更好的发展。参考文献：1中国人民银行福州中心支行课题组，林光丰.新政策环境下商业银行同业业务的发展及风险防范-以16家上市银行为主要分析对象j.金融发展评论，2015，02：29-39.2王娅楠.浅谈新兴网络金融产品环境下商业银行业务发展的突破j.中国乡镇企业会计，2015，07：291-292.3李皓宇.优化经营结构蓄集转型能量-五大商业银行2015年中报分析j.中国金融家，2015，10：9