商业银行互联网金融发展策略浅析_1

1、    商业银行互联网金融发展策略浅析    刘章红摘要：现今，互联网的飞速发展也带动了互联网金融服务模式的崛起，而传统中以服务网点为平台依托的金融服务已经远不能满足现今的客户需求，呃待改革。针对互联网带来的金融服务冲击，商业银行既要对以网点为依托的现下服务体系进行完善改革，又要将“互联网的创新思维”应用到服务体系中，重视互联网金融产品的发展与建设，确保线上与线下的服务联动性，以综合服务体系全面满足客户需求。关键词：商业银行；互联网；金融发展；策略浅析1互联网金融发展现状分析在互联网高速发展的条件下，使得互联网金融营应运而生。在市场经济体制不断完善的背景

2、下，人们的生活水平越来越高，收入增加，理财的观念增强。由于互联网金融具有收益高和快捷等优势，满足人们的个性化理财需求，所以对金融市场产生了积极的影响。2013年是我国互联网金融发展的元年，天弘基金与阿里巴巴合作，共同推出了货币基金余额宝，广大用户通过阿里巴巴旗下的支付宝，将资金转到余额宝，在余额宝资金可以实现高收益，收益率高于银行存款利率，并且资金能够随时转出和提现等，理财基金的诞生，在高收益和方面快捷的作用下，对商业银行的发展造成了冲击。人们逐渐的将闲置资金转到余额宝，截至2014年12月月末，余额宝用户人数高于8100 万，到2015 年年底，中国互联网金融交易规模超 12 万亿。2商业银

3、行互联网金融发展策略2.1构建多层次商户模式商业银行需要根据网络金融发展的实际情况，构建多层次的商业模式。一是根据实际情况，建立销售、采购、消费一体化平台，统一管理用户信息数据。合理的消费者贷款、供应链整合、支付方式等金融工具进入电子商务平台。同时，商业银行需要在不断发展的过程中充分利用自身的财务优势，逐步整合消费信贷和购物，使客户在消费一定数量的订单时，可以申请分期付款。使用户更容易使用借记卡、信用卡和银行账户来完成借贷过程，从而可以跟随贷款，有利于购物和金融消费的完全整合。 此外， 商业银行在不断发展的过程中可利用二维码支付将手机支付、 网上商户紧密结合起来，不断推出手机银行客户端，并根据

4、实际情况增加二维码自动生成功能， 让商业银行用户也能够利用手机客户端一步完成支付。 这样不但能够大幅度推广网银支付方式， 而且还能够提高手机银行的使用频率。 但是， 为了能够更好的完成上述内容， 商业银行可在规定的权限之内免去客户注册程序， 让客户使用网银账号和密码直接进行登录，让线上线下全面统一起来，有效促进商业银行更好的发展。积极创新商户合作模式，在网站上出售各类信息家电、黄金、百货和贵金属等商品，并在元旦、中秋节、国庆节等推出主题消费活动，从而为商业银行的客户提供更多专属优惠。2.2打造新型移动支付方式商业银行在不断发展的过程中通过深入探究客户在金融服务方面的新要求，并根据移动互联网发展

5、的实际情况，积极创新移动金融服务，打造新型移动支付方式。 其中，合理的推出手机银行、 wap 手机、 ipad 网上银行。 通常手机银行等新产品能够为客户提供一些支付缴费、账户查询、贵金属买卖、转账汇款等金融服务，让客户能够更加真实的感受专属理财和精彩生活的产品。同时，还可以发布一些“移动银行”品牌，促使商业银行的服务网点能够逐步拓展到客户的身边，充分凸显出金融服务的便捷性和灵活性。商业银行也可以充分利用现代科学技术不断创新移动金融定位，使客户能够充分利用导航系统查询最近的服务网点，从而为客户提供更多的便利。利用流动银行不断拓展服务，适当增加价值服务，如协助客户预订高尔夫球场、电影票、机票等。

6、通过根据市场发展需要提高移动银行的功能，积极建设信息流和资源集成的智能服务终端，创新金融服务模式，为客户提供便捷快捷的移动服务。2.3深化战略合作，构筑综合服务平台2.3.1合作是最优选择商业银行是为了更好地适应市场经济发展过程中的社会化生产而形成的金融组织。然而，商业银行也是资本分销企业，主要为客户提供各种特殊的金融服务。然而，由于互联网金融在不断发展中发展的it技术对银行金融服务和服务产生了深远的影响，作为金融业最高机构的商业银行已开始与互联网企业开展合作。这样，在商业银行与互联网企业的合作过程中，可以充分利用电子商务平台和在线支付平台，更直接地利用专业成熟平台，积极突出优势较强的金融产品

7、和金融服务。这样不但能够节省平台搭建的时间和成本， 而且还能够快速的将资金、数据和平台三个条件整合在一起，促使营销主体在发展中的营销方式结合。互联网金融的发展是传统金融与互联网信息技术相结合产生的。 因此，商业银行在发展的过程中对资产运作的水平要求较高，而作为互联网企业则需要全面深入的了解 it技术，以便让金融与互联网信息结合起来形成互联网金融。这样互联网金融便可以充分利用 it 技术更加快速的进行资金流动 ， 而 it 技术也能够依附于较为高端的社会经济机构， 从而更好的实现产融结合。这样有利于为人们提供更丰富的金融产品和金融服务。2.3.2 构建综合服务平台可形成金融日常化在互联网技术快速

8、发展的背景下，各类信息快速流通， 而虚拟的平台让商业银行在不断发展的过程中建立起综合性服务平台，是一种多功能、综合性较强的“金融百货公司”，有利于整合金融行业与其他产业进行融合。 互在合作的过程中，网络化金融的各个部门可以使工业资本与金融资本更加接近，更好地实现生产合作。尤其是在大数据的影响下，为了更好地控制现代社会基金的流通，商业银行需要挖掘其他行业的数据，积极寻找可用的资金。通过构建综合服务平台，它不仅可以成为商业银行在生产和整合中的主导地位，而且可以成为供应链金融发展的核心，并能监督各客户之间的财务交易。在进行第三方监管的同时，商业银行能够通过计算分析，全面收集数据，并将数据组合成金融产

9、品出售给客户。2.4积极开拓新型业务互联网金融的发展催生了各种综合需求，金融用户开始希望更全面、更深入的服务。例如，原本以柜台、特别人员和私人管家为主的私人银行、私人管家等定制个人服务进入社区，并在网上提及。企业用户对以当地银行为基础的现有投资和融资服务不满意，他们的目标是建立一个更广泛的供应链系统。商业银行需要具备能够提供包含信用信息咨询、交易撮合、跨区域、跨行业、一体化的供应链类金融服务的能力，并在此基础之上积极开拓创新符合客户需求的新型业务。在这个过程之中，商业银行已经意识到大数据思维的重要性，大数据技术的使用可以挖掘出有价值的信息，比如客户的潜在需求，结合客户的潜在需求设计产品，将有助

10、于开拓新型业务。然而正如前文所述，商业银行有丰富的结构化数据，结构化数据适用于对公客户维度方面的分析，而零售客户则更倾向于非结构化数据的使用，因为消费者的行为习惯多蕴藏于非结构化数据之中，因此商业银行应加强非结构化数据的收集，这方面既可以通过与互联网企业合作分享其非结构化数据，又可以通过加强自身科技部门的技术实力来实现。结束语：综上，互联网金融的极速发展确实冲击着各大商业银行的发展，而采取网点转型措施可有利于商行的可持续性发展 。本篇文章就针对商行金融网点的转型进行了主要分析和探究，也提出了建议对策，望能对后续的相关理论和实践的研究提供一些助益，也为我国商行的发展创新提供一些借鉴。参考文献：1 陈瑞 ， 葛成唯 ， 袁军 . 互联网金融视角下传统商业银行的转型发展 j.