2019年银行合规管理部年上半年工作总结暨下半年工作计划

1、银行合规管理部年上半年工作总结暨下半年工作计划银行年上半年， 我部在行领导的指导和支持下， 认真 履行部室岗位职责， 严格按照信贷审核标准和贷款新规的要求 进行日常合规审查， 进一步完善制度建设、 流程改造， 健全合 规管理组织体系和制度架构， 不断提高合规管理综合水平， 促 进我行合规管理企业文化的构建。一、全面落实贷款新规，做好合规审查工作。（一）严格贷款审核，促进贷款新规有效实施。 以“三个办法，一个指引”为理论依据，严格贷款发放、 银行承兑汇票开具及票据贴现等各项业务的审查工作。 截至 银行年 6 月 30 日，我部共审各类业务 5501 笔，通过 5498 笔，打回 324 笔，打回

2、率约 5.89% ，累计通过金额约 73.68 亿元。（二）简化流程，增加办公联系方式，提高放款审查效率 根据银行年 5 月 6 日行长办公会议要求， 为提高我行 信贷业务放款办理的效率， 经由我部与相关部室沟通建议， 从 5 月 10 日起，取消放款通知书及相关业务确认书中各支行 （部） 有权审批人签名一栏， 所有的放款通知书及相关业务确认书只需信贷客户经理（签名）并加盖支行业务公章即可；另外，为加强与支行（部）放款事项的联系和沟通，提高 放款审核效率，在办公室的支持下，我部于 6 月份增加了 2 部放款审核联系电话， 为各支行 （部） 咨询及办理相关业务提 供了较大的便利。（三）开展贷款新

3、规培训，加强制度有效传导。为解决我行员工对贷款新规理解不透彻， 对相关制度运用 尺度偏颇较大等问题，我部于 6 月 4 日至 6 日开展了“三个 办法一个指引” 的视频解读培训活动， 以通过全面系统地学习、 领会贷款新规的内涵和要求为出发点， 强化全行员工对制度的 理解， 从而进一步规范我行贷款操作和风险防控， 提升信贷业 务精细化经营管理水平。 此次培训活动为全行员工提供了一个 沟通交流的平台， 得到了全行员工积极响应， 参加培训人数达 245 人。（四）制定固定资产贷款有关规定， 修订固定资产借款合 同及增加借款合同补充协议。1、为固化固定资产贷款发放与支付各环节的操作流程， 我部于 2

4、月份制订下发了关于执行固定资产贷款有关规定 的通知，通过制度加以规范，做到有章可循，有效提高固定 资产贷款的流程化管理水平， 进一步防范贷款资金支付过程的 操作风险。2 、我部于 4 月初修订了泉州银行固定资产借款合同 在支付环节条款重点明晰了有关 “贷款人受托支付” 与“借款 人自主支付” 的条件和标准及贷款人可与借款人在借款合同中 约定认为应该采取贷款人受托支付方式的其他非法定情形， 进 一步明确了贷款支付方式。 同时， 在合同中还增设了关于受托 支付法律风险防范的相关条款。3、为有效地贯彻执行“三个办法，一个指引”的相关要 求，我部于 4 月份制订了流动资金贷款及个人贷款借款合同 补充协

5、议， 通过对借款合同的补充修订， 以填补合同文本中存 在的风险点，有效保障借贷双方合法权益。二、强化合规检查，有效防范合规风险。根据部室岗位工作职责，我部于 3 月份组织对全行信贷 业务、 出纳业务及会计业务管理情况进行合规性检查， 并对发 现的问题提出针对性改进、 整改措施， 做到合规管理与日常业 务的有机地结合，促进我行各项业务合规稳健开展。三、执行合规问责机制，对新增不良贷款进行责任认定。上半年，我部陆续开展了涉及 *、*、*、*等4 家支行 共 5 户企业不良贷款的责任认定工作，目前已完成责任认定 报告。 通过在全行范围内落实严格的不良问责制度， 将责任落 实到人， 提高全行员工的合规

6、意识， 以确保我行内控和合规机 制建设的有效性。四、动态关注内外部法律、法规、制度变化，及时传达和 贯彻执行。（一）严格日常法律文书的法律风险的审查工作， 有效防 范法律风险。密切关注法律、 规则和制度的最新动态， 强化日常法律文 书审核工作，适时提出合理化的建议及意见，做到与时俱进。 一是对新业务及新产品提供必要的合规性及风险性审核； 二是 对各种合同文本， 如非格式合同、 保函、信贷证明等的合法性、 合规性提出法律审查意见； 三是对支行在使用各类合同文件中 存在的问题进行详细指导，有效提高了信贷业务手续的规范 性。（二）制作外部法律法规电子书， 提升员工的知法和执法 水平。为便于我行员工查

7、询、学习和正确使用经济金融法律法 规、规章制度，提升我行依法合规经营水平，我部于 4 月份 对外部金融法律法规以及与金融业务相关规章制度进行了系 统的梳理，并汇编成电子书。该电子书共收集了 37 部银行业 相关法律、 15 部银行业相关法规、 55 个司法解释、 330 个部 门规章及规范性文件， 侧重于对部门规章、 规范性文件按照市 场准入监管、公司治理监管、风险内控监管、业务运营监管、 外汇业务监管、 监管查处与法律救济、 行业自律等的分类， 具 有全面、完整、方便、快捷、实用的特点。五、完善相关制度建设，健全合规管理制度架构。（一）按照“急用先行”原则完善相关业务制度建设。6 月份，我部

8、制定了 * 银行现场检查管理程序及 * 银行大宗物品集中采购管理暂行办法 ，两个制度的制定和出 台，有利于提升现场检查的工作质量和效率， 规范大宗物品采 购行为，提高我行采购资金的使用效益，保障采购质量。（二）着手进行内部规章制度汇编。 为向我行依法合规经营提供制度保障，我部于 5 月份开 始，以经行长办公会同意通过的 * 银行内部规章制度梳理修 订方案为依据，成立制度汇编领导小组，实行部门负责制， 指定专人，分五个阶段（即第一阶段，制定制度梳理、修订目 录清单；第二阶段， 制定管理框架的规章制度文件； 第三阶段： 梳理、制定、完善管理办法、实施细则、业务操作规范、业务 操作流程；第四阶段，梳

9、理、修订和完善员工岗位手册；第五 阶段， 汇编成册或者制作内部规章制度电子书） 开始着手进行 内部制度梳理工作。目前该项工作进展顺利，预计历时3 4个月。六、着手影像信息系统开发，推进“流程银行”建设。（一）积极推进影像信贷管理系统建设。1、顺利完成影像信贷管理系统的建设工作。 完成影像信息系统开发建设，确保我行影像信息系统 7 月份上线运行是我行提出的工作任务。为此，我部于 3 月底， 在办公室、 信息科技部、 人力资源部及风险管理部等部室的协 助配合下， 完成了对影像信息系统的需求调研、 分析、 设计及 采购等工作，并于 4 月份开始着手影像信贷管理系统的建设 工作。历时 2 个多月的开发

10、建设，该系统于 6 月中旬改造完 成。2、组织对信贷影像信息系统进行测试。影像信贷管理系统改造完成后，我部于 6 月 22 日至 25 日，对该系统进行了测试， 测试内容涵盖了普通贷款、 银行承 兑汇票、 贴现、 展期贷款、 联保贷款等各业务流程中的影像信 息分类扫描、集中扫描，扫描件的查看、批注及 T+1 放款流 程等。 另外， 在确保影像信息系统能正常使用下， 我部还组织 对每笔业务从客户信息录入到贷款出账等各个信贷流程进行 综合测试，以检验系统的整体可操作性及影像信息系统与原信 贷系统的匹配性。 通过测试， 改造后的系统基本符合我行提出 的项目需求及支行业务需求，系统已基本符合上线要求。

11、3 、组织对影像信息系统进行培训。在影像信贷管理系统上线前， 为使各支行 （部） 相关信贷 人员能够进一步了解系统功能，熟悉操作流程，我部于 6 月 28 日至 29 日进行了影像信息系统及 T+1 放款流程的培训。 通过培训， 有助于信贷人员熟练掌握信贷业务新流程， 提高业 务办理效率。（二）搭建放款中心制度框架 放款中心的建立将有助于防范信贷业务中存在的操作风 险，我部本着“制度为据”原则，于 6 月份分别制定了放款中心管理办法及信贷档案管理办法，明确了放款中心部门及相关岗位职责、放款基本流程及档案管理等方面内容， 为下半年放款中心的组建， 规范放款中心业务运作提供制度保 障。七、下半年工

12、作计划 （一）继续做好日常合规管理工作。1、继续做好合规放款审查工作。下半年，我部仍将合规 放款审查作为一项重要工作， 继续做好各项授信业务的放款审 查，进一步提高风险把控关。2、继续做好法律审查、咨询工作。继续为各部门和各支 行提供法律及合规性建议， 并为我行新业务和产品创新提供必 要的合规风险监测、评估等工作。3、继续做好合规检查工作。强化合规检查工作，及时对 我行的内部违规行为和其他合规风险进行有效的预防和控制。（二）对“贷款新规”执行情况进行检查。下半年， 我部将适时组织对全行 “贷款新规” 执行情况进 行检查，检查重点主要包括以下几个方面：1 、是否履行尽职调查职能： 如项目资本金是

13、否足额到位； 客户经理或信贷人员是否赴项目现场核查工程进度； 是否根据 借款人生产经营的规模和周期特点， 合理测算借款人营运资金 需求；是否建立并严格执行面谈面签制度等。2、贷款发放支付是否合规：如采取受托支付的，贷款资 是否即时支付给借款人交易对手； 采取自主支付的， 是否按季 核查贷款支付符合约定用途等。3、贷款用途是否合规：如是否有将流动资金贷款用于固 定资产投资、 股权投资以及国家禁止生产、 经营的领域和用途； 是否发放无指定用途的个人贷款等。4、是否按规定实施贷后管理。（三）完成放款中心组建工作 1、组织对影像信息系统的上线、运行及维护工作 上半年， 我部已完成影像信息系统的建设、

14、测试、 培训等 工作，并于 7 月 1 日正式上线运行。下半年，我部将继续跟 踪落实影像系统的运行情况， 同时与相关信贷人员进行沟通交 流，借鉴有建设性的意见及建议， 及时对影像系统进行维护与 改进。2、成立放款中心上半年， 通过完成影像系统建设工作， 为我行建立放款中 心提供了技术及硬件支持。 同时， 我部也已制定下发了 放款 中心管理办法 。下半年，我部将在原有机构的基础上，成立 放款中心， 并完善相关制度， 制定 放款中心信贷档案管理办 法等，以实现信贷 档案集中管理、放款集中审查。（四）继续推进全行内部规章制度建设工作。上半年， 我行内部规章制度梳理工作已全面启动， 具体工 作由我部牵头， 会同总部办公室共同组织进行。 下半年， 我部 将把制度梳理工作列为工作重点，主要做好以下几项工作： （1）制定管理框架的规章制度文件：由各个条线部门根 据我部最终确定的规章制度梳理、 修订目录清单进行管理框架 制度的起草、制定。（ 2 ）梳理、制定、完善管理办法、实施细则、业务操作 规范、 业务操作流程： 由各个条线具体部门根据我部最终确定 的规章制度梳理、修订目录清单，进