保险学复习大纲

1、保险学复习大纲1、一般而言可保风险必须具备下列条件：（1）风险不是投机的，即仅有损失机会而无获利可能的风险。（2）风险必须是偶然的，包括发生的可能性和发生的不确定性。（3）风险必须是意外的：一是风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意所为；二是风险的发生是不可预知的。（4）风险不许是大量标的均有遭受损失的可能性，即要满足风险经营的大数法则要求。（5）风险应有发生重大损失的可能性，这样才会有对保险的需求。2、何谓动态风险和静态风险，举例说明。 静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。静态风险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。 动

2、态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。静态风险与动态风险的差别：损失与否不同、影响范围不同 、发生特点不同3、什么叫保险深度和保险密度？1) 保险深度：保险的保费（全社会的保费总额）在 GDP 中的比重 2) 保险密度：人均保费4、何谓原保险和再保险？原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。 再保险是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”。 5、保险合同作为一种特殊的民事合同，有下列一些独有的法律特征：保险合同的特

3、性：（1）双务性 （2）射幸性 （3）补偿性 （4）条件性 （5）附和性 （6）个人性 双务性：当事人双方都享有权力和承担义务，一方的权力即为另一方的义务。射幸性：保险合同旅行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上（偶然性）补偿性：保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。条件性：只有在合同所规定的条件的得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务。附和性：由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方知识做出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。个人性：保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。6、投保人应具备的条件是：（1）具有完

4、全的权利能力和行为能力。（2）对保险标的必须具有保险利益。（3）负有缴纳保险费的义务。7、保险利益构成的条件是什么？保险合同的客体是保险利益。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。特定的保险标的是保险合同订立的必要内容。但是订立保险合同的目的并非保障保险标的本身。 尽管保险利益与保险标的的含义不尽相同，但两者的关系则是相互依存的。一般的说，在被保险人没有转让保险标的的情况下，保险利益以保险标的的存在为条件：保险标的存在，投保人或被保险人的经济利益也

5、存在；保险标的遭受损失时，投保人或被保险人也将蒙受经济上的损失。 8、人身保险的保险利益是什么？人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。 9、变额人寿保险具有以下几个特点：变额人寿保险与传统寿险相比较，其通常具有以下特点： 首先，其保费的缴纳与传统寿险产品相同，是固定的，但保单的保险金额在保证一个最低限额的条件下，却是可以变动的。变额寿险也是因此而得名的。变额寿险保险金额的变动取决于投保人所选择的投资分立账户的投资效益。 第二，变额寿险通常开立有分立账户（分立账户是美国的叫法，在加拿大叫独

6、立账户，而在中国则叫投资账户）。在寿险公司内部，对应于传统终身寿险的保单责任准备金的资产都要记入保险公司的综合投资账户，为了使这些资金获得较为稳定的资产回报率，保险公司将之投资于一系列的较为安全的项目；而对应于变额寿险的保单责任准备金的资产，则单独开立一个分立账户或多个不同收益、风险特性的分立子账户，由投保人或保单所有人自由选择，由保险公司本身或委托基金公司专业经营。投保人缴纳的保费，在减去费用及死亡给付分摊额后被存入选择的投资分立账户。 第三，变额寿险保单的现金价值随着客户所选择投资组合中投资业绩的状况而变动，某一时刻保单的现金价值决定于该时刻其投资组合中投资分立账户资产的市场价值。 10、

7、责任保险的适用范围：责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。包括：公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险。11、再保险与原保险有什么区别？ （1）主体不同：原保险主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。 （2）保险标的不同：原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的声明与身体；再保险中的标的只是原保险人对被保险人承包合同责任的一部分或全部。 （3）合同性质不同：原保险合同中的财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，再保险人负责

8、对原保险人所支付的赔款或保险金给予一定补偿。12、非比例再保险具有哪些优点和缺点？（1）优点： 非比例再保险使分出公司能将风险控制在一定的限度之内，有利于其业务经营的稳定。 非比例再保险起赔点以内的大量小额赔款由分出公司承担，因此分出公司付出 的保险费较少。 非比例再保险无须分出公司编制业务报表，且帐务计算比较简单，通常是年初预付保险费，年终予以结算，比较节省经营费用。 在非比例再保险中，接受公司可以较早得到保险费，而且既不需要提存保险费或赔款准备金，也不需要支付保险费手续费，可以充分地运用资金。所以再保险人乐于接受这种再保险方式。 （2）缺点： 在非比例再保险中，一般没有分保佣金的规定，即再

9、保险接受人不分摊分出公司承揽及管理业务的费用，显然，这对分出公司较为不利。 非比例再保险通常不要求再保险人提存准备金，这样使分出公司得不到接受公司履行义务的保证，使分出公司承担着一定的信用风险。 非比例再保险保险费率不像原保险那样有客观的标准，很大程度上依赖于分出公司的主观意志，给较为合理地制订再保险费率带来一定的困难。 在非比例再保险中，分出公司自负责任额的确定与保险金额及风险大小无直接关系。13、什么叫风险管理风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的地处理风险，以期用

10、最小的成本代价，获得最大的安全保障。14、风险的不确定性包括哪三方面的内容？ （1）空间上的不确定性；（2）时间上的不确定性。（3）损失程度的不确定性。15、保险市场自由化的内涵是指什么？ 保险市场自由化不是一个政治概念，它用来描述市场竞争的状况，如准入准出限制、国外保险公司的国民待遇、监管方式、消费者财产权与其他权益等等。 保险市场自由化是保险业适应经济发展形势变化、满足投保人或被保险人客观要求所必须采取的对策。保险市场自由化主要有以下几个方面的表现：一是放宽对费率的管制。过高的费率必然损害到被保险人的利益，而过低的费率则不利于保险人的经营。适度地放宽费率管制，利于保险企业间的竞争。二是保险

11、服务自由化。消费者对保险商品的需求在内容和形式上都在不断发生着变化，因此保险企业必须不断通过开发新险种和提供新服务来满足市场需求。三是放宽对保险公司设立的限制。保险市场精英主题的增加有利于改变保险市场卖方垄断的局面，也有利于保险业的竞争。此外适度开放本国的保险市场也是市场自由化的一个主要方面。16、商业保险与社会保险的相同点与不同点？P42商业保险，又称合同保险或自愿保险。所谓商业保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 社会保险是指国家通过立法的形式，为依靠

12、工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。主要险种有社会养老保险、失业保险和医疗保险三种。社会保险是社会保障的主要内容。 1.实施方式不同：商业保险一般是自愿保险，只有少数险种是强制性保险。而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平、兼顾效率。 2.举办主体不同：商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商业原则；而社会保险一般由政府主办，以社会安定为目的的非营利性保险。 3.保费来源不同：商业保险的保险费是由投保人缴纳；而社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，雇主和雇员分担比例各国有所不同，基金不够，则由财政贴补。 4.保险金额不同：商业保险中的财产保险

13、的保险金额由保险礼仪的价值决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定。社会保险的保险金额由国家统一规定，一般只能保证基本的生活费、基本的医疗保健费用。17、保险合同的必备条件：要素：（1）保险合同的主体：保险合同的当事人 保险人、投保人；保险合同的关系人 被保险人、保单所有人、受益人（2）保险合同的客体：投保人或被保险人对保险标的的可保利益 （3）保险合同的内容：主要条款当事人的姓名和住所、保险标的、保险金额、保险费、保险期限 形式投保单、暂保单、报废收据、保险单18、什么叫保险合同的终止，导致保险合同终止的原因有哪些？保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规

14、定的原因出现时而不复存在。（1）合同因期限届满而终止（2）合同因解除而终止（3）合同因违约失效而终止 （4）合同因履行而终止19、财产保险的保险利益是什么？财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。财产保险有广义与狭义之分。广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、保证保险等；狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险。本处所要分析的是狭义的财产保险 。20、代位权产生的原因在足额保险合同的场合，通常来说，当保险事故发生造成保险标的全部损失时，保险人应依据保险价值进行全部赔偿。如果保险标的物存有残值，则保险人

15、对此享有物上代位权，也可以作价折给被保险人，在给付保险金中扣除该部分价值；当保险事故发生造成部分损失时，保险人应按实际损失确定给付的保险金数额。如果保险人以提供实物或修复服务等形式作为保险赔偿的方式，保险人于赔偿后享有对保险标的物的物上代位权，或者当修复增加了保险标的物的实际价值或其功能明显改善时，保险人在赔款中可扣除掉给被保险人的增加利益。21、何谓两全保险和两全保险的特点两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险，也称为生死合险，是将定期死亡保险和生存保险（生存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的人寿保险）结合的保险形式。 两全保险是储蓄性极强的一种保

16、险。两全保险的纯保费由危险保险费和储蓄保险费组成，危险保险费用于当年死亡给付，储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保时支付退保金，也可用于生存给付。 由于两全保险既保障死亡又保障生存，因此，两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。22、简述飞机机身险和第三者责任险。作为运输工具保险中的主要类别，飞机保险实际上是以飞机及其相关责任风险为保险对象的一类保险。 机身保险以各种飞机本身作为保险标的，它适用于任何航空公司、飞机拥有者、有利益关系者以及看管、控制飞机的人。 保险人对飞机机身的承保责任通常以一切险方式承保，即除外责任以外的任何原因造成的损失或损坏，保险人均

17、负责赔偿。 机身险的保险金额通常采取不定值方式承保，但也有保险公司对飞机机身采取定值保险的方式，对飞机损失的赔偿是在保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。飞机第三者责任保险，则专门承保飞机在保险期间可能造成第三者的损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的风险，其性质类似于机动车辆第三者责任（强制）保险。它实行赔偿限额制。23、什么叫自留额和分保额对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配。分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额；经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额，或分保责任额或接受额。 自留额与分保额可以以保额

18、为基础计算，也可以以赔款为基础计算。计算基础不同，决定了再保险的方式不同。自留额与分保额可以用百分率或者绝对数表示。 根据分保双方承受能力的大小，自留额与分保额均有一定的控制，如果保险责任超过自留额与分保额的控制线，则超过部分应由分出公司自负或另行安排分保。为了确保保险企业的财务稳定性及其偿付能力，许多国家通过立法将再保险的自留额列为国家管理保险业的重要内容。24、再保险在宏观和微观各具哪些作用？保险在微观经济中的作用：主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主体的经济效应。 （一）有利于受灾企业及时恢复生产（二）有利于企业加强经济核算 （三）有利于企业加强危险管理 （四

19、）有利于安定人民生活 （五）有利于民事赔偿责任的履行 保险在宏观经济中的作用：是保险功能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。 （一）保障社会再生产的正常进行 （二）推动商品的流通和消费 （三）推动科学技术向现实生产力转化 （四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 （五）增加外汇收入，增强国际支付能力 （六）动员国际范围内的保险基金 小结：保险在宏观和微观经济活动中的作用有二：一是发挥社会稳定器作用，保障社会经济的安定；二是发挥社会助动器的作用，为资本投资、生产和流通保驾护航。 25、成数再保险优缺点：应该指出的是，成数再保险的优点是主要的，这是成数再保险被广泛采用的重要原因。两个优点

20、即合同双方利益一致，手续简便；两个缺陷是指它缺乏弹性，同时难以达成风险责任的均衡化。26、农业保险的特点:（1）农业保险面广量大（2）农业保险受自然风险和经济风险的双重制约（3）农业保险的风险结构具有特殊性（4）高风险与高赔付率并存（5）农业保险需要政府的支持一、案例分析：1、离婚了我还是受益人吗原本是一对恩爱的小夫妻，却因为男方家“烦人”的亲戚们最终选择了分开，而由男方意外去世带来的一笔保险赔偿金又让这个原本就痛苦万分的家庭再起风波。“离婚了，我还是赵兴(化名)人身险的受益人吗？”带着这个疑问，陈琳(化名)走进了浙江援手律师事务所。“烦人”的亲戚让夫妻翻脸赵兴和陈琳大学毕业后在同一家广告公司

21、上班，一见倾心的两人在2000年2月喜结连理，但从此以后，陈琳的烦心事也接踵而至。因为夫妻俩有一套二室一厅的房子，2000年9月至2004年，赵兴的妹妹、哥哥一家、父母先后住到他们家。频繁的人来人往让陈琳再也无法忍受，两人间的隔阂越来越深，经常为此事争吵的他们在2005年初协议离婚，从此分道扬镳。12万赔偿金到底该归谁今年8月，赵兴不幸在一场交通事故中去世，来自保险公司的一笔12万元的赔偿金又让陷入悲痛中的陈琳和赵兴父母再次翻了脸。原来，赵兴在2002年曾在这家保险公司投保了一份人身险，保险受益人填的是陈琳，根据保险合同，陈琳将获得12万元的赔偿金。但赵兴父母却坚决不同意陈琳作为受益人来领取这

22、笔赔偿金，“这12万元应该作为我儿子的遗产由我们来继承，或者至少分给我们一半，如果全部给陈琳的话，我们就起诉她”。此案该如何处理？参考答案：（1）保险合同指定的受益人有效。赵兴在2002年向保险公司投保了一份人身险，指定保险受益人为其妻陈琳。赵兴购买保险时身体健康，思维正常，具有完全民事行为能力。因此，他指定的受益人是有效的。（2）保险事故发生属于偶然事件，不存在道德风险，保险公司应该履行赔偿责任。（3）按照保险法规定，受益人不存在丧失受益权和放弃受益权的情况下，保险金的请求权和所有权均属于受益人。 虽然赵兴和陈琳已经离婚，不论何种原因导致赵兴未在生前向保险公司申请变更受益人，且事故发生纯属偶

23、然，不存在受益人故意伤害、致死受益人行为，因此，陈琳仍然是合法受益人，因此在人身保险的被保险人死亡，其生前指定了受益人，且受益人不存在丧失受益权和放弃受益权的情况下，那么保险公司应将保险金全额给付受益人陈琳。（4）至于赵兴父母关于“这12万元应该作为我儿子的遗产由我们来继承，或者至少分给我们一半，如果全部给陈琳的话，我们就起诉她”的请求，属于民事纠纷，属于民事法律调整范围，与保险公司赔偿无关。2、王某系桑塔纳车主，于2001年8月7日在保险公司投保了车辆损失险，保险金额22万元、第三者责任险赔偿限额为20万元，保险期限为一年。该车于次年5月24日通过南京市工商局旧机动车辆交易市场将该车卖给李某

24、，由于车管部门日期限定，当日车辆未能过户，直至8月份才过户。5月25下午2时许，李某驾驶该车由南京开往江阴，在312国道上与另一辆车相撞，致使该车驾驶员赵某死亡，车辆全损。事故经交警处理，认定李某负全责，赔偿赵某家属14.6万元。事故发生后，王某即向保险公司报案并提出索赔。保险公司调查后认为，该车转卖手续已办理完毕，但原车主王某未及时通知保险公司，保险单未及时过户，应当拒赔。原车主王某不服，诉至法院要求保险公司赔偿车辆损失险和第三者责任险。法院认为，车辆在保险合同有效期内，发生交通事故时驾驶员负全部责任，造成的损失除免赔20%外，其余部分保险公司应负责赔偿，保险公司以保险车辆发生道路交通事故前

25、已转卖为由拒绝赔偿理由不充分，判决保险公司一次性赔偿王某车辆损失17.6万元和第三者责任损失11.68万元。你认为法院的判决是否合理，为什么？答：法院的判决是不正确的。因车辆实际已经转卖，双方已经实际完成买卖行为，所有权实际已发生转移，而过户只是政府管理部门便于管理的一项规定，没有过户并不能说明买卖没有发生，更不能说所有权没有转移。所以王某对该车已失去了保险利益，保单对王某无效，而新车主李某因没有到保险公司办理保单批改过户手续，保单对他也没产生法律效力。所以保险公司拒赔是有理的。3、2001年1月5日，某市汽车出租公司将其所有的新款夏利轿车向当地保险公司投保了机动车辆险、第三者责任险和附加盗窃

26、抢劫险，被保险人为该出租汽车公司。保险期限一年。合同签订后，出租汽车公司如期交了保险费。同年5月2日，出租汽车公司将其中一辆夏利轿车过户给汪某，同时，汪某与汽车出租公司订立合同，车辆仍由出租公司管理，并约定汪某每年向出租公司交纳管理费和各种税费，车辆以出租公司的名义向当地保险公司投保，保险费由汪某个人交付。同年10月20日，汪某驾车运营时，在某地遭到歹徒劫持，并将其夏利车抢走。事故发生后，出租汽车公司向保险公司索赔，保险公司以标的转让没有通知保险公司办理批改为由拒赔。出租汽车公司不服，遂起诉到法院。 法院认为，出租汽车公司与保险公司签订的保险合同合法有效，在保险合同有效期内，出租车公司将保险车

27、辆转让给汪某，虽然没有通知保险公司，但该车仍由出租汽车公司管理，保险事故发生后，出租车公司对该车具有保险利益，保险公司应承担赔偿责任。请问：法院的判决是否正确，为什么？答：法院的判决是正确的。因出租公司虽然已把车辆转让给了汪某，失去了所有权，但保险利益除因所有权产生外，按保险利益原则，经营管理权同样可以产生保险利益，所以出租公司因管理该车辆而拥有保险利益，出租公司与保险公司订立的保险合同合法有效，保险公司在车辆出险后应该赔偿。4、2001年1月17日晚8时左右，某中专学校的学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒，当即便被人送往医院抢救。经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于中巴

28、车刹车系统出了故障而导致的，车主负有全部责任。吴某住院期间的医疗费共计4500元，车主全部承担了，吴某由于被撞后落下轻度残疾，车主又另行支付了残废补助金2万元。 吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害保险及附加医疗保险，每人保额5000元。在车主已经支付了伤残金和全部的医药费后，保险公司是否还要履行支付医疗费和伤残保险金的义务？答：保险公司还要履行支付伤残保险金的义务，但不需要支付医疗费。因吴某的学校已投保了意外伤害保险附加医疗险，意外伤害保险不行使代位权，被保险可以获得双份赔偿。但医疗险属于补偿性质，不能获得双份赔偿，因车主已经承担了医疗费，保险人就不必再支

29、付了。单选题：1、在万能寿险中，保险人提供的现金价值累积利率和外部利率的大小关系通常是()A、现金价值累积利率稍稍高于外部利率B、现金价值累积利率稍稍低于外部利率C、现金价值累积利率基本等于外部利率D、现金价值累积利率和外部利率不可比2、在万能寿险中，保单一般都规定一个最低的现金价值累积利率，这个利率通常是()A、1%-2% B、4%-5% C、7%-8% D、10%-11%3、在健康保险中，专门向被保险人提供医疗费用保障的保险被称为()A、补偿保险 B、给付保险 C、医疗保险 D、收入保险4、人身保险实务中，保险人通常用作判断投保人缴费能力的主要依据包括()等。A、被保险人职业和经济收入 B

30、、投保人的职业和经济收入C、受益人的职业和经济收入 D、投保人所投险种保额大小5、与变额寿险和万能能寿险相比，变额万能寿险具有的最基本、最主要、最典型的特征是()A、缴费灵活和保险灵活 B、投保灵活和投资灵活C、缴费灵活和投资灵活 D、服务灵活和变更灵活6、人身保险标的的价值无法用货币衡量这一特性决定了大多数人身保险是与财产保险的特性不同。但其中例外的险种是()A、人身意外伤害保险 B、医疗费用保险C、投资连接保险 D、年金保险7、保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素是()A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格8、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人给付保险金的时间有很长的间隔

31、，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是()。A、保证给付 B、保险价值 C、到期返还 D、不被挪用9、当被保险人遭受意外伤害暂时丧失劳动能力而不能工作时，保险给予被保险人停工收入损失保险金的保险被称为()A、疾病停工收入损失保险 B、意外伤害停工收入损失保险C、家庭收入损失保险 D、一般收入损失保险10、当意外伤害保险作为附加条款投保时，须附加于主险之上。最为普遍的主险是()A、人寿保险 B、医疗费用保险 C、建筑安装工程保险 D、机动车第三者责任保险11、健康保险的承保条件比人寿保险的承保条件严格的多，对被保险人要进行严格的投保审查。通常，保险人审查被保险人所依据的

32、资料是()A、投保人的陈述 B、保险人的调查 C、被保险人的陈述 D、被保险人的病历12、在人身意外伤害保险实务中，保险人区分和把握不可保意外伤害的要点是()A、如果承保，是否将直接影响保险公司的承保质量B、如果承保，是否将间接影响保险公司的社会信誉C、如果承保，是否将立即影响保险公司的财务稳定D、如果承保，是否将损害公众利益或违反法律要求13、在人身意外伤害保险合同有效期间，被保险人遭受意外伤害后的一定时期(如180天或90天等)被称为()A、追溯期限 B、责任期限 C、扩展期限 D、保障期限14、在条件相同的情况下，分红保险费率和不分红保险费率之间的大小关系是()。A、分红保险费率小于不分

33、红保险费率B、分红保险费率大于不分红保险费率C、分红保险费率等于不分红保险费率D、分红保险和不分红保险费率不可比15、在人身保险中，人们通常将由于人体内在的原因而造成精神上或肉体上的痛苦或不健全称为()A、疾病 B、失衡 C、缺陷 D、伤害16、在法律上发生效力的死亡有多种情况，其中，未订有失踪条款的人身意外保险的保险人应该承担保险责任的死亡是()A、宣告死亡 B、推断死亡 C、生理死亡 D、心理死亡17、在万能寿险中，保单持有人分摊的死亡给付成本是保险人按月从保单现金价值中扣除的。死亡给付成本的计算依据是()。A、保单的现金价值量 B、保单的净风险保额C、保单的死亡给付额 D、保单的最低净风

34、险18、在健康保险的成本分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。这个条款被称为()A、免赔额条款 B、控制成本条款 C、小额不计条款 D、合理拒付条款19、从万能寿险经营的流程上看，从第二周期开始，每个周期都可能出现保单失效的情况。导致这个情况的条件是()A、保单现金价值不足以支付死亡给付分摊额B、保单现金价值不足以支付死亡给付分摊额及费用C、保险新交保费不足以支付死亡给付分摊额D、保单新交保费不足以支付死亡给付分摊额及费用20、下列意外伤害保险中，属于普通意外伤害保险的是()A、建筑工地意外伤害保险 B、学生团体平安保险C、索道游客意外伤害保险 D、游泳池意外伤害

35、保险21、在万能寿险中，主要有两种等价的保单费用附加方法，它们是()A、主动附加和被动附加 B、期首附加和期末附加C、选择附加和普遍附加 D、事先附加和事后附加22、用一张总的保单为某一团体的所有成员或大部分成员提供人身保险保障的保险叫团体保险，命名团体保险的主要依据是()A、保障范围 B、保险期限 C、保险责任 D、投保方式23、下列人身保险业务中，具有保费低廉、保障充分和投保简便等特点的险种是()A、健康保险 B、人身意外伤害保险 C、年金保险 D、万能保险24、在万能寿险中，保单持有人可以选择任何时候缴纳任何数量的保险费。但例外的情况是()A、首期缴费 B、续期缴费 C、首次投保 D、再

36、次投保25、我国消费者权益保护法规定，经营者在以实物样品表明其销售的商品质量状况时，正确的做法是()A、保证实物样品是高质量的 B、保证实际商品的质量与实际样品的质量相符C、说明实物样品的质量是超稳定的 D、宣讲实际商品的质量稳定性26、在残疾收入补偿保险中，被保险人在丧失劳动能力后的一段时间(比如3个月或6个月)内保险人不给付任何保险金。这段不给付保险金的期间通常被称为()A、观察期 B、公示期 C、推迟期 D、理算期27、健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中，属于给付性的险种是()A、住院保险 B、普通医疗保险 C、特种疾病保险 D、综合医疗保险28、在人身意外伤害保险

37、中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如()A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、退休或残废 D、残废或死亡29、在万能寿险死亡给付模式的均衡给付方式下，为了避免保单现金价值积累量超过规定的保险金额，从而使万能寿险变成两全保险，保险人通常有一个特别的规定。这个规定是()A、最低净风险保额 B、最高净风险保额C、最低现金价值量 D、最高现金价值量30、人身保险分为强制保险和自愿保险。这种划分的分类标准是()A、实施方式 B、投保方式 C、保险金给付方式 D、保单利益的归属31、按照我国保险法的规定，长期健康保险的经营机构是()A、财产保险公司 B、信用保险公司 C、

38、责任保险公司 D、人寿保险公司32、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和()A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的33、在残疾收入补偿保险中，对于部分残废的保险金计算公式是()A、部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾前的收入残疾后的收入)/残疾后的收入B、部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾前的收入残疾后的收入)/残疾前的收入C、部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾前的收入残疾后的收入)/全部残疾收入D、部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾后的收入残疾前的收入)/残疾后的收入34、从我国人身保险经营的实际情况来看，人身保险业务中占据主要和基本险种地位的险种是

39、()A、健康保险 B、人身意外伤害保险 C、人寿保险 D、万能保险35、我国机动车辆保险的基本险包括()A、车辆损失险和全车盗抢险 B、车辆损失险和车上责任保险C、车辆损失险和第三者责任保险 D、车辆损失险和无过失责任保险36、在我国，机动车辆保险中同时投保车辆损失险和第三者责任保险时可附加的附加险是()A、全车盗抢险 B、无过失责任险 C、车上责任保险 D、不计免赔特约保险37、盗抢险是家庭财产保险最为普遍的一种附加险。保险人负责赔偿的盗窃损失是()A、保险财产遭受外来人员有明显现场痕迹的盗窃，3个月未能破案B、保险财产遭受服务人员有明显现场痕迹的盗窃，6个月未能破案C、保险财产遭受寄宿人员

40、有明显现场痕迹的盗窃，3个月未能破案D、保险财产遭受家庭人员有明显现场痕迹的盗窃，6个月未能破案38、根据企业财产基本险条款的规定，不属于施救、抢救造成保险标的损失是()A、在发生火灾时，保险标的在抢救过程中遭受水渍损失B、因抢救受灾物资而将保险标的破坏造成的损失C、因抢救受灾的非保险物资而故意造成保险标的的损失D、发生火灾后将受损倒塌的保险标的拆除的损失39、在财产保险中，被保险人获得保险保障的最高经济限额是()A、财产或利益的实际价值 B、财产或利益的评估金额C、财产或利益的预期价值 D、财产或利益的实际损失40、根据我国反不正当竞争法的规定，当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服而可以向

41、上一级主管机关申请复议的期间应该为()A、自收到处罚决定之日起15日内 B、自收到处罚决定之日起30日内C、自收到处罚决定之日起60日内 D、自收到处罚决定之日起90日内41、根据我国反不正当竞争法的规定，公用企业存在限定他人购买指定经营者商品，排挤其他经营者的不公平竞争的行为时，有权对其进行监督检查的机构是()A、乡级工商行政管理部门 B、县级工商行政管理部门C、县级市工商行政管理部门 D、省级工商管理部门42、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者擅自使用名牌商品名称造成购买者误解的，监督检查部门应当责令其停止违法行为，没收违法所得，并根据情节处以一定数额的罚款，罚款额为()A、违法所得一倍

42、以上三倍以下的罚款 B、违法所得一倍以上五倍以下的罚款C、违法所得一倍以上六倍以下的罚款 D、违法所和一倍以上十倍以下的罚款43、根据我国消费者权益保护法规定，经营者搜查消费者的身体及其携带物品的行为被认为是()A、正当权利的维护 B、只有在有证据的情况下才是合法的C、对消费者人身权的侵害 D、只要无人反对就是合法的44、经营者在店堂告示中有结消费者不例题规定的内容的，根据我国消费者权益保护法规定，该内容的效力状况被认为()A、有效 B、无效 C、部分无效 D、只要无人反对就是有效45、在人身意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在内在的必然的联系，即意外事故是()A

43、、被保险人遭受伤害的因素 B、被保险人遭受伤害的结果C、被保险人遭受伤害的结果 D、被保险人遭受伤害的构件46、要约以载明日期的信件做出的，承诺期限的开始日期为()A、即时 B、信件载明之日 C、投寄信件的邮戳日期 D、信件到达之日47、受要约人同意要约的意思表示被称之为()A、要约邀请 B、要约 C、反要约 D、承诺48、下面情形不属于要约失效的情况的是()A、拒绝要约的通知到达要约人 B、要约人依法撤消要约C、受要约人发出承诺通知 D、受要约人对要约内容做出实质性变更49、某公民甲，22周岁，未婚，在登山庄稼活时跌落山崖，后被宣告死亡。但是，甲某并没有死亡，而是失去记忆，在当地与村民乙结婚

44、。对此，根据民法通则的规定，甲某这一婚姻的效力状况为()A、宣告死亡期间有效，人民游击队撤消宣告死亡后成为无效B、宣告死亡期间无效，人民法院撤消宣告死亡后才有效C、自始有效D、自始无效50、根据我国民法通则的规定，自然人下落不明满四年，但是利害关系人只向人民法院申请宣告他失踪，人民法院应该做出的决定是() A、作出失踪宣告 B、作出死亡宣告 C、不予受理 D、审查具体情况后决定做出何种宣告51、从法律效力来看，保险合同中默示保证与示保证的关系表现为()A、默示保证等同于明示保证 B、默示保证大于明示保证C、默示保证小于明示保证 D、以明示保证为主，默示保证为辅52、民事法律关系主体在履行权利时

45、，共同指向的是民事法律关系的客体。保险代理合同的客体是()A、保险代理佣金 B、保险代理权限 C、保险代理对象 D、保险代理行为53、从国际上对保险代理人分类情况看，接受保险人的委托代为办理承保业务的保险代理人被称为()A、委托代理人 B、独立代理人 C、承保代理人 D、专用代理人54、保险的基本职能在于损失补偿或保险金给付，并通过这种补偿或给付保证社会生产和人民生活在遭受灾害事故造成损失时，能够及时得到恢复和弥补或在保单期满时得到及时的给付。这说明保险经营的特点具有()等。A、分散性 B、负债性 C、保障性 D、广泛性55、保险利益作为一种确定的利益，其具体内容包括()A、将有利益和期待利益

46、 B、现有利益和经济利益C、合法利益和期待利益 D、现有利益和期待利益56、制约保险供给的基本因素是()A、风险要素 B、保险服务 C、保险需求 D、保险费率57、保险市场之所以是直接的风险市场是因为()A、保险市场的价格波动大 B、保险公司很容易破产C、保险市场供求总是失衡 D、保险市场交易的对象是保险保障58、保险公司在选择营销渠道时需要考虑的最重要的因素是()A、是否能够使保险公司获取最大限度的利润B、是否能够使保险公司取得市场的竞争优势C、是否能以最小的代价最有效地将保险商品推销出去D、是否能最迅速占领最大市场份额59、保险公司选择一个或几个细分市场为目标市场，制定一套营销方案，集中力

47、量争取在这些细分市场上占有大量份额，而不是在整个市场上占有少量份额的目标市场策略被称为()A、无差异性市场策略 B、差异性市场策略 C、密集性市场策略 D、分散性市场策略60、对新险种进行市场分析，实际上分析的是()A、新险种的销售量和成本利润 B、新险种的销售和市场份额C、新险种的销售渠道和成本利润 D、新险种的销售渠道成本费用61、保险公司推行保险推销的目的是()A、为了满足保险人的需要 B、为了满足被保险人的需要C、为了满足保险代理人的需要 D、为了满足保险经理人的需要62、一般来说，规定保险公司保费准备金提取比例的法律法规是()A、保险合同法 B、保险公司法 C、保险特别法 D、国家行

48、政法规63、再保险活动是一种保险业务经营活动。再保险合同的当事人是()A、保险人与投保人 B、保险人与经纪人 C、保险人与被保险人 D、保险人与保险人64、保险公司为取得预期利益而垫付保险资金，以形成保险资产的经济活动过程被称为()A、保险资金积累 B、保险资金周转 C、保险资金循环 D、保险资金运用65、保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请示进行赔偿处理的行为被称为()A、保险理赔 B、保险索赔 C、保险赔付 D、保险赔偿66、为了控制投保人的逆选择，保险人对那些不符合保险条件者采取的方式之一是()A、有条件地承保 B、不计免赔额承保 C、足额承保 D、超额承保67

49、、非寿险准备金可以划分为()A、公积金、保费准备金和总准备金 B、资本金、保费准备金和总准备金C、保费准备金、注册资本金和总准备金 D、保费准备金、赔款准备金和总准备金68、我国与许多国家一样，保险立法形式上要求投保方履行其告知义务应采取的形式是()A、客观告知 B、无限告知 C、询问回答 D、明确说明69、有效的保险市场需求函数的两个变量是()A、费率与收入 B、兴趣与收入 C、通路与收入 D、资格与收入70、当某被保险人同时向甲、乙保险公司为同一财产分别投保10万元和12万元，甲公司先出单，当被保财产损失16万元，则按顺序责任分摊方式的赔款为()A、甲公司赔付0万元，乙公司赔付12万元 B、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元 D、甲公司赔付10万元，乙公司赔付0万元71、下列货物中，属于国内运输货物保险所承保的货物是()A、蔬菜、水果 B、活牲畜、其他动物 C、机器设备 D、战略物资72、根据我国民法通则的规定，公民因意外事故下落不明满一定时间后，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡，这一时间为()A、从事故发生之日起满三个月 B、从事故发生之日起满一年C、自事故发生之日起满两