保险代理可行性报告

1、共享知识分享快乐保险代理公司项目可仃性报告卑微如蝼蚁、坚强似大象2016年12月7日目录一、可行性报告一一保险中介分析二、可行性报告国内保险市场三、可行性报告国内保险中介四、可行性报告一一保险代理市场定位五、可行性报告一一保险代理公司的发展规划一、保险中介分析保险业越发达，保险中介越重要。保险中介要通过资本并购及重 组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配，充分 发挥保险中介在保险产业链中的作用。保险中介是保险市场不可或缺 的重要组成部分，是保险市场改革的必然结果。从保险中介市场所处 的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历 史上最好的时期。随着国民经济特别是

2、保险业的发展，我过保险中介 具有广阔的发展前景，保险中介的地位与作用越来越重要。吴定富，前中国保监会主席 保险中介公司在保险市场的运作过程中，发挥了独特的功能。主要体现在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等方面。简 单地可以概括为以下五个方面：1、为客户设计保险方案，选择资金雄厚、信誉良好的保险公司 安排保险；2、根据客户的风险情况，向客户提出风险管理的建议，将客户 的潜在风险、自留风险通过风险回避、风险控制与风险防范、风险转 移的方式解决；3、发生事故后代表客户进行事故查勘、风险评估、 损失估算、损失索赔；4、向社会宣传保险、培训大中型企业的保险项目经理及风险管 理人员；5、作为被保险

3、人的投资理财顾问，使客户公司或个人的资产在 一定范围内保值、增值。这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公 司在保险市场中处于不可替代的地位。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的共享知识分享快乐保险大国。2016年中国保险业行业发展调研与市场前景分析报告，中 国保险业全年保费收入 1.55万亿元，同比增长 8% 2013年保险业共 实现保费收入1.72万亿元，同比增长11.2%。2014年保险业发展良好， 保险行业原保险保费收入 20234.81亿元，同比增长17.49%;保险业 总资产首次突破10万亿元，达到101591.47亿元，较年初增长22.57%。随着我国保险市场的

4、放开，保险中介行业的主体的不断增加。 大力培育、扶持、引导、规范保险中介行业的发展，不但有利于我国 保险业的发展，而且也有利于社会保障体系的完善，促进经济发展和 社会稳定。二、国内保险市场（一）中国保险市场的现状改革开放特别是党的十六大以来，我国保险业改革发展取得了举世瞩目的成就。保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日 益完善，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造 福人民等方面发挥了重要作用。面向未来，保险业发展站在一个新的 历史起点上，发展的潜力和空间巨大。今年5月31日，国务院召开常务会议，听取了中国保监会的报告，并在6月16日颁布了国务院关于保险业改革发展的若干意

5、见，简称“国十条”。“国十条”对保险业提出的主要任务是：拓宽保险服务领域，积 极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场 体系；继续深化体制机制改革，完善公司治理结构，提升对外开放的 质量和水平，增强国际竞争力和可持续发展能力；推进自主创新，调 整优化结构，转变增长方式，不断提高服务水平；加强保险资金运用 管理，提高资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持；加强和改 善监管，防范化解风险，切实保护被保险人合法权益；完善法规政策，宣传普及保险知识，加快建立保险信用体系，推动诚信建设，营造良卑微如蝼蚁、坚强似大象共享知识分享快乐好发展环境。尽管改革开放以来我国保险市场一直处于高速

6、发展状态，但是， 无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经 济发展和人民生活提高的内在需要相比，我国保险市场的发展仍显滞 后。（二）中国保险业进入新发展阶段为进一步推进保险中介市场深化改革，促进保险中介市场有序健 康发展，中国保监会发布中国保监会关于深化保险中介市场改革的 意见有利于促进中介自身变革发展，提升保险中介机构服务经济社 会能力。改革意见通过深化改革加强市场体系建设，发挥市场在资源配置中的决定性作用，放开放活前端，激发市场活力，鼓励中介机 构积极服务国家经济社会发展，提供风险管理与保险安排，引导推动 保险中介走上良性健康的可持续发展轨道。有利于促进保险市场的转 型

7、升级。保险中介市场改革是保监会全面深化改革的重要组成部分， 不仅有利于保险中介行业的健康发展，也必将有利于促进保险业其他 相关领域的改革，极大释放行业发展潜力，促进整个保险行业有序健 康发展。三、国内保险中介（一）发展现状自1999年以来，我国逐步开始建立和发展保险专业中介市场。 2002年之前，我国对保险专业中介机构的市场准入制定了较高要求。 自2002年开始，保监会逐渐以市场化需求为导向，积极发展保险专业中介市场，保险专业中介机构大批涌现。与保险中介的审批大开绿灯相比，中国政府长时间内就一 直对保险公司的审批严格把关，对于两类保险机构审批的截然不同的态度，除了对不同类型机构本身的要求不同外

8、，可从看出，保监会期 望扩大现有保险公司规模的良苦用心。这一举措可以说是充分考虑了 我国保险市场的现状，为充分利用过渡期发展壮大中国保险业创造了 有利的市场环境。相对于保险公司的严加审批，短期内大量保险中介 机构的设立，就是希望利用中介的触角迅速扩大现有公司的规模，使 之做大做强。因为如果市场上保险公司也相应的增多，必将会把由于 中介机构产生带来的业务规模扩张效应稀释。从发达国家的先进经验 看，许多顶级保险公司都是在集中精力做好自己的主业，即抓好承保、精算、险种开发、成本控制和资金运用等核心工作，而从理赔等与主 业联系不紧密的领域逐步退出，从而有利于形成一个精简、高效的机 构。保险中介正是架设

9、在保险公司与客户之间交易的桥梁，从事与保 险公司主业联系不紧密的工作。从经济学的角度看，保险公司是生产 产品的工厂，代理公司则是销售保险产品的商家，保监会大力批设中 介机构，就是希望以此为契机，促进保险公司转换经营思想，集中精 力生产好产品，努力增强公司的竞争力。（二）中介的优势首先能够降低市场中保险合同双方的信息不对称。保险产品的专 业性较强，一般客户难以充分了解产品的特性和价格的合理性。中介 的存在可以充当保险公司与客户之间的桥梁。一方面中介公司直接接 触市场，可以充分了解客户的要求；另一方面，中介公司专业的保险 知识，能够从专业的角度分析各个保险公司的产品。在此基础上，中 介公司可以有效

10、地弥合客户与保险公司之间的信息缺口。随着保险公 司和产品数量的增加，这种信息不对称产生的影响也越来越大，对于 中介公司的需求也就越强。中介公司的存在可以使保险合同的交易成本降低。假设市 场上有三家寿险公司，分别提供年金、健康险和寿险，如果有三个客 户需要购买这三种产品，要与寿险公司进行9( 3X 3)次交易。而通过中介公司购买则只需要 6 (3+3)次即可，交易次数减少了1/3。如果市场中客户和寿险公司的数量分别增加到4个，则交易次数将减少50%随着市场中客户和寿险公司的增加，中介公司的存在对于交易成本节约的作用会随之放大。对于交易成本的降低甚至可以扩大到寿险 产品之外的其他金融工具及服务，例

11、如：财产保险、理财产品、风险 控制等。客户在购买寿险产品的同时，可以获得其它与寿险需求互补 的产品，从而降低在市场中的搜寻和交易成本。因此这种省时、省力又提高承保业务质量的营销方式，将为保险 公司节省大量的人力、物力。从中国保险中介业的发展来讲，大量中介机构成立，将有利于民 族保险中介机构迎接入世。随着中国加入世贸，大量外资公司涌入中 国市场，带来了新的习惯做法和经验，这其中除了管理服务上的新观 念外，也包括业务方式，如采用直销还是利用中介。尤其是对于一些 来自发达中介市场国家的保险公司来说，他们可能更习惯于利用中介 机构来开展业务。在国外，企业和个人投保时不直接找保险公司，而是通过保险经 纪

12、公司，例如，在英国市场，保险经纪公司也是与保险公司、劳合社 并称的三驾马车之一，英国保险有保险公司 800多家，而保险经纪公司 就超过3200家，其中财产险业务份额的60%是由保险经纪来做的；德国保险经纪业在个人保险业务方面，80%是由经纪人做的，高于银行代销的5%、保险公司直销的7%,而在工业企业保险业务的销售上， 保险经纪人的作用更大，在美国市场上，有60%勺保险业务都通过经 纪人来完成，但目前我国的保险业务大部分由保险公司自身完成。（三）发展前景目前保险中介行业中保险代理机构数量众多、头绪混乱， 保险代理市场“小、散、舌L、差”的问题比较突出。2011年，保监会有针对性地开展了保险代理市

13、场清理整顿工作，有效清理和处罚了一 批违法违规经营的代理机构，取得了一定的效果。今年，保监会还将 进一步加大清理整顿力度，并按照“堵疏结合、退进并举”的原则， 在清理整顿的同时积极推动保险代理市场的专业化和规模化发展。具 体来说，堵和退，就是要严格限制区域性保险代理公司的市场准入， 限制增量；通过治理整顿，对现有“散、舌L、差”代理机构进行“关、 停、并、转”，减少存量。疏和进，就是要推动代理市场结构调整， 通过鼓励、引导保险中介集团化发展，实现保险代理市场的专业化和 规模化。而现行保险营销员管理模式中的管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题也同样越来越突出。关于改革完善保险 营销员管理

14、体制的意见发布一年多来，在监管导向和市场环境变化 的共同作用下，陆续有保险公司基于自身发展的内在需要，开始探索 新的营销模式和渠道。鼓励保险中介集团化发展，将大大提升保险中介的资本实力和技 术水平，进而提高营销队伍的稳定性和整体素质，建立和积累保险营 销的“健康增量”，推动保险业产销分离和转型升级，为保险业又好 又快发展作出贡献。坚持市场化，专业化保险专业中介公司要更好得发展下去，通过社会关系争取业务，注重专业化，市场化，才能达到可持续发展。专业化是保险中介的核心竞争力所在，专业保险中介都应当成为 各自业务领域的专家。目前我国保险经纪和保险公估在整个保险市场分工体系中发挥的作用十分有限，在国外

15、成熟的保险市场上，保险经 济协会或者公估学会都建立有相关的专业资质管理体系，乘务提升保 险经纪和保险公估业专业水平的重要机制和载体。这是我国保险经纪 业和保险公估业走专业化发展道路的必经之路保险中介专业化的前提是市场化。在一个成熟的保险市场，保险中介的专业性是市场竞争 的自然结果。因为无论是企业还是大客户，他们选择代理人或者将继 任的原则就是以最低的综合成本，最大程度地维护客户的利益， 所以，保险专业中介要真正做到专业化，前提必须是有一个竞争性的市场环 境。只有市场化的保险中介才有不短改善服务的动力和能力，才能真 正做到专业化。随着保险中介的环境越来越出色，保险中介逐步走向 市场化，集团化，市

16、场资源越来越丰富，保险中介行业的未来显然一 片光明。四、保险代理市场定位公司的经营范围是：代理销售保险产品；代理收取保险费；代理相关业务的损失勘察和理赔；中国保监会规定的其它业务。卑微如蝼蚁、坚强似大象共享知识分享快乐（一）、公司组织架构共享知识分享快乐（二）、经营的战略规划公司的决策层根据目前市场现状，结合自身的特点，特制定公司业 务经营的战略规划，提出“以寿险为重点，以财险综拓为辅，永续经营 为原则”的指导思想，该规划主要分三个步骤：1、建立起完善有效的法人治理结构和内部控制制度，建立和完善公司较成熟的运作模式，参照国内保险代理公司成功的管理经验，形 成自己公司独特的企业运作模式和企业文化。公司在内部营造既分工 又合作的文化氛围，力争整个公司效率最高，效能最大。正常工作中，公司内部各司其职，高效完成各自的本职工作，同时加强对分工业务 知识的学习，持续跟踪、钻研、吸收业界先进的经验和政府的行业政 策信息；针对具体业务，公司根据业