ATM自助银行网点选址策略浅析

1、atm自助银行网点选址策略浅析atm金融自助服务网络成为银行渠道管理、资源整合和业务调整 的重要途径，随着银行atm自助设备的应用规模和普及程度大大提 高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈。如何使本行 atm自助银行建设获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展 进步，网点选址无疑是最为关键的个环节。据广电运通多年的行业经验和对atm网点的研究显示，网点选址 决定了 atm自助银行综合效益的65%-70%。atm自助银行如何进行科 学地选址？本文谨对此进行浅显的初步探讨。一、建设atm自助银行网点的必要性(1) 分流低附加值业务atm自助银行建设应用，i接为人工柜台分担了巨量、低

2、效、低附加 值的现金处理等基本的交易型业务，大幅降低银行的经营成本。(2) 弥补网点不足大力发展atm自助银行，银行可以通过较少的投资、较快的建设周期 扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展。(3) 拓宽中间业务收入渠道一方面，atm自助设备的技术应用已经十分成熟，大多数的屮间业务 都已经可以在atm自助银行平台上进行，目前广泛应用的已达数十 种；另-方面，客户持他行卡在atm自助银行设备上进行交易能给本 行带来直接收益。(4) 增强银行业务拓展能力atm自助银行的建设速度和投资规模均比开设同等规模的营业网点更 有优势，并且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务的开 展。同

3、时，atm自助银行使银行客户分层并提供针对性营销的业务发 展需要得以实现。(5) 树立银行品牌形象国内银行业atm自助银行正处于全面兴起阶段，发展自助银行业务， 有助于银行在公众和同业中树立良好的企业形象。(6) 提高银行服务质量和业务管理水平atm自助银行，不仅可以史好的满足持卡人对银行服务在速度、时间、 空间及便利性等方面的需求，还能够促进银行自身业务管理更好地适 应现代科技手段，从而在竞争中处于有利地位。atm自助银行按布放位置分为在行式和离行式两类。市于在行式atm 自助银行直接与营业网点所在位置相对应，本文主要是针对离行式 atm自助银行的选址进行分析。二、atm自助银行选址调查选址

4、调查是银行在选址前必不可少的一个步骤，银行网点位置的 选择是重要战略决策。为避免重大损失，经营者应请有关专家进行咨 询，对所选择的银行网点位置进行调查研究和系统分析，如对交通流 量、人口与消费状况、竞争对手等情况逐摸底分析，综合评价优劣, 再做岀选择，使银行网点地址的选择具有科学性。1、选址调查主要目的选址调查主要是银行依据自身业务发展规划，对atm自助银行总体建 设目标、布放区域和网点位置等进行确定，也就是对拟选开业的银行 网点位置进行潜在商业价值评估。潜在商业价值评估是指对拟选开业 的银行网点位置的未来商业发展潜力的分析与评价。评价银行网点位 置的优劣时，既要分析现在的情况，又要对未来的商

5、业价值进行评估, 这是因为一些现在看好的银行网点位置，随着城市建设的发展可能会 由热变冷，而一些以往不引人注冃的地段，也可能在不久的将来会变 成繁华闹市。因此，银行网点在选址时，应重视潜在商业价值的评估。2、数据调查分析数据调查分析主要分为对城市经济数据分析，对木行自有网点、atm 自助银行的数据分析，对他行网点、atm分布的数据分析以及对银联 数据的分析几种。其屮对城市经济数据的分析，数据主要来源于政府年度统计报告、政 府部门网站等。通过近3年的gdp、经济构成、人均消费和人口流动 等变化情况，分析城市atm自助银行市场容量的变化；从城市的区域 结构和经济消费水平，分析选址区域，指导一是时期

6、内选址的地域方 向，节省选址时间，提高选址效率。对本行有网点、atm自助银行的数据分析，数据主要来源于本行业务 部门。按照城市消费区域分布，结合自身网点分布情况，迅速确认选 址的先后次序，对盲区和重点区域进行填补和加强，形成最合理的覆 盖，方便客户使用，增强优质客户的忠诚度。对他行网点、atm分布的数据分析，数据主要來源于银监局、各 银行网站等。通过分析各竞争对手的atm网络建设情况及相关数据， 吸取他行成功的地方，并寻找他行盲区，取长补短，或有针对性在其 他各行客户密集的地方，建设atm自助银行网点并提供本行的特色服 务，吸引并转化为本行客户。对银联的数据分析，数据主要来源于当地银联数据及报

7、表。通过对当 地银联数据、每月简报等进行数据分析，将交易水平进行排名，效益 极好的位置和区域跟随布点；根据跨行交易水平和排名，确定以效益 （如他行卡取款手续费收入等）为目标的布放计划。3、选址类型调查选择合适的安装地点对于提高atm的利用率和效益、获得较高的投入 产出比至关重要。根据金融界“atm创新与应用征文”专题之atm 服务调查显示，高达百分之九十的人都认为应该布放在居民点，如下 表所示。表1：金融界“atm创新与应用征文”专题之atm布放位置调查您认为atm应该设置在什么地方?（数据来源：web3jr）xom,cn/jrjvote/vote _view,aspx?itemid=1361

8、）除了大型的居民社区外，银行还需要重点关注的选址类型如表2所示：序号堆址类型安装位主要特点1主要交通枢纽中心机场、火车站、地铁、客运中心笑人流倒大.商旅客人等异地人滾是主要群体2導篙店或专业市场超市、加油站批发市场等人流宦大.本地及异地消费右均有需求3城商贸中心购物广场、大型商业口岸、祈店聚集区人流星大.异地消费者和本地消费老为主4城市文化教育区域高校、大型书城高尊院校师生群体是主要人群.交易量很高但 单笔金额少.跨行取款手续费收入農5餐饮娱乐聚第区域餐饮.休闲娱乐中心该区域本地、异地消费人群第中.现金需求大6体育卫生公共设施体育场馆、医院i人谎fil大.周边具消费満力7城市旅游服务区城著名最

9、区、游览胜地人流伺大.异地消费者是主要群体8欠族atm或无 很行网点设施区域其他区域周边较大范帀内无它行网点及atm机具，消费 者需求较大表2：银行需要重点关注的选址类型序号选址类型安装位置主要特点1主要交通枢纽中心机场、火车站、地铁、客运中心等人流量大，商旅客人等异地人流是主要群体2零售店或专业市场超市、加油站、批发市场等人流量大，本地及异 地消费者均有需求3城商贸中心购物广场、大型商业口岸、酒店聚集区人流量大，异地 消费者和本地消费者为主4城市文化教育区域高校、大型书城高等院校师生群体是主要人群， 交易量很高但单笔金额少，跨行取款手续费收入高5餐饮娱乐聚集区域餐饮、休闲娱乐中心该区域木地、

10、异地消费人群 集中，现金需求大6体育卫生公共设施体育场馆、医院人流量大，周边具消费潜力7城市旅游服务区域著名景区、游览胜地人流量大，异地消费者是主 要群体。8欠缺atm或无银行网点设施区域其他区域周边较大范围内无它行网 点及atm机具，消费者需求较大三、atm自助银行选址方法与技巧1、选址方法atm自助银行选址方法主要有跟随法、填补法、规模法、销售法几种。(1) 跟随法：针对现有其他银行交易量特别大、效益特别好的atm自助银行网点，在其附近选址布放本行atm自助银行网点。通过银联数据等收集当地atm交易数据排名和安装位置，实地观察客 户交易排队情况等，这一方法可以快速找到目标位置，成本低、吋间

11、 短、效益高，但规模效益不易体现，适合单点选址布放，适合对选址 区域没有明确要求和限制，以效益作为atm自助银行选址指导原则的 银行，对竞争过大的网点，如工、农、中、建等网点密集的区域，应 适当冋避。(2) 填补法：根据城市区域结构、银行机构和atm自助银行网 点数量及分布等，对于其他银行还未进入或明显未饱和的区域，抢先 进入并占领市场，如伴随着城区扩大造成的新的城乡结合部，新开发 或逐渐规模化的工业园、开发区，人口大量流入的区域等。采取这一方法，针对性强，能够很好的兼顾网点扩充和业务效益，对 银行市场反应速度要求较高，先到者先得。但是适合网点不多，对个 人存款和发卡量有考核的银行可以参考使用

12、这一方法，但要注意以下 两点，一是该本区域与政府规划及发展政策保持一致；二是要符合银 行口身对网络布局和市场覆盖面的策略。(3) 规模法：与连锁经营企业、各类园区管理委员会、行业协 会和企事业单位等组织，达成合作关系，获得在其经营或所辖范围内 布放atm自助银行的资格(排他性合作最佳)的权利，实现木行在这 些优质布放网点的快速规模化发展。采取这一方法,不仅可以实现大批量布放、占领优质市场资源,还有 利于与组织达成更广泛的合作，如进行业务互补等，从而实现更大的 效益。(4) 销售法：为获得大型企业、学校等主账户、工资发放、日常消 费性存款和发放良好项目的贷款，rfl银行为其提供atm自助银行服

13、务。2、选址主耍步骤选址主要分为四个步骤。第-步：制定计划凡事预则立，选址也不例外。设立量化目标，制定人力等资源计划等 工作必不可少，同时做好相关的财务预算方案，确认城市申报、安装 atm的内外部流程和手续，并与相关业务、保卫等部门做好沟通，赢 得他们的支持。第二步：做好选址的调研搜集尽可能多的相关信息，结合数据进行分析后，-要制订选址计划, 确定最佳的方位；二要制定具体洽谈网点的计划，设立管理目标，确 立网点租金的谈判参考范围，并确定装修公司、设备招标和网络。 第二步：具体实施此时进入选址的实际操作步骤，要着手进行网点的寻找和租金谈判； 与保卫等部门共同完成评估和确认，上报审批；业主达成最终

14、意向， 确定装修方案，准备签约；报送银监会备案或审批。第四步：签约阶段全部手续通过后，便可以与场租业主正式签约，同时与装修公司和网 络提供商确定进度，完成设备的供货后，进行安装、调试并验收开通。3、选址评估的指导原则选址评估总则是流动的小额支付市场环境好，选址评估主要参考标准 有3个方面，分别是区域现今使用环境好，现金需求大；区域内潜在 用户数量较多；用户使用该设备的便利性较好。4、选址技巧(1) 止确估算人流人流量是选址的一个重要参考指标，一般地点最佳观察时间是中午的 下班时间12:00-14:00及晚上18:00 22:00这两个时间段，在周 六、e1以及节假fi期间，人流较为集中，活动较

15、为频繁，是确定人流 量和交易量的最佳时机。(2) 选址社会化合作为了快速获取优质的atm自助银行布放市场，与银联、市场研究机构 和专门从事商业或地产策划的企业开展合作选址，充分利用其所拥有 的资源，不仅选址的准确性高、所辖的成本及吋间将有所减少。(3) 不同位置类型的差异化针对不同位置类型，atm 口助银行布放也口然有所不同，如设备类型、 数量、功能和业务种类等：在取款需求量人的公共场所，如高等院校、大型商场、旅游区等建设 atm单机网点，方便客户取款，增大atm交易量；在人口密集的繁华 商业区、大型居民区建设atm自助银行(提供取款、存款和自助终端 机等)，以满足客户的口助金融服务需求；在储蓄业务交易量大且有 夜间服务需求的位置设置穿墙式atm或自助银行等。四、atm自助银行选址注意事项自助银行网点建设时，要注意以下事项：网点的选择和布置要满足2