理财规划项目一任务二PPT课件

1、能力目标能力目标通过本项目的学习，使学生能认识到个人理财对于人生的重要意义，能分析客户处于的生命周期阶段，并能按照一定程序进行综合理财规划。第1页/共24页知识目标知识目标通过本项目的学习，使学生能了解个人理财以及个人理财市场的运行状况，对个人理财的概念、特征、分类、以及个人理财的产生与发展形成初步的认识，掌握生命周期的类别、理财规划的内容和流程。第2页/共24页理财测试理财测试未来的你是穷人还是富人呢？ 假如有位穿着奇装异服开着名车的男子，突然在面前停车，似乎要对你说什么，你直觉这位男子身份是什么? A.劫匪 B.艺术家 C.高官 D.失恋人士 E.富翁 F.魔术师第3页/共24页任务任务任

2、务二：认识个人理财规划任务二：认识个人理财规划任务一：认识个人理财任务一：认识个人理财第4页/共24页任务二：认识个人理财规划任务二：认识个人理财规划 能力目标：能运用生命周期理论来认识个人理财规划。 知识目标：掌握个人理财规划的定义、具体内容，了解个人理财规划的步骤和工作流程，理解生命周期理论及其对个人理财规划的意义。第5页/共24页理财故事理财故事第6页/共24页一、个人理财规划一、个人理财规划 （一）个人理财规划的定义 个人理财规划，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管

3、理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。第7页/共24页个人理财规划定义强调：个人理财规划定义强调： 1理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。 2理财规划强调个性化 3尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 4理财规划通常由专业人士提供。第8页/共24页（二）个人理财规划的主要内容（二）个人理财规划的主要内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 保险规划 税收规划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划。第9页/共24页二、个人理财规划的具体

4、目标二、个人理财规划的具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承第10页/共24页三、生命周期理论三、生命周期理论【任务实施1.3】讨论影响个人理财决策的因素，填表1.1中理财的影响因素、目标和行动。第11页/共24页（一）生命周期理论概述（一）生命周期理论概述 生命周期理论(LCH)是由弗共克莫迪利阿尼(Franco Modigliani)和布伦伯格(R. Brumberg)在1954年建立的。莫迪利阿尼的理论认为生命是有限的，可以区分为依赖、成熟、退休三个阶段。 根据莫迪利阿尼的估计，可能有20%的财富

5、是来自遗产与赠与，但剩下80%的财富都是个人的积累。第12页/共24页（二）生命周期理论与个人理财规划（二）生命周期理论与个人理财规划在这有限的生命中，理财将伴随人生的每个阶段。而在每个阶段，每个人的财务状况、获取收入的能力、财务需求与生活重心等都会不同。与此相应，其理财的目标也会有所差异，所以针对不同的阶段需采用不同的理财策略。第13页/共24页1.青年单身期青年单身期 青年单身期是指参加工作至结婚的时期，一般为2.8年。在这段时期，人们刚参加工作，收入比较低，消费支出大。这段时期的主要任务是提高自身素质和技术水平。这段时期理财的重点是增加储蓄，培养未来的获利能力。而财务状况是资产较少，可能

6、还有负债(如银行贷款、父母借款)，甚至净资产为负数。 此阶段的理财优先顺序为:节财计划资产增值计划应急基金购置住房。第14页/共24页2.家庭形成期家庭形成期 家庭形成期是指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1.5年。这一时期是家庭的主要消费期，经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。因此，这段时期理财的重点是合理安排家庭建设支出。这段时期可以适当进行投资，但最好选择一些安全稳健的投资品种。 此阶段的理财优先顺序为:购置住房购置硬件节财计划应急基金。第15页/共24页3.家庭成长期家庭成长期 家庭成长期是指从小孩出生直到上完大学的时期，一般为20年左右。在这一阶段里，家庭成员

7、不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强，可以进行有一定风险的投资。 此阶段的理财优先顺序为:子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划。第16页/共24页4.家庭成熟期家庭成熟期 家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为10.15年。这一阶段里父母自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。在这阶段的后期，因为要面临退休，所以，应提前考虑退休以后的生活安排和投资。 此阶段的理财优

8、先顺序为:资产增值管理。养老规划特殊目标规划应急基金。第17页/共24页5.退休养老期退休养老期 退休养老期指退休以后的时期。这一时期的主要内容是安度晚年，理财的重点在于生活支出的安排、资产的保全。在这段时期的后期还应做好财产的传承安排。 此阶段的理财优先顺序为:养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划。第18页/共24页分析个人理财需求分析个人理财需求 【任务实施1.4】根据案例讨论并分析个人理财需求。 案例1.3 年龄都是35岁的陈某和刘某的年薪同样都是9万元，陈某独身并且没有家庭负担，而刘某已娇且有一个10岁和一个6岁的小孩，刘某的妻子目前做酒店服务员工作，每年收入1. 8万元，刘某的岳母同他们生活在一起，负责带小孩。请帮助分析陈某和刘某的财务需求。 讨论:在本案例中，按照生命周期理论，分析陈某的理财需求有哪些?第19页/共24页（三）影响个人理财决策的因素（三）影响个人理财决策的因素1.健康状况2.家庭问题3.护理保险4.对投资的看法第20页/共24页四、个人理财规划的工作流程四、个人理财规划的工作流程(一)建立客户关系(二)收集客户信息(三)分析客户财务状况(四)制定理财方案(五)执行理财方案(六)持续理财服务第21页/共24页课后任务课后任务1思考与未来客思考与未来客户洽谈时，应户洽谈时，应进行哪些方面进行哪些方面的准