电大个人理财考试

1、一、名词解释1、个人理财 个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭） 财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程， 包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、 个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个 人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以 及个人理财税收筹划等内容。2、个人保险理财 简单的说就是通过购买相关的保险产品 （ 财产险、寿 险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意 外伤害保险等 ），达到对个人（家庭）进行风险管理和 投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功 能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和 储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险

2、管理 和保障。4、退休养老保险 退休养老保险， 是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。 在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老 保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他 原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其 支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老 保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保 险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制 度中最重要的险种之一。6、外汇结构性存款 外汇结构性存款是以普通定期 存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数 等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以 期获得增加存款收益的机会或者达到套

3、期保值目的的 存款产品。7、个人银行理财 个人银行理财是指个人 （自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、 代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信 息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来 管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人 银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财 产品、卡类理财产品等三类。8. 客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场 ,并针对不同的次市场设计 个性化销售组合的过程。9. 年金保险 年金保险是指， 在被保险人生存期间， 保险人按照合同约定的金额、 方式，在约定的期限内， 有规则的、定期的向被保险人给付保险金

4、的保险。年 金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿 保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周 期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。10. 艺术品投资 艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合 适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。11. 税收策划 税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向， 事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生 产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。12. 个人证券理财 指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和 增值的行为。13. 个人保险理

5、财 就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方 式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带 来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动14. 年金保险 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期 限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保 险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件 的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按 年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。15、狭义的储蓄：指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。16、个人外汇理财：指个人外

6、汇资产通过银行专业的 理财服务实现保值增值的过程。17、税收筹划： 指在纳税行为发生前， 在不违反法律、 法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过 对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为 等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳 目标的一系列谋划活动。18、广义的个人银行理财：指个人（自然人）利用商 业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、 代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在 内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财 富，进而提高财富效能的活动1股票 答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集 资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人 的股

7、本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享 有权益和承担义务的凭证。2开放式基金 答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将 各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金 管理公司来为您管理的一种理财形式。3封闭式基金 答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金 时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金 即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新 的投资。4国债答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为 基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形 成的债权债务关系。15. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相 比较，外币协议储蓄有哪些特点？1 、规定最低起存金

8、额 2 、收益价高 3、流动性强 4、 风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续简便16. 个人信托 信托的定义依照我国信托法第二条的 规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权 委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名 义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处 分的行为。17. 莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的 理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程 中合理分配财富，达到人生的效用最大化。二, 填空题1, 个人理财的核心是根据理财者的 （资产状况 ）与（风险 偏好 ）来实现需求与目标 .2, 个人理财的基本内容包括 :（ 个人银

9、行理财 ）,（个人证 劵理财 ）,（个人保险理财 ）,（个人外汇理财 ）,（ 个人信托理 财 ）,（个人房地产投资 ）,（个人教育投资 ）,（个人退休养老 投资 ）,（个人艺术品投资 ）以及（个人理财税收筹划策划 ） 等内容 .3, 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中 - 合理分配财务 ,达到（人生效用最大化） .4 初次面谈 , 个人财务规划师应尽量了解和判断（财务 目标） ,投资偏好 ,（风险态度）和（承受能力） ,甚至 更多的信息 .5, 财务策划宣传常见的可使用的媒体有 （广播与电视） , 出版物 ,信件 ,（互联网） .6, 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类 :（市

10、场参与者）和影响客户财务状况的经济因素 .7, 一般而言 ,客户的现金流量表可以分为三个部分 :（收 入,支出）和（盈余） ,并以（十二个月） 为一个时间段 . 8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的 信息时分繁多 ,主要包括（客户的个人信息）和（宏观 经济信息）两大类 .9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决 于三个因素 :（客户的风险偏好） ,客户的投资策略 ,（经 济前景） .10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括 （经 济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合 .1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方 位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进

11、而提高（财富效能）的活动。2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小） 、同质性、综合性和多样性等方面的特点。3、境内外资银行在中国的理财产品主要有 （不保本的 双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。4、个人证券理财的作用概括为八个字： （规避风险）、 （获取收益）。5、个人证券理财产品的收益主要有 （差价收益） 和（利 息收益）。6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合） 、增长 型证券组合和（混合型证券组合） 。7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有 （分红保险）、投资连接保险、万能保险、 投资型（家 庭财产保险）等。8、保险费的 “三差益” 是指（死差益）、利差益和 （费

12、差益）。9、在购买保险理财产品时， 要坚持（风险转移）的原 则和（投资偏好）的原则。10、分红保险起源于（ 18 世纪英国），当时是为了抵 御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出 的。11、当前， 我国的个人外汇理财手段主要有： （银行个 人外汇理财产品） 、个人外汇交易、 B 股、（外汇信托 产品）等。12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投 资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的外汇理 财目标。13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交 易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、 9 网 上交易）等形式。14、个人外汇期权分为 （买入期权 ）和（卖出期权 ） ，其代

13、 表产品是 （两得宝 ）和 （期权宝 ）。15、信托目的有三大类： （私益目的 ）、公益目的、非 以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种， 即 （财产处理信托产 品）、财产监护信托产品、 （人寿保险信托产品 ）和 （特定 赠与信托产品 ）。17 信托的基本职能包括： （财产管理职能 ） 、资金融通 智能、 （投资职能 ）、和（公益服务职能 ）。三, 选择题1, （ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足 的期望.A, 理财目标 B, 投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和 保险需求的深入分析 ,帮助客户选择合适 （ B

14、 ）,并确定 期限和金额 .A, 保险公司 B, 保险产品 C,受益人 D,保险代理人3, （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人 民币 ,到其所获收益为外币 .A, 卡类理财产品 B,外汇理财产品C,人民币投资人民币收益理财产品D, 人民币投资外币收益理财产品4, 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重 要财务数据 ,也是编制客户现金流量表的基础 ,更是理 财规划师分析客户财务状况的 （ A ） .A,依据 B,签证 C,证据 D, 信息 5,财务信息是指客户目前的 （ B ） ,资产负债状况和其 他财务安排以及这些信息的未来变化状况 . A,收入总额 B,收支情况 C,支

15、出情况 D, 收支平衡 6,客户提出理财的要求 ,不仅希望增加收益改善财务状 况,而且要保证财务状况的 （ A ）.A,安全 B,增加 C,稳定 D, 增值 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情 况 ,客户资产负债情况的变化首先表现在 （ B ）的变化 上.A,收入 B,现金流量 C, 支出 D,结余 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望 .理财目标 是制定理财方案的基础 ,所以客户的理财目标必须具 有（ c ）.A,真实性 B,准确性 C, 现实性 D, 可行性9 人的理财目标无论做何种分类 ,无非是集中在哪几个 方面:（ABCD ）.A, 消费支出的合理 B,个人财富的增加

16、 C,生活期望的 满足D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10 以下国内机构中无法提供理财服务的是 （ D ）. A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所 11,制订个人理财目标的基本原则之一是 ,将 （ C ）作为 必须实现的理财目标 .A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D, 短期投资目标四, 判断改错题1, 总的来说 ,人在其一生中收入的获取是非常平均 的 .（ 错 ）2, 个人理财的理论基础来自于现代投资学 .（ 错 ） 3,研究表明 ,较低的 "托宾 Q" 系数是一个企业管理完善 或被高估的标志 ,托宾 Q"系

17、数越低于 1,他就越无并购 价值 .（ 错 ）4, 一般情况下 ,个人财务规划师很容易通过一次面谈就 能与客户建立服务关系 .（错 ）5, 以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要 的 .（正确 ）6, 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此 ,个人理财就是如何进行投资 . （ 正确 ）7, 理财规划是技术含量很高的行业 ,服务态度并不会直 接影响理财服务水平 .（错 ）判断题1、银行从业人员在开展业务、 与客户交谈时， 不应该 向客户倾诉自己的私人信息。 （×）2、债券是一种由债务人向债权人出具的， 在约定时间 承担还本付息义务的书面凭证。 （）3 、传统教育投资工具主要包括个人

18、储蓄、 购买定息债 券和购买人寿保险等。 （ ）4、社会保障体系能提供全面的生活保障。 （ × ）5 、直接投资费用较高是房地产投资特征之一。 （）6. 同样的投资风险对不同的人的影响是不一样的。 （）7. 红利和利息收入不记入个人现金流量表。 （ ×）8. 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债 券和购买人寿保险等。 （ ）9. 债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间 承担还本付息义务的书面凭证。 （ ）10. 社会保障体系能提供全面的生活保障。 （ ×）1. 风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市 场。（ ×）2 、银行从业人员在开展

19、业务、 与客户交谈时， 不应该 向客户倾诉自己的私人信息。 （×）3、股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东 身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。 （）4 、教育规划就是指子女的教育规划。 （×）5、社会保障体系能提供全面的生活保障。 （×）2. 同样的投资风险对不同的人的影响是不一样的。 （）3. 红利和利息收入不记入个人现金流量表。 （ ×）4. 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债 券和购买人寿保险等。 （ ）5. 债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间 承担还本付息义务的书面凭证。 （ ）6. 社会保障体系能提供全

20、面的生活保障。 （ × ）五、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时， 应遵循 哪些方面的步骤？1, 回顾客户的目标和需求 2,评估财务和投资策略 3, 评估当前的投资组合的资产价值和业绩 .4,评判当前的 投资组合优势 5,调整投资组合 6,及时沟通客户 7,检查 策略是否被遵循1. 个人理财的基本内容有哪些 ?答：包括个人银行理 财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、 个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个 人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收 筹划等内容。2、什么是个人保险理财产品规划， 其包括哪些内容？ 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过

21、识别面临 的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购 买适合的保险理财产品， 以实现保险理财目标的行为。1、个人理财的基本目标2、个人的投资能力3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构6、推敲保险理财产品条款3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？ “期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方 向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应 面值、期限和执行价格的期权 （看涨或看跌期权） ，期 权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行 期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则 客户可选择不执行期权。期权宝产品功能特点 : 客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险以小

22、搏大， 获取超额收益 1、存款保本、 买入期权 2、 投机汇市、损失封顶 “两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据 自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定 期存款利息 （扣除利息税 ）外，还可得到一笔期权费。 期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行 使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果 汇率变动对银行有利， 则银行行使期权 ,将客户的定期 存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。功能特点 :投资增值 利益双收；汇市平稳收益不减 1、卖出期权双重收益 2、汇市平稳 是收益不见 3、欧式期权到期执行4、简述房地产投资风险控制策略的内容？5、如何控制养老投资的风险？6

23、. 对理财者而言，个人理财有何作用？ 提高自己的理财能力 使可以可以更好的理财7. 从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区 别？1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、 享受免税待遇。2、金融债券： 有良好的信誉，期限以中期较多，具有 专用型性、集中性、流动性特点3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券， 风险较大8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？ 1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况， 包 括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财 可以理。2、梳理自己的理想目标， 知道想要做什么， 自己的理 财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一 部具体分析。

24、3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价， 争取 对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配5、借助银行理财产品进行考察， 分析收益和风险的因 素，选择品种和投资时机。6、个人银行理财的评估。7、个人理财规划的修正9. 艺术品投资有哪些方面的特性？10. 教育投资计划的工具有哪些？2、个人保险理财作用是什么 ？答：个人保险理财作 用主要表现在两个方面： 1、个人保险理财对保险公司 的作用：（1）、有助于增强保险公司的抗风险能力， 保 证公司财务经营的稳定性；（2）、有助于扩大保险供给， 有效提高国民的保险保障覆盖面； （3）、有助于弥充保 险资本的不足，

25、提高保险投资回报； （ 4）、有助于促进 民族保险业的发展。 2、个人保险理财对个人或家庭的 作用：（1）、解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定； （2）、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求； （ 3）、满足个人或家庭投资理财的需求； （4）、利用保 险产品合理避税。3、退休养老投资的原则是什么 ？答：退休养老投资 遵循的原则是： 1、投资的安全性， 即本金安全最重要；2、注意资金流动性， 为的是保证有充足的现金以备急 用； 3、量入为出养成习惯； 4、投资组合多样化，注 意整体收益； 5 、制定计划，防止意外； 6、投资方法 简单易行。33退休养老保险的作用表现在哪些方面？ 答案：答：退休

26、养老保险的作用表现在： 1保证离退休人员的基本生活。2解除劳动者的后顾之忧。 3有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展。4促进劳动力的合理流动。4、艺术品投资的特性是什么 ？ 艺术品投资的特性是： （ 1）、艺术品投资是一种经济、 文化并驾齐驱的投资行为； （2）、艺术品投资风险小， 较安全；（ 3）、艺术品投资基本不受政治的影响， 基本 上不会出现贬值的现象； （ 4）、艺术品是种可以以 “零 散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。5、个人理财的基本内容有哪些 ?答：包括个人银行理 财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、 个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个 人退休

27、养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收 筹划等内容。6、证券投资基金的特点是什么 ？答：证券投资基金 特点有五点： 1 。集合理财，专业管理。 2。组合投资， 分散风险。 3。利益共享，风险共担。 4。严格监管， 信息透明。 5。独立托管，保障安全。7、退休养老投资的原则是什么 ？答：退休养老投资 遵循的原则是： 1、投资的安全性， 即本金安全最重要； 2、注意资金流动性， 为的是保证有充足的现金以备急 用； 3、量入为出养成习惯； 4、投资组合多样化，注 意整体收益； 5、制定计划，防止意外； 6、投资方法 简单易行。8 、个人保险理财对个人或家庭作用是什么 ？答：个 人保险理财对个人或家

28、庭的作用： （1）、解除忧虑， 保 障个人或家庭生活的安定； （ 2 ）、满足个人或家庭对保 险产品不断增加的需求； （3）、满足个人或家庭投资理 财的需求；（4）、利用保险产品合理避税。9 、个人保险理财对保险公司的作用是什么 ？ 个人保险理财对保险公司的作用是： （1 ）、有助于增强 保险公司的抗风险能力， 保证公司财务经营的稳定性； （ 2）、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保 障覆盖面；（3）、有助于弥充保险资本的不足， 提高保 险投资回报；（4）、有助于促进民族保险业的发展8. 与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相 比较，外币协议储蓄有哪些特点？1、规定最低起存金额 2、

29、收益价高 3、流动性强 4 、 风险低 5、币种多 6、期限灵活 7 手续简便10.财务策划师在财务策划计划的评估过程时， 应遵 循哪些方面的步骤 ?1、回顾客户的目标和需求 2 、评估财务和投资策 略 3 、评估当前的投资组合的资产价值和业绩 . 4、评 判当前的投资组合优势 5、调整投资组合 6 、及时沟 通客户 7 、检查策略是否被遵循四、计算题 假定银行存款利率为 5%，你以 30 年期限存入 10 万 元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利 方式计算存款到期时你可以取多少钱？ 答案：答：单利 =本金×（ 1+利率 * 年限） =10000* （ 1+5%*30 ）=

30、25000 复利 =本金×（ 1+利率）年限次方 =10000* （ 1+5%） 30= 43219.42 五分析题 个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认 为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存 款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解 规划储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后， 下一步应该是有效的资金管理。 只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目 标明确还能预防各种理财规划陷阱。 也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动 是不同的。 30 岁左右的人可能需要支付许多费用，而 且必须要为长期的理财安全服务。 50 岁开外的人需要 对退休

31、投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。 1请你谈谈个人理财的主要内容和原则。 答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过 制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当 管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理 财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财， 个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个 人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收 筹划等内容。个人理财的原则：合法安全收益性流动性等四 个基本原则因人置宜终生理财快乐理财提高素质 2人们常常会犯哪些个人理财规划错误 答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有： 1节俭生财2理财是富人高收入家庭

32、的专利3理财是投机活动 4只有把钱放在银行才是理财 3目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全， 很 多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事， 到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理 由。答案：答：这种观点是错误的。 因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与 时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的 生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个 人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化， 所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年 再理财也不迟的想法是不对的。4我们在进行个人理财策划时， 必须考虑哪些因素？ 答案： 1 考虑客户的个人信息， 微观因素，又可分

33、为 财务信息和非财务信息 2考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状 况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会 保障制度国家教育住房医疗等影响个人或家庭 财务安排的制度及其改革方向 5为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表 （格式可参见教材 P246），并据此制定一份简单的个 人理财计划。每月收支状况收入状况支出状况本人收入基本生活开支配偶收入其他开支收入总计支出总计结余家庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金定期存款房产资产总计负债合计资产净值1、学完个人理财这门课程， 你有何感受？谈谈你 对个人理财的理解。 学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极 向上的，它是对人一生开支和盈利的

34、规划，同时也是 对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利 的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必 须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记 每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散 风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活， 余钱投资。2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些 信息？这些信息对理财规划有何影响？ 个人理财规划师提供服务过程中要收集 1、客户的个 人信息 2 、宏观经济信息其中 1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经 济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、 国家教育、住房、医疗等影响个人或

35、家庭财务安排的 制度和改革方向这些信息对理财规划的影响 1、收集信息时根本，没 有信息就无法规划 2 、完整可靠准确的信息保证财务 建议的有效性 3、如无完整或正确的信息，将影响理 财计划和建议的质量 4 、如无正确信息或关键性内容， 终止提供服务，以避免出现责任纠纷3、为了降低投资风险， 有人说不要将鸡蛋放在一个篮 子里，你认为这话对吗？当你只有 510 个鸡蛋时会 如何做决策呢？ 不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对 的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经 做好预留现金、 意外险、 重大疾病保险后） ，在盈利投 资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈 利性投资就是

36、为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润 也变小了，如果我只有 5-10 个鸡蛋，鸡蛋太少，有把 握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润六、计算 王某一次取得劳务报酬收入 1 万元，计算其应缴纳的 个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入 4 万元， 其应缴纳的个人所得税应为多少？1 、收入 1 万元应纳税所得额 =10000-10000*20%=8000 元 应纳个人所得税税额 =8000*20%=1600 元2 、收入 4 万元应纳税所得额 =40000-40000*20%=32000 元 应纳个人所得税税额 =32000*30%-2000=7600 元六、论述题1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比 较？（ P65）2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（ P78）3. 试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（ P83）4. 试述个人利用银行提供的综合性、 多样性金融产品 或服务理财的主要好处，以及你走上工作岗位取得收 入以后，打算怎样进行个人银行理财？答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或 服务理财的主要好处： （ 1）、节约信息成本； （2）、减 少投资的盲目性；（3）、为个人理财提供了充分的信誉 保证；（4）、为客户提供多样化的理财产品； （ 5）、银