杭州居民手机支付采纳意愿

1、杭州市科技情报调研项目研究报告项目 名称：杭州市居民手机支付采纳意愿、影响因素及对策研究项目负责人：金芳芳参加人：吴增源、李剑峰、徐茜中国计量学院经济与管理学院杭州市居民手机支付采纳意愿、影响因素及对策研究2014年12月目录目录 11 .研究摘要 21.1 研究背景21.2 研究过程41.3 研究意义52 .研究模型 62.1 影响因素分析62.2 研究变量及模型72.3 研究假设83 .问卷设计与发放 113.1 问卷设计113.2 问卷发放与回收 114 .数据分析 124.1 信度分析124.2 效度分析124.3 相关分析174.4 回归分析214.5 研究结果讨论 225 .结论

2、255.1 主要研究结果 255.2 研究存在的不足 255.3 对策建议26致谢 281 .研究摘要1.1 研究背景随着移动互联网、移动电子商务的快速发展，移动支付（手机、PDA移动P。市场前景广阔。目前，手机是主要的移动支付终端。据中国互联网络信息中 心（CNNIG第34次中国互联网络发展状况统计报告（以下简称报告）显 示，截至2014年6月，手机网民规模5.27亿，网民上网设备中，手机使用率达 83.4%。2014年上半年，手机支付用户使用率由 2013年底的25.1%曾至38.9%。 2010-2014年手机网民规模发展如图1.1所示。2013年12月到2014年6月手机 上网和传统设

3、备上网比率如图1.2。随着手机用户的逐渐增多，银行加大了在移 动支付方面的投入，大部分银行已经在大力推广他们的手机银行。除了银行以外， 互联网企业也不遗余力的推广手机支付功能，如微信支付、支付宝钱包等。移动网上支付与消费者生活的紧密结合催生了众多应用场景和数据服务功能，也带动了手机端商务应用的迅速发展，例如手机网上购物、手机旅行预订、 手机票务等 应用 手机网民规模 一1手机网品占整体网民比例图1.1中国手机网民规模及其占网民比例 2013, 12-2014.6图1.2网民上网设备（图片来源：2014年第34次中国互联网络发展状况统计报告）图1.3 2013.12-2014.6手机上网各类手机

4、网络应用的使用率（图片来源：2014年第34次中国互联网络发展状况统计报告）3杭州市居民手机支付采纳意愿、影响因素及对策研究庞大的手机用户群彰显了手机支付拥有巨大市场潜力，图1.3显示，2013年12月手机网上支付的用户数为1.25亿，占全部手机上网用户的25.1%,至U2014 年6月，这两个数字分别达到 2.05亿和38,9%, 2013年12月到2014年6月手 机支付的增长率见图1.4所示。但是，我国用户手机支付使用率与国外发达国家 相比还有较大差距。手机支付在欧美、日韩等发达国家早已得到了众多用户的接 受和认可。在日本，大约60%勺用户每周至少会使用一次手机支付功能。究其原 因，用户

5、对手机支付的接受和使用是影响手机支付产业发展的关键问题。万人 4000030000200001000002013.12-2014,6网上支付/手机网上支付 用户视模及使用率46.2%42.1%2013. 122014. 6一 手机网上支付用户规模5。%40%30加20%10%0%一网上支付使用率（占网民比例）手机网上支忖使用率（占手机网民比例）一网上支付用户规模图1.4 2013.12-2014.6 手机支付使用率（图片来源：2014年第34次中国互联网络发展状况统计报告）因此，识别哪些因素影响用户对手机支付的采纳？如何促进潜在用户对手机 支付的接受和使用？这些研究将有助于进一步认识用户对手机

6、支付的采纳行为， 为政府部门制定手机支付产业政策提供参考，也可以为手机支付产业链相关商家开展更有针对性的营销提供科学依据。1.2 研究过程本调研课题的基本思路分为两个问题：（1）哪些因素会影响杭州市居民对手 机支付的采纳意向？ （ 2）如何促进杭州市居民对手机支付的接受和使用？研究 过程如下：(1)文献调研，构建杭州市居民手机支付采纳意愿模型通过文献整理，借鉴前人研究框架，分析哪些因素可能会影响手机支付居民 采纳，构建杭州市居民手机支付采纳意愿的决策模型。(2)杭州市居民手机支付采纳行为调查调查问卷设计：借鉴前人成果，初步设计测量量表并进行小规模访谈，对测 量量表进行修正；小规模问卷测试，利用

7、因子分析方法，测量问卷量表的信 度和效度，对问卷进行进一步修订，形成最终问卷。采取随机抽样的方法，以杭州市居民为调查对象 ，对居民手机支付采纳意愿 的现状进行问卷调查。(3)杭州市居民手机支付采纳意愿的影响因素分析采用SPSS®C件分析工具，对样本数据进行分析，检验影响杭州市居民手机支付采纳的主要因素。得的结论如下：感知易用性和主观规范影响消费者对移动支付服务的采纳意愿，而感知风险则不对感知有用性产生影响。感知有用、易用性、消费者个人创新性和兼容性对消费者采纳移动支付的行 为产生影响，而感知风险则对消费者对移动支付的使用态度不起作用。主观规范、创新性、使用态度和感知有用性对用户采纳移

8、动支付造成影响。(4)提出促进杭州市居民手机支付采纳意愿的建议1.3 研究意义(1)杭州市居民对手机支付使用意愿的调研，有助于深入了解具有哪些特征 的居民群体对手机支付具有较高认同度和较高的使用意愿，明确目标客户群，使得手机支付的推广更具有针对性。(2)杭州市居民手机支付采纳意愿影响因素的分析结果，有利于了解哪些因素会切实提高居民手机支付的采纳意愿， 从而有助于制定更切实可行的政策， 促 进居民手机支付的实际采纳行动。(3)提出具体的对策措施，为手机支付产业链相关商家合理地设计手机支付 模式和营销方式提供参考。2 .研究模型2.1 影响因素分析对移动支付采纳的研究大多数从经典的采纳理论出发，如

9、技术接受模型 （TAM （Agnieszka, 2004；曹媛媛、李琪，2008）、创新扩散理论（IDT） （Moore Benbasat, 1991;蒋骁、季绍波、仲秋雁，2011）、信任理论（陈明亮、汪贵浦、 邓生宇，等，2008;周涛、鲁耀斌、张金隆，2009;魏守波、程岩，2010）,结 合移动支付的特点，分析影响用户采纳移动支付的因素，结果表明，感知有用性、 感知易用性、感知成本、感知移动性、感知信任和感知表现是影响用户采纳移动 支付的要素。现将用户移动支付采纳意愿的影响因素归纳为以下几个方面：（1）技术因素：在Davis技术接受模型（TAM中，如图2.1所示，有两个对 用户使用移动

10、支付造成影响的因素： 感知有用性，用户认为一个服务或者技术 对自己有用，并且有积极影响的程度感知易用性，用户认为一个服务或者技术是否简单易懂，容易使用的程度。从感知有用性、感知易用性的角度来说，手 机的性能（屏幕显示、操作简便、数据处理能力等）会影响用户的支付意向（刘 振华,2010）。现行3G网络的速度局限，以及技术标准的不统一，影响了手机支 付的广泛使用。手机银行在银行与网络运营商接口以及用户界面方面的标准，由于银行不同而有所区别，致使各银行的接口和用户界面不统一， 给用户使用带来 不便（鲁耀斌、邓朝华、陈致豫，2008）。图2.1技术接受模型（2）主观规范因素：Taylor、Todd（1

11、995）指出个人为了与对其重要的人（家人、 同事、领导、亲朋好友等）保持一致，或加强与其他人的关系，即使他/她不喜欢, 也是会进行某种行为。人是社会网络中的成员，用户个人的采纳决定可能会受到 周围人的影响（朱莉妍，2010）。除了人的因素，来自各种媒体的广告以及手机 支付运营商的营销等也会影响到个人的采纳意向。（3）风险因素：同传统的支付技术相比，移动支付属于一种新兴的技术，虽 然支付的技术比以往的任何方式都要简便，但它同样存在一些风险，或支付过程中存在的资金风险，或支付行为可能发生的个人信息风险。用户在决定是否采用 移动支付时，除了考虑其感知有用、 感知易用等正面效用外，还会考虑其负面效 用

12、的影响因素（杨水涛、鲁耀斌等，2011）,风险因素会影响用户的采纳行为（陈 华平等，2006）个人隐私泄露、资金交易风险直接打击了用户使用移动支付的意 向，只有解决了感知风险问题，移动支付才能比互联网支付有更大的优势。（4）个人因素：由于每个人的经济状况、受教育程度、年龄、职业等因素不 同，也会影响用户的移动支付采纳行为。另外，研究者在对创新扩散理论进行研 究时，提出了一个新的概念一一“消费者创新性”。消费者创新性指的是个人愿意接受新技术的程度。许多研究者认为，消费者创新性会影响用户接受采纳新技 术的行为，且这种行为时正向的。因此，消费者创新性作为影响要素之一，被添 加到研究框架中来。2.2

13、研究变量及模型综合上述研究，本文以技术接受模型为基础的，加入了主观规范、感知风险、图2.2本文研究模型模型中出现的变量说明如下表2.1所示表2.1本文研究模型变量变量名称变量的定义奔f文献感知有用性消费者使用移动支付功能可以帮助其提升支付绩效的程度Davis(1989) 张彦淳(2006)感知易用性消费者使用移动支付功能的简单程度Davis(1989)兼容性消费者使用的移动支付与原先使用的支付方式 的契合程度Todd &Taylor (1995)认知风险消费者可能对移动支付服务使用过程中遇到的 各种风险问题产生主观的预期和判断Schlacter &Murray (1990)时间

14、风险开通服务、等待服务过程中可能消耗大量的时间Gronhaug &Stone(1990)资金风险使用移动支付功能可能对财产造成损失，包括密码被盗造成账号资金被窃取等Kapla &Jacoby (1972)功能风险移动支付提供的功能可能与预期不符Kapla &Jacoby (1972)安全风险消费者使用移动支付时，因安全漏洞而产生的各 种问题Gronhaug &Stone(1990)心理风险消费者因使用移动支付功能而产生异常、不健康的情绪Kapla &Jacoby(1972)主观规范消费者可能会受其重要的人的态度或看法的影 响而改变对移动支付使用意愿的态度

15、Davis &Venkatesh(2000)使用态度个人对于移动支付的评价Ajzen &Fishbein(1975)使用意愿个人对移动支付的主观意愿Ajzen &Fishbein (1975)消费者创新性消费者对新事物的接受程度Goldsmith, R. E.(2001)2.3 研究假设(1)感知有用性的影响因素感知易用与感知有用Davis提出的技术接受模型表中，感知有用性受到感知易用性的影响，并且 这个影响是正向的。因此，我们假设：H1:感知有用性随感知易用性的提高而提高感知风险与感知有用Pavlou与Featherman在研究中发现，一个事物或者技术，消费者对他的感

16、 知风险越高，那么其采纳这个事物或者技术的可能性就会越小，即具感知有用性越小。因此我们假设：H2：感知有用性随感知风险的提高而降低主观规范与感知有用主观规范指的是个人在采取一些行为的时候受到来自身边的压力。主观规范是个体的依从动机与规范信念相乘积的和。依从动机指的是消费者依从他人意见 的程度；规范信念指的是他人对消费者的行为提出的意见。所以，主观规范指的是消费者个体如何对待对其重要的人的态度或看法，当消费者认为新的科技对于 自己来说有用的时候，其他受其影响的人也会产生这种看法。Davis和Venkatesh 认为主观规范对感知有用性会产生一定程度的影响，因此他们将这个因素加入了 技术接受模型中

17、。因此我们假设：H3:消费者的主观规范随感知有用性的提高而提高(2)使用态度的影响因素 使用态度与感知有用性以及感知易用性之间的关系TAM!为，感知有用、易用性对新技术的使用态度有着直接的影响。消费者对一个新技术的使用态度很大长度上受感知有用性与感知易用性的共同影响， 并 且这两个因素越高，消费者对这个新技术的使用态度也会相应地变高。因此我们 假设：H4:消费者对移动支付的使用态度随感知有用性的提高而提高H5:消费者对移动支付的使用态度随感知易用性的提高而提高 使用态度与兼容性之间的关系Alexander与Hoffer在研究时发现，如果消费者即将使用的新技术与其原 先使用的技术存在较高程度的兼

18、容性的时候，那么该消费者对该新技术的接受程度就会越高，从而使用该技术的可能性也会随之提高。因此，我们假设：H6:消费者对移动支付的使用态度随兼容性的提高而提高感知风险同使用态度的关系感知风险移动支付服务发展的一个绊脚石。很多消费者对于支付这一个敏感 词汇中潜在的风险都心生恐惧。Forsythe在关于网购的研究中发现，消费者会 因潜在的风险而放弃购物行为。因此，我们假设：H7：消费者对移动支付的使用态度随感知风险的提高而降低个人创新性同使用态度的关系消费者个人创新性是消费者自身特征的一种， 是指消费者接触新事物的能力或者意愿。Frini和Khalifa在他们的研究中发现，消费者个人创新性会对消费

19、 者对网购这一新事物的采纳造成影响。因此，我们假设：H8:消费者对移动支付的使用态度随消费者创新性的提高而提高(3)使用意愿的影响因素使用态度与使用意愿Fishbein同Ajzen的研究表明，使用态度与使用意愿存在相当强烈的关系， 使用态度会对使用意愿的形成产生重要的影响。Davis(1986)则表明，个体对新科技的使用态度对个体对这个新科技的使用意愿产生影响，更深层的发现是，这个影响相当积极。因此，我们假设：H9消费者对移动支付的使用意愿随使用态度的提高而提高感知有用与使用意愿在TAM真型的所有对用户采纳意愿造成影响的因素中，感知有用性是最明显的因素。对于移动支付服务来说，如果消费者感知到移

20、动支付对自己有帮助，那么他就会有相当强烈的使用意愿。因此，我们假设：H1G消费者对移动支付的使用意愿随感知有用性的提高而提高主观规范与使用意愿理性行为理论中，用户的行为意愿容易受到周围使用人群的影响， 并且会受 自身行为的态度和主观规范的影响。而与之对应的，有一些研究则验证了这一说 法。因此，我们假设：H11:消费者对移动支付的使用意愿随主观规范的提高而提高消费者创新与使用意愿消费者创新性毫无疑问会对作为一个新生技术的移动支付产生影响。而怎样造成影响、通过何种方式、直接还是问接，都有待我们验证。因此，我们假设：H12:消费者对移动支付的使用意愿随消费者创新性的提高而提高3 .问卷设计与发放3.

21、1 问卷设计问卷采用李克特七级量表来设计，分成五大部分，如表3.1所示。在问卷初 稿完成之后，在2013年末进行了一次问卷的发放工作，即问卷初测，目的是为 了得到问卷初稿的反馈信息。根据问卷初测反应的问题进行了许多调整， 比如调 整了问卷中题目的数量并且去掉了一些相似的问题。在初测中，被调查人均反映问题数过多，没有足够的耐心填写，有些问题重复，浪费时间等等。经过修改， 最终完成了调查问卷的设计。表3.1问卷设计第一部分：个人基本信息本部分由五个问题构成，包括答卷人的性别、年龄、教 育程度和收入等。第二部分：对移动支付的认知情况本部分由十四个问题构成，包括对移动支付感知有用性、 感知易用性以及兼

22、容性和主观规范的影响。参照李克特 的七级量表来设计问题的答案，由“非常同意”到“非 常小同意”第三部分：对移动支付的使用态度和意愿本部分各由三个问题构成，参照李克特的七级量表来设 计问题的答案，由“非常同意”至U “非常/、同意”第四部分：对移动支付的认知风险本部分包括认知风险的五个种类：资金风险、时间风险、安全风险、心理风险和功能风险，参照李克特的七级量表来设计问题的答案，由“非常同意”到“非常/、同息第五部分：个人创新性本部分由七个问题构成，参照李克特的七级量表来设计 问题的答案，由“非常同意”至U “非常/、同意”3.2 问卷发放与回收本研究共发放200份问卷，去掉无效的问卷后，总共回收

23、的有效问卷份数为 182份问卷，回收率为91%4 .数据分析4.1 信度分析本文采用SPSS19.0社会统计软件作为统计分析的工具。本次研究采用克朗巴哈a系数衡量法来分析问卷的信度，测量结果如表4.1 所示，根据测量结果，本研究的变量克朗巴哈 a系数多数在0.8以上，且最低的 也有0.745,这表明本研究设立的问卷调查的结果的可信度很高，基本满足实证TW攵0表4.1问卷信度分析变量Cronbach's Alpha项数感知易用性.8644感知有用性.8624兼容性.8763主观规范.7933使用态度.8443使用意愿.7713感知风险.74513个人创新性.83174.2 效度分析(1)

24、感知易用性KM酸量为0.785, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中， 总共有4个问卷项参与统计计算，在进行 了因子分析之后，得出的因子只有一个，得到的实验结果与预期的结果一致，此次分析操作共对71.038%勺方差进行了解释。具体结果如表 4.2、表4.3所示：表4.2感知易用性效度分析问卷问项因子负载特征值13.8602.841(71.038%)14.84715.83912.825表4.3 KMO 和 Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin 度重。.785Bartlett的球形度检验近似卡方500.1Si

25、g.000(2)感知有用性KM酸量为0.802, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中，总共有4个问卷项参与统计计算，在进行了因子分析之后，得出的因子只有一个，得到的实验结果与预期的结果一致，此 次分析操作共对70.933%勺方差进行了解释。具体结果如表 4.4、表4.5所示：表4.4感知有用性效度分析问卷问项因子负载特征值10.8732.8264(70.933%)9.86211.8238.809表4.5 KMO 和 Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin度五。.802Bartlett的球形度检验近似卡方49

26、3.0Sig.000(3)兼容性KM度量为0.719, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中，总共有3个问卷项参与统计计算，在进行了因子分析之后，得出的因子只有一个，得到的实验结果与预期的结果一致，而且此次分析操作共对80.446%的方差进行了解释。具体结果如表4.6、表4.7所示:表4.6兼容性效度分析问卷问项因子负载特征值19.9272.413 (80.446%)20.89121.872表4.7 KMO 和 Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin 度重。.719Bartlett的球形度检验近似卡方430.

27、2Sig.000(4)主观规范KM度量为0.645, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中，总共有3个问卷项参与统计计算，在进行了因子分析之后，得出的因子只有一个， 得到的实验结果与预期的结果一致， 而 且此次分析操作共对71.518%的方差进行了解释。具体结果如表4.8、表4.9所示：表4.8主观规范效度分析问卷问 项因子负载特征值17.9042.145(71.518%)16.88718.736表4.9 KMO 和 Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin度重。.645Bartlett的球形度检验近似卡方30

28、1.0Sig.000(5)使用态度KM度量为0.728, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中，总共有 3个问卷项参与统计计算，在进行了因子分析之后，得出的因子只有一个，得到的实验结果与预期的结果一致，此次分析操作共对76.602%的方差进行了解释。具体结果如表4.10、表4.11所示：表4.10使用态度效度分析问卷问项因子负载特征值37.8892.298 (76.602%)36.88035.857表4.11 KMO和Bartlett 的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin度重。.728Bartlett 的球形度检验近似卡方

29、333.1Sig.000(6)使用意愿KM度量为0.708, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中，总共有 3个问卷项参与统计计算，在进行 了因子分析之后，得出的因子只有一个，得到的实验结果与预期的结果一致，此次分析操作共对73.498%的方差进行了解释。具体结果如表4.12、表4.13所示：表4.12使用意愿效度分析问卷问项因子负载特征值38.8862.205 (73.498%)40.85039.835表4.13 KMO 和Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin度五。.708Bartlett的球形度检验近似

30、卡方282.6Sig.000(7)感知风险KM度量为0.727, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中， 总共有13个问卷项参与统计计算，在进行 了因子分析之后，得出的因子有五个， 得到的实验结果与预期的结果一致， 此次 分析操作共对73.348%的方差进行了解释。具体结果如表4.14、表4.15所示：(8)个人创新性KM度量为0.875, Bartlett的球形度检验较为显著，该问卷的调查结果做因子分析会比较合理。在该步操作中，总共有 7个问卷项参与统计计算，在进行 了因子分析之后，得出的因子只有一个，得到的实验结果与预期的结果一致，而且此

31、次分析操作共对51.008%的方差进行了解释。具体结果如表4.16、表4.17所 示：表4.14感知风险效度分析问卷 问项因子负载特征值（解释力差）25.7992.936 (22.579%)29.74926.73630.71224.65228.9151.847 (14.199%)27.90832.9381.844 (14.164%)31.91434.8701.483 (11.392%)33.79722.8031.433 (11.017%)23.649表4.15 KMO 和Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin度重。.727Bartlett的球形度检验近似卡方3

32、33.1Sig.000表4.16创新性效度分析问卷问项因子如特征值4.8023.570 (51.006%)7.7872.7781.7716.7023.5825.528表4.17 KMO 和Bartlett的检验取样足够度的 Kaiser-Meyer-Olkin度重。.875Bartlett的球形度检验近似卡方612.5Sig.0004.3 相关分析相关分析是为了研究某个事情的发生或者现象的出现与另一个事物之间可 能存在的关系。为了研究影响用户采纳移动支付服务的因素与用户采纳移动支付 服务之间的关系和各个因素之间是否存在某种联系，本文将采用相关分析的方式 来对收集的数据进行分析，以期获得预期的结

33、果。（1）感知有用性同具影响因素的分析本研究旨在分析模型中提出的研究因素对感知有用性的影响以及上文中提 出的假设中，哪些假设成立，哪些不成立。同时，在研究汇中，加入了斯皮尔曼 等级分析，对这些影响因素进行研究检验。感知易用性同感知有用性的分析由表4.18可知，影响因素之间的相关系数结果显示为 0.582,统计分析的结 果表明两者之间存在明显的相关性。表4.18易用性与有用性的相关分析感知有用性Spearman 的 rho感知易用性相关系数*.582Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。感知风险同感知有用性的分析由表4.19可知，影响因素之间的相关系

34、数结果显示为0.107,与0无明显的区 别，因此两者没有明显的关系，可以认为感知风险对感知有用性不产生影响。表4.19有用性与风险的相关分析感知风险Spearman 的 rho感知有用性相关系数.107Sig.（双侧）.091N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。 主观规范同感知有用性的分析由表4.20可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.254,统计分析的结果表明两者之间存在明显的相关性。表4.20主观规范与有用性的相关分析主观规范Spearman 的 rho感知有用性相关系数.254Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的

35、。（2）使用态度同其影响因素的分析感知有用性同使用态度的分析由表4.21可知，影响因素之间的相关系数结果显示为 0.495,统计分析的结 果表明两者之间存在明显的相关性。表4.21主观规范与有用性的相关分析使用态度Spearman 的 rho感知有用性相关系数.495Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。感知易用性同使用态度的分析由表4.22可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.296,统计分析的结果表明两者之间存在明显的相关性。表4.22易用性与态度的相关分析使用态度Spearman 的 rho感知易用性相关系数.296Sig.（双侧）.00

36、0N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。兼容性同使用态度的分析由表4.23可知，影响因素之间的相关系数结果显示为 0.397,统计分析的结 果表明两者之间存在明显的相关性。表4.23态度与兼容性的相关分析使用态度Spearman 的 rho兼容性相关系数.397Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。感知风险同使用态度的分析由表4.24可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.051 ,与0无明显的区 别，因此两者没有明显的关系，可以认为感知风险对使用态度不产生影响。表4.24风险与态度的相关分析使用态度相关系数.051Spea

37、rman的rho感知风险Sig.（双侧）.409N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。创新性同使用态度的分析由表4.25可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.314,统计分析的结果表明两者之间存在明显的相关性。表4.25创新性与兼容性的相关分析使用态度Spearman 的 rho个人创新性相关系数.314Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。（3）使用意愿同其影响因素的分析 感知有用性同使用意愿的分析由表4.26可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.434,统计分析的结果表明两者之间存在明显的相关性。表4.26创新性与

38、兼容性的相关分析感知有用性Spearman 的 rho使用意愿相关系数.434Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。 主观规范同使用意愿的分析由表4.27可知，影响因素之间的相关系数结果显示为 0.327,统计分析的结 果表明两者之间存在明显的相关性。表4.27创新性与兼容性的相关分析使用意愿Spearman 的 rho主观规范相关系数.327Sig.（双侧）.000 'N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。 个人创新性同使用意愿的分析由表4.28可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.274,统计分析的结果表明两者

39、之间存在明显的相关性。表4.28创新性与意愿的相关分析使用意愿Spearman 的 rho个人创新性相关系数.274Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。使用态度同使用意愿的分析由表4.29可知，影响因素之间的相关系数结果显示为0.796,统计分析的结果表明两者之间存在明显的相关性。表4.29态度与意愿的相关分析使用意愿Spearman 的 rho使用态度相关系数.796Sig.（双侧）.000N264*.在置信度（双测）为 0.05时，相关性是显著的。4.4回归分析（1）使用意愿的分析表4.30逐步回归分析结果模型非标准化系数标准系 数tSig.

40、共线性统计量B标准庆方试用版容差VIF1（常量）1.108.1716.470.000使用态度.779.037.79621.314.0001.0001.0002（常量）.843.1954.331.000使用态度.749.038.76619.867.000.9171.091主观规范.107.039.1062.757.000.9171.091表4.30的公差与方差膨胀因子数据显示，变量之间的贡献合理。同时，从 分析得到的数据可以观察出，逐步回归的分析过程中分析项先后进入回归的情 况，以及各项的回归系数和显著性。使用态度比主观规范更早进入回归，而其他 两项（消费者个人创新性和感知有用性）则未进入回归。

41、根据分析的结果，我们得到回归方程：使用意愿=0.098 X主观规范+ 0.759 X使用态度（2）使用态度的分析表4.31的公差与方差膨胀因子数据显示，变量之间的贡献合理。同时，从 表中显示的数据可以看出，逐步回归的分析过程中分析项先后进入回归的情况， 以及各项的回归系数和显著性。感知有用性比兼容性更早进入回归，而其他三个项（感知易用性、消费者个人创新性和感知风险）则未进入回归。根据分析的结果，我们得到回归方程：使用态度=0.249 X兼容性+ 0.396 X感知有用性表4.31逐步回归分析结果模型非标准化系数标准 系数tSig.共线性统计量B标准庆方试用版容差VIF1（常量）1.878.29

42、66.340.000感知有用性.525.057.4959.210.0001.0001.0002（常量）1.288.3134.121.000感知有用性.430.059.4057.334.000.8771.140兼容性.249.054.2554.622.000.8771.140（3）感知有用性的分析表4.32逐步回归分析结果模型非标准化系数标准 系数tSig.共线性统计量B标准庆方试用版容差VIF1（常量）2.138.2608.220.000感知易用性.579.050.58211.594.0001.0001.0002（常量）1.776.2896.155.000感知易用性.550.050.55310

43、.913.000.9571.045主观规范.135.049.1402.759.000.9571.045表4.32的公差与方差膨胀因子数据显示，变量之间不存在相关关系。同时, 从表中显示的数据可以看出，逐步回归的分析过程中分析项先后进入回归的情 况。感知易用性比主观规范更早进入回归，而感知风险则没有。根据分析的结果，我们得到回归方程：感知有用性=0.138 X主观规范+ 0.549 X感知易用性从上述研究结果可以得到，感知易用性对于感知有用性的影响作用比主观规 范对感知有用性的影响作用要明显的多。4.5研究结果讨论（1）感知有用性的影响因素及其关系由表4.33可以得出，感知易用、感知有用性存在明

44、显相关性，而感知易用 性进入回归方程模型；主观规范与感知有用性之间也存在较为明显的相关关系，同时，主观规范也进入了回归方程模型；而主观规范则均无。表4.33结果分析变量感知有用性相关回归感知易用性明显相关存在感知风险不相关不存在主观规范明显相关存在(2)使用态度的影响因素及其关系由表4.34可以得出，感知易用性与使用态度存在较为明显的相关关系，同 时，感知易用性进入了回归方程模型；感知有用性与使用态度存在较为明显的相 关关系，但是与感知易用性不同的是，感知有用性并没有进入回归方程模型； 兼 容性与感知易用性一样，与使用态度存在较为明显的相关关系并且进入了回归方 程模型；个人创新性同感知有用性一

45、样，与使用态度攒在较为明显的相关关系， 但是并没有进入回归方程模型；而感知风险则均无。表4.34结果分析变量使用态度相关回归感知易用性明显相关存在感知有用性明显相关不存在兼容性明显相关存在 感知风险不相关不存在个人创新性明显相关不存在(3)使用意愿的影响因素及其关系表4.35结果分析变量使用意愿相关回归感知有用性明显相关不存在主观规范明显相关存在个人创新性r明显相关不存在使用态度明显相关存在由上表4.35可以得出，感知有用性与使用意愿存在较为明显的相关关系, 但却并没有进入回归方程模型；主观规范与使用意愿攒在较为明显的相关关系，并且进入了回归方程模型；个人创新性与使用意愿存在较为明显的相关关系

46、，但是同感知有用性一样，并没有进入回归方程模型；使用态度与使用意愿存在较为 明显的相关关系，并且进入了回归方程模型。(4)研究假设验证结果根据上述的研究所得的结论，与文首的假设对应后得出如表4.36的结论：表4.36假设验证分析研究假设验证结果H1:感知有用性随感知易用性的提高而提高成立H2:感知有用性随感知风险的提高而降低不成立H3:消费者的主观规范随，感知有用性的提高而提高成立H4：消费者对移动支付的使用态度随感知有用性的提高而提高成立H5:消费者对移动支付的使用态度随感知易用性的提高而提高成立H6:消费者对移动支付的使用态度随兼容性的提高而提高成立H7:消费者对移动支付的使用态度随感知风

47、险的提高而降低不成立H8:消费者对移动支付的使用态度随消费者创新性的提高而提高成立H9:消费者对移动支付的使用意愿随使用态度的提高而提高成立H10：消费者对移动支付的使用意愿随感知有用性的提高而提高成立H11：消费者对移动支付的使用意愿随主观规范的提高而提高成立H12:消费者对移动支付的使用意愿随消费者创新性的提高而提高成立275.结论5.1 主要研究结果本文主要对消费者对移动支付的使用意愿进行研究，在进行实证调查之后， 我们得到以下研究结果：(1)感知有用性的影响因素感知易用性和主观规范这两个变量对感知有用性有明显的影响作用。这两个研究变量总共解释了感知有用性 35.3%的变量。根据分析的结

48、果，我们得到回归 方程：感知有用性=0.138 X主观规范+ 0.549 X感知易用性感知风险则不对感知有用性产生影响，感知风险与感知有用性的相关系数仅为0.104 ,两者之间不存在相关关系。(2)采纳态度的影响因素感知有用、易用性、消费者个人创新性和兼容性对消费者采纳移动支付的态 度产生影响，而感知风险则与消费者对移动支付的使用态度不起作用。根据分析的结果，我们得到回归方程：使用态度=0.249 X兼容性+ 0.396 X感知有用性(3)采纳意愿的影响因素主观规范、创新性、与感知有用性这几个影响因素对用户的使用意愿产生明 显的影响。而使用态度则直接对使用意愿造成影响。根据分析的结果，我们得到回归方程：使用意愿=0.098 X主观规范+ 0.759 X使用态度5.2 研究存在的不足本研究在前人的基础上进行拓展和整改，获得了一些与实验假设一致的结 论，但是整个研究存在一些缺点，仍有改进的空间。本研究存在的缺点如下所示：(1)样本的局限性本研究在收集数据时使用了问卷调查的方式，而这个方式的弊端非常明显， 就