优化开户调研报告

1、优化开户调研报告 单位开户流程优化操作说明 一、流程优化原因 当前对公开户业务中，客户感受较差，业务耗时很长，差错率高，其主要原因在于开户资料种类繁多，信息量大，开户申请书及表格协议等内容复杂，极易漏填、错填，柜员审核难度大，客户等候时间长。 要改善这种状况必须从以下几方面入手： 1.让专业的人做专业的事，避免让客户填写过于复杂的内容； 2.实现信息重复使用，即已经审查、填写的信息在不同的申请书、协议表格上不再需要重新录入或填写； 3.对收单、审查、录入、盖章等业务操作步骤重新进行整合，以提高对时间的利用效率； 4.尽可能利用计算机自动检核、提醒相关项目，减少柜员人工检核的信息点数量； 5.以

2、打印代替手工填写，减少客户需要手工完成的内容。 二、流程优化方法 以“开户填写辅助工具”为中心，按照。收单整理检查录入打印盖章复检的顺序完成对公开户。 三、详细操作步骤介绍 1.打开“客户申请资料自助填写打印工具”软件，界面如下： 点击“单位新开户申请书”，进入下一个界面： 2.首先默认打开的页面是“a-开户选择”。 这个页面主要用来确定单位需要开立的是基本户还是其他类型账户，以及单位是否是独立法人。 第一部分为“请选择贵单位适用的开户情况”，根据询问客户的结果进行选择。 第二部分为“请选择贵单位的主体类型”，根据询问客户的结果和营业执照进行选择。 需要注意的是。在这个页面上的选择结果将直接决

3、定后续页面中哪些要素是必填的，以及一些选项的默认值，因此必须准确填写。 如果柜员第一次使用这个系统，需要使用alt+b的热键，调出本网点机构信息设置画面，进行正确设置，该设置只需要进行一次，今后由系统自动提取相关信息。 本页面完成后，点击右下角的“下一页”，进入“b-证件种类检查”，界面如下： 3.这个页面主要用来帮助柜员检查单位提供的证件原件及复印件是否种类完整。 该页面所列的证件种类和复印件数量是根据“a-开户选择”页面的选择结果自动生成的。柜员只需要根据提示，逐一查看证件原件和复印件，并逐项勾选，此外必须按提示顺序叠放好。 在这个页面中有一个“打印开户所需资料清单”按钮，点击后会根据“a

4、-开户选择”页面的选择结果自动打印出单位开户需要提供的资料清单。这个功能主要用于客户不清楚需要准备哪些资料，而柜员又无暇解释时，为客户快速提供资料清单。 完成本页内容后，点击“下一页”，进入“c-表格协议种类检查”， 界面如下： 4.这个页面主要用来帮助柜员检查客户准备的各种空白申请、协议、表格种类是否齐全。一般建议由柜员事先准备好全套空白资料，避免客户自行准备耗用过多时间。 经逐项检查勾选确认后，将空白协议、申请、表格按照页面提示顺序叠放好，以便后续操作中依次打印。（这个顺序必须事先排列好，这样在打印环节就能更快更好的进行逐一打印）。 5.将客户身份识别表交单位开户经办人员手工填写。 6.将

5、客户证明资料的原件和复印件分别按照“营业执照正本、营业执照副本、组织机构代码证正本、组织机构代码证副本，税务登记证，开户许可证，法人代表身份证，经办人身份证”的顺序叠放成两摞。将复印件用夹子夹好，以防复印件在翻动时错位。 7.柜员依顺序进行证件信息核对。 7.1如果单位是自行进店的非价值客户，柜员可首先进行“身份证联网核查”、“工商网信息核实”、“人行账户管理系统核实”等查证，资料有误的立即退给单位，要求更正后再来办理。 7.2如果单位是客户经理引荐或自行进店的价值客户，可将“身份证联网核查”、“工商网信息核实”、“人行账户管理系统核实”等查证工作放在后续步骤完成。 7.3柜员核对证件正本与副

6、本是否相符、依顺序核对各种证件原件和复印件是否相符、复印件是否加盖单位公章，核对无误立即加盖“与原件核实相符”的印章和个人名章。 8.将证件原件整齐叠放在一旁，然后在本页面点击“下一页”，进入“d-证件要素录入检查”，根据复印件依次录入证件要素，界面如下： 9.这个页面的功能是要求柜员录入单位四个主要证件的信息，并进行不同证件相关要素的核对。 9.1营业执照 进入上述页面后，翻开证件复印件至营业执照（副本），在“1营业执照（副本）-信息录入”中逐项录入。需要说明的是： （1）“住所”项目在填写时必须包括“*市或*县”信息。对于成都七区十二县范围内的，将由系统自动匹配开户申请书上的“地区代码”，

7、如果无法成功匹配的，将提示柜员手工填写地区代码。 （2）“经营范围”，不需要将执照上全部内容录入完整，原则上只需录满输入框，最后加上一个“等”字即可。 （3）年度检验情况（最近年检日期），请输入最近年检贴花下的日期，如果证件已年检，但贴花下没有写明年检日期的，就输入办理 开户当天的日期。 9.2录入营业执照副本信息后，翻开证件复印件至组织机构代码证（副本），按照页面提示，在“2组织机构代码证（副本）-信息录入”中录入证件号码，并核对其他信息。 核对方法。选中一个需要核对的项目，该项目的底色会变成红色，同时在“营业执照副本”信息区域，对应的要素内容会以红色闪动，柜员需要比对手中复印件上的要素内容

8、与闪动的要素内容是否相同或一致，并勾选核对结果。 9.3“税务登记证”和“基本户开户许可证”比照“组织机构代码证”的方式进行录入核对。 所有信息录入核对无误后，点击“下一页”进入“e-补充信息录入”，界面如下： 10.这个页面主要是录入单位证件之外的信息和身份证信息，以及同步开通网银金卫士的信息。 本页面信息需要单位开户经办人口述配合，此时该经办人应该已经手工填写完成了客户身份识别表，可以提供上述相关信息。 在输入上述页面时，需要注意以下几点： （1）“行业分类信息”，由系统弹出选择页面，各种行业名称按照常用与不常用的标准从左上角向右下角排列，即常用行业名称都在左上部，不常用名称在右下部。 （

9、2）“外汇账户性质”项目由系统根据“d-证件要素录入检查”页面中的“注册资金币种”自动判断是否激活。 （3）“开户种类”项目由系统根据“a-开户选择”自动进行设置，对于根据前述条件不可能选择的账户种类，系统将自动将其设置为不可选。 （4）如果“开户种类”选择了“专用户”或“临时户”，系统会自动弹出“专用户资金性质”或“临时户到期日”要求填写。 （5）“开户地点”项目对应的是“开户申请书”上的“本地开户”和“异地开户”，判断的标准是开户地点是否在营业执照上显示的注册行政区域。 （6）“法人代表姓名”可以从之前的录入信息中自动提取，但建议按照法人代表身份证原件（或复印件）进行录入，这样系统可以进行

10、比对验证，确保营业执照上的法人代表姓名与身份证上的法人代表姓名一致。 （7）“开通网上银行”中，与“开户申请书”上对应项目的名称和排列并不一致，由系统自动根据填写内容映射到“开户申请书”上的对应功能选项。此处所用的名称和体现的逻辑关系更易于客户理解，便于柜员向单位开户经办人口述有哪些选择。 （8）“接收网银激活码人员”一栏，如选择“财务负责人”，这次的录入将会被保存，在之后的页面中自动提取。 （9）如果在“a-开户选择”页面选择了“有上级法人”，则在本页面会自动弹出画面，要求输入上级法人信息，该信息输入后如需修改，可以通过“alt+p”再次调出画面进行修改。 本页面录入完成后，点击“下一页”，

11、进入“f-打印/填写”，界面如下： 10.这个页面主要用来打印各种协议、申请书、表格。 10.1柜员首先按照提示打印账户管理协议，在弹出的页面上补充必要信息后即按照提示把账户管理协议放入打印机开始打印。 需要特别说明的是。此处补充填写的单位财务负责人等信息是后续其他表格协议中关联项目的数据来源，因此必须填写并打印，其信息方可为后续表格协议所用。 10.2在打印完成账户管理协议和开户申请书后，柜员应立即将其交单位经办人员盖章，完毕后，随同单位的证件原件和复印件交由运营经理审核。 10.3柜员继续打印其他协议、表格，交单位盖章。 10.4在打印法人授权委托证明书时，系统将弹出如下画面，要求填写相关

12、信息： 其中： （1）“对经办人授权项目（本次有效）”是指针对单位经办人员来行办理开户业务时同步需要办理，且在本次授权期限之后不再发生的业务项目。 （2）“对经办人授权项目（长期有效）”是指单位经办人本次可能办理这些业务项目，也可能在未来不确定的日期办理这些业务项目，为避免将来授权不便而由法人代表预先授权的业务项目。该授权书可以留存复印件给单位，待其经办人员下次办理相关业务时持复印件来行即可。 （3）“查证电话授权（长期有效）”是指在开户时即确定今后我行打给单位的热线查证电话由财务负责人接听，而预先进行的授权。 上述“对经办人授权”和“查证电话授权”会打印两张不同的授权书。 10.5在客户盖章